भारतातील सर्वोत्तम ॲन्युटी प्लॅन्स 2023

परिचय

भारतीय अर्थव्यवस्था विकसित होत असल्याने, तुमच्या आर्थिक भविष्यासाठी योजना बनवणे आवश्यक आहे. ॲन्युटी प्लॅन हा एक मौल्यवान इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे जो तुमच्या रिटायरमेंट वर्षांसाठी स्थिर इन्कम स्ट्रीम प्रदान करतो. अनेक पर्याय उपलब्ध असल्याने, योग्य ॲन्युटी प्लॅन निवडणे कठीण काम असू शकते. या लेखात, आम्ही 2023 साठी भारतातील सर्वोत्तम वार्षिक योजना शोधू, जेणेकरून तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू शकता.

ॲन्युटी प्लॅन्स समजून घेणे

ॲन्युटी प्लॅन तुम्हाला उत्पन्नाची स्थिर धारा मिळविण्याची परवानगी देतो. हे एक प्रकारचे फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे तुम्हाला एका कालावधीत लंपसम देयक किंवा नियमित देयकांच्या बदल्यात नियमित उत्पन्न प्रदान करते. रिटायरमेंट दरम्यान ॲन्युटी प्लॅन्सचा प्रामुख्याने उत्पन्नाचा स्त्रोत म्हणून वापर केला जातो. सोप्या भाषेत, हा इन्श्युरर आणि व्यक्ती दरम्यानचा करार आहे जिथे व्यक्ती योजनेमध्ये पेमेंट करतो आणि इन्श्युरन्स कंपनी निर्दिष्ट कालावधीसाठी किंवा व्यक्तीच्या आयुष्यासाठी हमीपूर्ण उत्पन्न देतो. 

पेन्शन/ॲन्युटी प्लॅन्सचे लाभ 

ॲन्युटी/पेन्शन प्लॅन्समधून ब्राउन करताना, निर्णय घेण्यापूर्वी, तुम्हाला त्याच्या लाभांविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे. सर्वोत्तम वार्षिक योजनांचे काही लाभ खाली सूचीबद्ध केले आहेत: 

➢ स्थिर उत्पन्न
ॲन्युटी प्लॅनचा मुख्य लाभ म्हणजे तो तुम्हाला नियमित उत्पन्नाची हमीपूर्ण धारा प्रदान करतो. हे स्थिर उत्पन्न रिटायरमेंट कालावधीदरम्यान आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करते. तसेच, हे तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या शिक्षणाचा किंवा भविष्यातील कोणत्याही घटनेचा आर्थिक बोजा कमी करण्याची परवानगी देते. 

➢ कर लाभ
ॲन्युटी/पेन्शन प्लॅन्समध्ये टॅक्स लाभ समाविष्ट केले आहेत. प्राप्तिकर कायदा, 1961 अंतर्गत कलम 80CCC नुसार, हे प्लॅनमध्ये केलेल्या योगदानावर तसेच प्लॅनमधून निर्माण झालेल्या उत्पन्नावर कर लाभ देऊ करते. 
 
➢ कस्टमायझेशन
तुमच्या गरजांनुसार ॲन्युटी प्लॅन्स सानुकूलित आणि तयार केले जाऊ शकतात. निश्चित, परिवर्तनीय, संयुक्त किंवा एकल सारखे विविध पेआऊट पर्याय आहेत जे तुम्ही तुमच्या आवश्यकतेनुसार निवडू शकता. 

➢ लिगसी प्लॅनिंग
उपलब्ध वार्षिक योजनांच्या विस्तृत श्रेणीमधून मृत्यू लाभासह अनेक व्यक्ती ऑफर करतात. हे लाभार्थ्यांना व्यक्तीच्या योजनेच्या उर्वरित शिल्लक पास करण्याची परवानगी देते. 

एकूणच, भारतातील सर्वोत्तम वार्षिक योजना व्यक्तींना त्यांचे निवृत्तीचे ध्येय साध्य करण्यास आणि त्यांच्या सुवर्ण वर्षांदरम्यान आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यास मदत करू शकतात.

