2023 इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

दशकांसाठी, म्युच्युअल फंड हा त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची आणि व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित स्टॉक, बाँड आणि इतर सिक्युरिटीजच्या पोर्टफोलिओचा लाभ घेण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी एक मनपसंत इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे. म्युच्युअल फंड अनेक आकर्षक वैशिष्ट्ये ऑफर करतात, जसे की विस्तृत श्रेणीतील इन्व्हेस्टमेंट पर्याय, कमी खर्चाचे गुणोत्तर आणि लिक्विडिटी. 

या लाभांशिवाय, सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडणे आव्हानकारक असू शकते. गुंतवणूकदारांना ही प्रक्रिया नेव्हिगेट करण्यास आणि प्रभावी गुंतवणूक धोरण तयार करण्यास मदत करण्यासाठी, हा लेख 2023 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी आणि टॉप म्युच्युअल फंडचे मूल्यांकन करण्यासाठी काही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडचे मूल्यांकन करेल!

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड काय आहेत?

म्युच्युअल फंड विविध प्रकारांमध्ये उपलब्ध आहेत, ज्यापैकी प्रत्येक इक्विटी, डेब्ट किंवा गोल्डसारख्या अंतर्निहित मालमत्तेवर आधारित श्रेणीबद्ध केले जाऊ शकते. हे वर्गीकरण इक्विटी म्युच्युअल फंड, डेब्ट म्युच्युअल फंड आणि हायब्रिड फंड यासारख्या विविध कॅटेगरीमध्ये वाढ करते. प्रत्येक श्रेणीमध्ये विशिष्ट रिस्क प्रोफाईल आणि इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश आहे.

परिणामस्वरूप, प्रत्येक इन्व्हेस्टरसाठी कोणत्याही आकारासाठी योग्य नाहीत-सर्व म्युच्युअल फंड योग्य आहे. व्यक्तीसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्देश, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनवर अवलंबून असेल. उदाहरणार्थ, जर एखादी व्यक्ती त्यांच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणात इन्व्हेस्टमेंट करत असेल, जे 15 वर्षे दूर असेल, तर इक्विटी म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम ऑप्शन असू शकतात कारण ते दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी चांगले असतात. 

तथापि, इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्येही, लार्ज-कॅप फंड, मिड-कॅप फंड आणि स्मॉल-कॅप फंड सारख्या सब-कॅटेगरी आहेत आणि व्यक्ती त्यांच्या रिस्क घेण्याच्या क्षमतेवर आधारित कोणत्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करावी हे निवडू शकतात.

दुसऱ्या बाजूला, जर एखाद्या व्यक्तीकडे शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट ध्येय असेल तर हे ध्येय प्राप्त करण्यासाठी त्यांना विविध म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक असू शकते. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या व्यक्तीचे दुसरे ध्येय पुढील तीन वर्षांमध्ये कार खरेदी करणे आहे, तर इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा सर्वोत्तम पर्याय नसू शकतो. त्याऐवजी, ते डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करू शकतात, जे इक्विटी फंडपेक्षा तुलनेने कमी अस्थिर आहेत आणि सेडान खरेदी करण्याचे त्यांचे ध्येय साध्य करण्यास मदत करू शकतात.

भारतातील सर्वोत्तम परफॉर्म करणारे म्युच्युअल फंड कसे निवडावे?

गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड खालील घटकांद्वारे निर्धारित केले जातात.

● इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे
कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमच्या जीवनाच्या ध्येयांची पूर्णपणे तपासणी करावी. पुढील पायरी म्युच्युअल फंड स्कीमच्या उद्दिष्टांशी तुलना करणे आणि त्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला हे ध्येय प्राप्त करण्यास मदत करेल की नाही हे ठरवणे. प्रत्येक म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये एक विशिष्ट इन्व्हेस्टमेंट उद्दीष्ट आहे आणि इन्व्हेस्टरनी त्यांचे ध्येय त्यांच्या फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या इच्छेनुसार असतील का ते ठरवावे.

