3 वर्षांसाठी सर्वोत्तम एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन

अनेक व्यक्ती वेळेवर संपत्ती निर्माण करण्याची इच्छा राहतात. हे पूर्ण करण्यासाठी एक प्रभावी धोरण म्युच्युअल फंडमधील सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) द्वारे आहे. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी सोयीस्कर आणि अनुशासित दृष्टीकोन ऑफर करतात, ज्यामुळे व्यक्तींना नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी मिळते.

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) म्हणजे काय? 

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) हा म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा धोरणात्मक मार्ग आहे. यामध्ये मासिक किंवा तिमाही सारख्या नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याचा प्रतिबद्धता समाविष्ट आहे. ही पूर्वनिर्धारित रक्कम तुमच्या बँक अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या कपात केली जाते आणि तुमच्या निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते. एसआयपी अनुशासित इन्व्हेस्टिंगला प्रोत्साहन देतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट सुलभ राहणे आणि रुपया किंमतीच्या सरासरीचा लाभ घेणे सोपे होते.

2024 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी भारतातील 10 वर्षांसाठी 3 सर्वोत्तम एसआयपी प्लॅन्स

त्यांच्या मागील कामगिरी आणि खर्चाच्या गुणोत्तरावर आधारित शीर्ष 10 म्युच्युअल फंड एसआयपी योजना येथे आहेत:

नोंद: मे 31, 2024 पर्यंत डाटा | निरपेक्ष रिटर्न घेतले जातात

भारतातील टॉप एसआयपी प्लॅन्स इन्व्हेस्टमेंटचा आढावा 

जर तुमच्याकडे 3-वर्षाचे इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असेल, तर विचारात घेण्यासाठी काही टॉप SIP प्लॅन्स येथे आहेत:

क्वान्ट मिड् केप फन्ड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: मिड कॅप फंड
● सुरू केले: जानेवारी 2013
● AUM: ₹6,920.17 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.62%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 79%
● ओव्हरव्ह्यू: हा फंड ऊर्जा, सेवा, वित्तीय, आरोग्यसेवा आणि धातू आणि खाणकाम यासारख्या क्षेत्रांमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. त्याने कठीण बाजारपेठेच्या स्थितींमध्ये मजबूत कामगिरी आणि लवचिकता दाखवली आहे.

क्वांट स्मॉल कॅप फंड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: स्मॉल कॅप फंड
● सुरू केले: जानेवारी 2013
● AUM: ₹20,164.09 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.64%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 74%
● ओव्हरव्ह्यू: वित्तीय, ऊर्जा, धातू आणि खनन, सेवा आणि बांधकाम यासारख्या क्षेत्रांवर लक्ष केंद्रित करून, या फंडने मजबूत रिटर्न दिले आहे, तरीही त्याची डाउन मार्केटमध्ये थोडी कमी कामगिरी आहे.

आइटिआइ मिड् केप् फन्ड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: मिड कॅप फंड
● सुरू केले: फेब्रुवारी 2021
● AUM: ₹820 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.43%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 70%
● ओव्हरव्ह्यू: हा नवीन फंड कॅपिटल गुड्स, फायनान्शियल, एनर्जी, मेटल्स आणि मायनिंग आणि हेल्थकेअर सेक्टर्समध्ये इन्व्हेस्ट करतो. त्याने नुकसानीवर चांगले नियंत्रण ठेवून ठोस कामगिरी दाखवली आहे.

बँक ऑफ इंडिया उत्पादन आणि पायाभूत सुविधा निधी - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: सेक्टोरल/थिमॅटिक
● सुरू केले: जानेवारी 2013
● AUM: ₹293.80 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.94%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 69%
● ओव्हरव्ह्यू: हा फंड ऊर्जा, बांधकाम, धातू आणि खाणकाम, ऑटोमोबाईल आणि संवाद क्षेत्रातील गुंतवणूकीसह उत्पादन आणि पायाभूत सुविधांवर लक्ष केंद्रित करतो. यामध्ये डाउन मार्केटमध्ये सरासरी कामगिरी आहे.

क्वांट लार्ज आणि मिड कॅप फंड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: लार्ज आणि मिड कॅप फंड
● सुरू केले: जानेवारी 2013
● AUM: ₹2,535.89 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.66%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 69%
● ओव्हरव्ह्यू: हा फंड ऊर्जा, धातू आणि खनन, भांडवली वस्तू, वित्तीय आणि सेवा यासारख्या क्षेत्रांमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. याने विविध मार्केट स्थितींमध्ये सातत्याने अधिक कामगिरी केली आहे.

