2023 मध्ये भारतात ऑनलाईन इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम एसआयपी प्लॅन्स

कोविड-19 महामारी दरम्यान कामापासून घरातील परिणामांपैकी एक म्हणजे तुम्ही आणि माझ्यासारखे सरासरी रिटेल इन्व्हेस्टरचे स्टॉक मार्केटमध्ये वाढणारे स्वारस्य होय. तीक्ष्ण पडल्यानंतर, मार्केटने रिबाउंड केले आणि नवीन उंची वाढवली. अर्थात, प्रसिद्ध श्रृंखला, स्कॅम 1992, प्रसिद्ध हर्षद मेहता स्कॅमवर आधारित, जिज्ञासात देखील योगदान दिले. काही अतिरिक्त कालावधीसह, रिटेल इन्व्हेस्टरने मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून त्यांचे हात वापरण्याचा प्रयत्न केला.

सध्या कट करा. रिटेल सहभाग कमी झाला आहे कारण युक्रेन आणि जागतिक स्तरावर महागाईच्या सततच्या युद्धाच्या चिंतेपेक्षा बाजारपेठ अस्थिर आहेत. परंतु त्याचप्रमाणे, रिटेल इन्व्हेस्टरनी त्यांच्या समजूतीमध्ये पदवीधर झाल्याचे दिसते. ते आता बाजारांशी संपर्क साधण्यासाठी तुलनेने सुरक्षित म्युच्युअल फंड मार्ग घेत आहेत. डाटा दर्शवितो की मुख्यत्वे रिटेल इन्व्हेस्टरद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स किंवा एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट जानेवारीमध्ये रेकॉर्ड नंबरवर आहे.

ज्यांना माहित नाही त्यांच्यासाठी, एसआयपी ही एक इन्व्हेस्टमेंट पद्धत आहे, जिथे तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडमध्ये निश्चित रक्कम ठेवली जाते. प्रत्येक महिन्याला दिलेल्या तारखेला तुमच्या बँक अकाउंटमधून ₹ 500 इतकी कमी रक्कम कपात केली जाते. रिकरिंग डिपॉझिट म्हणूनच त्याचा विचार करा.

एसआयपी सोपे आहे, कारण प्रत्येक महिन्याला चेक लिहिण्याची आवश्यकता नाही आणि काही क्लिक्समध्ये नोंदणी केली जाऊ शकते. इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा या अनुशासित मार्गात अनेक फायदे आहेत. इन्व्हेस्टरला मार्केटच्या अस्थिरतेबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेमुळे, अगदी लहान इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम देखील बँक फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या इतर प्रॉडक्ट्सच्या तुलनेत महागाई-बेटिंग रिटर्न देते. रुपयांच्या सरासरी खर्चाच्या स्वरूपात आणखी एक फायदा आहे, जे इन्व्हेस्टमेंटची किंमत कमी करते आणि इन्व्हेस्टमेंट कमी होण्यासाठी आणि मार्केटमध्ये वाढत असल्याने रिटर्न जास्तीत जास्त वाढते.

हजारो म्युच्युअल फंड स्कीम आहेत आणि एसआयपीसाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे एक कार्य आहे. 2023 मध्ये ऑनलाईन इन्व्हेस्ट करण्यासाठी काही एसआयपीची सूची येथे दिली आहे*.

1) कोटक ब्ल्युचिप फन्ड - डायरेक्ट प्लान

हा ओपन-एंडेड इक्विटी फंड मोठ्या मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या कंपन्यांमध्ये प्रमुखपणे इन्व्हेस्ट करतो. विविध क्षेत्रांतील कंपन्यांचे स्टॉक त्यांच्या आर्थिक शक्ती, व्यवस्थापन कौशल्य, प्रतिष्ठा, ट्रॅक रेकॉर्ड आणि लिक्विडिटीच्या मागील बाजूला निवडले जातात.

