भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम एन्डोवमेंट प्लॅन्स

एंडोवमेंट प्लॅन्स हे इन्श्युरन्स पॉलिसी आहेत जे विशिष्ट कालावधीमध्ये आर्थिक सुरक्षा आणि हमीपूर्ण रिटर्न्स प्रदान करतात. हे प्लॅन्स त्यांच्या प्रियजनांचे संरक्षण सुनिश्चित करताना त्यांच्या भविष्यातील आर्थिक ध्येयांसाठी बचत करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी उत्कृष्ट पर्याय आहेत.

एन्डोवमेंट प्लॅन्स म्हणजे काय?

एंडोवमेंट प्लॅन ही एक जीवन विमा पॉलिसी आहे जी विमा संरक्षण आणि बचत एकत्रित करते. यामुळे पॉलिसीधारकांना प्रीमियम पेमेंट टर्म म्हणून ओळखल्या जाणार्या निश्चित कालावधीमध्ये प्रीमियम भरण्याची परवानगी मिळते. पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी, पॉलिसीधारकाला मॅच्युरिटी लाभ म्हणून एकरकमी देयक प्राप्त होते. जर पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान मृत्यू झाला तर त्यांच्या नॉमिनीला मृत्यू लाभ म्हणून विमा रक्कम मिळेल.

भारतातील सर्वोत्तम एन्डोवमेंट प्लॅन्स 2024

अनेक इन्श्युरन्स कंपन्या विविध वैशिष्ट्ये आणि लाभांसह एन्डोमेंट प्लॅन्स ऑफर करतात. 2024 मध्ये भारतात उपलब्ध असलेले काही सर्वोत्तम एंडोवमेंट प्लॅन्स येथे आहेत:

1. अविवा धन निर्माण एंडोवमेंट पॉलिसी
2. एगॉन लाईफ प्रीमियम एंडोवमेंट पॉलिसी
3. एक्साईड लाईफ जीवन उदय प्लॅन
4. बीएसएलआय व्हिजन एन्डोवमेंट प्लॅन
5. भारती अक्सा लाईफ इलाईट ॲडव्हान्टेज प्लॅन

भारतातील टॉप एंडोवमेंट पॉलिसींचा आढावा

● अविवा धन निर्माण एंडोवमेंट पॉलिसी: अविवा लाईफ इन्श्युरन्सच्या ही पॉलिसी प्रीमियम पेमेंट कालावधी समाप्त झाल्यानंतर पॉलिसीधारकांना हमीपूर्ण वार्षिक पेआऊट प्रदान करते. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसीचा कालावधी 20 वर्षे आहे आणि प्रीमियम पेमेंट कालावधी 15 असेल, तर पॉलिसीधारकाला मॅच्युरिटी पर्यंत 16th वर्षापासून वार्षिक पेआऊट प्राप्त होईल. पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी, पॉलिसीधारकाला आधीच्या वार्षिक पेआऊट व्यतिरिक्त हमीपूर्ण एकरकमी मॅच्युरिटी लाभ मिळेल. तसेच, हा प्लॅन पहिल्या पॉलिसी वर्षाच्या शेवटी घोषित केलेला आणि मॅच्युरिटी लाभामध्ये समाविष्ट केलेला साधारण रिव्हर्जनरी बोनस देखील प्रदान करतो, ज्यामुळे एकूण रिटर्न वाढतो.

● एगॉन लाईफ प्रीमियम एंडोवमेंट पॉलिसी: हा एगॉन लाईफ इन्श्युरन्सचा सहभागी एंडोवमेंट प्लॅन आहे, याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारक बोनसद्वारे कंपनीच्या नफ्यामध्ये सहभागी होऊ शकतात. हा प्लॅन तीन प्रीमियम पेमेंट पर्याय ऑफर करतो - सिंगल पे, रेग्युलर पे आणि लिमिटेड पे. प्रीमियम पेईंग टर्म (पीपीटी) दरम्यान, पॉलिसीमध्ये मॅच्युरिटी लाभामध्ये समाविष्ट केलेल्या हमीपूर्ण समावेश होतात, ज्यामुळे एकूण रिटर्न वाढतात. कंपनीच्या परफॉर्मन्सनुसार हा प्लॅन अतिरिक्त बोनस कमवू शकतो.

