2023 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

मागील दशकात किंवा त्यामुळे, म्युच्युअल फंड कदाचित सर्वात लोकप्रिय मार्ग म्हणून उदयास आले आहेत ज्याचा वापर करून रिटेल इन्व्हेस्टर भारतीय स्टॉक मार्केटमध्ये त्यांचे पैसे ठेवत आहेत.

लोक अधिक आर्थिकदृष्ट्या साक्षर होतात आणि डिजिटल अर्थव्यवस्था सर्वसमावेशक बनत असल्याने, भारतातील म्युच्युअल फंड मार्केटमध्ये हजारो फंड आहेत, ज्यामध्ये सर्व आकार, आकार आणि मूल्यमापन आहेत.

म्युच्युअल फंड मार्केट खूप मोठा आणि वैविध्यपूर्ण असल्याने, सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडणे आणि क्युरेटिंग करणे, म्हणजे, टॉप 10 ची लिस्ट अगदी सोपी नाही. इन्व्हेस्टरला त्याचे किंवा तिचे रिस्क प्रोफाईल आणि त्यांनी इन्व्हेस्ट करत असलेल्या ध्येयांचे कालावधी पाहणे आवश्यक आहे.

परंतु व्यक्तीचा रिस्क प्रोफाईल अचूकपणे काय आहे? सोप्या भाषेत सांगायचे तर, इन्व्हेस्टरची रिस्क प्रोफाईल ही त्यांची इच्छा आणि रिस्क घेण्याची क्षमता आहे. जोखीम घेण्यास सक्षम आणि जोखीम घेण्यास इच्छुक असलेली व्यक्ती अधिक संरक्षक इन्व्हेस्टरपेक्षा जोखीमदार इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकते जे जोखीम टाळू शकतात.

कालावधी म्हणजे इन्व्हेस्टर ठराविक उद्देश पूर्ण करण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट धारण करण्याची इच्छा असलेल्या कालावधी.

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड काय आहेत?

त्यामुळे, इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कोणत्या आहेत?

हे स्पष्टपणे, उत्तर देण्यासाठी सोपे प्रश्न नाही. आधीच नमूद केल्याप्रमाणे, म्युच्युअल फंडची विविध श्रेणी आहेत जे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी निवडू शकतात. यामध्ये इक्विटी म्युच्युअल फंड, डेब्ट म्युच्युअल फंड, हायब्रिड म्युच्युअल फंड, मल्टी-ॲसेट फंड, गिल्ट फंड, आर्बिट्रेज फंड आणि असे समाविष्ट आहे.

या श्रेणींमध्येही म्युच्युअल फंडची अनेक उप-श्रेणी आहेत. उदाहरणार्थ, इक्विटी म्युच्युअल फंड स्पेसमध्ये, तुमच्याकडे लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप आणि फ्लेक्सी-कॅप फंड आहेत.

या सर्व प्रकार सक्रियपणे व्यवस्थापित फंड कॅटेगरी अंतर्गत येतात.

आणि त्यानंतर, तुमच्याकडे विविध प्रकारचे इंडेक्स फंड आहेत जे विशिष्ट इंडायसेसचा मागोवा घेतात. हे साधारण-व्हॅनिला सेन्सेक्स आणि निफ्टी इंडेक्स फंडपासून बदलू शकतात जे निफ्टी लो व्होलॅटिलिटी इंडेक्स सारख्या अधिक जटिल इंडायसेसला ट्रॅक करतात, केवळ एकाचे नाव द्यावे लागेल.

त्यामुळे, फक्त एकंदरीत सर्वोत्तम फंड नावाने नाव देऊ शकत नाही. इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दिष्ट, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि रिस्क टॉलरन्सच्या लेव्हल लक्षात घेऊन योग्यतेच्या दृष्टीकोनातून ते विचारात घेणे आवश्यक आहे.

एखादा इन्व्हेस्टर त्याच्या किंवा तिच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी कॉर्पस तयार करण्याचा प्रयत्न करीत आहे आणि त्यात 15 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधी आहे. अशा दीर्घकालीन परिस्थितीत, इक्विटी म्युच्युअल फंड कदाचित दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याचा सर्वोत्तम पर्याय असेल. या संपूर्ण डोमेनमध्ये, इन्व्हेस्टर त्यांच्या रिस्क प्रोफाईल आणि सहनशीलता पातळीनुसार लार्ज-कॅप, मिड-कॅप किंवा स्मॉल-कॅप फंड निवडू शकतात.