जानेवारी 2013 मध्ये त्याच्या स्थापनेपासून, फंडने पाच वर्षाच्या कालावधीत जवळपास 13.97% आणि 12.49% चे रिटर्न वार्षिक रिटर्न (सीएजीआर) दिले आहे, जे अशा प्रकारच्या स्कीमसाठी सुचवलेला किमान इन्व्हेस्टमेंट वेळ आहे.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही स्थापनेपासून मासिक एसआयपीद्वारे या योजनेमध्ये ₹ 1,000 इन्व्हेस्ट केले असेल तर एकूण इन्व्हेस्ट केलेली ₹ 122,000 रक्कम ₹ 253,000 पेक्षा कमी वाढली असेल.

कोटक ब्लूचिप फंड सारख्या स्कीम थेट आणि नियमित दोन्ही प्लॅनसह येतात. डायरेक्ट प्लॅन्स गुंतवणूकदारांना थेट कंपनीमधून खरेदी करण्याची परवानगी देतात, तर नियमित प्लॅन्स वितरक, ब्रोकर्स इ. द्वारे खरेदी केले जातात. नियमित प्लॅन्सच्या तुलनेत थेट प्लॅन्समध्ये कमी किंमत आणि उच्च रिटर्न्स असतात.

2) एच डी एफ सी मिडकॅप संधी

हा फंड मिड-कॅप कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतो ज्यामध्ये वाजवी वृद्धी माहितीपत्रक, साउंड फायनान्शियल्स, शाश्वत व्यवसाय मॉडेल्स आणि भांडवली प्रशंसा करण्याची क्षमता ऑफर करणारे स्वीकार्य मूल्यांकन यांचा समावेश होतो.

जोखीमांचे ग्राफिकल प्रतिनिधित्व करणाऱ्या जोखीम-ओ-मीटर नावावर फंडमध्ये "अतिशय उच्च" मार्किंग आहे. परंतु या कॅटेगरीमधील सरासरी फंडच्या तुलनेत हे उच्च रिटर्नसह देखील येते.   

नियमित - ग्रोथ प्लॅन्ससाठी, फंडने तीन वर्षांपेक्षा 20.87% आणि पाच वर्षाच्या कालावधीसाठी 11.96% वार्षिक रिटर्न दिले आहे. तीन वर्षे आणि त्यावरील वर्षांसाठी गुंतवणूक करण्यास इच्छुक व्यक्तींसाठी ही योजना योग्य आहे.

3) पराग परिख फ्लेक्सी कॅप फंड

ही वैविध्यपूर्ण इक्विटी योजना दीर्घकालीन भांडवली वाढ निर्माण करण्याच्या उद्देशाने मोठ्या, मध्यम आणि लघु-आकाराच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करते. क्षेत्र, बाजारपेठ भांडवलीकरण, भौगोलिक क्षेत्र इत्यादींच्या संदर्भात कोणत्याही स्वत: लागू मर्यादेद्वारे गुंतवणूक प्रतिबंधित नाही.

ही योजना दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहे, ज्यांच्यासाठी दीर्घकालीन कालावधी किमान पाच वर्षांचा आहे आणि जेव्हा स्टॉक किंमत आणि मूल्यांकन कमी असेल तेव्हा उत्साहित होण्यासाठी ही योजना योग्य आहे.

पाच वर्षाच्या कालावधीमध्ये, नॅशनल स्टॉक एक्सचेंजवर 500 लिस्टेड कंपन्यांचे विस्तृत मार्केट इंडेक्स असलेल्या निफ्टी 500 टीआरआय द्वारे दिलेल्या 10.85% च्या तुलनेत फंडने वार्षिक 16.71% जास्त रिटर्न दिला आहे. थेट प्लॅनसाठी रिटर्न आहेत.