2023 मध्ये भारतातील सर्वोत्तम ॲन्युटी प्लॅन्स 

भारतातील सर्वोत्तम वार्षिक योजना 2023 खाली सूचीबद्ध केल्या आहेत: 

भारतातील वार्षिक योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक 

2023 मधील सर्वोत्तम ॲन्युटी प्लॅन्स जाणून घेतल्यानंतर, या प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला विचारात घेणे आवश्यक असलेल्या घटकांविषयी तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे. सर्वोत्तम वार्षिक योजना वाढविण्यात तुम्हाला मदत करणारे काही घटक खाली सूचीबद्ध केले आहेत.  
1. वार्षिकीची श्रेणी 
निश्चित, परिवर्तनीय, विलंबित आणि त्वरित वार्षिक योजनांची विविध श्रेणी आहेत आणि प्रत्येकाची स्वत:ची वैशिष्ट्ये आहेत. तथापि, प्रत्येक कॅटेगरीच्या सर्व फायदे आणि तोटे तुम्ही वजन ठेवणे आवश्यक आहे आणि तुमच्या फायनान्शियल आणि वैयक्तिक उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम असलेले निवड करणे आवश्यक आहे. 

2. आर्थिक वचनबद्धता 
ॲन्युटी प्लॅनची निवड करण्यासाठी तुम्हाला मोठ्या फायनान्शियल वचनबद्धता करण्याची आवश्यकता आहे. त्यामुळे, तुम्ही तुमची फायनान्शियल स्थिती तपासणे आवश्यक आहे आणि नंतर ॲन्युटी प्लॅनविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेणे आवश्यक आहे. तुम्ही तुमच्या बजेटसह संरेखित करणाऱ्या प्लॅन्स आणि प्रकारांची तुलना करणे आवश्यक आहे. 

3. वय आणि आरोग्य आवश्यकता
वर नमूद केल्याप्रमाणे, ॲन्युटी प्लॅन तुम्हाला रिटायरमेंट कालावधीदरम्यान स्थिर इन्कम प्रदान करते; इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमचे आरोग्य आणि वय विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. अधिक विलंबित प्लॅन निवडण्याचा सल्ला दिला जातो कारण जर तुम्ही निरोगी आणि तरुण असाल तर ते तुम्हाला दीर्घकाळात अधिक परिणामी देयके प्रदान करते. जर, जर तुम्ही त्वरित ॲन्युटी प्लॅन घेत असाल, जो तुमच्या वृद्धापकाळात अधिक सातत्यपूर्ण उत्पन्न प्रदान करतो. म्हणूनच, प्रत्येक पैलूचा आढावा घेणे आणि वार्षिक योजनांच्या बाबतीत बुद्धिमान निर्णय घेणे आवश्यक आहे. 

4. पेआऊटसाठी पर्याय 
वार्षिक योजनेच्या विविध श्रेणींप्रमाणेच, असंख्य देयक पर्याय उपलब्ध आहेत. यामध्ये महागाई-समायोजित, परिवर्तनीय आणि निश्चित पेआऊट समाविष्ट असू शकतात. याशी संबंधित, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल उद्दिष्टांशी संरेखित असलेला पेआऊट पर्याय निवडावा आणि तुमच्या आवश्यकतांसाठी सर्वोत्तम असेल. 

5. कर प्रभाव 
ॲन्युटी/पेन्शन प्रोग्राममध्ये विविध टॅक्सचा परिणाम आहे ज्याची तुम्हाला माहिती असावी. पेआऊट पद्धत आणि प्लॅनच्या प्रकारानुसार हे परिणाम बदलतात. तुम्ही एक प्लॅन निवडावा जो तुमच्या कर भाराला मर्यादित करतो आणि तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम असेल. अधिक अचूक कल्पना मिळवण्यासाठी, तुम्ही वित्तीय किंवा कर तज्ज्ञांची मदत घेऊ शकता. 

6. इन्श्युरन्स प्रदात्याची विश्वासार्हता
ॲन्युटी प्लॅन निवडण्यासाठी सर्वात आवश्यक स्टेप्सपैकी एक म्हणजे लॉयल आणि विश्वासार्ह इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर निवडणे. तुमच्या ॲन्युटी प्लॅनच्या प्रवासासाठी आर्थिकदृष्ट्या चांगला इन्श्युरन्स प्रदाता आवश्यक आहे. तुम्ही प्रदात्याचे रिव्ह्यू आणि रेटिंग ब्राउज करू शकता आणि स्मार्ट निर्णय घेऊ शकता. 

