RBI की नवीनतम रिपोर्ट हमें भारतीय बैंकों की स्थिति के बारे में बताती है

कुछ वर्ष पहले तक, भारत के बैंकिंग सेक्टर को खराब लोन के एक बड़े मेघ से निकाला गया था जिसने क्रेडिट की वृद्धि को धीमा कर दिया और बदले में, व्यापक आर्थिक गतिविधि को नुकसान पहुंचाया. और पिछले साल कोविड-19 महामारी की शुरुआत से मामलों को और भी खराब करने का खतरा हुआ. लेकिन ऐसा लगता है कि स्थिति में सुधार हो रहा है. कम से कम यही है कि बैंकिंग सेक्टर पर भारतीय रिज़र्व बैंक की नवीनतम रिपोर्ट दर्शाती है.

भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति पर RBI की रिपोर्ट 2020-21 बैंकिंग सेक्टर के प्रदर्शन का मूल्यांकन करती है, जिसमें सहकारी बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान शामिल हैं और अब तक 2020-21 और 2021-22 के दौरान.

रिपोर्ट ने कहा कि 2020-21 के दौरान, बैंकिंग सेक्टर ने महामारी के कारण होने वाले बाधाओं और लचीलेपन के साथ आर्थिक गिरावट को नेविगेट किया और RBI और सरकार द्वारा किए गए विभिन्न नीतिगत उपायों ने इन नकारात्मक विकासों के प्रभाव को बढ़ावा दिया.

इसके अलावा, बैंकों की एसेट क्वालिटी में सुधार और सार्वजनिक-क्षेत्र के बैंकों ने पांच वर्षों के अंतराल के बाद शुद्ध लाभ की रिपोर्ट की. सरकार द्वारा पुनर्पूंजीकरण के साथ-साथ बाजार से फंड जुटाने में सहायता प्राप्त बैंकों की पूंजी स्थिति में सुधार. दिवालियापन की कार्यवाही के माध्यम से लोन की वसूली में भी मदद की गई, हालांकि दिवालियापन और देवालीय कोड (आईबीसी) के तहत नई दिवालियापन की कार्यवाही शुरू करने की प्रक्रिया एक वर्ष तक मार्च 2021 तक निलंबित की गई थी.

हालांकि, RBI ने चेतावनी दी कि प्राचीन तनाव पुनर्गठित एडवांस के बढ़ते अनुपात और महामारी से अपेक्षाकृत अधिक संपर्क रखने वाले क्षेत्रों से उत्पन्न उच्च स्लिपपेज की संभावना के रूप में बनी रहती है.

फिर भी, बैंकों की फाइनेंशियल स्थिति वर्तमान फाइनेंशियल वर्ष के पहले आधे भाग में पुनर्प्राप्ति के हरी शूट के साथ सुधार की संभावना है, बैंकिंग रेगुलेटर ने कहा.

रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि RBI ने महामारी के जवाब में लिए गए कुछ पॉलिसी उपायों को वापस लेना शुरू कर दिया है. कुछ लिक्विडिटी उपाय घाव में आए हैं जबकि अन्य नियामक उपाय, जिनमें निवल स्थिर फंडिंग अनुपात का कार्यान्वयन करना और बैंकों द्वारा लाभांश भुगतान पर प्रतिबंध शामिल हैं, जरूरी क्षेत्रों को लक्षित सहायता प्रदान करते समय विस्तारित सहनशीलता और फाइनेंशियल स्थिरता के जोखिमों से बचने के लिए पुनः संरेखित किए गए हैं.

बैंक की एसेट क्वालिटी, क्रेडिट ग्रोथ

रिपोर्ट के अनुसार, 2020-21 के दौरान, महामारी और आर्थिक गतिविधि में परिणामी संकुचन के बावजूद, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) की समेकित बैलेंस शीट आकार में विस्तारित हुई.

अब तक 2021-22 में, रिकवरी के नवजात लक्षण क्रेडिट ग्रोथ में दिखाई देते हैं. 11% वर्ष पहले की तुलना में सितंबर 2021 के अंत में डिपॉजिट 10.1% तक बढ़ गया.

The capital to risk weighted assets (CRAR) ratio of SCBs strengthened from 14.8% at end-March 2020 to 16.3% at end-March 2021 and further to 16.6% at end-September 2021. यह उच्च रखी गई आय, सार्वजनिक-क्षेत्र के बैंकों की पुनर्पूंजीकरण और राज्य-चलाने और निजी-क्षेत्र दोनों बैंकों द्वारा बाजार से निधि जुटाने के लिए धन्यवाद देता है.

इसके अलावा, बैंकों के सकल गैर-निष्पादन संपत्ति अनुपात मार्च 2020 को 8.2% से अंत-मार्च 2021 में 7.3% तक और अंत-सितंबर 2021 में 6.9% तक अस्वीकार कर दिया गया.

Moreover, return on assets (RoA) of SCBs improved from 0.2% at end-March 2020 to 0.7% at end-March 2021, aided by stable income and decline in expenditure.

को-ऑपरेटिव बैंक, NBFC

2020-21 में शहरी सहकारी बैंकों की बैलेंस शीट की वृद्धि डिपॉजिट द्वारा चलाई गई, जबकि क्रेडिट की वृद्धि से निवेश में तेजी आई. उनके फाइनेंशियल इंडिकेटर, जिनमें पूंजी की स्थिति और लाभ शामिल हैं, बेहतर.

राज्य सहकारी बैंकों और जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों की लाभप्रदता में 2019-20 में सुधार हुआ, जबकि उनकी एसेट क्वालिटी में कमी आई.

NBFC की एकीकृत बैलेंस शीट 2020-21 के दौरान बढ़ गई है, जो क्रेडिट और नॉन-डिपॉजिट के इन्वेस्टमेंट द्वारा संचालित है जो सिस्टमिक रूप से महत्वपूर्ण NBFC लेते हैं. RBI रिपोर्ट में उनकी एसेट क्वालिटी और कैपिटल बफर में सुधार आया है.