4) केनेरा रोबेको एमर्जिन्ग इक्विटिस फन्ड - डायरेक्ट - ग्रोथ

हा फंड बॉटम-अप स्टॉक-निवड दृष्टीकोन वापरून लार्ज आणि मिड-कॅप कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. निश्चित कंपन्या म्हणजे त्यांच्या संबंधित क्षेत्रात नेते बनण्याची क्षमता असलेली कंपन्या. हा फंड हर्ड बिहेविअरपासून दूर राहतो आणि शॉर्ट-टर्म नफ्याचा सामना करतो.

ही योजना स्थापनेपासून 19.85% सीएजीआर वितरित केली आहे. केवळ ₹1,000 च्या मासिक एसआयपीद्वारे 10 वर्षांपेक्षा जास्त केलेले ₹120,000 इन्व्हेस्टमेंटचे वर्तमान मूल्य ₹314,000 पेक्षा जास्त आहे, ज्यामुळे जवळपास 162% च्या संपूर्ण रिटर्नमध्ये बदल होतो.

ग्रोथ प्लॅन्स अंतर्गत, फंड हाऊस नियमित पेआऊट आणि लाभांश करत नाही आणि त्याऐवजी नफा पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जातात. हे प्लॅन्स देखील टॅक्स कार्यक्षम आहेत.

5) SBI स्मॉल कॅप फंड

नावाप्रमाणेच, हा फंड मुख्यतः इन्व्हेस्टमेंटच्या वृद्धी आणि मूल्य शैलीचे मिश्रण फॉलो करून लहान मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. मोठ्या आणि मिड-कॅप कंपन्यांसह डेब्ट आणि मनी मार्केट साधनांचा देखील एक्सपोजर घेते.

"अतिशय" रिस्क फंड म्हणून वर्गीकृत, त्याने पाच वर्षांपेक्षा जास्त 12.59% सीएजीआर दिले आहे. हे त्याच कालावधीत त्याच्या बेंचमार्क S&P BSE 250 स्मॉल कॅप इंडेक्स TRI द्वारे दिलेल्या 7.09% पेक्षा लवकर जास्त आहे.

6) निप्पोन इन्डीया इन्डेक्स फन्ड एस एन्ड पी बीएसई सेन्सेक्स प्लान डायरेक्ट - ग्रोथ

इंडेक्स फंड हे निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केलेले फंड आहेत, म्हणजे फंड मॅनेजर निफ्टी 50, सेन्सेक्स सारख्या विशिष्ट इंडेक्सचा भाग असलेल्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करून विशिष्ट इंडेक्स प्रतिबिंबित करते. ही अशी एक योजना आहे जी सेन्सेक्सच्या रचनेची पुनरावृत्ती करते, इंडेक्सच्या समान निर्मिती, मग ते ट्रॅकिंग त्रुटी.

पाच वर्षाच्या कालावधीत, या फंडने समान कॅटेगरीमध्ये फंडद्वारे दिलेल्या सरासरी 10.90% रिटर्नपेक्षा 12.73% CAGR दिले.

फंड मॅनेजर ॲक्टिव्ह इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीचे अनुसरण करत नसल्याने, इंडेक्स फंड खर्च रेशिओ म्हणून किफायतशीर आहेत, जे फंड हाऊसद्वारे आकारले जाणारे फंड मॅनेजमेंट खर्च कमी आहे. या फंडमध्ये 0.15% खर्चाचा रेशिओ आहे.

7) मिरै एसेट टेक्स सेवर फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

ही योजना कर बचतीसाठी आहे कारण ती इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम किंवा ईएलएसएस कॅटेगरीमध्ये येते. ईएलएसएसमध्ये 1.5 लाख रुपयांपर्यंतची गुंतवणूक प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभांसाठी पात्र आहे.

प्रत्येक एसआयपी तीन वर्षाच्या कालावधीसाठी लॉक-इन केले जाते आणि या योजनेचे उद्दीष्ट कर लाभांसह भांडवलाची वाढ प्रदान करणे आहे. परंतु हे स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, रिस्क समान अधिक असतात.