योग्य पेन्शन प्लॅन कसा निवडावा?
योग्य पेन्शन प्लॅन निवडणे कठीण काम असू शकते, परंतु तुमचे फायनान्शियल भविष्य सुरक्षित करणे आवश्यक आहे. योग्य पेन्शन प्लॅन निवडण्यासाठी तुम्ही पूर्ण करण्यासाठी काही मापदंड खाली सूचीबद्ध केलेले आहेत. 
➢ लिक्विडिटी 
जरी बहुतांश पेन्शन प्लॅन्समध्ये कठोर कालावधी असतो ज्यादरम्यान तुम्ही कोणतेही फंड घेऊ शकत नाहीत, तरीही, काही प्लॅन्स तुम्हाला विशिष्ट प्रमाणात लवचिकता ऑफर करतात. त्यामुळे, योग्य पेन्शन प्लॅन निवडण्यासाठी, तुम्ही त्या प्लॅनची लिक्विडिटी तपासल्याची खात्री करा. 
➢ रिटर्न 
दीर्घकाळात स्पर्धात्मक रिटर्न प्रदान करणारा पेन्शन प्लॅन शोधा. प्लॅनची ऐतिहासिक कामगिरी विचारात घ्या आणि चांगली इन्व्हेस्टमेंट आहे की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी त्याची इतर समान प्लॅन्सशी तुलना करा. तसेच, लक्षात ठेवा की जर रिटर्नची हमी असेल तर रिटर्न कमी असू शकतात. त्यामुळे, प्रत्येक प्लॅनचे फायदे आणि तोटे वजन करा आणि नंतर निर्णय घ्या. 
➢ अतिरिक्त लाभ 
अनेक वार्षिक योजना कर लाभ, लाईफ कव्हर इ. सारख्या अतिरिक्त लाभांसह येतात. फायदे आणि तोटे वजन करताना, तुम्ही प्रत्येक प्लॅनचे अतिरिक्त लाभ तपासत असल्याची खात्री करा, त्यांची तुलना करा आणि नंतर निर्णय घ्या. तुमच्या गरजा पूर्ण करणारे आणि तुमच्या पैशांसाठी चांगले मूल्य प्रदान करणारे अतिरिक्त लाभ प्रदान करणारे प्लॅन्स शोधा.
➢ कर लाभ आणि व्याजाची सूट 
पेन्शन प्लॅन्स कर लाभांसह येतात, जसे कर-मुक्त योगदान, कर-विलंबित वाढ आणि निवृत्तीमध्ये कर-मुक्त पैसे काढणे. प्लॅनचे कर लाभ आणि ते तुमच्या एकूण कर धोरणात कसे फिट होतात याचा विचार करा. याव्यतिरिक्त, काही पेन्शन प्लॅन्स व्याजाची सूट देतात, याचा अर्थ असा की तुमच्या योगदानावर मिळालेले व्याज करपात्र नाही.
➢ इन्व्हेस्टमेंट रक्कम 
विविध प्रकारच्या ॲन्युटी प्लॅन्सनुसार इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम बदलते. त्यामुळे, इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम तपासणे आणि तुमच्या बजेटसह संरेखित करण्याची खात्री करणे आवश्यक आहे. प्रत्येक प्लॅनच्या अटी व शर्ती तपासा आणि तुमच्या आवश्यकतांसाठी सर्वोत्तम असेल ते निवडा. 

सर्वोत्तम ॲन्युटी प्लॅन्सचे प्रकार
खाली सर्वोत्तम वार्षिक योजनांचे विविध प्रकार सूचीबद्ध केले आहेत: 
➢ निश्चित वार्षिक वेतन
निश्चित वार्षिक वेतनासह, तुम्हाला निश्चित कालावधीमध्ये निश्चित रिटर्न रेटची हमी दिली जाते, सहसा दहा वर्षांपर्यंत. मुदतीच्या शेवटी, तुम्ही एकतर संचित निधी काढू शकता किंवा वार्षिकता आजीवन उत्पन्न स्ट्रीममध्ये रूपांतरित करू शकता. स्थिर उत्पन्न स्ट्रीमसह कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन शोधत असलेल्या व्यक्तींसाठी फिक्स्ड ॲन्युटी आदर्श आहेत. 

