ॲन्युटी आणि लाईफ इन्श्युरन्स

ॲन्युटीज आणि लाईफ इन्श्युरन्स हे दोन फायनान्शियल प्रॉडक्ट्स आहेत जे तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्यास आणि फायनान्शियल सुरक्षा प्रदान करण्यास मदत करू शकतात. दोन्ही दीर्घकालीन लाभ ऑफर करत असताना, ते विविध हेतू देतात आणि त्यांचे स्वत:चे फायदे आणि तोटे आहेत.

ॲन्युटी म्हणजे काय?

ॲन्युटी हे तुमच्या रिटायरमेंट दरम्यान किंवा विशिष्ट कालावधीसाठी स्थिर इन्कम स्ट्रीम प्रदान करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे. दोन मुख्य प्रकारच्या ॲन्युटीज आहेत: त्वरित आणि स्थगित.

● त्वरित वार्षिकता: त्वरित वार्षिकतेसह, तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीला एकरकमी पेमेंट करता आणि त्याबदल्यात, ते तुम्हाला त्वरित निश्चित उत्पन्न भरणे सुरू करतात. वार्षिक अटींनुसार, हा उत्पन्न स्ट्रीम अनेक वर्षे किंवा तुमच्या जीवनातील उर्वरित वर्षांसाठी सुरू ठेवू शकतो.

● डिफर्ड ॲन्युटीज: डिफर्ड ॲन्युटी वेगवेगळे काम करते. तुम्ही एकरकमी इन्व्हेस्ट करता किंवा वार्षिकतेमध्ये नियतकालिक पेमेंट करता, ज्यामुळे वेळेनुसार पैसे वाढता येतात. एकदा तुम्ही निवृत्तीचे वय किंवा पूर्वनिर्धारित वेळेपर्यंत पोहोचल्यावर, विमा कंपनी तुम्हाला नियमित उत्पन्न प्रवाह देण्यास सुरुवात करते.

ॲन्युटी हा आजीवन उत्पन्नाचा स्त्रोत देऊ करतो. तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीला एकरकमी रक्कम भरता किंवा हप्त्यांचे पेमेंट करता. परतीने, विमाकर्ता तुमचे उत्पन्न वाढविण्यासाठी आजीवन रोख हस्तांतरण प्रदान करतो. वार्षिक पेआऊट सामान्यपणे मासिक हप्ते म्हणून व्यवस्थापित केले जातात. वार्षिकता खरेदी केल्यानंतर हे देयक एक वर्ष किंवा दशक सुरू होऊ शकते.
निश्चित, इक्विटी-इंडेक्स्ड आणि परिवर्तनीय वार्षिक सारखे विविध वार्षिक वेतन अस्तित्वात आहेत. वृद्धापकाळासाठी पुरेशी बचत नसलेल्यांना किंवा कुटुंबाच्या भविष्यात योगदान देण्याची इच्छा नसलेल्यांना वार्षिक उत्पन्न देऊ शकते. बचत खाते किंवा इतर मालमत्तांवर काही प्राधान्यित वार्षिक वेतन.

इतर निवृत्ती योजनांप्रमाणेच वार्षिकीवर कर आकारला जातो आणि शुल्क आधारित असतो. तथापि, अग्रिम कमिशन आणि लवकर काढण्याचे शुल्क जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे, जे शक्य असल्यास टाळले पाहिजे.
दुर्दैवाने, ॲन्युटी प्लॅन्समध्ये दीर्घकालीन कमाई कमी करू शकणारे उच्च अग्रिम कमिशन खर्च देखील असतात. लवकर काढणे किंवा रद्द करण्यासाठी सरेंडर खर्च किंवा दंडही देखील मोठ्या प्रमाणात आहे. एका दशकासाठी ॲन्युटीचा फंड लॉक-अप केला जाऊ शकतो आणि पॉलिसीधारकांना अनेकदा लवकर पेआऊटवर खर्च येतो.