इक्विटी म्युच्युअल फंड, उदाहरणार्थ, संपत्ती निर्मिती प्राप्त करण्याचे ध्येय. परिणामी, रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करणे यासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम आहेत. इक्विटी डेब्ट फंडपेक्षा उच्च रिटर्न निर्माण करण्याची शक्यता अधिक असल्याने, या परिस्थितीत प्रमुखपणे इक्विटी फंड खरेदी करणे डेब्ट फंडपेक्षा अधिक अर्थपूर्ण ठरते. मुख्यत्वे डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यामुळे इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासारखेच रिटायरमेंट कॉर्पस होणार नाही.

या कारणास्तव, इन्व्हेस्टरचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय आणि रिस्क सहनशीलता यांनी फंडाच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशासह संयोजित असणे आवश्यक आहे.

● खर्चाचा रेशिओ
फंडचे व्यवस्थापन करणारी कंपनी त्याची काळजी घेण्यासाठी शुल्क आकारते, ज्याला खर्च रेशिओ म्हणतात, फंडच्या एकूण मूल्याची टक्केवारी. खर्चाचा रेशिओ आणि इतर शुल्क म्युच्युअल फंड रिटर्नमधून कपात केले जातात, जे फंडच्या इन्व्हेस्टमेंटद्वारे केलेले नफा आहेत. याचा अर्थ असा की जर खर्चाचा रेशिओ जास्त असेल तर इन्व्हेस्टरला कमी पैसे मिळतील. त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर सर्वात रिटर्न मिळविण्यासाठी, इन्व्हेस्टरनी इतर फंडपेक्षा कमी खर्चाचा रेशिओ असलेला फंड निवडावा.

● फंडचा रेकॉर्ड
मार्केटच्या कठीण परिस्थितीतही, फंडचा इतिहास कालांतराने ते किती चांगले काम केले आहे हे दर्शविते. तथापि, दीर्घकाळ नसलेल्या नवीन फंडच्या रिटर्नचा अंदाज लावणे कठीण असू शकते. म्हणूनच विविध मार्केट सायकलमध्ये सातत्याने चांगले रिटर्न देण्याच्या दीर्घ ट्रॅक रेकॉर्डसह म्युच्युअल फंड निवडणे चांगले आहे. हे दर्शविते की इन्व्हेस्टमेंट धोरणे चांगल्या प्रकारे संशोधन आणि चाचणी केली गेली आहेत.

● फंड मॅनेजरची कामगिरी
फंड मॅनेज करण्याच्या शुल्कातील व्यक्तीला फंड मॅनेजर म्हणतात. काळानुसार त्यांची कामगिरी पाहण्यासाठी फंड मॅनेजरचे मागील परिणाम तपासणे महत्त्वाचे आहे. एक इन्व्हेस्टर म्हणून, मार्केट हाय आणि लो दरम्यान फंड कसे करत आहे हे तुम्ही मॉनिटर करावे. फंड मॅनेजरने त्यांनी मॅनेज केलेल्या इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसह कसे केले आहे हे देखील तुम्ही तपासू शकता.

● टॅक्स
म्युच्युअल फंड निवडताना, टॅक्स मध्ये समाविष्ट करणे आवश्यक आहे; काही फंड टॅक्सयोग्य असतात, तर इतर नाहीत.

भारतातील सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडवर टॅक्स कसा लागू केला जातो?

म्युच्युअल फंडमध्ये, तुम्ही कॅपिटल गेन आणि डिव्हिडंडद्वारे उत्पन्न दोन प्रकारे कमवू शकता. डिव्हिडंडवर तुमच्या प्राप्तिकर स्लॅबवर आधारित टॅक्स आकारला जातो, तर कॅपिटल गेन टॅक्स फंडच्या प्रकार आणि इन्व्हेस्टमेंट कालावधीवर अवलंबून असतो.