➢ डिफर्ड ॲन्युटी 
डिफर्ड ॲन्युटीज भविष्यातील विशिष्ट कालावधीसाठी हमीपूर्ण उत्पन्न प्रवाह प्रदान करतात, जसे दहा वर्षे किंवा जीवनासाठी. विलंबित वार्षिकतेसह, तुम्ही संचय टप्प्यावर वार्षिकतेमध्ये नियमित योगदान देता आणि वार्षिकता करमुळे विलंबित होते. संचय टप्प्याच्या शेवटी, तुम्ही ॲन्युटीला लाईफटाइम इन्कम स्ट्रीममध्ये रूपांतरित करू शकता. वेळेवर संपत्ती जमा करायची आहे आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असणाऱ्या व्यक्तींसाठी विलंबित वार्षिकता आदर्श आहे.

 त्वरित वार्षिकी 
सर्वोत्तम त्वरित वार्षिक योजना एकरकमी देयकाच्या बदल्यात त्वरित उत्पन्न प्रवाह प्रदान करते. त्वरित वार्षिकीसह, तुम्ही निश्चित किंवा परिवर्तनीय उत्पन्न स्ट्रीममध्ये निवडू शकता आणि उत्पन्न स्ट्रीमची रक्कम लंपसम देयक आकार आणि प्रचलित इंटरेस्ट रेट्सवर अवलंबून असते. नियमित इन्कम स्ट्रीमची गरज असलेल्या व्यक्तींसाठी त्वरित ॲन्युटी आदर्श आहेत परंतु पेन्शन किंवा सामाजिक सुरक्षा इन्कम नसते.

➢ परिवर्तनीय ॲन्युटी
परिवर्तनीय ॲन्युटी तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या श्रेणीमध्ये तुमचे योगदान इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात, जसे की म्युच्युअल फंड, स्टॉक, आणि बाँड्स. परिवर्तनीय ॲन्युटीजवरील रिटर्नची हमी नाही आणि मार्केटमधील चढ-उतारांच्या अधीन आहे. अशा प्रकारे, परिवर्तनीय वार्षिकता निश्चित वार्षिकीपेक्षा जास्त जोखीम असतात परंतु संभाव्य रिटर्न देऊ करतात. व्हेरिएबल ॲन्युटीजमध्ये मृत्यू आणि खर्च शुल्क, प्रशासकीय शुल्क आणि इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंट शुल्क यांचा समावेश होतो.

➢ इंडेक्स्ड ॲन्युटी 
इंडेक्स्ड ॲन्युटीज एस&पी 500 सारख्या स्टॉक मार्केट इंडेक्सशी लिंक असलेले रिटर्न ऑफर करतात. इंडेक्स्ड ॲन्युटीजवरील रिटर्न सामान्यपणे परिवर्तनीय ॲन्युटीजपेक्षा कमी आहेत, परंतु ते किमान हमीपूर्ण रिटर्न ऑफर करतात, जे डाउनसाईड संरक्षण प्रदान करते. इंडेक्स्ड ॲन्युटीज सरेंडर शुल्क, प्रशासकीय फी आणि रायडर्ससह विविध फी आणि शुल्कांसह येतात.

निष्कर्ष 

आजच्या गतिशील आणि प्रगत जगामध्ये, तुम्ही तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी प्रत्येक पावले उचलणे आवश्यक आहे. ॲन्युटी प्लॅन्स हा करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. तुमच्या रिटायरमेंट कालावधीमध्ये, हे तुम्हाला फायनान्शियल बाबींच्या बाबतीत बॅक-अप आणि मनःशांती देईल. तथापि, वर चर्चा केल्याप्रमाणे, तुम्ही घटक, वैशिष्ट्ये, फायदे आणि फायदे घेणे आणि काळजीपूर्वक विचारात घेणे आणि नंतर योग्य वार्षिक/पेन्शन प्लॅन निवडणे आवश्यक आहे. 