● एक्साईड लाईफ जीवन उदय प्लॅन: एक्साईड लाईफ जीवन उदय प्लॅन हा एक सेव्हिंग्स-ओरिएंटेड एंडोवमेंट प्लॅन आहे जो संपूर्ण पॉलिसी कालावधीसाठी लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करतो. हे हमीपूर्ण, कर-मुक्त मॅच्युरिटी लाभ आणि लागू कर कायद्यांच्या अधीन प्रदान करते. याव्यतिरिक्त, हा प्लॅन 100 वर्षांपर्यंत मॅच्युरिटी तारखेनंतरही विस्तारित लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करतो. पॉलिसीधारकांकडे पॉलिसीच्या सरेंडर मूल्यावर लोन घेण्याचा पर्याय देखील आहे. या प्लॅनची एक अद्वितीय वैशिष्ट्ये म्हणजे ती खरेदी करण्यासाठी कोणतीही वैद्यकीय तपासणी आवश्यक नाही, ज्यामुळे ॲप्लिकेशन प्रक्रिया त्रासमुक्त होते.

● बीएसएलआय व्हिजन एंडोवमेंट प्लॅन: बीएसएलआय व्हिजन एंडोवमेंट प्लॅन हा बिर्ला सन लाईफ इन्श्युरन्सचा सहभागी प्लॅन आहे, याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारक बोनसद्वारे कंपनीच्या नफ्याचा लाभ घेऊ शकतात. हा प्लॅन मर्यादित प्रीमियम पेमेंट पर्याय ऑफर करतो, जो पॉलिसीधारकांना पॉलिसीच्या कालावधीपेक्षा कमी कालावधीसाठी प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतो. उदाहरणार्थ, पॉलिसी 20 वर्षे असल्यास, प्रीमियम पेमेंट कालावधी 10 वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी असू शकते. या प्लॅनमध्ये अपघाती लाभ रायडरचा समावेश होतो, जे अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्वाच्या बाबतीत अतिरिक्त संरक्षण प्रदान करते. तसेच, कॉर्पस वाढविण्यासाठी आणि रिटर्न वाढविण्यासाठी हे सोपे रिव्हर्जनरी, इंटरिम आणि टर्मिनल बोनस ऑफर करते.

● भारती ॲक्सा लाईफ इलाईट ॲडव्हान्टेज प्लॅन: हा भारती ॲक्सा लाईफ इन्श्युरन्सचा नॉन-पार्टिसिपेटिंग एंडाउमेंट प्लॅन आहे, याचा अर्थ असा की रिटर्न कंपनीच्या नफ्यावर अवलंबून नाही. तथापि, प्लॅन हमीपूर्ण वार्षिक पेआऊट, विमा रकमेचा प्रमाण प्रदान करते. हे पेआऊट पॉलिसीच्या कालावधीच्या शेवटी सुरू होतात आणि 19th वर्षापर्यंत सुरू ठेवतात. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसीची मुदत 10 वर्षे असेल, तर हमीपूर्ण वार्षिक पेआऊट 11 व्या वर्षापासून 19 व्या वर्षापर्यंत सुरू होईल. 20व्या वर्षाच्या शेवटी, पॉलिसीधारकाला संपूर्ण विमा रक्कम एकरकमी मॅच्युरिटी लाभ म्हणून प्राप्त होते.

एखाद्या व्यक्तीने एंडोवमेंट पॉलिसी का खरेदी केली पाहिजे?

एंडोवमेंट पॉलिसी अनेक लाभ प्रदान करतात जे त्यांना आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनवतात. दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत ते पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला जीवन विमा संरक्षण प्रदान करतात. याव्यतिरिक्त, पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मुदतीत टिकून राहत असल्यास ते एकरकमी मॅच्युरिटी रक्कम देऊ करतात. एंडोवमेंट प्लॅन्स संपत्ती जमा करण्यात आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यात मदत करतात. ते काही परिस्थितीत जोखीम-मुक्त रिटर्न आणि टॅक्स लाभ ऑफर करतात, ज्यामुळे ते जोखीम-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी योग्य ठरतात.

