भारतातील सर्वोत्तम परफॉर्मिंग म्युच्युअल फंड 2023

स्टॉक मार्केट ॲक्सेस करण्यासाठी रिटेल इन्व्हेस्टरसाठी म्युच्युअल फंड खूपच लोकप्रिय मार्ग बनले आहेत. वैयक्तिक स्टॉक किंवा बाँड किंवा इतर इन्व्हेस्टमेंट साधने निवडण्याची कौशल्य नसलेले इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडमध्ये त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी येत आहेत जे त्यांना अशा साधनांच्या बास्केटवर एक्सपोजर देतात.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला ज्या स्टॉक किंवा बाँडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात त्याची थेट मालकी देत नसताना, या म्युच्युअल फंडद्वारे ऑफर केलेले रिटर्न त्यांच्या कॉर्पसमध्ये इन्व्हेस्ट करत असलेल्या अंतर्निहित साधनांचे प्रमाण कमी करतात.

म्युच्युअल फंड अनेक प्रकार आणि शैलीचे असू शकतात. ते इक्विटी म्युच्युअल फंडमधून रेंज आहेत, जे केवळ स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, डेब्ट म्युच्युअल फंडपर्यंत जे केवळ बाँड्स आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. हायब्रिड आणि म्युटी-ॲसेट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना अर्ध्या मार्गाने घर ऑफर करतात, कारण ते इक्विटी तसेच डेब्ट दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतात, ज्यामुळे रिस्क कमी होते.

भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योग आता खूपच मोठा आणि बहुआयामी आहे की इन्व्हेस्टर निवडू शकणाऱ्या हजारो वाहनांमधून सर्वोत्तम परफॉर्म करणारे म्युच्युअल फंड ओळखणे कठीण आहे.

सर्वोत्तम प्रदर्शन करणारे म्युच्युअल फंड काय आहेत?

हा प्रश्न उत्तर देण्यास सोपा नाही कारण तो दिसत आहे. म्युच्युअल फंड परफॉर्मन्सचे अंदाज केवळ फंडने निर्माण केलेल्या रिटर्नद्वारेच नाही तर शाश्वत कालावधीत फंडने त्याच्या सहकाऱ्यांच्या तुलनेत किती चांगले काम केले आहे हे देखील करण्यात आले आहे.  

सर्वोत्तम प्रदर्शन करणाऱ्या म्युच्युअल फंडच्या अंतिम लिस्टमध्ये येण्यासाठी, फंड पैसे कमवतो किंवा गमावतो की नाही हे लक्षात न घेता खर्चाचा रेशिओ कपात केला जात असल्याने समाविष्ट खर्चाचाही विचार करणे आवश्यक आहे.

याच्या वर विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड अंतर्निहित मालमत्तेवर आधारित आहेत जे ते इक्विटी, कर्ज किंवा सोने किंवा याचे मिश्रण यासारख्या वस्तूंमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

सर्वांसाठी कोणताही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड नाही. सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड हा विशिष्ट व्यक्तीच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या गरजा, उद्देश, रिस्क सहनशीलता आणि ज्यासाठी ते इन्व्हेस्ट करू इच्छितात त्यासाठी सर्वोत्तम असेल.

समजा इन्व्हेस्टरकडे 15 वर्षे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट टाइम हॉरिझॉन असल्याचे आणि त्यांच्या रिटायरमेंट किंवा मुलांच्या शिक्षणासाठी पैसे इन्व्हेस्ट करू इच्छित असल्यास, त्यांनी आदर्शपणे इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करावी, कारण अशा वाहनांना दीर्घकालीन सर्वोत्तम रिटर्न ऑफर करण्याची शक्यता आहे.

दुसऱ्या बाजूला, जर एखाद्याकडे तीन वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी इन्व्हेस्टमेंटची टाइमलाईन असेल तर ते डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे चांगले आहे जे कमी अस्थिर आहे आणि कमी रिस्क बाळगतात, तरीही त्यांची रिटर्न क्षमता देखील कमी आहे.

त्यामुळे, म्युच्युअल फंड निवडण्याची वेळ येते तेव्हा स्वत:साठी सर्वोत्तम परिस्थिती शोधणे आवश्यक आहे.