स्मॉल कॅप फंड हा मिड-कॅप फंडपेक्षा जास्त जोखमीचा आहे, जो बदल्यात लार्ज-कॅप फंडपेक्षा अधिक रिस्क बाळगतो. त्यामुळे, स्वत:च्या रिस्क सहनशीलता आणि प्रोफाईलचा विचार करून, इन्व्हेस्टर कोणता फंड निवडू शकतो.

तथापि, जर इन्व्हेस्टरकडे पुढील दोन वर्षांमध्ये कार खरेदी करण्यासारखे अधिक नजीकचे लक्ष्य असेल तर तो किंवा ती डेब्ट म्युच्युअल फंड किंवा हायब्रिड फंडसाठी जाऊ शकतो, जे इक्विटी म्युच्युअल फंडच्या तुलनेत कमी जोखीमदार असेल.

म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

म्युच्युअल फंड सामान्यपणे स्टॉक किंवा बाँडच्या बुकेमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, म्हणून इन्व्हेस्टरना या इन्व्हेस्टमेंटच्या मार्गांवर अप्रत्यक्ष एक्सपोजर मिळविण्याची परवानगी देतात. हे वाहन हजारो इन्व्हेस्टरची इन्व्हेस्टमेंट पूल करतात आणि विविध स्टॉक आणि बाँड्समध्ये त्यांची एकत्रित इन्व्हेस्टमेंट करतात.

म्युच्युअल फंड हे फंड मॅनेजरद्वारे व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित केले जातात आणि थेट फंड हाऊस किंवा ब्रोकर किंवा सल्लागाराद्वारे खरेदी केले जाऊ शकतात. डायरेक्ट म्युच्युअल फंड कमी शुल्कासह येतात आणि म्हणूनच डीमॅट अकाउंटची गरज नसलेली बाजारपेठेत प्रवेश करण्यासाठी उत्कृष्ट कमी खर्चाची पद्धत आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंड सामान्यपणे केवळ स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, तर डेब्ट म्युच्युअल फंड फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज खरेदी करतात. हायब्रिड म्युच्युअल फंड इक्विटी आणि डेब्ट दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात तर मल्टी-ॲसेट फंड इक्विटी, डेब्ट आणि गोल्डमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

त्यामुळे, म्युच्युअल फंडच्या विविध कॅटेगरी त्यांच्या इन्व्हेस्टरना विविध ॲसेट श्रेणीमध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटचा अप्रत्यक्ष एक्सपोजर देऊन विविध ॲसेट श्रेणीमध्ये विविधता निर्माण करण्याची परवानगी देतात.

तथापि, म्युच्युअल फंड थेट इक्विटीपेक्षा भिन्न आहेत जिथे इन्व्हेस्टर इक्विटी शेअरचा थेट मालक बनतो आणि त्या मर्यादेपर्यंत, बिझनेसचा भाग मालक बनतो. दुसऱ्या बाजूला, म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला केवळ अंतर्निहित ॲसेटमध्ये अप्रत्यक्ष एक्सपोजर मिळतो ज्यात फंड इन्व्हेस्ट करीत आहे आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटचा थेट मालक बनत नाही. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटच्या बुकेमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, इन्व्हेस्टरची रिस्क त्या मर्यादेपर्यंत, थेट इक्विटीच्या विरुद्ध कमी केली जाते, जिथे इन्व्हेस्टर संपूर्ण रिस्क वहन करतो आणि जर अंतर्निहित बिझनेस अंतर्गत असेल तर संपूर्ण कॅपिटल गमावतो.

2023 मध्ये भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी टॉप 10 म्युच्युअल फंड

तुम्ही 2023 मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकणाऱ्या टॉप 10 म्युच्युअल फंडची यादी येथे आहे.

हे कोणत्याही पद्धतीने सर्वसमावेशक यादी नाही, परंतु म्युच्युअल फंडच्या प्रत्येक श्रेणीमध्ये सर्वात महत्त्वाचे निकष ठेवून संकलित केले गेले आहेत.

वरील टेबलमधून स्पष्ट झाल्याप्रमाणे, इक्विटी म्युच्युअल फंडने मागील एक, तीन आणि पाच वर्षाच्या कालावधीत काही सर्वोत्तम रिटर्न दिले आहेत, त्यानंतर हायब्रिड फंड आणि नंतर कमोडिटी आणि डेब्ट फंड दिले आहेत.

परंतु त्यानंतर, इक्विटी आणि कमोडिटी फंड हे काही रिस्क कॅटेगरी आहेत, तर हायब्रिड फंडमध्ये रिस्क कमी केले आहे आणि डेब्ट फंड हे म्युच्युअल फंडची काही सुरक्षित शैली आहेत.

