सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड 4 (FY23) जारी करते हैं: कैसे संपर्क करें?

जब सोने में निवेश करने की बात आती है, तो निवेशकों को उत्तर देने के लिए दो मूलभूत प्रश्न होते हैं. कितना इन्वेस्ट करें और इन्वेस्ट कैसे करें? आइए यहां स्पष्ट करें कि जब हम गोल्ड इन्वेस्टमेंट के बारे में बात करते हैं, तो हम आपके पोर्टफोलियो में गोल्ड को एक हेज के रूप में देख रहे हैं. इसलिए यह सोने के आभूषणों और अन्य व्यक्तिगत प्रभावों से अलग है जो अलंकरण मूल्य के लिए लोगों के मालिक हैं. हम केवल इसकी इन्वेस्टमेंट वैल्यू के लिए गोल्ड के बारे में बात कर रहे हैं.

आदर्श रूप से, सोना आपके पोर्टफोलियो मूल्य के 10% से 15% के बीच होना चाहिए. इसका मतलब है; जब स्थूल आर्थिक अनिश्चितता के कारण सोना अच्छा लगता है, तो 15% का स्तर बनाए रखने का है. हालांकि, अन्य समय, यह 10% के करीब हो सकता है. गोल्ड रिटर्न के लिए इन्वेस्टमेंट नहीं है; इसलिए इसे पूरी तरह से एक हेज के रूप में देखा जाना चाहिए जो अनिश्चित समय में कुल इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को सुरक्षा प्रदान करता है. जो हमें अगले सवाल पर ले आता है; सोना कैसे खरीदें?

निवेश के उद्देश्यों के लिए सोना कैसे खरीदें?

स्पष्ट है, जैसा कि पहले बताया गया है, इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों के लिए गोल्ड आपके द्वारा ज्वेलरी और पर्सनल इफेक्ट या फैमिली हेयरलूम के रूप में रखे गए गोल्ड को शामिल नहीं करता है. इसके बाहर, गोल्ड कॉइन, गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) के रूप में इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य से गोल्ड हो सकता है. इन 3 दृष्टिकोणों पर एक क्विक लुक यहां दिया गया है.

• सोने के सिक्के में शारीरिक स्वामित्व की ग्रेटिफिकेशन होती है लेकिन वे अन्य चुनौतियों को पूरा करते हैं. उदाहरण के लिए, इसे सुरक्षित रूप से स्टोर किया जाना चाहिए और गोल्ड ट्रांसपोर्ट करना एक जोखिमपूर्ण मामला हो सकता है. इसके अलावा, सोने की शुद्धता के आधार पर इसमें कन्वर्ज़न की लागत भी है.
   

• गोल्ड ईटीएफ टैप पर उपलब्ध हैं. जो गोल्ड ईटीएफ मार्केट को अत्यंत लिक्विड और एक्सेस करना बहुत आसान बनाता है. आप अपने ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से मार्केट लिंक्ड रियल टाइम कीमतों पर गोल्ड ईटीएफ खरीद और बेच सकते हैं और अपने डीमैट अकाउंट में गोल्ड ईटीएफ को होल्ड कर सकते हैं.
   

• अंत में, सरकार द्वारा सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) जारी किए जाते हैं. ये सरकार द्वारा जारी किए गए ग्राम सोने के संदर्भ में गारंटीकृत होते हैं और वे नियमित अंतराल पर ब्याज़ का भुगतान भी करते हैं, जिसकी गारंटी सरकार द्वारा दोबारा दी जाती है. साथ ही, वे कैपिटल गेन टैक्स ट्रीटमेंट के मामले में अधिक कुशल हो सकते हैं, क्योंकि हम बाद में देखेंगे.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड – सीरीज़ IV (SGB222304)

06 मार्च को सब्सक्रिप्शन के लिए FY22-23 (फोर्थ सीरीज़) के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जारी किए गए हैं और 10 मार्च 2023 को सब्सक्रिप्शन के लिए बंद हो गए हैं. नीचे दी गई टेबल लेटेस्ट सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड इश्यू (SGB222304) की प्रमुख हाइलाइट कैप्चर करती है.

SGB222304 इश्यू के कुछ हाइलाइट यहां दिए गए हैं:

1. निवेशक फिजिकल सर्टिफिकेट के रूप में या उनके मौजूदा डीमैट अकाउंट में डायरेक्ट क्रेडिट के माध्यम से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की SGB222304 सीरीज़ के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
    

2. इन्वेस्टर फिजिकल एप्लीकेशन भी सबमिट कर सकते हैं, लेकिन ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट करना बहुत आसान है; या तो ऑनलाइन नेट बैंकिंग के माध्यम से या ऑनलाइन ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से.
    

3. एसजीबी को अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, एसएचसीआईएल, सीसीआईएल, मनोनीत डाकघरों और एनएसई और बीएसई जैसे मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से बेचा जाता है. हालांकि, एसजीबी को छोटे फाइनेंस बैंकों, भुगतान बैंकों या क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के माध्यम से बेचा नहीं जाता है.
    

