भारतातील सर्वोत्तम ॲन्युइटी प्लॅन्स 2026: योग्य गॅरंटीड पेन्शन निवडण्यासाठी सोपे गाईड

वेतन थांबेपर्यंत रिटायरमेंट प्लॅनिंग कठीण वाटते. अशावेळी स्थिर मासिक पेन्शन अचानक अमूल्य वाटते. निवृत्तीनंतर खर्च अदृश्य होत नाहीत आणि केवळ सेव्हिंग्स किंवा मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटवर अवलंबून राहणे तणावपूर्ण वाटू शकते. याठिकाणीच भारतातील ॲन्युइटी प्लॅन्स महत्त्वाची भूमिका बजावतात. 

ही वाढती स्वारस्य उद्योग डाटामध्ये देखील दिसते. भारताच्या इन्श्युरन्स सेक्टरमधील ॲन्युइटी प्रॉडक्ट्सने आर्थिक वर्ष 2020 आणि आर्थिक वर्ष 2025 दरम्यान 21% ते 53% पर्यंत मजबूत कंपाउंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट (सीएजीआर) रेकॉर्ड केला, ज्यामुळे गॅरंटीड रिटायरमेंट इन्कम सोल्यूशन्सची वाढती मागणी अधोरेखित होते.

तथापि, एक महत्त्वाचे सत्य आहे: भारतात प्रत्येकासाठी कोणताही सर्वोत्तम ॲन्युइटी प्लॅन नाही. योग्य प्लॅन तुमच्या उत्पन्नाच्या गरजा, कौटुंबिक जबाबदाऱ्या आणि ट्रेड-ऑफसह आराम यावर अवलंबून असतो. हा ब्लॉग तुम्हाला योग्य गॅरंटीड पेन्शन प्लॅन निवडण्यास मदत करण्यासाठी भारताचे सर्वात लोकप्रिय ॲन्युइटी पर्याय आणि सामान्यपणे शॉर्टलिस्ट केलेले प्लॅन्स स्पष्ट करतो.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

ॲन्युइटी प्लॅन म्हणजे काय?

ॲन्युइटी प्लॅन हा तुमच्या आणि लाईफ इन्श्युरन्स कंपनी दरम्यानचा एक सोपा करार आहे, जो इन्श्युरन्स रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारे नियंत्रित केला जातो, जो तुम्ही निवृत्तीनंतर तुम्हाला मनःशांती देतो. हे कशापद्धतीने कार्य करते: 

• तुम्ही मोठ्या प्रमाणात पैसे ठेवता, ज्याला खरेदी किंमत म्हणतात. काही विलंबित ॲन्युइटी प्लॅन्समध्ये, तुम्हाला त्याऐवजी काही वर्षांसाठी प्रीमियम भरावा लागेल.
• त्या बदल्यात, विमा कंपनी तुम्हाला दर महिन्याला, प्रत्येक तीन महिने, प्रत्येक सहा महिने किंवा प्रत्येक वर्षी निश्चित, हमीपूर्ण पेन्शन देण्याचे वचन देते.
• तुम्ही तुमच्या उर्वरित आयुष्यासाठी, निश्चित वर्षांसाठी किंवा तुम्ही मृत्यूनंतर तुमच्या पती/पत्नीसाठीही हे पेन्शन मिळवू शकता.
• अनेक ॲन्युइटी पर्याय रिटर्न ऑफ पर्चेज प्राईस (आरओपी) सह देखील येतात, याचा अर्थ असा की तुमच्या मृत्यूनंतर तुमच्या नॉमिनीला पैसे परत मिळतील.

भारतातील ॲन्युइटी प्लॅन्सचे प्रकार

भारतातील विविध पेन्शन प्लॅन्सची माहिती असल्याने तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीच्या आवश्यकतेनुसार सर्वोत्तम असेल ते ठरवण्यास सक्षम बनते.

1) त्वरित ॲन्युटी

इमीडिएट ॲन्युइटी हा निवृत्त व्यक्तींमध्ये सर्वात लोकप्रिय पर्याय आहे. तुम्ही एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करता आणि तुमची पेन्शन जवळपास त्वरित सुरू होते: सामान्यपणे पुढील मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक पेआऊट सायकल पासून. जर तुम्ही नुकताच निवृत्त झाले असेल आणि कोणत्याही प्रतीक्षा कालावधीशिवाय नियमित इन्कमची आवश्यकता असेल तर हा पर्याय आदर्श आहे.

2) स्थगित ॲन्युटी

या प्लॅनमध्ये, तुम्ही आता इन्व्हेस्ट करता आणि तुम्ही भविष्यात निवडलेल्या तारखेपर्यंत पेन्शन सुरू होत नाही. हे अद्याप रोजगारित असलेल्या व्यक्तींसह चांगले काम करते आणि त्यांच्या निवृत्तीवर पेन्शन घ्यायचे आहे.

3) जॉईंट लाईफ आणि सिंगल लाईफ ॲन्युइटी

सिंगल-लाईफ ॲन्युइटी ही एक अशी ॲन्युइटी आहे जी तुमच्या मृत्यूपर्यंत पेन्शन देते. जॉईंट-लाईफ ॲन्युइटी ही एक अशी ॲन्युइटी आहे जी तुम्ही मृत्यू झाल्यावर तुमच्या पती/पत्नीसाठी चालते, म्हणूनच ते विवाहित जोडप्यांसह लोकप्रिय आहे.

4) आरओपी सह किंवा शिवाय ॲन्युइटी

• आरओपी सह: ॲन्युइटंटच्या मृत्यूनंतर (किंवा जॉईंट-लाईफ प्लॅनमध्ये दोन्ही पती/पत्नी), इन्व्हेस्ट केलेली मूळ रक्कम नॉमिनीला परत केली जाते.
• आरओपी शिवाय: पेन्शन रक्कम जास्त आहे, परंतु मृत्यूनंतर मूळ इन्व्हेस्टमेंट कुटुंबाला परत केली जात नाही.

विचारात घेण्यासाठी भारतातील सर्वोत्तम ॲन्युइटी प्लॅन्स

भारतात कोणतीही युनिव्हर्सल ॲन्युइटी प्लॅन नाही. खालील प्लॅन्स सामान्यपणे निवृत्त व्यक्तींद्वारे शॉर्टलिस्ट केले जातात कारण ते चांगल्याप्रकारे स्थापित, व्यापकपणे उपलब्ध आहेत आणि अनेक पेआऊट पर्याय प्रदान करतात. सर्वोत्तम निवड तुमचे वय आणि कुटुंबाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.