मासिक उत्पन्नासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स

मासिक उत्पन्न प्लॅन्स (एमआयपी) हे विचार करण्यासाठी काहीतरी असू शकते की जर तुम्ही तुमची सेव्हिंग्स खूप रिस्क घेतल्याशिवाय स्थिर उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी स्ट्रॅटेजी शोधत आहात. फायनान्शियल स्थिरता राखणे ही अनेक लोकांसाठी, विशेषत: निवृत्त व्यक्तींसाठी आणि निश्चित मासिक उत्पन्न नसलेल्यांसाठी एक सामान्य चिंता आहे. समस्या सोडवण्यासाठी MIPs मदत करू शकतात.

हे म्युच्युअल फंड स्कीम डेब्ट सिक्युरिटीज आणि स्टॉकच्या कमी टक्केवारीच्या मिश्रणात इन्व्हेस्टमेंट करतात. ही चांगली रणनीती नफ्यासाठी संधी प्रदान करताना तुमच्या पैशांचे संरक्षण करण्यावर भर देते. डिव्हिडंड किंवा इंटरेस्ट भरून, उत्पन्नाचा सातत्यपूर्ण स्त्रोत स्थापित करणे हे ध्येय आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

या पेआऊटची हमी नाही. ते वितरणीय अतिरिक्त आणि फंडच्या कामगिरीच्या उपलब्धतेवर अवलंबून असतात. तरीही, मध्यम जोखीम एक्सपोजरसह तुलनेने स्थिर उत्पन्न हवे असलेल्या व्यक्तींसाठी एमआयपी योग्य निवड आहेत.

मासिक उत्पन्न प्लॅन म्हणजे काय?

मासिक इन्कम प्लॅन्स हे तुमची सेव्हिंग्स अंदाजित कॅश फ्लोमध्ये रूपांतरित करण्यासाठी डिझाईन केलेली इन्व्हेस्टमेंट आहेत, जे प्रत्येक महिन्याला तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केले जाते. हे उत्पन्न फिक्स्ड इंटरेस्ट (जसे की एफडी, एससीएसएस, पीओएमआय), मार्केट-लिंक्ड विद्ड्रॉल (जसे की म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी) किंवा इन्श्युररकडून हमीपूर्ण पेआऊट (जसे ॲन्युइटी प्लॅन्स) मधून येऊ शकते.

मासिक इन्कम 2025 साठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सचा आढावा

पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना (POMIS)

पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना ही सरकार समर्थित लघु बचत योजना आहे जी तुमच्या डिपॉझिटवर दर महिन्याला निश्चित व्याज देते. 1 जानेवारी 2025 पासून, इंटरेस्ट रेट प्रति वर्ष 7.4% आहे, मासिक भरला जातो, कोणत्याही टीडीएस कपात न करता, ज्यामुळे ते रूढिचुस्त सेव्हर्ससाठी आकर्षक बनते.

• कालावधी: 5 वर्षे, कमाल इन्व्हेस्टमेंट कॅपसह (प्रति व्यक्ती आणि अधिसूचित केल्याप्रमाणे प्रति जॉईंट अकाउंट).
• रिस्क: खूपच कमी, भारत सरकारद्वारे समर्थित; निवृत्त आणि रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी योग्य.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

सीनिअर सिटीझन सेव्हिंग्स स्कीम हे विशेषत: विशिष्ट वयापेक्षा जास्त व्यक्तींसाठी (सामान्यपणे 60 वर्षे, व्हीआरएस/डिफेन्स निवृत्त व्यक्तींसाठी काही शिथिलतांसह) सरकार-समर्थित प्रॉडक्ट आहे. हे उच्च, तिमाही इंटरेस्ट ऑफर करते आणि इतर प्रॉडक्ट्ससह एकत्रित केल्यावर मुख्य मासिक/नियमित इन्कम सोर्स म्हणून व्यापकपणे वापरले जाते.