वार्षिकीसह एक चिंता ही कर उपचार आहे. जर पॉलिसीधारक 59 वयापूर्वी फंड विद्ड्रॉ करत असेल, तर सर्व इन्व्हेस्टमेंट नफा नियमित कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहेत. या कारणांसाठी, दीर्घकाळ राहणाऱ्या कुटुंबांसाठी वार्षिकी सर्वोत्तम आहेत. जर 401(k) विद्ड्रॉल आणि सामाजिक सुरक्षा कमी पडल्यास 90 पर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा असलेल्यांसाठी आजीवन उत्पन्न स्ट्रीम महत्त्वाची आहे. परिवर्तनीय ॲन्युटीज हा तरुण इन्व्हेस्टरसाठी एक स्मार्ट पर्याय आहे, ज्यांनी त्यांचे 401(k) आणि IRA योगदान जास्तीत जास्त केले आहे आणि टॅक्स शेल्टर हवे आहेत.

जीवन विमा काय आहे?

लाईफ इन्श्युरन्स हा तुमच्या आणि इन्श्युरन्स कंपनी दरम्यानचा करार आहे. पॉलिसी चालू असताना तुम्ही उत्तीर्ण झाल्यास विमा कंपनी तुम्ही लाभार्थी म्हणून नाव दिलेल्या व्यक्तीस विशिष्ट रक्कम देते. कव्हरेजच्या प्रकार आणि तुम्ही निवडलेल्या इन्श्युररनुसार ही एकरकमी रक्कम किंवा पेमेंटची रक्कम असू शकते.

जीवन विम्याचा प्राथमिक उद्देश म्हणजे तुमचे प्रियजन त्यांचे बिल भरून तुमच्या अकाली मृत्यूच्या स्थितीत त्यांचे जीवनमान राखून ठेवू शकतात याची खात्री करणे. हे त्यांना उत्पन्नाचे स्त्रोत प्रदान करते.
लाईफ इन्श्युरन्स असल्याने तुम्हाला तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिकदृष्ट्या मृत्यू झाल्यास सुरक्षित ठेवण्यास मदत होऊ शकते. जेव्हा तुम्ही हरवता, तेव्हा तुमच्या लाभार्थ्यांना तुमच्या लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीमधून सेटलमेंट प्राप्त होते. तुमचे प्रियजन त्यांच्यासाठी योग्य असल्याप्रमाणे पैसे खर्च करू शकतात, सध्याची जीवनशैली सुरू ठेवणे, कर्ज भरणे, त्यांचे शिक्षण पुढे नेणे इ. लाईफ इन्श्युरन्ससाठी, प्रीमियम सामान्यपणे प्रत्येक महिन्यातून एकदा भरला जातो.

गुंतवणूक धोरण म्हणून जीवन विमा मध्ये मोठ्या प्रमाणात खर्च समाविष्ट आहे. पॉलिसीधारकाच्या अर्ध्या पेमेंट कमिशनकडे जातात. पॉलिसीच्या बचतीच्या घटकाला स्थगित ठेवण्यासाठी वेळ लागतो.
पॉलिसीधारकांनी प्रशासकीय आणि व्यवस्थापन शुल्क वार्षिक भरावे, जे कर-निवारा लाभ ऑफसेट करू शकतात. कधीकधी अस्पष्ट शुल्क असल्याने कंपन्यांची तुलना करणे कठीण असू शकते. अनेक ग्राहक पहिल्या काही वर्षांमध्ये जास्त पेमेंटमुळे त्यांचा इन्श्युरन्स गमावतात.

अनेक शुल्क-आधारित वित्तीय सल्लागार ग्राहकांना कमी खर्चाचा मुदत विमा खरेदी करण्यास आणि अतिरिक्त रोख रक्कम 401(k)s किंवा आयआरएएस सारख्या कर-फायदेशीर निवृत्ती योजनांमध्ये फेरवण्यास प्रोत्साहित करतात. हा दृष्टीकोन टॅक्स-विलंबित वाढ राखताना इन्व्हेस्टमेंटचा खर्च कमी करतो.

