खराब बँक आणि ते कसे काम करतात.

खराब बँक म्हणजे काय?

बँक किंवा इतर संस्था, ज्याला "खराब बँक" म्हणून ओळखले जाते, इतर बँका आणि फायनान्शियल संस्थांकडून धोकादायक आणि अतरल मालमत्ता खरेदी करते, जी लायबिलिटी बनली आहे. बँकेचे खराब कर्ज गृहीत धरून, बॅंका बँकेच्या बॅलन्स शीटची साफसफाई करण्यास मदत करतात. बँक आता त्यांच्या प्राथमिक उपक्रमांवर लक्ष केंद्रित करू शकतात, ज्यामध्ये कर्ज देणे आणि डिपॉझिट स्वीकारणे समाविष्ट आहे. ही खराब बँक व्याख्या आहे.

बॅंका त्यांच्या बॅलन्स बुक्सची पूर्तता करण्याबरोबरच बॅड बँकमध्ये प्रॉब्लेम अॅसेट बदलतात. यामुळे बँकेला त्याचे क्रेडिट रेटिंग वाढविण्यास आणि सामान्य जनता आणि गुंतवणूकदारांचा विश्वास पुन्हा मिळवण्यास मदत होते. याव्यतिरिक्त, हे नुकसान टाळण्यास आणि कमाईचे संरक्षण करण्यास मदत करते.

भारताच्या अर्थ मंत्रालयाने अलीकडेच बॅड बँक तयार करण्याची इच्छा जाहीर केली आहे. तथापि, मोठी समस्या ही दुविधा दूर करण्यासाठी तणावग्रस्त मालमत्तेसाठी संभाव्य खरेदीदार शोधेल. (NARCL) ही ₹2 लाख कोटी रुपयांच्या देशांतर्गत बँकांकडून नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) प्राप्त करण्यासाठी स्थापित एक बॅड बँक आहे. जर तुम्हाला अद्याप 'बॅड बँक म्हणजे काय' जाणून घ्यायचे असेल तर वाचत राहा.
 

भारतात खराब बँक कसे काम करतात?

बॅड बँकेचे प्राथमिक उद्दीष्ट बँकिंग क्षेत्र स्थिर करणे, कर्जाचा प्रवाह सुलभ करणे आणि गुंतवणूकदारांचा आत्मविश्वास पुन्हा स्थापित करणे हे आहे. हे वारंवार जोखीमदार किंवा समस्यात्मक मालमत्ता खरेदी करतात, जसे की वर्तमान मार्केट स्थिती किंवा डिफॉल्ट ॲसेट्समुळे मूल्य गमावलेले लोन. बॅड बँक पुनर्रचना करण्याच्या त्यांच्या प्रयत्नांमध्ये बँकांना सहाय्य करण्यासाठी आर्थिकदृष्ट्या व्यवहार्य मालमत्ता देखील खरेदी करू शकते. उदाहरणार्थ, बँकिंग क्षेत्र स्थिर करण्यासाठी 2008 च्या फायनान्शियल संकटापूर्वी आणि नंतर दोन्ही बॅड बँका स्थापित करण्यात आल्या. तसेच, ॲसेट मूल्यांमध्ये घट झाल्यामुळे अनेक महत्त्वपूर्ण बँकिंग फर्म्स अयशस्वी होण्यापासून रोखण्यासाठी.

उद्दिष्टे आणि फायनान्शियल संस्थांची त्यांच्या बॅलन्स शीटमधून मालमत्ता टिकवून ठेवण्याची इच्छा ही बॅड बँक आणि त्याच्या संरचनेवर मोठ्या प्रमाणात प्रभाव टाकते. बॅड बँक संरचनेची चार कॅटेगरी खालीलप्रमाणे आहेत:

● बॅड बँक स्पिनोफ: हा कदाचित सर्वात लोकप्रिय बॅड बँक प्रकार आहे. या प्रकरणात, बँकेच्या सर्व अडचणीतील मालमत्ता बॅड बँकेकडून विकत घेतली जाईल, जी एक वेगळी कायदेशीर संस्था आहे.

● बॅलन्स शीट गॅरंटी संदर्भात: या व्यवस्थेसह, बँकांना खात्री दिली जाते की सरकार त्यांना सहाय्य करेल, त्यांच्या पोर्टफोलिओ नुकसानीचा एक भाग संरक्षित करेल.