2023 मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंड

2023 मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंडची यादी येथे आहे

इक्विटी म्युच्युअल फंडचा आढावा

पाहिल्याप्रमाणे, इक्विटी म्युच्युअल फंडने मागील वर्षात खूपच चांगले रिटर्न दिले आहेत आणि यामुळे गेल्या पाच वर्षांमध्ये त्यांची एकूण कामगिरी होण्यास मदत झाली आहे. या फंडद्वारे निर्माण केलेल्या 14-19% दरम्यानचे रिटर्न मार्केट स्टँडर्डद्वारे सरासरीपेक्षा जास्त मानले जाते आणि इन्व्हेस्टरला किंमतीच्या महागाईला खूपच आरामदायीपणे हरावण्यास मदत करते.

सर्वोत्तम डेब्ट म्युच्युअल फंड

डेब्ट म्युच्युअल फंडचा आढावा

आम्ही यापूर्वी नमूद केल्याप्रमाणे, डेब्ट फंड म्युच्युअल फंडच्या सर्वात स्थिर श्रेणीपैकी एक आहेत आणि मागील पाच वर्षांमध्ये स्थिर रिटर्न म्हणून 7-8% दरम्यान निर्माण केले आहेत, ज्यामुळे फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगले रिटर्न मिळवण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी त्यांना उत्कृष्ट पर्याय बनवतो.

2023 मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम हायब्रिड म्युच्युअल फंड

हायब्रिड म्युच्युअल फंडचे ओव्हरव्ह्यू

नावाप्रमाणेच, हायब्रिड म्युच्युअल फंड इक्विटी आणि डेब्ट दोन्ही कॅटेगरीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि दोन्ही ॲसेट श्रेणींपैकी सर्वोत्तम एकत्रित करतात. शुद्ध इक्विटीसाठी क्षमता नसलेल्या आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये कर्जाचा घटक पाहिजे असलेल्या जोखीम विरोधी गुंतवणूकदारांसाठी हे सर्वोत्तम आहेत.

हायब्रिड फंडद्वारे ऑफर केलेले रिटर्न त्यांच्या इक्विटी समकक्षांच्या तुलनेत आहेत, तर रिस्क अनेकदा तुलनात्मकरित्या कमी असते. तथापि, जोखीम पूर्णपणे अनुपस्थित आहे हे सांगण्याची गरज नाही, हे फक्त कमी केले जाते.

मागील पाच वर्षांमध्ये, अशा हायब्रिड फंडने 11-17% च्या श्रेणीमध्ये रिटर्न निर्माण केले आहेत, ज्यामुळे काही सर्वोत्तम प्रस्थापित इक्विटी म्युच्युअल फंड स्पष्ट होतात.

2023 मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एसआयपीसाठी 5 सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडची लिस्ट

2023 मध्ये एसआयपीसाठी 5 सर्वोत्तम फंडचा आढावा

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरकडे लंपसम रुट किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी द्वारे इन्व्हेस्टमेंट करण्याची पर्याय आहे. एसआयपी सुरू करू शकणाऱ्या काही सर्वोत्तम फंडमध्ये पराग परिख फ्लेक्सीकॅप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सी कॅप फंड, आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल इक्विटी आणि डेब्ट फंड, एचडीएफसी हायब्रिड इक्विटी फंड तसेच बंधन बँकिंग आणि पीएसयू डेब्ट फंड यांचा समावेश होतो.

यापैकी पहिले दोन इक्विटी फंड आहेत, परंतु पुढील दोन हायब्रिड आहेत आणि शेवटचा डेब्ट फंड आहे. इन्व्हेस्टर या प्रत्येक फंडमध्ये लहान रकमेच्या एसआयपी सुरू करू शकतात आणि नंतर प्रत्येक वर्षी ठराविक रकमेद्वारे मोठ्या प्रमाणात वाढवू शकतात. प्रत्येक वर्षी एसआयपी रेम्प-अप करण्याची या सिस्टीमला स्टेप-अप एसआयपी म्हणतात.

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट हा त्या इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम मार्ग असू शकतो ज्यांच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे नसतात किंवा त्यांच्या भांडवलाची रिस्क करू इच्छित नाही. रिटेल इन्व्हेस्टिंग क्लासमध्ये प्रवेशाच्या बाबतीत भारतीय स्टॉक मार्केटपेक्षा लक्षणीयरित्या गहन असलेल्या सर्व विकसित मार्केटमध्ये अनेक रिटेल इन्व्हेस्टरना अनुसरण करण्याचा सल्ला दिला जातो.

