इन्टरव्यू विथ ट्रुकेप फाईनेन्स लिमिटेड

हमारी तरह के NBFC को किफायती कीमतों पर गोल्ड लोन के तेज़ डिस्बर्सल के माध्यम से MSME के लिए क्रेडिट गैप को संबोधित करने में बड़ी भूमिका निभानी है रोहन जुनेजा, MD और CEO, ट्रूकैप फाइनेंस लिमिटेड. 

भारत में गोल्ड लोन मार्केट पर आपका परिप्रेक्ष्य क्या है?

पिछले कुछ दशकों में, संगठित लेंडिंग इकोसिस्टम का आवश्यक हिस्सा बनने के लिए गोल्ड लोन उद्योग में महत्वपूर्ण वृद्धि हुई है. गोल्ड ज्वेलरी द्वारा सुरक्षित बैंक लोन की वैल्यू मार्च 2020 के अंत में लगभग ₹ 34,000 करोड़ से बढ़कर 2020-21 में लगभग ₹ 61,000 करोड़ हो गई है - महामारी का पहला वर्ष. इसके बाद मार्च 2022 के अंत तक लगभग ₹ 74,000 करोड़ तक एक और 20% बढ़ गया. ये नंबर दर्शाते हैं कि इन दो वर्षों में, भारत में गोल्ड लोन मार्केट ने सभी बैंकों द्वारा प्रदान किए गए कुल पर्सनल लोन से पांच गुना तेज़ विस्तार किया है.

किफायती कीमतों पर गोल्ड लोन के तेज़ डिस्बर्सल के माध्यम से MSME के लिए क्रेडिट गैप को संबोधित करने में NBFC की बड़ी भूमिका होती है. देश भर में कई बाजारों में औपचारिक गोल्ड लेंडिंग में विस्तार के लिए अभी भी बहुत बड़ा कमरा है.

ट्रूकैप फाइनेंस के शीर्ष तीन रणनीतिक उद्देश्य क्या हैं?

 वित्तीय समावेशन: हमारा उद्देश्य एमएसएमई के विकास को सशक्त बनाने के लिए प्रौद्योगिकी और पूंजी के नियोजन के माध्यम से अंतिम माइल में वित्तीय समावेशन प्राप्त करना है. हमारे प्रोडक्ट कंज्यूमर प्राथमिकता के साथ संरेखित हैं और पारंपरिक लेंडर द्वारा सेवा न की जाने वाले छोटे बिज़नेस उद्यमियों की क्रेडिट आवश्यकताओं के साथ संरेखित किए जाने के दौरान न्यूनतम टर्नअराउंड समय में क्रेडिट को एक्सेस योग्य बनाने का इरादा रखते हैं. इसके अलावा, कंपनी कॉर्पोरेट गवर्नेंस और पारदर्शिता के उच्चतम मानकों पर गर्व करती है, जिससे हमारे उधारकर्ताओं को लाभ होना चाहिए.

पूंजी दक्षता: हमारी उधार देने की रणनीति पूंजी संरक्षण पर केंद्रित है, इसलिए हमने लाभदायक विकास सुनिश्चित करने के लिए बिज़नेस टीमों, क्रेडिट, आंतरिक जोखिम और संग्रह टीमों की सक्रिय भागीदारी के साथ एक मजबूत जोखिम प्रबंधन ढांचा विकसित किया है. हमने गोल्ड-बैक्ड MSME लोन डिस्बर्स करने के लिए सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के साथ एक पर्याप्त को-लेंडिंग व्यवस्था पर हस्ताक्षर किया है. हम फाइनेंशियल समावेशन प्राप्त करने और बिज़नेस मालिकों की सेवा में पूंजी को अधिक कुशल बनाने के लिए इकोसिस्टम में अन्य प्रतिभागियों के साथ समान संबंध बनाने की प्रक्रिया में हैं.

तकनीकी-सक्षम 'उधारकर्ता-पहले' लेंडिंग संस्थान: इसके लिए, हमने प्रौद्योगिकी समाधान अपनाए हैं और हमारे प्रगतिशील ग्राहक-केंद्रित ऑनमी-चैनल ग्राहक अधिग्रहण स्टैक के माध्यम से हमेशा बदलते हुए व्यावसायिक वातावरण को संबोधित किया है. इसमें भारत के व्यापारियों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयुक्त उत्पादों द्वारा पूरक धनसेतु और धनवर्ष जैसे हमारे स्रोत और वितरण संपत्तियां शामिल हैं.

ट्रूकैप फाइनेंस के लिए अच्छी तरह से काम करने वाले टॉप 3 ग्रोथ ट्रिगर क्या हैं?

शुरू करने के लिए, हमारा लेंडिंग एक सर्विस (एल-ए-ए-एस) दृष्टिकोण है, जिसके परिणामस्वरूप पूंजी-प्रकाश की वृद्धि होती है, कंपनी का प्राथमिक ग्रोथ ड्राइवर है. ट्रूकैप फाइनेंस में सीबीओआई के साथ एल-ए-ए-एस संबंध होता है जो अब हमारी लगभग सभी शाखाओं में रहता है, जिससे बेहतर कमाई और लागत-कुशल पूंजी तक पहुंच मिलती है. ट्रूकैप विशेषज्ञ कौशल, गहन क्षेत्रीय विशेषज्ञता और बाजार ज्ञान प्रदान करके अपने एल-ए-ए-एस मॉडल के माध्यम से अधिक रिटर्न अर्जित करने का प्रबंध करता है.

दूसरी तरह, टेक्नोलॉजी के साथ संचालित मल्टी-चैनल दृष्टिकोण के माध्यम से हमारी वितरण रणनीति अंतिम माइल क्रेडिट कवरेज, नए प्रोडक्ट लाइन तक पहुंच, निष्पादन की गति और कलेक्शन में मजबूती सुनिश्चित करती है. वर्तमान में, हमारे पास डायरेक्ट सेलिंग एजेंट पार्टनरशिप के अलावा ~200+ लोगों की एक कैप्टिव सेल्स टीम 60 अनुभवी सेंटर हैं. ये सभी प्रौद्योगिकी संपत्तियों द्वारा अच्छी तरह से समर्थित हैं जो व्यवस्थित रूप से ग्राहक अधिग्रहण को बढ़ाने और टर्नअराउंड समय को कम करने के लिए अलग-अलग हैं.

अंत में, निरंतर आय की वृद्धि ब्याज़-अर्जित क्वालिटी एसेट द्वारा की जाती है. हमारी लोन बुक बिल्डिंग कम्प्रीहेंसिव रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क के भीतर है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च कलेक्शन दक्षता और कम NPA होती है. हमारे पास एक अनुभवी इन-हाउस कलेक्शन मैनेजमेंट टीम है, जिसमें विशेष कानूनी संसाधन और टेली-कॉलर शामिल हैं, जो लोन रिकवरी में विशेषज्ञता के साथ आर्बिट्रेटर और एम्पैनल किए गए वकीलों के विस्तृत नेटवर्क द्वारा समर्थित हैं.

आगामी तिमाही के लिए आपकी कमाई क्या है?

समग्र बिज़नेस दृष्टिकोण बहुत सकारात्मक लगता है. हम आने वाली तिमाही में एक मजबूत बिज़नेस साइकिल का अनुमान लगाते हैं. पिछले कुछ महीनों ने भी उन प्रोडक्ट में महत्वपूर्ण मार्केट अवसर प्रदान किया है जिन्हें हमने पहचाना है, और हमारे बिज़नेस ने इन बाजार के अवसरों के प्रति अच्छी प्रतिक्रिया दी है.