स्कीमने तीन वर्षाचे वार्षिक रिटर्न 18.63% पोस्ट केले आहे, जे त्यांच्या बहुतेक सहकाऱ्यांपेक्षा जास्त आहे.

8) क्वन्टम लिक्विड फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

आपत्कालीन कॉर्पस तयार करण्याच्या उद्देशाने लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट मुख्यत्वे केली जाते. म्हणून, अशा इन्व्हेस्टमेंट स्वरुपात अल्पकालीन असणे आवश्यक आहे आणि कॅश प्रदान करण्याइतकी चांगली असणे आवश्यक आहे. भांडवल संरक्षित करणे तसेच स्थिर रिटर्न प्रदान करणे हे उद्दिष्ट आहे. अतिरिक्त लाभ म्हणजे रिटर्न सामान्यपणे फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगले असतात.

क्वांट लिक्विड फंड हा असा एक फंड आहे, जो डेब्ट आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतो जो 91 दिवसांपर्यंत मॅच्युअर होतो. एका वर्षाच्या कालावधीत, या फंडने 5.36% चे वार्षिक रिटर्न दिले आहे, जे 4.87% च्या तीन वर्षाच्या रिटर्नच्या तुलनेत जास्त आहे.

9) आदित्य बिर्ला सन लाईफ लो ड्युरेशन फंड

ही योजना कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांच्या बास्केटमध्ये कमी मॅच्युरिटीजच्या इन्व्हेस्टमेंट करते. इन्व्हेस्टमेंटचा मोठा भाग कमी-जोखीम कर्ज कागदामध्ये केला जातो. शॉर्ट टर्ममध्ये लिक्विडिटीच्या सोयीसह वाजवी रिटर्न हव्या असलेल्यांसाठी हे योग्य आहे. या फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट एका ते तीन वर्षाच्या कालावधीसह बँक डिपॉझिटसाठी शक्य पर्याय असू शकते.

तीन वर्षाच्या कालावधीत, या फंडने थेट - ग्रोथ प्लॅनसाठी 5.88% चे वार्षिक रिटर्न दिले आहे.

10) यूटीआइ बोन्ड फन्ड

हे माध्यम ते दीर्घकालीन फंड सरकारी बाँड्समध्ये तसेच चांगल्या दर्जाच्या कॉर्पोरेट बाँड्सच्या विविध पूलमध्ये इन्व्हेस्ट करते. दीर्घकालीन कर्ज पोर्टफोलिओ तयार करण्याचे ध्येय असलेल्यांसाठी हे योग्य आहे आणि स्टॉक सारख्या जोखीमदार मालमत्तेचे एक्सपोजर घेण्याची इच्छा नाही.

या फंडच्या थेट विकास योजनेनेने एका वर्षाच्या कालावधीसाठी 11.35% चे वार्षिक रिटर्न दिले आहे.

निष्कर्ष

एसआयपी ही सर्वात वेळ चाचणी केलेल्या पद्धतींपैकी एक आहे ज्याने अनेक इन्व्हेस्टरसाठी दीर्घकालीन संपत्ती तयार करण्यास मदत केली आहे. तुम्हाला फक्त शिस्तबद्धता आणि वचनबद्धता आवश्यक आहे आणि तंत्रज्ञानाने ते सोपे केले आहे. त्यामुळे पुढील वेळी तुम्हाला म्युच्युअल फंड सही है ऐकते तुम्हाला कारण माहित आहे.

*अस्वीकरण: कोणतेही निर्णय घेण्यापूर्वी पात्र सल्लागारांकडून सल्ला घ्यावा कारण म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे. सर्व रिटर्न फेब्रुवारी 24, 2023 रोजी बंद होण्यानुसार फंडच्या निव्वळ ॲसेट मूल्यावर आधारित आहेत.