भारतातील सर्वोत्तम परफॉर्मिंग म्युच्युअल फंड 2023 कसे निवडावे

तर, 2023 मध्ये भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी टॉप फंड निवडण्याविषयी कसे जाते?

इन्व्हेस्टरने त्यांनी इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेला म्युच्युअल फंड निवडताना खालील निकषांचा विचार करावा.

इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे: इन्व्हेस्टरला त्यांचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट काय आहेत आणि विशिष्ट ध्येयांसाठी ते किती काळ इन्व्हेस्ट करू इच्छितात हे जाणून घ्यावे. खरं तर, गोल-आधारित इन्व्हेस्टिंग रिटेल इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी मानली जाते.

दीर्घकालीन ध्येयांसाठी, प्युअर इक्विटी फंड सर्वोत्तम काम करतात कारण दीर्घकालीन रिस्क सर्वोत्तम मॅनेज केली जाते, तर अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंट गोल्ससाठी, डेब्ट फंड आदर्श आहेत. मध्यम मुदतीसाठी, इन्व्हेस्टरनी त्यांची इन्व्हेस्टमेंट निवड म्हणून हायब्रिड फंड पाहणे आवश्यक आहे.

फंड रेकॉर्ड: इन्व्हेस्टरनी फंड हाऊसचा इतिहास आणि त्यांचे इन्व्हेस्टमेंट वाहने काही वर्षांपासून काम केले आहेत हे काळजीपूर्वक विचारात घेणे आवश्यक आहे. खरं तर, प्रत्येक फंडसाठी, त्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी किमान 3-5 वर्षांचा इतिहास विचारात घेणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टरनी फंड हाऊसमध्ये त्यासापेक्ष कोणतेही नियामक किंवा इतर घटक आहेत का आणि त्याचे आरोग्याचे स्वच्छ बिल आहे की अस्तित्वात असलेले वर्षांपेक्षा जास्त नसते हे देखील पाहिले पाहिजे.

खर्च रेशिओ: इन्व्हेस्टरना विचारात घेण्याचा आणखी एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे खर्चाचा रेशिओ. खर्चाचा रेशिओ जितका जास्त असेल, तेवढे कमी प्रभावी रिटर्न असेल, अन्य सर्व गोष्टी समान असतील. तसेच, फंड हाऊस अपेक्षांच्या समान किंवा त्याखालील अपेक्षांसोबत निकाल देतात का हे लक्षात न घेता खर्च आकारतात. त्यामुळे, इन्व्हेस्टर दीर्घ किंवा अल्पकालीन कालावधीसाठी कोणत्याही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी खर्चाचा रेशिओ लक्षात ठेवावा.

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

पारंपारिकपणे, इन्व्हेस्टरना म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी ऑफलाईन किंवा ऑनलाईन वितरकांची मदत हवी आहे. परंतु मागील दशकात, कार्य सुलभ करण्यासाठी अनेक डिजिटल प्लॅटफॉर्म उपलब्ध झाले आहेत. असे एक प्लॅटफॉर्म आहे 5paisa.

5paisa द्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस येथे आहे.

स्टेप 1: 5paisa वेबसाईटवर लॉग-इन करा किंवा मोबाईल ॲप डाउनलोड करा

स्टेप 2: काही मूलभूत तपशिलासह आणि केवायसी संबंधित माहिती जसे की नाव आणि मोबाईल नंबरसह 5paisa सह साईन-अप करा.

स्टेप 3: म्युच्युअल फंड सेक्शनमध्ये जा आणि फंड एक्सप्लोर करा. तुम्ही कॅटेगरी, फंड हाऊस आणि उच्च-वाढीचा फंड इ. सारख्या इतर मापदंडांद्वारे फंड शोधू शकता.

स्टेप 4: एकतर लंपसम इन्व्हेस्टमेंट करा किंवा एसआयपी सुरू करा.

निष्कर्ष

भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योग विस्तृत आणि वैविध्यपूर्ण आहे. निवडण्यासाठी अनेक श्रेणी, उप-श्रेणी आणि शंभर निधी आहेत. त्यानंतर, अनेक लोकांना सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडणे कठीण वाटू शकते.

इन्व्हेस्ट करण्यासाठी फंड निवडण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरनी त्यांचे स्वत:चे रिस्क प्रोफाईल, ते इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेले उद्देश किंवा ध्येय आणि त्यांनी ज्या कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करायची आहे ते समजून घेणे आवश्यक आहे.