2023 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम इन्श्युरन्स स्टॉक

India started the process of liberalising its insurance sector in 1993 with the setting up of the Malhotra committee that recommended opening up the market to private companies. It was, however, only in April 2000 that Insurance Regulatory and Development Authority was formed to regulate the sector and in August of the same year that private insurers were allowed to set up shop with a maximum 26% foreign direct investment. In 2002, HDFC Standard Life Insurance Company got the licence to operate in India, soon to be followed by several other private players.

इन्व्हेस्ट करण्यासाठी टॉप 5 इन्श्युरन्स स्टॉक

यापैकी अनेक खासगी कंपन्यांनी येण्यासाठी वर्षांमध्ये सार्वजनिक एक्सचेंजवर त्यांचे स्टॉक सूचीबद्ध केले आणि भारत आता अनेक इन्श्युरन्स कंपन्या ज्यांचे शेअर्स रिटेल इन्व्हेस्टर्ससाठी उपलब्ध आहेत.

हे खासगी कंपन्या, राज्याच्या मालकीच्या विमाकर्त्यांसह, भारतातील अर्थव्यवस्थेत वृद्धी होत असल्याने त्यांच्या वाढीत मोठ्या प्रमाणात वाढ झाली आहे आणि अधिक लोक त्यांच्या उत्पन्नातील वाढीसह विमा संरक्षण घेण्यास आणि विम्याच्या गरजेविषयी जागरूकता निर्माण करण्यास सुरुवात केली आहेत.

इन्श्युरन्स इंडस्ट्री आणि मार्केट ट्रेंड समजून घेणे

उद्योग हे विस्तृतपणे लाईफ इन्श्युरन्स आणि नॉन-लाईफ इन्श्युरन्समध्ये वर्गीकृत केले जाते, ज्यामध्ये हेल्थ आणि जनरलचा समावेश होतो. भारतात 57 विमा कंपन्या आहेत, ज्यापैकी 24 जीवन विमाकर्ता, 28 जनरल विमाकर्ता आणि पाच आरोग्य विमाकर्ता आहेत.

भारत हा जगातील सर्वात वेगाने वाढणारा इन्श्युरन्स बाजारपेठेपैकी एक आहे आणि 2032 पर्यंत सहावा सर्वात मोठा असेल, स्विसरने अलीकडील अहवालात सांगितले आहे. पुढील दशकात नाममात्र स्थानिक चलनाच्या अटींमध्ये (वार्षिक अटींमध्ये 9%) सरासरी 14% वर एकूण इन्श्युरन्स प्रीमियम वाढण्याची अपेक्षा आहे.

नवीन बिझनेस प्रीमियम किंवा नवीन पॉलिसीमधून विकलेला प्रीमियम 2017 आणि 2021 दरम्यान 7.1% CAGR मध्ये वाढला आणि 2026 पर्यंत USD 222 अब्ज डॉलरच्या पेग इंडियाच्या इन्श्युरन्स मार्केटचा रिपोर्ट देतो.

2021 मध्ये, इन्श्युरन्स इंडस्ट्रीमधील एफडीआय मर्यादा 49% पासून 74% पर्यंत वाढवण्यात आली आणि अनेक लोक लवकरच स्क्रॅप होण्याची मर्यादा अपेक्षित आहेत. अधिक परदेशी पैसे भारतातील इन्श्युरन्स कंपन्यांना चेज करत असल्याने, ज्यांनी इन्श्युरन्स कंपन्यांचे स्टॉक खरेदी केले आहेत त्यांच्यासाठी ते चांगले ऑगर करते.

इन्श्युरन्स स्टॉकचे मूल्यांकन करताना विचारात घेण्याचे घटक

भारतातील केवळ काही 57 इन्श्युरन्स कंपन्या सूचीबद्ध आहेत, इन्श्युरन्स स्टॉक खरेदी करण्यापूर्वी त्यांचे परफॉर्मन्स मोजण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या विविध अटी लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे.

सूक्ष्म घटक

परसिस्टेन्सी रेशिओ: हा रेशिओ मोजतो की एखादी व्यक्ती पॉलिसीवर चिकटत आहे की नाही. 13th महिन्यांचे धारण किंवा 25th महिन्यांचे धारण यासारख्या विविध महिन्यांमध्ये व्यक्त करणे, निरंतरता गुणोत्तर इन्श्युरन्स कंपनीच्या कस्टमर्स त्यांच्या पॉलिसीचे किती रिन्यूवल करीत आहे याबद्दल कल्पना देईल.

नवीन बिझनेस प्रीमियम: IRDAI ने सर्व इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या नवीन बिझनेस प्रीमियमवर डाटा जारी केला. नवीन पॉलिसीधारकांकडून विमाकर्त्यांद्वारे हे प्रीमियम म्हणून गोळा केलेले पैसे आहेत. अशा प्रकारे, कंपनी त्याच्या व्यवसायाचा विस्तार करण्यात कसे करत आहे याची हे चांगली कल्पना देते.