2023 मध्ये भारतातील सर्वोत्तम परफॉर्मिंग इक्विटी म्युच्युअल फंड

2023 मध्ये भारतातील सर्वोत्तम परफॉर्म करणाऱ्या इक्विटी म्युच्युअल फंडची यादी येथे दिली आहे.

स्पष्ट आहे त्याप्रमाणे, क्वांट म्युच्युअल फंडच्या हाऊसमधील फंड हा वर्षाचा स्वाद आहे, फंड हाऊसमधून शीर्ष 10 पैकी पाच सर्वोत्तम आहेत.

क्वांट्स यूएसपी म्हणजे इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय फंड मॅनेजरद्वारे केला जात नाही तर मार्केटच्या स्थितीनुसार कोणती सिक्युरिटीज खरेदी करावी किंवा विक्री करावी हे ठरवलेल्या अल्गोरिदमद्वारे ऑटोमेटेड केले जातात.

2023 मध्ये सर्वोत्तम परफॉर्मिंग डेब्ट म्युच्युअल फंड

2023 मध्ये सर्वोत्तम परफॉर्म करणाऱ्या डेब्ट म्युच्युअल फंडची यादी येथे आहे.

मागील पाच वर्षांमध्ये बहुतांश चांगला डेब्ट फंड 8.5-9.1% रिटर्न निर्माण केला आहे. तथापि, फिक्स्ड डिपॉझिटप्रमाणेच, डेब्ट फंड रिस्क मुक्त नसतात आणि जर अंतर्निहित मालमत्ता वाईट होण्यास सुरुवात झाली तर इन्व्हेस्टर त्यांच्या भांडवलाचा भाग गमावू शकतो, इक्विटी म्युच्युअल फंडच्या तुलनेत ते तुलनेने कमी जोखीमदार असतात आणि स्थिर रिटर्न देतात, ज्यामुळे नियमित उत्पन्न हवे असलेल्या लोकांसाठी ते आदर्श ठरतात.

2023 मध्ये सर्वोत्तम परफॉर्मिंग हायब्रिड म्युच्युअल फंड

नावाप्रमाणेच, हायब्रिड फंड इक्विटी आणि डेब्ट दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि दोन वर्गांदरम्यान अर्ध्या प्रकारचे घर आहेत. मागील पाच वर्षांमध्ये त्यांनी 14-23% दरम्यान रिटर्न देऊ केले आहेत ज्यामुळे त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये रिस्क कमी करण्याची इच्छा असलेल्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी त्यांना आदर्श निवड केली आहे आणि मार्केट डाउनटर्नच्या बाबतीत काही डाउनसाईड संरक्षण मिळवण्याची इच्छा आहे.

टॉप परफॉर्मिंग म्युच्युअल फंड कसे निवडावे?

सर्वोत्तम कामगिरी करणारे म्युच्युअल फंड निवडताना कोणीही खालील घटकांचा विचार करू शकतो:

फंडचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि रेकॉर्ड तपासा: फंड आणि फंड हाऊसकडे चांगले ट्रॅक रेकॉर्ड आहे का किंवा जर फंडाचा परफॉर्मन्स मागील काही वर्षांत लॅग झाला असेल तर पाहा. तसेच, जर फंड हाऊसवर कोणतेही दोष असतील जे त्याद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लाल हिअरिंग असू शकतात.

फायनान्शियल आणि खर्चाचे रेशिओ तपासा: वर नमूद केल्याप्रमाणे, फंडाच्या फायनान्शियल मेट्रिक्समध्ये खर्चाचा रेशिओ समाविष्ट आहे कारण ते इन्व्हेस्टरला मिळण्याची शक्यता असलेल्या रिटर्नवर थेट परिणाम करतात. त्यामुळे, त्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी फंडाच्या फायनान्शियल आणि खर्चाच्या रेशिओ विचारात घेणे आवश्यक आहे.

गुंतवणूक उद्दिष्ट: इन्व्हेस्टरचा इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश कदाचित दिलेला फंड त्यांच्यासाठी चांगला आहे की नाही याचा सर्वात महत्त्वपूर्ण निर्धारक आहे. जर इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय दूर भविष्यात असेल तर इक्विटी म्युच्युअल फंड चांगला पर्याय असू शकतो परंतु जर तो फक्त काही महिने असेल किंवा 2-3 वर्षे दूर असेल तर त्यांनी डेब्ट फंडसह चिकटून राहावे.

