बजट 2023 बैंकिंग सेक्टर को प्रभावित करेगा

बैंक और फाइनेंशियल सर्विसेज़ कंपनियां निफ्टी मार्केट कैप के 36% हैं और वर्चुअल रूप से अर्थव्यवस्था और मार्केट के ड्राइवर हैं. इसलिए यह चेक करने के लिए निर्देशक होगा बैंकिंग क्षेत्र पर बजट का प्रभाव. बैंकिंग की अपेक्षाएं कई गुना होती हैं. इसके अलावा बैंकिंग क्षेत्र पर बजट प्रभाव, बाजार भी देखने के लिए उत्सुक होगा बैंकिंग क्षेत्र पर केंद्रीय बजट प्रभाव आने वाले वर्ष में.

इन बैंकिंग सेक्टर 2023 पर बजट प्रभाव बजट बैंकिंग सेक्टर की विभिन्न मांगों को कैसे संबोधित करता है इस पर निर्भर करेगा. कुल मिलाकर केंद्रीय बजट 2023 बैंकिंग क्षेत्र पर प्रभाव मध्यम से लंबे समय तक सैल्यूटरी होने की संभावना है. यहाँ देखें बैंकिंग सेक्टर 2023 पर बजट प्रभाव.

ट्रैक पर GDP की वृद्धि वापस पाएं

FY23 के लिए GDP ग्रोथ का पहला अनुमान 7.0% पर लगाया गया है. यह एक कठिन वर्ष में सराहनीय है, विशेष रूप से यह चीन जीडीपी वृद्धि दर पर 200 से 300 बीपीएस का प्रसार है. बैंकिंग उद्योग मुख्य रूप से जीडीपी द्वारा संचालित होता है, विशेष रूप से बैंकिंग के महत्वपूर्ण पहलू जैसे जमा वृद्धि और ऋण वृद्धि.

मजबूत जीडीपी वृद्धि पूर्व-समझा जाता है औद्योगिक मांग और क्रेडिट मांग और इसलिए बैंकों की क्रेडिट वृद्धि जीडीपी वृद्धि का एक गुणक परिणाम है. औद्योगिक प्रोत्साहनों के रूप में बजट में एक स्पष्ट प्लान जीडीपी की वृद्धि को बढ़ाने और बैंक क्रेडिट को बढ़ावा देने में लंबे समय तक जा सकता है. कि मैक्रो स्तर पर बड़ी मांग होगी.

राजकोषीय घाटा नियंत्रण में रखें

बैंक सरकार को राजकोषीय घाटे को नियंत्रित रखने की अपेक्षा क्यों करते हैं और इस प्रयास से बैंकों के लिए क्या टेकअवे है. सबसे पहले, जब राजकोषीय घाटे को नियंत्रित किया जाता है, तो उधार लेना नियंत्रण में रहता है और इसका मतलब है कि सरकार को खुले बाजार से कम उधार लेना होगा. आने वाले वर्ष में, कुल उधार का अनुमान ₹16 ट्रिलियन है जो काफी अधिक है. जैसा कि राजकोषीय घाटा बढ़ता है और सरकारी उधार लेने के लिए कम औद्योगिक ऋण उपलब्ध है, क्योंकि वाणिज्यिक बैंक सरकारी बॉन्ड के सबसे बड़े बाजार हैं.

दूसरा उच्च राजकोषीय घाटा भी बॉन्ड की उपज पर दबाव डालता है और उन्हें अधिक दबाता है, क्योंकि हमने बजट 2022-23 के बाद देखा. इसका मतलब है लेंडिंग की लागत पर और अधिक दबाव और बॉन्ड की उपज में वृद्धि के कारण अपने बॉन्ड पोर्टफोलियो पर एमटीएम नुकसान को लिखने का जोखिम.

टैक्स ब्रेक के माध्यम से खपत को बढ़ाएं

रिटेल स्तर पर अधिक खपत को उच्च टैक्स स्लैब के माध्यम से, छूट की सीमा बढ़ाकर या पूंजी लाभ पर अधिक छूट देकर प्रबंधित किया जा सकता है. इससे लोगों के हाथ में अधिक पैसा लगेगा और उन्हें कंज्यूमर ड्यूरेबल्स पर खर्च करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा, इस प्रकार कंज्यूमर लेंडिंग को प्रोत्साहित किया जाएगा.

आज, बैंक रिटेल पोर्टफोलियो, विशेष रूप से कंज्यूमर लोन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24 के तहत लेंडिंग की कम लागत और उच्च छूट का अर्थ होम लोन और कार लोन की अधिक मांग होगी. कुल मिलाकर, एक मजबूत रिटेल मांग का अर्थ होगा बैंकों के लिए रिटेल पोर्टफोलियो पर अधिक लाभदायक फोकस.

डिजिटल इनोवेशन के लिए टैक्स प्रोत्साहन

पिछले कुछ वर्षों में, बैंक द्रुत प्रौद्योगिकी परिवर्तनों के बीच गतिशील वातावरण में संचालित हुए. वीडीए (वर्चुअल डिजिटल एसेट), यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) और सीबीडीसी (सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी) का उदभव बैंकिंग सिस्टम में चुनौतियां हैं. फिनटेक कंपनियां डिजिटल इनोवेशन पर ध्यान केंद्रित करते हुए बैंकों के प्रत्यक्ष प्रतिस्पर्धा के रूप में उभर रही हैं.

