कर्ज म्युच्युअल फंडविषयी तुम्हाला माहित असलेल्या 10 गोष्टी

"म्युच्युअल फंड मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी ऑफर कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा"

तुम्ही म्युच्युअल फंडसाठी विज्ञापनाच्या सर्व पद्धतींमध्ये तुमच्याकडे विस्फोट केलेल्या या सावधगिरीच्या ओळखपत्रांना ध्यान दिला आहे का? आमच्यापैकी अधिकांश लोकांसाठी उत्तर नाही. हे स्टेटमेंट सामान्यपणे वाचताना, पाहणे किंवा जाहिरात ऐकताना किंवा बॉन्ड खरेदी करताना हे देय केले जात नाही. हा लेख तुम्हाला कर्ज म्युच्युअल फंड विषयाच्या नट्स आणि बोल्ट्सद्वारे मार्गदर्शन करेल, ज्यामुळे तुम्हाला बाजारातील जोखीम समजून घेण्यास आणि संपूर्ण ज्ञानानंतर निधी खरेदी करण्यास मदत होईल.

एफडी, एनएससी किंवा वेळ ठेवीसारख्या पारंपारिक गुंतवणूक पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी लोक सामान्यपणे अधिक तयार आहेत. सहजपणे साईडलाईन केलेल्या गुंतवणूकीचा एक महत्त्वाचा पक्ष आहे - कर्ज म्युच्युअल फंड.

डेफ्ट फंड म्युच्युअल फंड आहे जे बांड, ट्रेजरी बिल, सरकारी सिक्युरिटीज आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स सारख्या निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवले जातात. कर्ज म्युच्युअल फंड कमी जोखीम आणि चांगल्या रिटर्नसह अल्प मुदत आहेत.

चला त्याची 10 मुख्य वैशिष्ट्ये शिका जे कर्ज गुंतवणूकदारांसाठी चांगली गुंतवणूकीची संधी देते.

कमी जोखीम घटक:

कमी जोखीम क्षमतेसह गुंतवणूकदारांसाठी कर्ज निधी हा सर्वात विश्वसनीय गुंतवणूक पर्याय आहे. कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या गुंतवणूकदारांना नुकसान नसल्याची खात्री आहे. कर्ज निधीवरील परतावा इक्विटी फंडमुळे जास्त नाही आणि जोखीम घटक अपेक्षाकृत कमी आहे. जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढले जातात तेव्हाच रिस्कची एकमेव शक्यता आहे आणि ते रिमोट संभाव्यता आहे. बांडच्या किंमती आणि इंटरेस्ट रेट्स आणि डेब्ट फंड दरम्यान इन्व्हर्स संबंध त्याद्वारे प्रभावित होतात जे त्यांच्या किंमतीमध्ये दिसते.

करमुक्त:

कर्ज निधीकडून प्राप्त झालेला लाभांश गुंतवणूकदाराच्या हातात कर मुक्त आहे. 3 वर्षांपेक्षा अधिक वर्षांसाठी धारण केलेल्या कर्जाचे निधी दीर्घकालीन म्हणून विचारले जातात आणि सूचकांनंतर 20% मध्ये कर आकारले जाते. सूचकांमुळे मुद्रास्फीती गणले जाते आणि भांडवली लाभांवर कर कमी होते. लाभांवर TDS कपात केलेले नाही.

कर्ज निधीचा प्रकार:

कर्ज निधी त्यांच्या विक्री आणि खरेदीच्या कालावधी आणि वेळेवर आधारित 2 श्रेणींमध्ये वर्गीकृत केले जातात. ते असे आहेत. ओपन एंडेड फंड आणि क्लोज्ड एंडेड फंड

ओपन-एंडेड फंड - इक्विटीसारखे, ओपन-एंडेड स्कीम आहेत जेथे वर्षभरात एखाद्या फंडमध्ये विक्री किंवा पुन्हा खरेदी करू शकतात. शॉर्ट टर्म फंड, उत्पन्न निधी, गिल्ट फंड, MIPs सर्व या कॅटेगरीचा भाग आहेत.