वार्षिक प्रीमियम समतुल्य: रिकरिंग पॉलिसी किंवा पॉलिसीमधून प्रीमियमची ही रक्कम अशी आहे जी रिन्यू होण्याची अपेक्षा आहे आणि नवीन सिंगल प्रीमियम पॉलिसीच्या 10% रक्कम आहे. हे फक्त नवीन बिझनेस प्रीमियमपेक्षा कंपनीच्या परफॉर्मन्सचे चांगले उपाय देते.

नवीन बिझनेस मार्जिन: यामुळे इन्श्युररच्या नफा मिळवण्याच्या मार्जिनची कल्पना मिळते. नवीन बिझनेस मार्जिन हा नवीन बिझनेसच्या वर्तमान मूल्यानुसार नवीन बिझनेसवर नफा विभाजित करण्यात आला आहे.

क्लेम रेशिओ: इन्श्युररने एकूण प्रीमियमवर केलेल्या क्लेमचा रेशिओ त्याद्वारे गोळा केला आहे. कमी क्लेम गुणोत्तर आवश्यक आहे.

मॅक्रो घटक

नियामक समस्या: ग्राहक आणि कंपन्यांना देखील मदत करण्यासाठी IRDAI आणि सरकार विमा क्षेत्रातील नियमनांचे अपडेट करीत आहेत. इन्श्युरन्स स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी आणि नंतर या नियमांमधील बदलांवर आणि इन्श्युररच्या कमाईवर त्यांचा परिणाम लक्ष ठेवावा.

मार्केट ट्रेंड: जरी इन्श्युरन्स हा भारतातील वाढत्या क्षेत्रातील जागरूकता म्हणून वाढत असला तरीही, इन्श्युरन्स सेक्टरवर IRDAI द्वारे रिलीज केलेल्या कंपनीनुसार डाटावर लक्ष ठेवणे ही चांगली कल्पना आहे.

टॉप इन्श्युरन्स स्टॉक

भारतीय जीवन विमा निगम – LIC ही देशातील सर्वात मोठी इन्श्युरन्स कंपनी आहे आणि मे 2022 मध्ये कधीही सर्वात मोठी भारतीय IPO होती. यामध्ये लाईफ इन्श्युरन्स सेक्टरमध्ये 60% पेक्षा जास्त मार्केट शेअर आहे आणि त्यात सुमारे ₹3.5 ट्रिलियनचे मार्केट कॅपिटलायझेशन आहे.

एच डी एफ सी लाईफ इन्श्युरन्स कंपनी – भारतातील सर्वोत्तम खासगी विमाकर्त्यांपैकी एक, एच डी एफ सी लाईफ इन्श्युरन्स कंपनी FY23 मध्ये नवीन बिझनेस प्रीमियममध्ये जवळपास 8% चा बाजारपेठ आहे. कंपनीचे मार्केट कॅपिटलायझेशन जवळपास ₹ 1.25 ट्रिलियन होते.

एसबीआई लाइफ इन्श्युरन्स कंपनी – संस्थापक म्हणून मार्की नाव असल्याने कोणताही इन्श्युरन्स सहकाऱ्यांपेक्षा जलद वाढविण्यास मदत होते आणि स्टेट बँक ऑफ इंडिया असणे निश्चितच मोठे आहे. एसबीआय लाईफ इन्श्युरन्स कंपनीकडे आर्थिक वर्ष 23 मध्ये सुमारे 8% मार्केट शेअर होते आणि त्यांची मार्केट कॅप सुमारे ₹ 1.2 ट्रिलियन होती.

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल लाईफ इन्श्युरन्स कंपनी – कंपनीकडे नवीन व्यवसाय प्रीमियमच्या निकषांवर आर्थिक वर्ष 23 मध्ये 4.57% मार्केट शेअर होता. कंपनीचे मार्केट कॅपिटलायझेशन जवळपास ₹65,000 कोटी होते.

ICICI लोम्बार्ड जनरल इन्श्युरन्स – एकूणच आधारावर जवळपास 8.2% मार्केट शेअर असलेल्या जनरल इन्श्युरन्स स्पेसमधील प्रमुख प्लेयर्समध्ये कंपनी आहे. यामध्ये सुमारे ₹52,000 कोटीचे मार्केट कॅपिटलायझेशन होते.

इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या लिस्टेड स्टॉकचा आढावा

भारतातील 57 इन्श्युरन्स कंपन्यांपैकी, केवळ सार्वजनिक एक्स्चेंजवर सूचीबद्ध केले जाते, ज्यामुळे क्षेत्रातील इन्व्हेस्टमेंटची व्याप्ती मर्यादित होते. परंतु क्षेत्रातील वाढीची अपेक्षा त्यांना दीर्घकालीन दृष्टीकोनासह एक आकर्षक संधी बनवते. अशी अपेक्षा आहे की अधिक इन्श्युरन्स कंपन्या भविष्यातील स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध होतील, ज्यामुळे जोखीम विविधता आणण्यासाठी क्षेत्रातील गुंतवणूकदारांना चांगली संधी मिळेल.