जेएम फ्लेक्सिकेप फन्ड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: फ्लेक्सी कॅप फंड
● सुरू केले: जानेवारी 2013
● AUM: ₹2,107.42 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.48%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 69%
● ओव्हरव्ह्यू: कॅपिटल गुड्स, फायनान्शियल, ऑटोमोबाईल, बांधकाम आणि ऊर्जामधील इन्व्हेस्टमेंटसह, हा फंड वरच्या मार्केटमध्ये कमी फी आणि मजबूत परफॉर्मन्स ऑफर करतो.

जेएम वॅल्यू फन्ड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: वॅल्यू फंड
● सुरू केले: जानेवारी 2013
● AUM: ₹665.51 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 1.02%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 69%
● ओव्हरव्ह्यू: हा फंड फायनान्शियल, कॅपिटल गुड्स, ऑटोमोबाईल, ग्राहक विवेकबुद्धी आणि बांधकाम क्षेत्रांवर लक्ष केंद्रित करतो. नुकसान व्यवस्थापित करण्याच्या वरील सरासरी क्षमतेसह चांगली कामगिरी दर्शविली आहे.

महिन्द्रा मनुलिफ़े मिड् केप फन्ड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: मिड कॅप फंड
● सुरू केले: जानेवारी 2018
● AUM: ₹2,433.01 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.47%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 66%
● ओव्हरव्ह्यू: हा फंड फायनान्शियल, हेल्थकेअर, कॅपिटल गुड्स, मेटल्स आणि मायनिंग आणि सर्व्हिसेस सेक्टर्समध्ये इन्व्हेस्ट करतो. सहकाऱ्यांच्या तुलनेत त्याने चांगले काम केले आहे आणि कमी शुल्क आकारले आहे.

बन्धन स्मोल केप फन्ड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: स्मॉल कॅप फंड
● सुरू केले: फेब्रुवारी 2020
● AUM: ₹4,994.19 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.37%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 66%
● ओव्हरव्ह्यू: हा फंड फायनान्शियल, सर्व्हिसेस, हेल्थकेअर, मेटल्स आणि मायनिंग आणि कॅपिटल गुड्स सेक्टर्सवर लक्ष केंद्रित करतो. कामगिरीचा मजबूत ट्रॅक रेकॉर्ड आहे आणि नुकसान नियंत्रित करण्याची उच्च क्षमता आहे.

क्वांट ईएलएसएस टॅक्स सेव्हर फंड - डायरेक्ट प्लॅन - ग्रोथ

● प्रकार: ईएलएसएस
● सुरू केले: जानेवारी 2013
● AUM: ₹9,360.89 कोटी (मे 31, 2024 नुसार)
● खर्चाचा रेशिओ: 0.77%
● 3-वर्षाचे रिटर्न्स: 61%
● ओव्हरव्ह्यू: हा टॅक्स-सेव्हिंग फंड ऊर्जा, वित्तीय, धातू आणि खनन, तंत्रज्ञान आणि ग्राहक स्टेपल्समध्ये इन्व्हेस्ट करतो. त्याने डाउन मार्केटमध्ये सातत्यपूर्ण रिटर्न आणि मध्यम कामगिरी दाखवली आहे.

फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्ये एसआयपीचे महत्त्व

अनेक कारणांसाठी फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्ये एसआयपी महत्त्वाची भूमिका बजावतात:

● रुपयांचा सरासरी खर्च: निश्चित रक्कम नियतकालिकपणे इन्व्हेस्ट करून, तुम्ही मार्केटमधील चढ-उतारांचा प्रभाव कमी करण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा खर्च सरासरी करू शकता.

● अनुशासित दृष्टीकोन: बाजाराच्या स्थितीशिवाय नियमितपणे सेट रक्कम इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुम्ही वचनबद्ध असल्याने एसआयपी अनुशासित इन्व्हेस्टिंग मानसिकता प्रोत्साहित करतात.

● कम्पाउंडिंग लाभ: एसआयपी तुम्हाला कम्पाउंडिंगची शक्ती वापरण्याची परवानगी देतात, जेथे तुमची इन्व्हेस्टमेंट लाभ कालांतराने अतिरिक्त रिटर्न निर्माण करतात.