क्लोज्ड-एंडेड फंड - काही कर्ज योजना बंद होतील जेथे केवळ उत्पादनाच्या एनएफओ दरम्यानच गुंतवणूक करू शकतात ज्यानंतर ही योजना गुंतवणूकीसाठी बंद आहे. स्कीम निर्दिष्ट कालावधीनंतर परिपक्व होते आणि बाहेर पडण्याची लिक्विडिटी कमी आहे. गुंतवणूकदारासाठी उपलब्ध एकमेव बाहेर पडण्याचा पर्याय स्टॉक एक्सचेंजमध्ये विक्री करीत आहे जेथे हे फंड सूचीबद्ध होतात. निश्चित मॅच्युरिटी प्लॅन्स, कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड या कॅटेगरीचा भाग आहे.

जोखीमांवर आधारित कर्ज निधीचा प्रकार:

लिक्विड फंड – ते खूपच कमी रिस्क फंड आहेत. हे फंड अत्यंत लिक्विड मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते 91 दिवसांपेक्षा जास्त नसलेल्या अवशिष्ट परिपक्वतेसह सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. गुंतवणूकदार त्यांच्यामध्ये काही दिवसांपासून काही महिन्यांपर्यंत पैसे ठेवू शकतात. हे फंड बँक डिपॉझिटपेक्षा अधिक रिटर्न देऊ करतात.

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड ही कमी रिस्क फंड आहेत. हे फंड मोठ्या प्रमाणात अल्पकालीन कर्ज सिक्युरिटीज आणि दीर्घकालीन कर्ज सिक्युरिटीजमध्ये लहान भागात गुंतवणूक करतात. गुंतवणूकदार त्यांच्यामध्ये काही महिन्यांसाठी त्यांचे पैसे एका वर्षापर्यंत ठेवू शकतात. कॅटेगरीने मागील एका वर्षात 8.58 टक्के देऊ केले आहे.

फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स हायर टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये गुंतवणूकदारांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिटचा चांगला पर्याय आहे. हे क्लोज्ड-एंडेड डेब्ट म्युच्युअल फंड आहेत. ही फंड योजनेच्या मॅच्युरिटी तारखेपेक्षा कमी किंवा त्यापेक्षा कमी असलेल्या कर्जाच्या साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. सिक्युरिटीज मॅच्युरिटीच्या वेळी किंवा त्यापूर्वी रिडीम केली जातात आणि गुंतवणूकदारांना पुढे सुरू ठेवले जातात. त्यांच्याकडून रिटर्न हे मनी मार्केटमधील प्रचलित दरांवर अवलंबून असते.

अल्पकालीन निधी अधिकांशत: एक ते तीन वर्षांच्या सरासरी परिपक्वतेसह कर्ज सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. जेव्हा अल्पकालीन इंटरेस्ट रेट्स जास्त असतात तेव्हा हे फंड चांगले काम करतात. हे काही वर्षांच्या क्षितीमध्ये गुंतवणूक करण्यास योग्य आहेत. कॅटेगरीने मागील वर्षात 9.37 टक्के रिटर्न निर्माण केले आहेत.

डायनॅमिक बॉन्ड फंडमध्ये सक्रियपणे व्यवस्थापित पोर्टफोलिओ आहे जे फंड मॅनेजरच्या इंटरेस्ट रेट व्ह्यूसह गतिशीलपणे बदलते. हे फंड सर्व श्रेणीमध्ये गुंतवणूक करतात.

