एमएफआईएन ने तीन महीनों तक उधारकर्ता-लेंडर कैप के कार्यान्वयन में देरी की; अन्य अनुबंध प्रभावी होने के लिए

माइक्रोफाइनेंस सेक्टर के लिए एक स्व-नियामक संगठन माइक्रोफाइनेंस इंडस्ट्री नेटवर्क (एमएफआईएन) ने प्रति उधारकर्ता की संख्या को सीमित करने के लिए अपनी योजना को स्थगित करने की घोषणा की है. शुरुआत में पहले के कार्यान्वयन के लिए निर्धारित, कैप अब अप्रैल 1 को प्रभावी होगा . इस बदलाव को प्रभावी रूप से सपोर्ट करने के लिए आईटी सिस्टम और बैक-एंड ऑपरेशन को संशोधित करने के लिए आवश्यक समय के कारण देरी का कारण बन गया है.

CNBC-TV18 से बात करते हुए, एमएफआईएन के सीईओ आलोक मिश्र ने कहा, "आईटी सिस्टम और ऑपरेशनल फ्रेमवर्क के लिए समायोजन के लिए अतिरिक्त समय की आवश्यकता होती है." उन्होंने यह भी स्पष्ट किया कि लेंडर की सीमा तीन महीनों में प्रभावी होगी, "अन्य अनुबंध जनवरी 1 से पहले ही लागू किए जा रहे हैं." इस चरण के दृष्टिकोण का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सभी ऑपरेशनल और नियामक पहलुओं को नए दिशानिर्देशों के साथ संरेखित किया जाए.

जनवरी 2 को लाइवमिंट की पिछली रिपोर्ट्स में यह बताया गया था कि डिफरमेंट को स्टेकहोल्डर्स को गुनाह को मैनेज करने और एक सुचारू ट्रांजिशन सुनिश्चित करने जैसी चुनौतियों का समाधान करने के लिए पर्याप्त समय देने की आवश्यकता से प्रेरित किया गया था. एमएफआईएन की योजना प्रति उधारकर्ता की संख्या को तीन तक सीमित करने की है, यह चार की वर्तमान सीमा से एक महत्वपूर्ण बदलाव का प्रतिनिधित्व करती है, जिसका उद्देश्य उधारकर्ताओं पर अधिक ऋणभार और फाइनेंशियल तनाव को कम करना है.

इस निर्णय के बाद भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) से जांच में वृद्धि हुई. अक्टूबर 17 को, सेंट्रल बैंक ने आशीर्वाद माइक्रो फाइनेंस, आरोहन फाइनेंशियल सर्विसेज़, DMI Finance और नवी फिनसर्व सहित चार नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) और एनबीएफसी-एमएफआई के खिलाफ लागू कार्रवाई की. ये कार्य "मटीरियल सुपरवाइज़री चिंताओं" से प्रेरित होते हैं, विशेष रूप से कीमत निर्धारण नीतियों के अनुपालन के संबंध में, जैसे कि वेटेड औसत लेंडिंग दरों (डब्ल्यूएएलआर) में विसंगति और फंडिंग लागतों पर ब्याज फैलता है. आरबीआई ने इन संस्थाओं को लोन डिस्बर्सल और अप्रूवल को समाप्त करने के लिए निर्देशित किया जब तक कि सुधारात्मक उपाय नहीं किए जाते.

प्रतिक्रिया में, एमएफआईने नवंबर में एक संशोधित फ्रेमवर्क लागू किया, जो सेक्टर की स्थिरता को बढ़ाने के लिए कड़े उपाय पेश करता है. प्रमुख बदलावों में प्रति उधारकर्ता लेंडर की संख्या को कैपिंग करना और माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ताओं के कुल ऋण पर ₹2 लाख की सीमा का सुझाव देना शामिल है. इन उपायों को अधिक उधार लेने से रोकने और डिफॉल्ट के जोखिमों को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

पिछले वर्ष में, माइक्रोफाइनेंस सेक्टर के लिए एक अन्य स्व-नियंत्रक निकाय एमएफआईएन और सा-धन ने कई सक्रिय उपायों को अपनाने के लिए सहयोग किया है. इनमें गार्ड्राइल की शुरुआत शामिल है, जैसे बेहतर उधारकर्ता की प्रोफाइलिंग, बेहतर क्रेडिट रिस्क असेसमेंट मैकेनिज्म और उचित लेंडिंग प्रैक्टिस का कठोर पालन. ऐसे चरण उधारकर्ता की सुरक्षा के साथ विकास को संतुलित करने के लिए उद्योग की प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं.

इन प्रयासों के बावजूद, चुनौतियां बनी रहती हैं. एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज़ के हाल ही के नोट में Q3 FY25 के दौरान माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में तनाव के स्तर में वृद्धि का अनुमान लगाया गया . इसमें योगदान देने वाले कारकों में बढ़ती अपराध और बाहरी आर्थिक दबाव शामिल हैं, भले ही एमएफआईएन अपने रक्षकों को मजबूत करता है. इन चुनौतियों का सामना करने की क्षेत्र की क्षमता नियामक अनुपालन, परिचालन लचीलापन और उधारकर्ता-केंद्रित प्रथाओं के प्रति अपनी प्रतिबद्धता पर निर्भर करेगी.

माइक्रोफाइनेंस सेक्टर फाइनेंशियल इन्क्लूज़न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिससे कम सेवा प्राप्त करने वाली आबादी को क्रेडिट तक पहुंच प्रदान की जाती है. हालांकि, एक्सेस बढ़ाने और सतत उधार लेने की पद्धतियों को सुनिश्चित करने के बीच नाजुक संतुलन महत्वपूर्ण है. जैसा कि एमएफआईएन आने वाले बदलावों के लिए तैयार करता है, उधारकर्ताओं और लेंडर के बीच विश्वास को बढ़ावा देने के साथ-साथ सिस्टमिक कमज़ोरी को दूर करने पर. यह विकास क्षेत्र की लॉन्ग-टर्म फाउंडेशन को मजबूत बनाने में अनुकूलता और पारदर्शिता के महत्व को दर्शाता है.