रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

आपल्यापैकी अनेकांनी निवृत्तीसाठी नियोजनाचे आर्थिक ध्येय सामायिक केले आहे. आम्ही आमच्या सुवर्ण वर्षांसाठी पुढे पाहत असताना, आम्ही काम करणे थांबविल्यानंतर आरामात सहाय्य करणारे अंडे कसे तयार करू शकतो हे विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. हा ध्येय प्राप्त करण्यासाठी एक प्रभावी मार्ग म्हणजे रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी विशेषत: डिझाईन केलेल्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे.

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि वैविध्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंटद्वारे कालांतराने तुमची बचत वाढविण्याचा मार्ग प्रदान करतात. जोखीम व्यवस्थापनासह वाढीची क्षमता संतुलित करण्याचे त्यांचे ध्येय आहे, जेणेकरून तुम्ही निवृत्तीचे वय संपर्क साधत असताना तुम्हाला संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करतात. चला 2024 आणि त्यापलीकडे रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी काही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड पर्याय पाहूया.

सर्वोत्तम रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडची यादी

रिटायरमेंट फंडचा विचार करताना, वेळेवर मजबूत परफॉर्मन्स दर्शविलेले पर्याय उपयुक्त आहेत. त्यांच्या 10-वर्षाच्या वार्षिक रिटर्नवर आधारित 2024 मध्ये विचारात घेण्यासाठी काही टॉप रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड येथे आहेत:

रिटायरमेंटसाठी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड हे व्यक्तींना सेव्ह करण्यास आणि रिटायरमेंटसाठी त्यांचे पैसे वाढविण्यास मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स आहेत. हे फंड अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करतात आणि स्टॉक, बाँड आणि इतर सिक्युरिटीजच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात. तुमच्या निवृत्तीच्या वर्षांदरम्यान तुम्हाला सहाय्य करण्यासाठी दीर्घकालीन वाढ आणि उत्पन्न प्रदान करणे हे ध्येय आहे.

नियमित म्युच्युअल फंडप्रमाणे, रिटायरमेंट फंडमध्ये अनेकदा रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी तयार केलेल्या फीचर्स आहेत:

● दीर्घकालीन फोकस: ते दीर्घकालीन कालावधीसह इन्व्हेस्टरसाठी डिझाईन केलेले आहेत, सामान्यत: रिटायरमेंटपासून वर्षे किंवा दशक दूर असलेले इन्व्हेस्टर.

● ॲसेट वाटप बदलणे: अनेक रिटायरमेंट फंड तुम्ही रिटायरमेंटशी संपर्क साधताना त्यांचे इन्व्हेस्टमेंट मिक्स ऑटोमॅटिकरित्या ॲडजस्ट करतात, तुमच्या सेव्हिंग्सचे संरक्षण करण्यासाठी वेळेनुसार अधिक संरक्षक बनतात.

● इन्कम जनरेशन: तुम्ही निवृत्तीनंतर नियमित इन्कम प्रदान करण्यासाठी काही रिटायरमेंट फंडची रचना केली जाते, जे रिटायरमेंटमध्ये तुमचे फायनान्स मॅनेज करण्यासाठी महत्त्वाचे असू शकते.

● कर लाभ: रिटायरमेंट फंडच्या प्रकार आणि तुमच्या देशाच्या कर कायद्यांनुसार, तुम्ही योगदान किंवा विद्ड्रॉलवर कर लाभांचा आनंद घेऊ शकता.

● व्यावसायिक व्यवस्थापन: फंड व्यवस्थापक महागाई आणि जीवन अपेक्षिततेसारख्या घटकांचा विचार करून दीर्घकालीन निवृत्ती ध्येयांवर आधारित इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेतात.

विविध इन्व्हेस्टरच्या गरजा आणि रिस्क सहनशीलतेसाठी रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड विविध प्रकारांमध्ये येतात:

● इक्विटी फंड प्रामुख्याने स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि उच्च दीर्घकालीन वाढीचे ध्येय ठेवतात. अनेकदा अधिक जोखीम सहन करू शकणाऱ्या तरुण गुंतवणूकदारांसाठी शिफारस केली जाते.

● डेब्ट फंड बाँड्स आणि इतर निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजवर लक्ष केंद्रित करतात. ते सामान्यपणे कमी जोखीमदार असतात आणि निवृत्तीच्या जवळच्या व्यक्तींसाठी योग्य असू शकतात.