● अंतर्गत पुनर्रचना: या प्रकारच्या संस्थेमध्ये, बँक तिच्या अडचणीत असलेल्या मालमत्तेचे घर घेण्यासाठी एक विशिष्ट अंतर्गत विभाग तयार करेल. जेव्हा बँकेच्या बॅलन्समधील समस्यात्मक मालमत्तेची रक्कम 20% पेक्षा जास्त असेल तेव्हा ही रचना सामान्य असते.

● विशेष उद्देश संस्था: या संरचनेमध्ये, बँक सर्व अवांछित मालमत्ता बॅड बँकमध्ये ट्रान्सफर करते. सरकार सामान्यपणे अशा खराब बँकेला सपोर्ट करते.

खराब बँक संरचनांची उदाहरणे

भारतीय फायनान्शियल इकोसिस्टीममधील बॅड बँकांची उदाहरणे खालीलप्रमाणे आहेत.

● नॅशनल ॲसेट रिकन्स्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL): त्याचे मुख्य उद्दीष्ट कमर्शियल बँकांच्या स्ट्रेस्ड ॲसेट्सचा निपटारा करणे होते.

● इंडिया डेब्ट रिझोल्यूशन कंपनी लि (IDRCL): त्यांचे उद्दीष्ट मार्केटमध्ये बँकची स्ट्रेस्ड ॲसेट्स विक्री करणे आहे.

NARCL-IDRCL संरचना:

● विद्यमान एआरसी आधीपासूनच तणावपूर्ण मालमत्तेचे निराकरण करण्यासाठी उपयुक्त आहेत, विशेषत: कमी लोन मूल्यांसह लोनसाठी.
● आयबीसी आणि इतर संबंधित रिझोल्यूशन टूल्स उपयुक्त आहेत.
●. तथापि, वारसा एनपीएच्या उच्च स्टॉकमुळे अतिरिक्त पर्याय आणि पर्याय आवश्यक आहेत, म्हणूनच केंद्रीय अर्थसंकल्प 2021 मध्ये NARCL-IRCL संरचना प्रस्तावित करण्यात आली.

NARCL-IDRCL कसे काम करते आणि हमी कशी ऑफर केली जाते:

या दोन कॉर्पोरेशन्स, आयडीआरसीएल आणि एनएआरसीएल दरम्यान स्वाक्षरी केलेल्या "कर्ज व्यवस्थापन करार" मध्ये नमूद केलेल्या खालील मापदंडांमध्ये विशेष करार असेल. या व्यवस्थेअंतर्गत मुख्य म्हणून NARCL च्या मालकीचे आणि मंजूर केले जाईल, जे "मुख्य-एजंट" आधारावर असेल.

● NARCL पहिल्यांदा समस्याग्रस्त बँक लोन्स खरेदी करेल.

● सहमत झालेल्या रकमेच्या उर्वरित 85% रक्कम "सिक्युरिटी पावती" च्या स्वरूपात दिली जाईल, त्या एकूण भरलेल्या एकूण रकमेच्या 15% कॅशमध्ये दिली जाईल.

सरकारने सिक्युरिटी प्राप्तीच्या स्वरूपात एनपीएच्या ट्रान्सफरसाठी नॉन-कॅश भरपाई म्हणून वापरण्यासाठी एनएआरसीएलसाठी कमाल ₹30,600 कोटीच्या 5-वर्षाच्या हमीला मान्यता दिली. यामुळे वाढीव तरतुदींबाबत बँक आणि आरबीआयची चिंता कमी होईल.

पाच वर्षांच्या सरकारी हमी सिक्युरिटी पावत्याची लिक्विडिटी, ट्रेडॅबिलिटी आणि मूल्य वाढवते. गॅरंटी, आकस्मिक लायबिलिटी, सरकारला त्वरित कोणतेही पैसे खर्च करण्याची आवश्यकता नाही.

निष्कर्ष

भारतातील फायनान्शियल संस्थांना भेडसावणाऱ्या एनपीएच्या भाराला मुक्त करण्यासाठी बॅड बँकांची संकल्पना करण्यात आली. ते बँकिंग संस्थांच्या वाईट दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी आणि बँकेची बॅलन्स शीट स्वच्छ करण्यासाठी काम करतात. हा लेख बॅड बँकांच्या कार्यपद्धती आणि संरचनेविषयी अधिक माहिती देतो.