इक्विटी फंड त्यांच्या मालमत्तेपैकी किमान 65% इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. जर तुम्ही एका वर्षात तुमचे इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्स विक्री केले तर लाभ शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्स (एसटीसीजी) आहेत आणि त्यावर 15% टॅक्स आकारला जातो. जर तुम्ही एका वर्षानंतर विक्री केली तर लाभ हे दीर्घकालीन भांडवली लाभ (एलटीसीजी) आहेत आणि ₹1 लाखांपेक्षा जास्त लाभ 10% वर कर आकारला जातो.

डेब्ट किंवा गोल्ड फंडसारख्या नॉन-इक्विटी फंडसाठी, तीन वर्षांपूर्वी तुमच्या युनिटची विक्री करण्यापासून लाभ हे शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन आहेत आणि तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो. जर तुम्ही तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी इन्व्हेस्टमेंट करत असाल तर ते लाँग टर्म कॅपिटल गेन आहेत आणि इंडेक्सेशनसह 20% वर टॅक्स आकारला जातो.

कॅपिटल गेनवर हायब्रिड फंडचा टॅक्स त्यांच्या अंतर्निहित ॲसेट वाटपावर अवलंबून असतो. जर पोर्टफोलिओच्या 65% पेक्षा जास्त इक्विटीमध्ये असेल तर त्यावर इक्विटी फंडसारखे टॅक्स आकारला जाईल. जर त्यात इक्विटीला 65% पेक्षा कमी वाटप असेल, तर त्यावर डेब्ट फंडसारखे कर आकारला जाईल.

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

विविध इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य, रिस्क प्रोफाईल आणि क्षितिज असलेल्या विविध इन्व्हेस्टरसाठी म्युच्युअल फंड योग्य इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन असू शकतात. भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडला सामान्यपणे प्राधान्य दिले जाते:

1. ज्या इन्व्हेस्टरना त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करायचे आहेत: व्यक्ती त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य जसे की रिटायरमेंट, मुलांचे शिक्षण किंवा घर खरेदी करणे, त्यांच्या गरजांनुसार सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे जे त्यांच्या सहकाऱ्यांपेक्षा चांगले रिटर्न देत आहेत ते त्यांना त्यांचे ध्येय जलद प्राप्त करण्यास मदत करू शकतात.

2. नियमितपणे इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेले इन्व्हेस्टर: म्युच्युअल फंडमध्ये नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेले व्यक्ती सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) द्वारे असे करू शकतात. ते प्रत्येक महिना, आठवडा किंवा सर्वोत्तम एसआयपी म्युच्युअल फंडमध्ये त्यांचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय वास्तविक करण्यासाठी एक निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकतात.

3. पारंपारिक सेव्हिंग पर्यायांपेक्षा चांगले रिटर्न शोधणारे इन्व्हेस्टर: बँक फिक्स्ड डिपॉझिट सारखे पारंपारिक सेव्हिंग पर्याय हमीपूर्ण इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात, परंतु रिटर्न सामान्यपणे म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी असतात. पारंपारिक सेव्हिंग ऑप्शनपेक्षा जास्त रिटर्न शोधणारे इन्व्हेस्टर सर्वोत्तम प्रदर्शन करणाऱ्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करू शकतात.

4. अधिक रिस्क घेण्यासाठी तयार असलेले इन्व्हेस्टर: विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये रिस्क-रिटर्न प्रोफाईल भिन्न आहेत. अधिक रिस्क घेण्यास इच्छुक इन्व्हेस्टर उच्च-रिटर्न म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात जे चांगल्या रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात.

5. तज्ज्ञ फंड व्यवस्थापन शोधणारे इन्व्हेस्टर: म्युच्युअल फंड व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, जे सर्वोत्तम स्टॉक किंवा डेब्ट साधने निवडून उच्च रिटर्न निर्माण करण्याचे ध्येय ठेवतात. तज्ज्ञ फंड व्यवस्थापन शोधणारे इन्व्हेस्टर सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.

6. विविधता शोधणारे इन्व्हेस्टर: सर्वोत्तम कामगिरी करणारे म्युच्युअल फंड सिक्युरिटीजच्या बास्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, इन्व्हेस्टरला त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रक्कम विचारात न घेता विविधता लाभ प्रदान करतात. विविधता इन्व्हेस्टरना एकूण पोर्टफोलिओवर एकाच इन्व्हेस्टमेंटच्या खराब कामगिरीचा नकारात्मक परिणाम कमी करण्यास आणि सातत्यपूर्ण रिटर्न प्राप्त करण्यास मदत करू शकते.
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक
2023 मध्ये भारतातील सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक आहेत:

● इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश: म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय आणि रिस्क सहनशीलता निर्धारित करा.

● फंड परफॉर्मन्स: फंडाच्या मागील परफॉर्मन्सचे विश्लेषण अनेक मार्केट सायकलवर करा जेणेकरून त्याने सातत्याने चांगले काम केले आहे का हे निर्धारित करा.

● खर्चाचा रेशिओ: खर्चाचा रेशिओ फंड मॅनेज करण्यासाठी फंड हाऊसद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक फी दर्शवतो. कमी खर्चाचे गुणोत्तर गुंतवणूकदारांसाठी जास्त निव्वळ रिटर्न देऊ शकतात.

● फंड मॅनेजर: फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड फंडच्या परफॉर्मन्समध्ये महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावू शकतो. तुमच्या प्राधान्यांसह संरेखित करणारे मजबूत ट्रॅक रेकॉर्ड आणि इन्व्हेस्टमेंट स्टाईलसह मॅनेजर शोधा.

● एक्झिट लोड: काही फंडमध्ये एक्झिट लोड आहेत, जे विशिष्ट कालावधीपूर्वी त्यांचे युनिट्स विक्री करणाऱ्या इन्व्हेस्टरला शुल्क आकारले जातात. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी एक्झिट लोड शुल्काचे मूल्यांकन करा.

● रिस्क: फंडशी संबंधित रिस्कचा विचार करा आणि ते तुमच्या रिस्क सहनशीलता लेव्हलसह संरेखित आहे का हे मूल्यांकन करा.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड मागील दशकात भारतीय इन्व्हेस्टरसाठी लाभदायक इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन असल्याचे सिद्ध झाले आहे, ज्यामुळे रिस्क लेव्हल मॅनेज करताना त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा खर्च-प्रभावी आणि सोपा मार्ग प्रदान केला आहे. वरील टिप्सचे अनुसरण करून, इन्व्हेस्टर 2023 मध्ये सर्वोत्तम परफॉर्म करणारे म्युच्युअल फंड निवडू शकतात.

FAQ

Q1. आता इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कोणता आहे?

उत्तर. वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंट गोल्स, रिस्क टॉलरन्स, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि फायनान्शियल परिस्थितीवर अवलंबून सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड. 

Q2. कोणता म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम रिटर्न देतो?

उत्तर. आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल मल्टी-ॲसेट फंड डायरेक्ट-ग्रोथ हा सर्वोत्तम रिटर्नसह म्युच्युअल फंडपैकी एक आहे.

Q3. टॉप 3 म्युच्युअल फंड काय आहेत?

उत्तर. टॉप 3 म्युच्युअल फंड आहेत:
1. ॲक्सिस ब्लूचिप फंड
2. मिराई ॲसेट लार्ज कॅप फंड
3. पराग पारिख लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड

Q4. सर्वात सुरक्षित म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

उत्तर. म्युच्युअल फंडशी संबंधित रिस्कची लेव्हल सर्वात सुरक्षित मानली जाऊ शकते, कारण म्युच्युअल फंडशी संबंधित रिस्कचा लेव्हल विविध घटकांवर आधारित बदलू शकतो, जसे फंड इन्व्हेस्टमेंट, फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि मार्केट स्थिती.