● बॅलन्स्ड किंवा हायब्रिड फंड स्थिरतेसह वाढीची क्षमता संतुलित करण्यासाठी स्टॉक आणि बाँड मिक्स करतात.

● टार्गेट-डेट फंड तुम्ही तुमच्या टार्गेट रिटायरमेंट वर्षाशी संपर्क साधल्याने त्यांचे ॲसेट मिक्स ऑटोमॅटिकरित्या ॲडजस्ट करतात, सामान्यपणे वेळेनुसार अधिक संवर्धक होत आहेत.

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून, तुम्ही केवळ पैसे सेव्ह करीत नाही - तुम्ही ते काम करण्यासाठी ठेवत आहात, आरामदायी रिटायरमेंटला सपोर्ट करण्यासाठी वेळेवर तुमचे नेस्ट अंडे वाढत आहात.

रिटायरमेंट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

रिटायरमेंट फंड निवडताना, तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमचे ध्येय आणि परिस्थितीसह संरेखित करण्याची खात्री करण्यासाठी अनेक घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे:

● इन्व्हेस्टमेंट गोल्स: तुम्हाला काय साध्य करायचे आहे ते स्पष्टपणे परिभाषित करा. तुम्ही आक्रमक वाढ, स्थिर उत्पन्न किंवा दोन्ही बॅलन्सचे ध्येय आहात का? तुमचे ध्येय तुमच्या फंडची निवड करण्यास मार्गदर्शन करतील.

● रिस्क टॉलरन्स: तुम्ही किती मार्केट अस्थिरता हाताळू शकता याचे मूल्यांकन करा. सामान्यपणे, तरुण इन्व्हेस्टर अधिक रिस्क घेऊ शकतात, तर रिटायरमेंटच्या जवळ असलेले इन्व्हेस्टमेंट अधिक स्थिर इन्व्हेस्टमेंटला प्राधान्य देऊ शकतात.

● टाइम हॉरिझॉन: रिटायरमेंट पर्यंत तुमच्याकडे किती वर्षे आहेत हे विचारात घ्या. दीर्घ कालावधी अधिक आक्रमक इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती देऊ शकतात, तर कमी कालावधी अधिक संरक्षक दृष्टीकोनासाठी कॉल करू शकतात.

● विविधता: जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी, विविध ॲसेट वर्ग आणि सेक्टरमध्ये इन्व्हेस्टमेंट विस्तारित करणाऱ्या फंडची शोध घ्या.

● फंड परफॉर्मन्स: मागील परफॉर्मन्स भविष्यातील परिणामांची हमी देत नसताना, हे तुम्हाला फंडने मार्केटमध्ये कसे हवामान केले आहे याची कल्पना देऊ शकते. अलीकडील रिटर्नपेक्षा दीर्घकालीन परफॉर्मन्स पाहा.

● खर्चाचा रेशिओ: हा फंडद्वारे आकारलेला वार्षिक शुल्क आहे, जो तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो. कमी खर्चाचे रेशिओ म्हणजे तुमचे अधिक पैसे गुंतवणूक केले जातात.

● फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड: फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि परफॉर्मन्स रेकॉर्ड रिसर्च करा.

● तुमची वर्तमान आर्थिक परिस्थिती: रिटायरमेंट फंडमध्ये किती वाटप करावे हे ठरवताना तुमचे वर्तमान उत्पन्न, सेव्हिंग्स आणि इतर इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करा.

● कर परिणाम: फंडाच्या रिटर्नवर कसे कर आकारला जाईल आणि काही प्रकारचे रिटायरमेंट फंडमध्ये कोणतेही कर लाभ आहेत हे समजून घ्या.

● रिबॅलन्सिंग आणि ऑटोमॅटिक ॲडजस्टमेंट: काही रिटायरमेंट फंड तुमच्या वयानुसार त्यांचे ॲसेट वाटप ॲडजस्ट करतात. तुम्हाला हे हँड-ऑफ दृष्टीकोन पसंत आहे की तुम्हाला अधिक नियंत्रण हवे आहे का ते ठरवा.