विविध प्लॅन्सची तुलना करणे आणि फायनान्शियल प्लॅनरकडून सल्ला घेणे तुम्हाला तुमच्या गरजा पूर्ण करणारा आणि रिटायरमेंटमध्ये स्थिर इन्कम स्ट्रीम प्रदान करणारा माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

FAQ

Q1. निश्चित ॲन्युटी म्हणजे काय?

फिक्स्ड ॲन्युटी हा एक प्रकारचा ॲन्युटी/पेन्शन प्लॅन आहे ज्याअंतर्गत तुम्हाला विशिष्ट कालावधीसाठी हमीपूर्ण रिटर्न रेट मिळू शकतो. फिक्स्ड ॲन्युटीसह, तुम्ही एकरकमी पेमेंट करता किंवा इन्श्युरन्स कंपनीला पेमेंटची मालिका बनवता, जी तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट देण्याचे वचन देते.

Q2. परिवर्तनीय वार्षिकी म्हणजे काय?

परिवर्तनीय ॲन्युटी हा एक प्रकारचा ॲन्युटी प्लॅन आहे ज्याअंतर्गत पेमेंट प्लॅन निश्चित नसतो आणि विविध इन्श्युरन्स प्रदात्यांनुसार बदलतो. परिवर्तनीय ॲन्युटीवरील रिटर्नची हमी नाही आणि संपूर्णपणे अंतर्निहित इन्व्हेस्टमेंटच्या मार्केट परफॉर्मन्सवर अवलंबून असते. परिणामस्वरूप, हे प्लॅन्स निश्चित वार्षिकतेपेक्षा जोखीमदार आहेत. जर ॲन्युटीमधील इन्व्हेस्टमेंट चांगली कामगिरी केली तर पेआऊट जास्त असू शकते. याव्यतिरिक्त, जर इन्व्हेस्टमेंट कमी काम करत असेल, तर पेआऊट अपेक्षेपेक्षा कमी असू शकतात. थोडक्यात, परिवर्तनीय ॲन्युटीवरील रिटर्न अंतर्निहित इन्व्हेस्टमेंटच्या कामगिरीशी जोडलेले असतात आणि त्यांची हमी नाही.

Q3. इंडेक्स्ड ॲन्युटी म्हणजे काय?

इंडेक्स्ड ॲन्युटी हा एक प्रकारचा ॲन्युटी/पेन्शन प्लॅन आहे ज्याअंतर्गत रिटर्न अंतर्निहित स्टॉक मार्केट इंडेक्सच्या परफॉर्मन्सवर आधारित आहेत. इंडेक्स्ड ॲन्युटीज निश्चित ॲन्युटीच्या हमीपूर्ण रिटर्न आणि परिवर्तनीय ॲन्युटीच्या उच्च रिटर्नची क्षमता दरम्यान बॅलन्स देऊ करतात.

Q4. त्वरित ॲन्युटी म्हणजे काय?

त्वरित ॲन्युटी प्लॅनमध्ये पहिली इन्व्हेस्टमेंट जेव्हा केली जाते तेव्हा पेआऊटचा समावेश होतो. जर तुम्ही तुमच्या निवृत्तीचे वय जवळ असाल तर हा सर्वोत्तम प्लॅन आहे. तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीला एकरकमी पेमेंट करता आणि त्यानंतर इन्श्युरर तुमच्या उर्वरित आयुष्यासाठी किंवा निर्दिष्ट कालावधीसाठी तुम्हाला नियमित पेमेंट करतो.

Q5. डिफर्ड ॲन्युटी म्हणजे काय?

याला सर्वोत्तम वार्षिक योजनांपैकी एक मानले जाते. या प्रकारचे ॲन्युटी यापूर्वीच निवृत्त किंवा निवृत्तीच्या जवळ असलेल्या व्यक्तींद्वारे निवडले जाऊ शकते आणि त्वरित नियमित पेमेंट प्राप्त करणे सुरू करू इच्छित आहे. याव्यतिरिक्त, त्वरित ॲन्युटी "लाईफ कव्हर" पर्यायासह येऊ शकते, याचा अर्थ असा की ॲन्युटंटच्या मृत्यूच्या बाबतीत, नॉमिनीला ॲन्युटीच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून एकरकमी रक्कम दिली जाते, ज्यामुळे त्यांच्या प्रियजनांसाठी आर्थिक सुरक्षा जाळी प्रदान केली जाते.