फंड मॅनेजरची परफॉर्मन्स: इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, फंड मॅनेजरचा परफॉर्मन्स रेकॉर्ड देखील मापन करावा. त्याच्याद्वारे किंवा तिने व्यवस्थापित केलेल्या इतर फंडबद्दल आणि त्यांच्या मागील परफॉर्मन्स रेकॉर्डबद्दल एकाच फंड हाऊस किंवा इतर ॲसेट मॅनेजरसह त्यांनी भूतकाळात काम केलेल्या अन्य ॲसेट मॅनेजरबद्दल कल्पना असावी.

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे फायदे

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे खालील फायद्यांसह येते.

तज्ज्ञांचे मनी मॅनेजर: सर्वोत्तम फंड हे काही सर्वोत्तम एक्स्पर्ट मनी मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्याचा प्रयत्न करतात आणि तुम्हाला सर्वोत्तम रिटर्न देतात.

गुंतवणूक करण्याचा आणि नियमितपणे रक्कम भरण्याचा पर्याय: म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स किंवा एसआयपी द्वारे नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्ट करण्याची आणि टॉप-अप करण्याची परवानगी देतात. नियमित उत्पन्न असलेल्यांसाठी हा एक चांगला पर्याय आहे आणि प्रत्येक महिना किंवा नियमितपणे त्याचा भाग गर्भपात करायचा आहे.

टॅक्स कार्यक्षम: म्युच्युअल फंड हा दीर्घकाळासाठी पैसे ठेवण्याचा चांगला कर कार्यक्षम मार्ग आहे कारण कॅपिटल गेनवर सामान्य उत्पन्नांपेक्षा भिन्न कर आकारला जातो आणि इंडेक्सेशनचा लाभ आहे.

विविधता: म्युच्युअल फंड स्टॉक आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटच्या बुकेमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, ते इन्व्हेस्टरना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये एकाच शॉटमध्ये विविधता आणण्याची परवानगी देतात.

चांगले नियमित: चांगल्या ट्रॅक रेकॉर्डसह म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये अंतर्गत तपासणी आणि बॅलन्स असतात आणि त्यामुळे ते त्या मर्यादेपर्यंत चांगले नियमन केले जातात.   

म्युच्युअल फंडद्वारे उद्भवलेले जोखीम

हे सर्व म्हटल्यानंतर, म्युच्युअल फंड रिस्क-फ्री इन्व्हेस्टमेंट पर्याय नाहीत. ते खालीलपैकी काही जोखीम घेतात:

मार्केट रिस्क: मार्केट स्वाभाविकपणे अस्थिर असल्याने, म्युच्युअल फंड वाढवू शकतात किंवा तीव्रपणे घसरू शकतात.

एकाग्रता जोखीम: एका क्षेत्रात किंवा गुंतवणूक मालमत्ता वर्गात एकात्मिक असण्याची जोखीम, जी त्या क्षेत्र किंवा मालमत्ता वर्ग कमी कामगिरी करत असल्यास दीर्घकालीन जोखीम असू शकते.

इंटरेस्ट रेट रिस्क: डेब्ट म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत, जर इंटरेस्ट रेट्स वाढत असेल किंवा खूपच तीक्ष्ण पडत असेल तर फंड परफॉर्मन्सवर परिणाम होतो.

लिक्विडिटी रिस्क: जर इन्व्हेस्टर त्यांची इन्व्हेस्टमेंट एन-मास रिकॉल करण्यास सुरुवात केली तर लिक्विडिटी रिस्क असू शकते.

निष्कर्ष

भारतातील काही सर्वोत्तम प्रदर्शन करणारे म्युच्युअल फंडने गेल्या पाच वर्षांमध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टरसाठी चांगले रिटर्न निर्माण केले आहेत. मागील कामगिरी भविष्यातील रिटर्नची हमी नाही, परंतु ते उद्याच्या सर्वात शक्य विजेते आणि तोटे ओळखण्यास मदत करू शकते.

असे म्हटल्यानंतर, इन्व्हेस्टरने कोणत्याही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी स्वत:चे रिस्क प्रोफाईल तसेच प्रचलित मार्केट स्थितीचा विचार करावा.