उदाहरणार्थ, चला सांगूया की तुमचे वय हाय-रिस्क टॉलरन्स असलेले 30 वर्षे आहे आणि रिटायरमेंट पर्यंत 35 वर्षे आहे. तुम्ही वाढीची क्षमता जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी इक्विटीला (म्हणजे, 80-90%) जास्त वाटपासह रिटायरमेंट फंडचा विचार करू शकता. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही निवृत्तीपर्यंत केवळ 10 वर्षांसह 55 असाल तर तुम्ही अधिक संतुलित वाटपासह (कदाचित 50-60% इक्विटी) तुमच्या बचतीचे संरक्षण करण्यासाठी अद्याप काही वाढीची परवानगी देत असताना निधीला प्राधान्य देऊ शकता.
लक्षात ठेवा, रिटायरमेंट फंड निवडणे हा वैयक्तिक निर्णय आहे जो तुमच्या विशिष्ट फायनान्शियल परिस्थिती आणि ध्येयांसह संरेखित करावा. तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीवर आधारित वैयक्तिकृत मार्गदर्शन प्रदान करू शकणाऱ्या आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधणे अनेकदा उपयुक्त ठरते.

रिटायरमेंट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे फायदे आणि तोटे

कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटप्रमाणे, रिटायरमेंट फंड त्यांच्या स्वत:च्या फायदे आणि तोटे सह येतात. हे समजून घेणे तुम्हाला तुमच्या रिटायरमेंट स्ट्रॅटेजीसाठी योग्य आहे का याबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड अनेक प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी चांगला ऑप्शन असू शकतो, परंतु ते विशेषत: काही ग्रुपसाठी योग्य आहेत:

● दीर्घकालीन इन्व्हेस्टर: जर तुमच्याकडे रिटायरमेंटपूर्वी दीर्घकालीन कालावधी असेल (सामान्यपणे किमान 5-10 वर्षे), तर तुम्ही या फंड ऑफर करणाऱ्या दीर्घकालीन वाढीच्या क्षमतेचा लाभ घेऊ शकता.

● हँड्स-ऑफ इन्व्हेस्टर: जर तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट ॲक्टिव्हपणे मॅनेज न करण्याची इच्छा असेल तर रिटायरमेंट फंड प्रोफेशनल मॅनेजमेंट आणि अनेकदा ऑटोमॅटिक रिबॅलन्सिंग ऑफर करतात.

● नवीन इन्व्हेस्टर: केवळ रिटायरमेंटसाठी बचत करण्यास सुरुवात करणाऱ्यांसाठी, हे फंड फायनान्शियल मार्केटची व्यापक माहिती न देता सोपे, वैविध्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन प्रदान करू शकतात.

● जोखीम टाळणारे इन्व्हेस्टर: अनेक रिटायरमेंट फंड, विशेषत: रिटायरमेंटच्या जवळ लोकांसाठी डिझाईन केलेले, भांडवल संरक्षित करण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आणि स्थिर रिटर्न प्रदान करणे.

● व्यस्त व्यावसायिक: जर तुमच्याकडे वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंट संशोधन आणि मॅनेज करण्याचा वेळ नसेल तर रिटायरमेंट फंड सोयीस्कर पर्याय असू शकतो.

● मोठ्या एकरकमी रक्कम नसलेले: अनेक रिटायरमेंट फंड तुम्हाला तुलनेने लहान रकमेसह इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची परवानगी देतात, विशेषत: जर तुम्ही सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) मार्फत नियमित इन्व्हेस्टमेंट निवडले तर.

● कंपनी पेन्शन प्लॅनशिवाय कर्मचारी: जर तुमचा नियोक्ता पेन्शन प्लॅन ऑफर करत नसेल तर रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे तुमचे स्वत:चे रिटायरमेंट नेस्ट अंडे तयार करण्याचा मार्ग असू शकतो.

उदाहरणार्थ, रिटायरमेंटविषयी विचार करण्यास सुरुवात करणाऱ्या 30 वर्षांच्या सॉफ्टवेअर इंजिनिअरचा विचार करा. ती तिच्या करिअरमध्ये व्यस्त आहे आणि वैयक्तिक स्टॉक किंवा बाँड रिसर्च करण्यासाठी थोडा वेळ आहे. रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड तिच्यासाठी चांगला फिट असू शकतो, ज्यामुळे तिला विस्तृत आर्थिक ज्ञान किंवा वेळेची वचनबद्धता न ठेवता दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची परवानगी मिळते.