4. बॉन्ड की मामूली वैल्यू सोने के ग्राम पर आधारित है (999 शुद्धता की). यह सोने के ग्राम में मामूली वैल्यू है जिसकी गारंटी भारत सरकार द्वारा दी जाती है.
    

5. IBJA (इंडियन बुलियन एंड ज्वेलर्स एसोसिएशन) द्वारा निर्धारित 999 शुद्धता वाले सोने की पिछले 3-दिनों की औसत कीमत के आधार पर वर्तमान इश्यू (SGB222304) की कीमत निर्धारित की गई है.
    

6. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB222304) की लॉक-इन अवधि 8 वर्ष होगी. हालांकि, सरकार मौजूदा कीमतों पर पांचवें, छठे और सातवें वर्ष के अंत में समय से पहले रिडेम्पशन प्रदान करेगी. जारी होने की तिथि से 6 महीनों के बाद भी एसजीबी सूचीबद्ध किए जाएंगे.
    

7. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB222304) के आवंटन की प्रभावी तिथि 14 मार्च 2023 होगी.
    

8. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB222304) में अर्धवार्षिक आधार पर देय 2.50% प्रति वर्ष का सुनिश्चित ब्याज़ भुगतान होगा. भुगतान किए गए ब्याज़ पर कोई TDS नहीं होगा, लेकिन अर्जित पूरा ब्याज़ इन्वेस्टर के हाथों में टैक्स योग्य है.

तो, सोवरेन गोल्ड बॉन्ड टेबल पर क्या यूनीक एज लाते हैं?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स एक अनोखा किनारा लाता है

एक प्रोडक्ट के रूप में, SGB222304 सहित सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड, कुछ अनोखे लाभ प्रदान करते हैं. पहला प्रमुख लाभ प्रति वर्ष 2.5% की दर पर ब्याज़ का सुनिश्चित भुगतान है. यह कैपिटल एप्रिसिएशन से अधिक है जिससे निवेशक संभवतः अर्जित कर सकते हैं क्योंकि एसजीबी को सोने की कीमत पर लगाया जाता है. हालांकि ब्याज पर टैक्स लगता है, लेकिन यह अभी भी सावरेन गोल्ड बॉन्ड पर प्रभावी उपज को बढ़ाता है.

सबसे बड़ा किनारा शायद कैपिटल गेन टैक्स छूट है. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 8 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है और अगर SGB को 8 वर्षों के अंत के बाद बेचा जाता है, तो पूरे कैपिटल गेन (राशि के बावजूद) पूरी तरह से इन्वेस्टर के हाथों में टैक्स मुक्त होता है. यहां ध्यान देने के लिए एक छोटा सा बिंदु है. पहले एक रिडेम्पशन विंडो है, लेकिन इस मामले में आप कैपिटल गेन टैक्स छूट खो देते हैं और इस पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में टैक्स लगाया जाएगा.

सबसे अधिक, जबकि गोल्ड बॉन्ड की अधिकतम लिमिट प्रति वर्ष 4,000 ग्राम है, निवेशक विभिन्न परिवार नंबरों के नाम पर अप्लाई कर सकते हैं, KYC किए जाने के अधीन हैं और यह लिमिट व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए लागू होगी. हालांकि, जॉइंट होल्डिंग के मामले में, उच्च सीमा पहले निवेशक के नाम पर 4,000 ग्राम बनी रहेगी.

अंत में, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर कुछ मैक्रो स्टोरीज़

सोवरेन बॉन्ड पहले वर्ष 2015 में शुरू किए गए, इसलिए अब तक मैक्रो स्टोरी पर एक त्वरित नज़र डालें. 2015 से, अब तक कुल 62 SGB समस्याएं हुई हैं और SGB222304 63rd SGB समस्या होगी. अब तक, सरकार ने 99,094 किलोग्राम सोने के बराबर एसजीबी बेचे हैं और इस प्रक्रिया में ₹43,262 करोड़ बढ़ा दिए हैं. अब तक जारी किए गए सभी गोल्ड बॉन्ड की कुल वैल्यू ₹55,602 करोड़ है. लेकिन कुछ और दिलचस्प है.

2015 से एसजीबीएस के माध्यम से बेचे गए 99,094 किलोग्राम सोने में से, रिडेम्पशन केवल 1,052 किलो था और शेष 98,042 किलोग्राम अभी भी होल्ड किए गए हैं. एक कारण यह है कि पहली समस्या के लिए 8-वर्ष की लॉक-इन अवधि इस वर्ष पूरी हो जाएगी और शुरुआती रिडेम्पशन टैक्स कुशल नहीं हैं. हालांकि, वर्ष 2023 से शुरू, यह टेस्ट होगा कि स्टिकी लोग अपने सोवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) होल्डिंग की ओर कैसे हैं.