ॲन्युटीज आणि लाईफ इन्श्युरन्समधील फरक

जरी ॲन्युटीज आणि लाईफ इन्श्युरन्स सारखेच दिसत असले तरीही, त्यांच्याकडे लक्षणीय फरक आहेत. तुमचे इच्छित परिणाम समजून घेण्यासाठी आणि तुमचे संसाधन चांगले वाटप करण्यासाठी या प्रमुख अंतरांसह स्वत:ला जाणून घेणे आवश्यक आहे.

ॲन्युटी आणि लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील काही महत्त्वपूर्ण फरक येथे दिले आहेत:

ॲन्युटीज आणि लाईफ इन्श्युरन्समधील सारखेच

त्यांचे फरक, वार्षिकी आणि जीवन विमा असूनही काही समानता सामायिक करतात:

● दीर्घकालीन फायनान्शियल प्लॅनिंग: दोन्ही प्रॉडक्ट्स दीर्घकालीन फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी डिझाईन केले आहेत आणि रिटायरमेंट दरम्यान किंवा तुम्ही उत्तीर्ण झाल्यानंतर फायनान्शियल सुरक्षा प्रदान करू शकतात.

● हमीपूर्ण उत्पन्न/पेआऊट: ॲन्युटीज आणि काही विशिष्ट लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीज (जसे संपूर्ण जीवन) हमीपूर्ण उत्पन्न किंवा पेआऊट ऑफर करतात, मनःशांती प्रदान करतात.

● टॅक्स-विलंबित वाढ: ॲन्युटीजचा इन्व्हेस्टमेंट घटक आणि काही लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी टॅक्स-विलंबित वाढतो, म्हणजे तुम्ही पैसे विद्ड्रॉ करेपर्यंत तुम्ही कमाईवर टॅक्स भरत नाही.

तुम्ही कोणते निवडावे?

ॲन्युटी आणि लाईफ इन्श्युरन्स दरम्यान निवडणे तुमचे फायनान्शियल ध्येय आणि परिस्थितीवर अवलंबून असते. काही सामान्य मार्गदर्शक तत्त्वे येथे आहेत:

● जर तुम्ही एकल असाल आणि कोणतेही अवलंबून नसाल, तर रिटायरमेंट दरम्यान स्थिर उत्पन्न प्रवाह प्रदान करण्यासाठी वार्षिकता चांगली निवड असू शकते.
● जर तुम्ही विवाहित असाल किंवा तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून असलेले अवलंबून असाल, तर तुमचा अकाली मृत्यू झाल्यास त्यांची आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करण्यासाठी लाईफ इन्श्युरन्स आवश्यक आहे.
● जर तुमच्याकडे अपफ्रंट इन्व्हेस्टमेंटसाठी लक्षणीय कॅश उपलब्ध असेल तर वार्षिकता व्यवहार्य पर्याय असू शकते. तथापि, जर तुमचे बजेट मर्यादित असेल तर लाईफ इन्श्युरन्स प्रीमियम अधिक परवडणारे असू शकतात.

प्रत्येक ऑप्शनचे फायदे आणि तोटे समजून घेण्यासाठी आणि तुमच्या युनिक परिस्थितीवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी नेहमीच सल्ला दिला जातो.

निष्कर्ष

ॲन्युटीज आणि लाईफ इन्श्युरन्स हे दोन्ही महत्त्वाचे फायनान्शियल प्रॉडक्ट्स आहेत जे वेगवेगळ्या उद्देशांसाठी सेवा देतात. निवृत्तीदरम्यान ॲन्युटीज स्थिर उत्पन्न प्रवाह प्रदान करतात, तर लाईफ इन्श्युरन्स तुम्ही उत्तीर्ण झाल्यानंतर तुमच्या अवलंबून असलेल्यांसाठी आर्थिक संरक्षण प्रदान करते. दोघांमधील फरक आणि सारखेच समजून घेणे तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि गरजांशी संरेखित करणारा माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.