• कालावधी: 5 वर्षे, नियमांनुसार अतिरिक्त कालावधीद्वारे वाढविण्यायोग्य; इंटरेस्ट रेट सरकारद्वारे नियमितपणे सुधारित केला जातो आणि सामान्य एफडीपेक्षा जास्त आहे.
• टॅक्स: इंटरेस्ट टॅक्स पात्र आहे, परंतु इन्व्हेस्टमेंट एकूण मर्यादेपर्यंत सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहे.

मासिक इन्कम म्युच्युअल फंड (डेब्ट-ओरिएंटेड + एसडब्ल्यूपी)

डेब्ट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड किंवा हायब्रिड "मासिक उत्पन्न" योजना मुख्यत्वे लहान इक्विटी घटकासह बाँडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) द्वारे मासिक उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी वापरल्या जाऊ शकतात. इन्व्हेस्टर विद्ड्रॉल रक्कम/फ्रीक्वेन्सी (मासिक, तिमाही) निवडतात, तर बॅलन्स इन्व्हेस्टमेंटमध्ये राहते आणि मार्केट-लिंक्ड रिटर्न कमविणे सुरू ठेवते.

• पोर्टफोलिओ मिक्स: सामान्यपणे जवळपास 70-80% डेब्ट आणि 20-30% इक्विटी, जरी अचूक वाटप फंडनुसार बदलते.
• रिस्क/रिटर्न: दीर्घ कालावधीत एफडीपेक्षा जास्त रिटर्न क्षमता परंतु एनएव्ही अस्थिरतेसह; 5+ वर्षाच्या क्षितिजासह मध्यम-जोखीम इन्व्हेस्टरसाठी योग्य.

बॅलन्स्ड किंवा डेब्ट फंडमधून एसडब्ल्यूपी

समर्पित "एमआयपी" स्कीम निवडण्याऐवजी, अनेक इन्व्हेस्टर कस्टमाईज्ड मासिक उत्पन्न तयार करण्यासाठी उच्च-दर्जाचे शॉर्ट-ड्युरेशन डेब्ट फंड किंवा कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड फंडमधून सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) वापरतात. येथे, तुम्ही एकरकमी इन्व्हेस्ट करता, निश्चित मासिक विद्ड्रॉल सेट करता आणि उर्वरित युनिट्सवर कम्पाउंडिंग काम करण्यास मदत करता.

• लवचिकता: तुम्ही एक्झिट लोड आणि मार्केट वॅल्यूच्या अधीन कोणत्याही वेळी विद्ड्रॉल रक्कम बदलू शकता, एसडब्ल्यूपी थांबवू शकता किंवा पूर्णपणे रिडीम करू शकता.
• योग्यता: जेव्हा विद्ड्रॉल रेट (जसे की 6-8% प्रति वर्ष) फंडच्या दीर्घकालीन अपेक्षित रिटर्नपेक्षा कमी असेल तेव्हा सर्वोत्तम काम करते.

बँक फिक्स्ड डिपॉझिट आणि कॉर्पोरेट डिपॉझिट

मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक अंदाजे व्याज उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी बँक एफडी लोकप्रिय पर्याय आहेत. अनेक बँक तुम्हाला "मासिक पेआऊट" पद्धत निवडण्याची परवानगी देतात जिथे एकत्रित करण्याऐवजी दर महिन्याला व्याज जमा केले जाते.

उच्च रेटिंग असलेल्या एनबीएफसी आणि कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेले कॉर्पोरेट डिपॉझिट, थोडे जास्त क्रेडिट रिस्कच्या बदल्यात बँक एफडीपेक्षा जास्त इंटरेस्ट देऊ शकतात.

• रिस्क: शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकसह बँक एफडी खूपच कमी रिस्क आहेत; कॉर्पोरेट एफडी जारीकर्ता रेटिंग आणि फायनान्शियल क्षमतेवर अवलंबून असतात.
• लिक्विडिटी: दंडासह प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलला अनुमती आहे; म्युच्युअल फंड म्हणून लवचिक नाही तर समजण्यास सोपे.

