फाइनेंशियल वर्ष 24 में भारत की इंश्योरेंस पेनेट्रेशन में 3.7% गिरावट आई, चुनौतियों को हाइलाइट करता है

India’s insurance sector witnessed a setback in FY24, with insurance penetration declining from 4% in FY23 to 3.7%, according to the Insurance Regulatory and Development Authority of India’s (IRDAI) latest annual report. Despite robust efforts by the regulator to broaden insurance coverage across the nation, the figures highlight the challenges of achieving the ambitious goal of “Insurance for All” by 2047, in line with India’s centenary year.

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लाइफ इंश्योरेंस पेनेट्रेशन को अस्वीकार करना

जीवन बीमा की पहुंच में गिरावट में एक महत्वपूर्ण योगदानकर्ता था जीवन बीमा की पहुंच में कमी. FY24 में, FY23 में लाइफ इंश्योरेंस की पहुंच 3% से 2.8% हो गई . यह गिरावट एफवाई 23 में देखा गया डाउनवर्ड ट्रेंड जारी रहने को दर्शाती है, जहां भारत की इंश्योरेंस पेनेट्रेशन शेयर की कीमत भी पिछले वर्ष 4.2% से कम हो गई थी.

हालांकि, जनरल इंश्योरेंस की पहुंच उसी अवधि के दौरान 1% तक स्थिर रही, जो नॉन-लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट में सीमित विस्तार को दर्शाती है. लाइफ इंश्योरेंस का शानदार परफॉर्मेंस अधिक समावेशन और मार्केट में तेजी से प्रवेश करने की सेक्टर की आकांक्षाओं के विपरीत है.

इंश्योरेंस डेंसिटी में सुधार

प्रवेश के स्तरों पर, भारत ने इंश्योरेंस डेंसिटी में मामूली सुधार देखा, जो प्रति व्यक्ति प्रीमियम का मापन करता है. फाइनेंशियल वर्ष 23 में इंश्योरेंस डेंसिटी $92 से बढ़कर FY24 में $95 हो गई . यह वृद्धि नॉन-लाइफ इंश्योरेंस डेंसिटी में वृद्धि के कारण हुई, जो $22 से $25 तक बढ़ी, जबकि लाइफ इंश्योरेंस डेंसिटी $70 में अपरिवर्तित रही.

“इंश्योरेंस की पहुंच को जीडीपी के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में मापा जाता है, जबकि इंश्योरेंस डेंसिटी की गणना जनसंख्या (प्रति व्यक्ति प्रीमियम) के प्रीमियम के अनुपात के रूप में की जाती है," रिपोर्ट में आईआरडीएआई ने बताया. घनत्व में थोड़ा सुधार होने के बावजूद, भारत और वैश्विक औसत के बीच असमानता काफी हद तक बनी रहती है.

वैश्विक तुलना भारत की चुनौतियों को हाइलाइट करें

भारत का इंश्योरेंस प्रसार और घनत्व वैश्विक बेंचमार्क की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से कम है. 2023 में, ग्लोबल इंश्योरेंस की पहुंच 7% थी, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस में 2.9% की बढ़ोतरी और 4.1% की उम्र में नॉन-लाइफ पेनेट्रेशन हुई . दुनिया भर में इंश्योरेंस डेंसिटी $889 थी, जो भारत के $95 से अधिक थी.

यूएस, दक्षिण कोरिया और यूके जैसे विकसित देशों ने क्रमशः 11.9%, 11%, और 9.7% के इंश्योरेंस के प्रसार के स्तर की सूचना दी. दक्षिण अफ्रीका, उभरती अर्थव्यवस्थाओं के बीच एक उल्लेखनीय उत्कृष्ट, ने 11.5% का प्रवेश दर्ज किया, जो भारत के इंश्योरेंस मार्केट में सुधार की क्षमता को दर्शाता है.

"सभी के लिए इंश्योरेंस" के लिए IRDAI का विज़न

IRDAI ने 2047 तक यूनिवर्सल इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने की अपनी प्रतिबद्धता को दोहराया है, जिससे इंश्योरर को इनोवेशन करने और उनकी पहुंच का विस्तार करने का आग्रह किया गया है. 1.4 बिलियन की आबादी के साथ, भारत जीवन और नॉन-लाइफ इंश्योरेंस दोनों सेगमेंट में वृद्धि की अपार संभावनाएं प्रदान करता है. हालांकि, प्रवेश में कमी से पता चलता है कि कम जागरूकता, सीमित पहुंच और इंश्योरेंस प्रॉडक्ट की किफायतीता सहित महत्वपूर्ण चुनौतियां बनी रहती हैं.

निष्कर्ष

फाइनेंशियल वर्ष 24 में भारत की कमी से इंश्योरेंस की पहुंच कवरेज को बढ़ाने के लिए इनोवेटिव स्ट्रेटेजी और नियामक उपायों की महत्वपूर्ण आवश्यकता को दर्शाती है. जबकि इंश्योरेंस डेंसिटी में सुधार बढ़ती प्रगति को दर्शाते हैं, वहीं वे सेक्टर की वृद्धि को बाधित करने वाले सिस्टमिक समस्याओं को संबोधित करने में कमी आ जाते हैं. वैश्विक मानकों के साथ अंतर को दूर करने के लिए इंश्योरर, पॉलिसी निर्माताओं और हितधारकों के निरंतर प्रयासों की आवश्यकता होगी ताकि इंश्योरेंस को भारत की विशाल और विविध आबादी के लिए अधिक सुलभ और आकर्षक बनाया जा सके. "सभी के लिए इंश्योरेंस" के लिए IRDAI का दृष्टिकोण एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, जिसमें इस महत्वाकांक्षा को वास्तविकता में बदलने के लिए बहुत काम करना होता है.