इन्श्युरन्स कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे

भारत सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या इन्श्युरन्स बाजारांपैकी एक आहे आणि एकूण प्रीमियम वॉल्यूमच्या बाबतीत आधीच 10th सर्वात मोठा आहे. इन्श्युरन्स कंपन्या फायदे मिळतील कारण अधिकाधिक भारतीय आरोग्य आणि इतर जोखीमांपासून कव्हर घेतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना या वाढीच्या चक्राचा भाग बनण्याची चांगली दीर्घकालीन संधी प्रदान करतात.

इन्श्युरन्स स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यातील जोखीम आणि संधी

इतर कोणत्याही सेक्टर आणि इन्श्युरन्स स्टॉकप्रमाणेच, त्यांची जोखीम आहे आणि संधी देखील ऑफर करतात.

इन्श्युरन्स स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची जोखीम

नियामक जोखीम: 2023-24 साठीच्या बजेटमध्ये सरकारने बहुतांश उच्च प्रीमियम इन्श्युरन्स पॉलिसीमधून कर उत्पन्नाचा निर्णय घेतला. यामुळे गुडघ्याच्या प्रतिक्रियेत इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये घसरण होते. इन्श्युरन्स कंपन्या अशा नियामक बदलांची शक्यता असतात.

वैयक्तिक कामगिरी: इन्श्युरन्स कंपन्यांचे मार्केट शेअर आणि इतर परफॉर्मन्स मापदंड कालावधीमध्ये बदलत राहतात. या कंपन्यांचे स्टॉकही या परफॉर्मन्स मापदंडांची शक्यता आहे.

उच्च क्लेम: भारतात उच्च क्लेम गुणोत्तर आहे, ज्यामुळे इन्श्युरन्स कंपन्यांच्या परिणामांवर परिणाम होतो.

मॅक्रो रिस्क: COVID-19 चा विमुद्रीकरण किंवा प्रभाव म्हणून अर्थव्यवस्थेतील कोणत्याही प्रमुख कार्यक्रमाने कोणताही स्टॉक स्पर्श केलेला नाही.

इन्श्युरन्स स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी

वाढणारे बाजार: इन्श्युरन्स कव्हरच्या कमी प्रवेशामुळे, भारत अद्याप इन्श्युरन्स कंपन्यांसाठी वेगाने वाढणारे बाजार आहे.

उदारीकरण: सरकार उच्च एफडीआय कॅपसह इन्श्युरन्स क्षेत्रासाठी अनेक सुधारणा उपाय करीत आहेत.

नियामक सुलभता: IRDAI इन्श्युरन्स कंपन्यांना त्यांच्या स्वतःच्या पॉलिसी सुरू करण्याचे आणि फॅक्टो मंजुरीनंतर देण्याचे स्वातंत्र्य देऊन वाढविण्याचा प्रयत्न करीत आहे.

इन्श्युरन्स स्टॉकसह तुमचा पोर्टफोलिओ विविधता

इन्श्युरन्स स्टॉक देखील संरक्षणात्मक स्टॉक मानले जातात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचा पोर्टफोलिओ विविधता आणण्यास मदत होते. इन्श्युरन्स कंपन्या सरकारी बाँड्स सारख्या सुरक्षित साधनांमध्ये प्राप्त झालेल्या प्रीमियमचा मोठा भाग इन्व्हेस्ट करतात, ज्यांचे मूल्य अनिश्चिततेच्या वेळी वाढते.

निष्कर्ष

इन्श्युरन्स स्टॉक तुम्हाला भारतातील क्षेत्राच्या वाढीचा भाग बनण्याची संधी प्रदान करतात कारण लोकांना आरोग्य आणि जीवनातील धोक्यांपासून कव्हर घेण्याच्या महत्त्वाबद्दल अधिक माहिती मिळते. तसेच, वाहन इन्श्युरन्स इ. सारख्या इतर इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्समध्ये वाढ होत आहे. परंतु इतर कोणत्याही क्षेत्राप्रमाणे, इन्श्युरन्स कंपन्या देखील विविध धोक्यांची शक्यता असतात. इन्श्युरन्स स्टॉकमधील इन्व्हेस्टमेंट दोन प्रिझमसह विचारात घेणे आवश्यक आहे - दीर्घकालीन प्ले आणि डिफेन्सिव्ह हेज.

FAQ

इन्श्युरन्स स्टॉकमध्ये गुंतवणूक का करावी?

भारत जगातील सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या इन्श्युरन्स बाजारपेठांपैकी एक म्हणून उदयास येत आहे, ज्यामुळे इन्श्युरन्स कंपन्या जलद क्लिपवर वाढण्यास मदत होते.

इन्श्युरन्स स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम धोरणे काय आहेत?

जीवन आणि नॉन-लाईफ इन्श्युरन्स कंपन्यांमध्ये तुमची गुंतवणूक पसरवणे ही चांगली कल्पना आहे.

विमा कंपन्या पैसे कसे करू शकतात?

इन्श्युरन्स कंपन्या ते देऊ करत असलेल्या कव्हरसाठी प्रीमियम गोळा करतात. ते या प्रीमियममधून पैसे कमवतात, अधिक या प्रीमियममधून केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटमधून केलेला नफा.