बैंक चाहते हैं कि बजट भारतीय बैंकों को विशेष प्रोत्साहन प्रदान करें ताकि उनके मुख्य लेंडिंग फोकस के अलावा, बैंक अपने कौशल और पोर्टफोलियो को डिजिटल रूप से अपग्रेड कर सकें. फार्मा कंपनियों के लिए आर एंड डी एक्सीलरेटेड डेप्रिसिएशन अलाउंस की लाइन पर टैक्स ब्रेक लंबे समय तक जा सकता है.

रुपे कार्ड लॉन्च करने के लिए भारतीय बैंकों को प्रोत्साहित करना

वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेक्स जैसी वैश्विक भुगतान फ्रेंचाइजी द्वारा प्रभावित विश्व में, 2 भारतीय इनोवेशन ने डिजिटल भागीदारी को तेज किया; रूपे कार्ड और भीम-यूपीआई. आकस्मिक रूप से, एक बड़ी लागत है जिसमें बैंक शून्य बैलेंस अकाउंट खोलने, उन्हें रूपे कार्ड प्रदान करने और भीम UPI इंटरफेस के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने में मदद करते हैं. इसलिए, क्योंकि इनमें से अधिकांश ट्रांज़ैक्शन कम मूल्य वाले हैं और बैंक को जेब से बाहर होना चाहिए.

बैंक रुपे कार्ड को डिफॉल्ट विकल्प के रूप में बढ़ावा देने के लिए तैयार हैं लेकिन चाहते हैं कि सरकार सब्सिडी और प्रोत्साहन प्रदान करती है ताकि वे जेब से बाहर न जाएं. जैसा कि भारत एक डिजिटल थ्रेशोल्ड पर है, यह एक प्रमुख बजट आशा है. रूपे कार्ड और BHIM UPI भारतीय वित्तीय समावेशन के सर्वश्रेष्ठ प्रतिनिधित्व हैं. इसे मैक्रो स्तर पर ऐसा माइलस्टोन मानते हुए, बैंक चाहते हैं कि यह पूरी गतिविधि सरकार द्वारा प्रोत्साहित और सब्सिडी दी जाए.

एनसीएलटी में प्रक्रिया को मजबूत करने के उपाय

बैंकों के लिए एक चुनौती यह है कि, जबकि एनसीएलटी के तहत रिकवरी रेशियो प्रोत्साहित कर रहे हैं, लेकिन समय बहुत लंबा है. वे एनसीएलटी प्रक्रिया को आसान बनाने के कुछ उपायों और कानूनी बदलावों को सक्षम बनाने पर प्रगति की उम्मीद करते हैं ताकि तेज़ समाधान लागू किया जा सके. एनपीए के मामले में तेज़ रिकवरी को तेज़ करने के लिए कानूनी सिस्टम को मजबूत करना होगा. बैंकों ने कई कर रियायतों के साथ एक समर्पित राष्ट्रीय एसेट पुनर्निर्माण कंपनी की स्थापना की भी मांग की है.

बैंकों के लिए निरंतर आधार पर पूंजी इन्फ्यूजन

पिछले 8 वर्षों में बैंकों के लिए बजट पूंजीकरण व्यय को बढ़ाने में सरकार ने असाधारणता और दूरदर्शिता प्रदर्शित की थी. बैंक वित्तीय वर्ष 24 में एक अन्य उदार आवंटन चाहते हैं, जो भारत की आर्थिक वसूली को प्रभावित करने वाली गहन वैश्विक आर्थिक मंदी की चुनौतियों से मुकाबला करने के लिए चाहते हैं.

बैंक ऐसी स्थिति में बढ़ते औद्योगिक एनपीए और एनपीए को निर्यात करने के जोखिम का भी पूर्वानुमान लगाते हैं. बैंक कम लागत वाली पूंजी के पूल की भी उम्मीद कर रहे हैं जिसमें सरकार से क्रेडिट लाइन सहित सरकार से प्रोत्साहन के अलावा पीएसयू बैंकों को बाजार में पूंजी जुटाने में सक्षम बनाने के लिए सरकार से प्रोत्साहन दे सकते हैं.

भारतीय बैंकों की अतिरिक्त मांग

उपरोक्त बैंकों की विशिष्ट अपेक्षाओं के अलावा, बजट 2023-24 से बैंकों की विविध मांग हैं. वे सह-उधार को बढ़ावा देने में मदद करने के लिए टैक्स छूट चाहते हैं, जो तेजी से उठा रहा है. बैंक आधार और पासपोर्ट को लिंक करने वाले एनआरआई के लिए "हैप्पी कार्ड" की शुरुआत भी चाहते हैं. इससे केवाईसी डॉक्यूमेंट डिजिटल जमा करने की अनुमति मिलेगी. मैक्रो लेवल पर, बैंक कृषि क्षेत्र में क्रेडिट फ्लो को आसान बनाने के किसी भी उपाय का स्वागत करेंगे.