सुधारित कर नियम:

भांडवली लाभांसाठी किमान कालावधी 1 वर्षांपासून 3 वर्षांपर्यंत वाढविण्यात आली आहे, म्हणजे भांडवलावर कमी कर लाभ रिडीम करण्यासाठी गुंतवणूकदाराला 3 वर्षांसाठी गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. जर तीन वर्षांमध्ये रिडीम केले तर लाभ व्यक्तीच्या उत्पन्नात जोडले जातील आणि लागू प्राप्तिकर स्लॅबनुसार कर आकारला जाईल. परंतु जर गुंतवणूकदाराकडे कालावधीपेक्षा जास्त युनिट्स असतील, तर कर्ज निधी FD पेक्षा अधिक कर-कार्यक्षम असेल.

मार्केट लिंक केलेले रिटर्न:

जरी कर्ज निधी अतिशय आकर्षक असल्याचे दिसत असले तरीही, ते खात्रीशीर परताव्याची हमी देत नाही. कर्ज निधी अस्थिर स्वरुपात आहेत आणि हे होल्डिंग्सच्या मॅच्युरिटी प्रोफाईलद्वारे परिभाषित केले जाते. अल्पकालीन बांड धारक निधी अतिशय अस्थिर नाही आणि प्रचलित इंटरेस्ट रेटसह मोठ्या प्रमाणात रिटर्न देतो.

दीर्घकालीन बांडमध्ये गुंतवणूक करणारे फंड हे इंटरेस्ट रेट्समधील बदलांसाठी अधिक संवेदनशील आहेत. जर दर नाकारली तर त्यांच्या पोर्टफोलिओमधील बाँडचे मूल्य गुंतवणूकदारासाठी भांडवली लाभ घेऊन जातात.

कर्ज निधीद्वारे SIP मध्ये गुंतवा:

गुंतवणूक करण्यासाठी मोठी रक्कम असलेल्या गुंतवणूकदारांनी व्यवस्थित गुंतवणूक योजनेद्वारे (एसआयपी) कर्ज निवडणे आवश्यक आहे जे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आवडीच्या निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. प्रत्येक महिन्यात गुंतवणूकदाराच्या खात्यामधून निश्चित रक्कम इक्विटी योजनेमध्ये हस्तांतरित केली जाते.

निवृत्तीच्या वयाच्या जवळच्या व्यक्तींना मासिक लाभ मिळविण्यासाठी कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करावा. कर्ज निधीवरील मासिक भांडवली नफा व्यवस्थित काढण्याच्या योजनेद्वारे प्राप्त केला जाऊ शकतो.

गुंतवणूक पारदर्शकता:

कर्ज म्युच्युअल फंडमध्ये, गुंतवणूकदारांना किमान खर्चासह मासिक आधारावर पैसे गुंतवणूक केले जातात त्यासंबंधी अचूक पोर्टफोलिओ प्राप्त करण्याची सुविधा मिळते. हे कर्ज निधीच्या संदर्भात गुंतवणूकीच्या निवडीचे मूल्यांकन करण्यात गुंतवणूकदारांना मदत करते.

लाभांश:

कर्ज म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना लाभांश निवडण्याची स्वतंत्रता देतात, तथापि हे हमी नाही.

एक्झिट लोड:

एका दिवसात किंवा दोन काढण्याच्या आत गुंतवणूकदाराच्या बँक अकाउंटमध्ये गुंतवणूक केलेल्या रकमेसह कर्ज निधी सहजपणे बाहेर पडू शकतात. कृपया लक्षात घ्या की काही निधी गुंतवणूकदारांवर किमान कालावधी पूर्वी निधीमधून बाहेर पडण्यासाठी दंड लागू करतात. एक्झिट लोड 0.5% ते 2% पर्यंत वेगळे असू शकतो, परंतु किमान कालावधी सहा महिन्यांपासून ते दोन वर्षांपर्यंत असू शकतो. तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी फंडच्या एक्झिट लोडची पडताळणी करा. 1% एक्झिट लोडही तुमच्या नफ्यामधून महत्त्वाचा भाग शेव्ह करू शकतो.

अद्याप कर्ज म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याची इच्छा आहे का? अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचणे आणि दिलेल्या माहितीसह स्मार्ट निवड करणे विसरू नका.