● लवचिक आणि परवडणारे: तुम्ही एसआयपी सह लहान स्टार्ट करू शकता, प्रत्येक महिन्याला काही शंभर रुपयांची इन्व्हेस्टमेंट करू शकता, ज्यामुळे ते मर्यादित भांडवलासह इन्व्हेस्टरसाठी सुलभ पर्याय बनते.

3-वर्षाचा SIP प्लॅन का निवडावा? 

खालील कारणांसाठी 3-वर्षाचा SIP प्लॅन फायदेशीर असू शकतो:

● शॉर्टर इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन: ही टाइमलाईन डाउन पेमेंट, फंडिंग शिक्षण किंवा आपत्कालीन फंड तयार करणे यासारख्या मध्यम-मुदत फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी अल्पकालीन योग्य आहे.

● उच्च रिटर्नची क्षमता: दीर्घ कालावधी सामान्यपणे इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटसाठी शिफारस केली जात असताना, 3-वर्षाचा SIP प्लॅन पारंपारिक निश्चित-उत्पन्न इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत उच्च रिटर्नची क्षमता ऑफर करू शकतो.

● विविधता: 3-वर्षाच्या एसआयपी प्लॅनद्वारे म्युच्युअल फंडच्या चांगल्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करणे रिस्क कमी करण्यास आणि विविध ॲसेट वर्ग आणि सेक्टरचे एक्सपोजर प्रदान करण्यास मदत करू शकते.

एसआयपी प्लॅन निवडताना विचारात घेण्याचे घटक 

एसआयपी प्लॅन निवडताना, खालील घटकांचा विचार करा:

● इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश: तुमचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट निर्धारित करा, जसे की कॅपिटल ॲप्रिसिएशन, इन्कम जनरेशन किंवा कॉम्बिनेशन.

● रिस्क टॉलरन्स: तुमच्या रिस्क टॉलरन्स लेव्हलचे मूल्यांकन करा आणि तुमच्या रिस्क प्रोफाईलसह संरेखित म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा.

● फंड परफॉर्मन्स: म्युच्युअल फंड स्कीमच्या मागील परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करा, मागील परफॉर्मन्स भविष्यातील परिणामांची हमी देत नाही हे लक्षात घेऊन.

● खर्चाचा रेशिओ: म्युच्युअल फंड स्कीमचा खर्चाचा रेशिओ विचारात घ्या, कारण तो दीर्घकाळात तुमच्या एकूण रिटर्नवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकतो.

● फंड मॅनेजरचा अनुभव: फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड रिसर्च करा, कारण ते फंडच्या परफॉर्मन्समध्ये महत्त्वपूर्ण घटक असू शकतात.

SIP वि. लंपसम इन्व्हेस्टमेंट 

एसआयपी रुपयांचा सरासरी, अनुशासित इन्व्हेस्टिंग आणि लहान प्रारंभ करण्याची लवचिकता यासारखे लाभ देतात, परंतु एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट देखील त्यांच्या स्वत:च्या फायदे आणि तोटे सह प्रभावी धोरण असू शकतात:

SIP फायदे:
● रुपयाचा सरासरी खर्च
● अनुशासित दृष्टीकोन
● लहान सुरू करण्याची लवचिकता
● मार्केट अस्थिरतेचा कमी प्रभाव

लंपसम इन्व्हेस्टमेंट फायदे:
● उच्च रिटर्नची क्षमता (जर वेळ योग्यरित्या असेल तर)
● सोपी इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रिया

एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंट मधील निवड तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय, रिस्क सहनशीलता आणि वैयक्तिक फायनान्शियल परिस्थितीवर अवलंबून असते.

निष्कर्ष

योग्य एसआयपी प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्ट करणे तुमचे शॉर्ट-टर्म ते मध्यम-मुदत फायनान्शियल लक्ष्य प्रभावीपणे प्राप्त करू शकते. इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश, रिस्क सहनशीलता, फंड परफॉर्मन्स आणि खर्चाचा रेशिओ यासारख्या घटकांचा विचार करून, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीसह संरेखित करणारा एसआयपी प्लॅन निवडू शकता आणि तुम्हाला वेळेवर संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करू शकता.