दीर्घकालीन सरकारी बाँड्स आणि जी-सेक/एसडीएल

दीर्घकालीन सरकारी बाँड्स आणि सरकारी सिक्युरिटीज (डायरेक्ट बाँड्स किंवा डेब्ट म्युच्युअल फंडद्वारे) अर्ध-वार्षिक कूपन उत्पन्न प्रदान करू शकतात जे इन्व्हेस्टर अनेकदा नियमित कॅश फ्लो म्हणून विचारात घेतात. थेट बाँड्स खरेदी करण्याऐवजी, अनेक व्यक्ती गिल्ट किंवा टार्गेट-मॅच्युरिटी डेब्ट फंड प्राधान्य देतात जे सरकार किंवा पीएसयू बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि एसडब्ल्यूपी मार्फत रिटर्न वितरित करतात.

• क्रेडिट रिस्क: खूपच कमी, कारण ते केंद्र किंवा राज्य सरकारद्वारे समर्थित आहेत, परंतु ते इंटरेस्ट-रेट रिस्क घेतात ज्यामुळे किंमतीतील चढ-उतार होतात.
• वापर केस: सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा सुरक्षा अधिक चांगले रिटर्न हवे असलेल्या आणि पूर्ण मॅच्युरिटी कालावधीसाठी होल्ड करू शकणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य.

ॲन्युइटी आणि पेन्शन/रिटायरमेंट प्लॅन्स

ॲन्युइटी प्लॅन्स (अनेकदा लाईफ इन्श्युररकडून) एकरकमी रक्कम गॅरंटीड लाईफलाँग किंवा फिक्स्ड-पीरियड उत्पन्न, मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक भरले जाते. एकदा खरेदी केल्यानंतर, प्रॉडक्टच्या अटींनुसार ॲन्युइटी रेट लॉक केला जातो आणि इन्श्युरर निवडलेल्या कालावधीपर्यंत किंवा आयुष्यासाठी देय करण्यास बांधील आहे.

• प्रकार: त्वरित ॲन्युइटी (उत्पन्न त्वरित सुरू होते) आणि विलंबित ॲन्युइटी (काही वर्षांनंतर उत्पन्न सुरू होते).
• ट्रेड-ऑफ: अतिशय उच्च सुरक्षा आणि अंदाजेपणा, परंतु मर्यादित लिक्विडिटी आणि सामान्यपणे मार्केट-लिंक्ड पर्यायांच्या तुलनेत कमी प्रभावी रिटर्न; निवृत्तीमध्ये आवश्यक खर्च कव्हर करण्यासाठी सर्वोत्तम वापरले जाते.

रिअल इस्टेट आणि भाडे उत्पन्न

निवासी किंवा व्यावसायिक प्रॉपर्टीचे मालक होणे आणि ते भाड्याने घेणे हा मासिक उत्पन्न निर्माण करण्याचा पारंपारिक मार्ग आहे. आता भारतात उपलब्ध सेबी-नियमित आरईटीएस सह, इन्व्हेस्टर थेट प्रॉपर्टी खरेदी करण्याऐवजी सूचीबद्ध युनिट्सद्वारे रेंटल-यिल्डिंग कमर्शियल रिअल इस्टेटवर टॅप करू शकतात.

• थेट प्रॉपर्टी: मोठ्या भांडवलाची आवश्यकता असते, ज्यामध्ये जास्त व्यवहार खर्च असतो आणि भाडे उत्पन्न लोकेशन आणि मार्केट स्थितीनुसार बदलू शकते.
• आरईआयटी: स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध, नियतकालिक वितरण ऑफर करते, परंतु मूल्य आणि पेआऊट मार्केट-लिंक्ड आहेत आणि त्यात चढउतार होऊ शकतात.

मासिक उत्पन्नासाठी शीर्ष 10 गुंतवणूक योजनांची कामगिरी