एंडोवमेंट पॉलिसीचे प्रकार:

● युनिट-लिंक्ड एंडोवमेंट प्लॅन: युनिट-लिंक्ड एंडोवमेंट प्लॅनमध्ये, पॉलिसीधारकाने भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग इक्विटी फंड, डेब्ट फंड किंवा बॅलन्स्ड फंड सारख्या विविध मार्केट-लिंक्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केला जातो. पॉलिसीधारक त्यांच्या रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट गोल्सवर आधारित फंड निवडू शकतात. इन्व्हेस्ट केलेल्या भागावरील रिटर्न मार्केट मधील चढ-उतारांच्या अधीन आहेत आणि मॅच्युरिटी लाभ किंवा मृत्यू लाभ निवडलेल्या फंडच्या कामगिरीवर अवलंबून असतो.
या प्लॅन्स पारंपारिक एंडाऊमेंट प्लॅन्सच्या तुलनेत उच्च रिटर्नची क्षमता देतात, परंतु बाजारपेठेतील अस्थिरतेमुळे त्यांच्याकडे जास्त रिस्क असते. ते व्यक्तींना मध्यम ते हाय-रिस्क क्षमता आणि दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असलेल्या व्यक्तींना अनुरूप आहेत.

● फूल एंडोवमेंट प्लॅन: फूल एंडोवमेंट प्लॅन ही एक पारंपारिक एंडोवमेंट पॉलिसी आहे जिथे सम ॲश्युअर्ड पॉलिसीच्या सुरुवातीपासून मृत्यू लाभाच्या समान असते. दुसऱ्या शब्दांत, जर पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान मृत्यू झाला तर नॉमिनीला मृत्यू लाभ म्हणून सम ॲश्युअर्ड प्राप्त होते.
मॅच्युरिटी वेळी, पॉलिसीधारकाला विमा रक्कम आणि इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे घोषित कोणतेही बोनस किंवा अतिरिक्त रक्कम प्राप्त होते. हे बोनस कंपनीच्या नफा आणि इन्व्हेस्टमेंट परफॉर्मन्सवर आधारित आहेत. घोषित केलेल्या बोनसनुसार अंतिम पेआऊट विमा रकमेपेक्षा जास्त असू शकते.
संपूर्ण एंडोवमेंट प्लॅन्स लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि सेव्हिंग्सचे कॉम्बिनेशन ऑफर करतात, ज्यामुळे ते संरक्षण आणि संपत्ती जमा करण्यादरम्यान संतुलन शोधणार्या व्यक्तींसाठी योग्य ठरतात.

● लो-कॉस्ट एंडोवमेंट प्लॅन: एन्डोमेंट ॲश्युरन्स प्लॅन म्हणूनही ओळखला जाणारा लो-कॉस्ट एंडावमेंट प्लॅन हा मॉर्टगेज भरणे किंवा मुलांचे शिक्षण देणे यासारख्या विशिष्ट फायनान्शियल लक्ष्यासाठी फंड जमा करायचा असलेल्या व्यक्तींसाठी डिझाईन केलेला आहे. या प्लॅन्समध्ये सामान्यपणे अन्य एंडोवमेंट प्लॅन्सपेक्षा कमी प्रीमियम असतात, ज्यामुळे ते अधिक परवडणारे ठरतात.

पॉलिसीधारक निश्चित कालावधीसाठी प्रीमियम भरतो आणि मुदतीच्या शेवटी, त्यांना एकरकमी रक्कम प्राप्त होते, जी उद्देशित आर्थिक ध्येय पूर्ण करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. हे प्लॅन्स मोठ्या प्रमाणात लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज देत नाहीत परंतु हमीपूर्ण रिटर्नसह अनुशासित सेव्हिंग्सचा मार्ग प्रदान करतात.

● नॉन-प्रॉफिट एंडोवमेंट प्लॅन: नॉन-प्रॉफिट एंडोवमेंट प्लॅन ही इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेली पारंपारिक एंडोवमेंट पॉलिसी आहे जी गैर-नफा तत्वावर कार्यरत आहे, जसे की लाईफ इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशन (LIC) ऑफ इंडिया. या प्लॅन्समध्ये, रिटर्न कंपनीच्या नफा किंवा मार्केट परफॉर्मन्सद्वारे प्रभावित होत नाहीत.
पॉलिसीधारक निश्चित कालावधीसाठी प्रीमियम भरतो आणि मॅच्युरिटीनंतर त्यांना एकरकमी रक्कम म्हणून विमा रक्कम प्राप्त होते. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नॉमिनीला मृत्यू लाभ म्हणून विमा रक्कम प्राप्त होते.

नॉन-प्रॉफिट एंडोवमेंट प्लॅन्स निश्चित आणि हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात, ज्यामुळे संभाव्य उच्च रिटर्नवर निश्चितता प्राधान्य देणाऱ्या जोखीम विरुद्ध व्यक्तींसाठी त्यांना योग्य बनते.