दुसऱ्या बाजूला, 55 वर्षांचा बिझनेस मालक ज्याला त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटचा सक्रियपणे व्यवस्थापन करायचा आहे आणि उच्च-जोखीम सहनशीलता असू शकते ती रिटायरमेंट फंड खूपच संरक्षक किंवा प्रतिबंधात्मक असू शकते. वैयक्तिक स्टॉक आणि बाँड्सचा विविधतापूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यास तो प्राधान्य देऊ शकतो.

लक्षात ठेवा, रिटायरमेंट फंड अनेक इन्व्हेस्टरसाठी योग्य असू शकतात, तरीही इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय नेहमीच तुमच्या फायनान्शियल परिस्थिती, लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेवर आधारित असावा. रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड योग्य निवड आहे का हे निर्धारित करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागाराशी संपर्क साधणे अनेकदा उपयुक्त ठरते.

रिटायरमेंट फंडचा कर काय आहे?

प्रभावी फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी रिटायरमेंट फंडच्या कर परिणामांची समज घेणे महत्त्वाचे आहे. भारतात, रिटायरमेंट फंडचा कर हा फंडाच्या प्रकारानुसार आणि ज्या टप्प्यावर कर लागू केला जातो त्यानुसार बदलू शकतो. सामान्य आढावा येथे आहे:

● इन्व्हेस्टमेंटवर टॅक्स कपात: इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत, तुम्ही विशिष्ट रिटायरमेंट फंडमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटवर ₹1.5 लाखांपर्यंत कपात क्लेम करू शकता, ज्यामध्ये विशेषत: रिटायरमेंटसाठी डिझाईन केलेले काही म्युच्युअल फंड समाविष्ट आहेत.

● इन्व्हेस्टमेंट कालावधीदरम्यान कर: इक्विटी-ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंडसाठी:
n लाभांश गुंतवणूकदाराच्या त्यांच्या लागू कर स्लॅब दराने करपात्र आहेत.
दीर्घकालीन भांडवली लाभ (एलटीसीजी) प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त असल्यास इंडेक्सेशन लाभाशिवाय 12.5% टॅक्स आकारला जातो.

शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) वर 20% टॅक्स आकारला जातो.

डेब्ट-ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंडसाठी:

● गुंतवणूकदाराच्या हातात त्यांच्या लागू कर स्लॅब दरावर लाभांश करपात्र आहेत.

● विद्ड्रॉलवर कर: विद्ड्रॉलवरील कर उपचार तुम्ही तुमचे फंड कसे प्राप्त कराल हे अवलंबून असते:
o लंपसम विद्ड्रॉल: सामान्यपणे इक्विटी किंवा डेब्ट फंडसाठी वर नमूद केलेल्या नियमांनुसार टॅक्स आकारला जातो.
Generally taxable taxable as income in the year of receipt.
एफआय-टॅक्स-फ्री विद्ड्रॉल: काही रिटायरमेंट-फोकस्ड म्युच्युअल फंड विशिष्ट लॉक-इन कालावधीनंतर टॅक्स-फ्री विद्ड्रॉल ऑफर करू शकतात, परंतु हे फंड आणि स्कीमनुसार बदलते.

निष्कर्ष

रिटायरमेंटसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आणि तुमचे फायनान्शियल फ्यूचर सुरक्षित करण्यासाठी स्मार्ट स्ट्रॅटेजी असू शकते. हे निधी व्यावसायिक व्यवस्थापन, विविधता आणि अनेकदा कर लाभ प्रदान करतात, ज्यामुळे ते अनेक गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक पर्याय बनतात.

तथापि, योग्य रिटायरमेंट फंड निवडण्यासाठी तुमची रिस्क सहनशीलता, इन्व्हेस्टमेंट टाइमलाईन आणि फायनान्शियल लक्ष्य यासारख्या घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. या इन्व्हेस्टमेंटचे संभाव्य फायदे आणि तोटे तसेच टॅक्स परिणाम समजून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे.

लक्षात ठेवा, रिटायरमेंट प्लॅनिंगचा विषय येतो तेव्हा कोणत्याही आकारात फिट होत नाहीत. तुमच्यासाठी कोणते काम करते हे तुमच्या वैयक्तिक परिस्थिती आणि प्राधान्यांवर अवलंबून असेल. तुम्ही फक्त तुमचे करिअर सुरू करत असाल किंवा निवृत्तीच्या जवळपास असाल, तर तुमच्या भविष्यासाठी नियोजन सुरू करण्यासाठी ते कधीही लवकर किंवा खूपच उशीर होत नाही.