एंडोमेंट पॉलिसीसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स:
एंडोमेंट पॉलिसीसाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला सामान्यपणे खालील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:

● पूर्णपणे भरलेला ॲप्लिकेशन/प्रस्ताव फॉर्म: हा फॉर्म पॉलिसीधारकाविषयी वैयक्तिक माहिती, रोजगार तपशील आणि निवडलेल्या पॉलिसी तपशीलांसारखे आवश्यक तपशील कॅप्चर करतो.

● फोटो: ओळख हेतूसाठी पॉलिसीधारकाचा अलीकडील पासपोर्ट-साईझ फोटो आवश्यक आहे.

● निवास/पत्त्याचा पुरावा: युटिलिटी बिल, रेशन कार्ड किंवा पासपोर्ट सारख्या कागदपत्रांचा निवासाचा पुरावा म्हणून वापर केला जाऊ शकतो.

● वयाचा पुरावा: पॉलिसीधारकाचे वय व्हेरिफाय करणारे जन्म प्रमाणपत्र, पासपोर्ट किंवा सरकारने जारी केलेले इतर कोणतेही डॉक्युमेंट.

● वैद्यकीय अहवाल (आवश्यक असल्यास): इन्श्युरन्स कंपनीच्या अंडररायटिंग मार्गदर्शक तत्त्वे आणि विमा रक्कम, वैद्यकीय अहवाल किंवा चाचणी परिणामांनुसार विशेषत: एका विशिष्ट वयापेक्षा जास्त असलेल्या व्यक्तींसाठी किंवा पूर्व-विद्यमान वैद्यकीय स्थितीसह आवश्यक असू शकते.

एंडोवमेंट प्लॅन्स निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे मुद्दे:

एंडोवमेंट प्लॅन निवडताना, खालील घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे:

● तुमच्या आर्थिक गरजा आणि ध्येय: तुमच्या वर्तमान आर्थिक परिस्थिती, भविष्यातील ध्येय (जसे की रिटायरमेंट प्लॅनिंग, मुलांचे शिक्षण किंवा गहाण पेमेंट) आणि हे ध्येय प्राप्त करण्यासाठी कालावधीचे मूल्यांकन करा. यामुळे तुम्हाला योग्य प्लॅन निर्धारित करण्यास आणि आवश्यक रक्कम सुनिश्चित करण्यास मदत होईल.

● प्रीमियम रक्कम आणि परवडणारी क्षमता: एंडोवमेंट प्लॅन्समध्ये सामान्यपणे प्युअर-टर्म लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीपेक्षा जास्त प्रीमियम असतात. तुमच्या बजेटचे मूल्यांकन करा आणि पॉलिसीच्या मुदतीवर प्रीमियम परवडणारे आणि शाश्वत असल्याची खात्री करा.

● इन्श्युरन्स प्रदात्याचा क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर: इन्श्युरन्स कंपनीच्या क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तराचा संशोधन करा, जे क्लेम सेटल करण्यासाठी त्यांची कार्यक्षमता दर्शविते. उच्च क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर अधिक विश्वसनीय आणि विश्वसनीय प्रदाता दर्शवितो.

● नियतकालिक पेआऊट पर्याय: काही एंडावमेंट प्लॅन्स एकरकमी मॅच्युरिटी लाभाशिवाय पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान नियमित पेआऊट्स ऑफर करतात. तुमच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी अशा नियतकालिक पेआऊटची आवश्यकता असल्यास किंवा मॅच्युरिटीवर एकरकमी पेमेंट पुरेशी असल्यास विचारात घ्या.

● अतिरिक्त लाभ: आंशिक पैसे काढणे, पॉलिसी लोन्स, गंभीर आजार किंवा अपघाती कव्हरसाठी रायडर्स आणि एकूण रिटर्न्स वाढवू शकणारे बोनस किंवा अतिरिक्त लाभांचे मूल्यांकन करा.

निष्कर्ष

जीवन विमा संरक्षण सुनिश्चित करताना भविष्यातील आर्थिक ध्येयांसाठी बचत करण्यासाठी एंडोवमेंट प्लॅन्स व्यवस्थित मार्ग प्रदान करतात. ते हमीपूर्ण रिटर्न आणि कर लाभ प्रदान करतात, ज्यामुळे त्यांना जोखीम-विरोधी व्यक्तींसाठी आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनते.