2026 तक $10 बिलियन तक स्पर्श करने के लिए इंडिया डिजिटल भुगतान सेक्टर

अंतिम अपडेट: 15 दिसंबर 2022 - 09:12 pm

हाल ही में विश्व की अग्रणी कंसल्टिंग कंपनी में से एक, बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (बीसीजी) पेग्स इंडिया के डिजिटल भुगतान मार्केट में 2026 तक $10 ट्रिलियन पर पैग्स इंडिया. आज यह लगभग तीन गुना है और डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र में बदलने के लिए पैमाने आधारित विकास के पहले लक्षण दिखाता है. यह अध्ययन बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप के सहयोग से डिजिटल इकोसिस्टम में एक प्रमुख खिलाड़ी फोन पे द्वारा संयुक्त रूप से संचालित किया गया था. UPI ग्रोथ स्टोरी चेक करें.

एनपीसीआई ऑपरेटेड सिस्टम्स	F.Y-2018-19		F.Y-2021-22
फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन:	वॉल्यूम (mn में)	वैल्यू (बीएन में)	वॉल्यूम (mn में)	वैल्यू (बीएन में)
एनएफएस - नेशनल फाईनेन्शियल स्विच	4,017.42	15,125.64	3,793.51	15,771.55
NFS - ATM कैश निकासी *	4,017.41	15,125.62	3,791.86	15,753.94
NFS - कैश डिपॉजिट ट्रांज़ैक्शन	0.01	0.02	1.65	17.61
NACH- नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस	2,861.38	13,383.60	3,821.96	21,724.55
APBS क्रेडिट (UIDAI नंबर के आधार पर डिस्बर्समेंट)	1,494.90	862.26	1,246.93	1,318.89
एसीएच डेबिट	421.03	4,794.58	732.95	7,713.39
एसीएच क्रेडिट	883.43	7,296.73	1,841.97	12,687.52
NACH क्रेडिट	-	-	0.11	4.74
NACH डेबिट	62.02	430.03	-	-
CTS चेक क्लियरिंग (प्रोसेस्ड वॉल्यूम)	1,112.07	81,535.92	698.24	64,210.34
आईएमपीएस	1,752.91	15,902.57	4,659.70	41,686.46
रुपे कार्ड का उपयोग (POS) पर	695.02	808.23	843.90	1,487.12
रुपे कार्ड का उपयोग (ईकॉम) पर	432.06	366.90	672.46	965.92
माइक्रो ATM पर AEPS (इंटर बैंक) ट्रांज़ैक्शन	254.47	678.31	1,136.45	3,065.01
BBPS (BBPCU के माध्यम से पास होने वाला बिल भुगतान)	73.50	90.99	668.13	1,139.70
UPI - यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस	5,353.40	8,769.70	45,967.52	84,175.72
भीम	186.78	796.34	293.94	938.88
यूएसएसडी 2.0	1.51	2.67	1.20	1.77
BHIM और USSD को छोड़कर UPI	5,165.11	7,970.69	45,672.38	83,235.08
यूएसएसडी 1.0	-	-	-	-
NETC	254.03	57.38	2,441.31	380.84
टोटल फाईनेन्शियल ट्रान्झॅक्शन (A)	16,806.26	1,36,719.25	64,703.18	2,34,607.21

_{डेटा स्रोत: एनपीसीआई}

इनमें से कुछ संख्याएं भारत में डिजिटल स्वीकार्यता और अनुकूलता के संदर्भ में अकड़ रही हैं. भारत में सभी ट्रांज़ैक्शन के 40% के करीब डिजिटल हैं और यह अनुमान लगाया गया है कि $3 ट्रिलियन (बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज की मार्केट कैप के बराबर) के भुगतान आज डिजिटल हैं. यह 2026 तक $10 ट्रिलियन तक बढ़ जाएगा, जो 4 वर्षों की अवधि में ट्रिपलिंग से अधिक होगा.

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भारत में इस डिजिटल भुगतान इंटरफेस का एक बड़ा ड्राइवर यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) है, जो नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा दिया जाता है.

UPI आर्थिक और आसान तरीके से पैसे ट्रांसफर करने के लिए एक अग्नोस्टिक मॉडल प्रदान करता है, जो सीमाओं के अधीन है. अंतिम संख्या के अनुसार, UPI ट्रांज़ैक्शन मासिक आधार पर रु. 10.41 लाख करोड़ के 5.95 बिलियन ट्रांज़ैक्शन में बढ़ गए थे.

व्यापक रूप से, UPI ने दो विशिष्ट क्षेत्रों में नॉन-कैश भुगतान सेगमेंट में स्टैगरिंग अंतर किया है. यह पर्सन-टू-पर्सन (P2P) फंड ट्रांसफर और लो-वैल्यू मर्चेंट (P2M) भुगतान है. P2M का अर्थ मर्चेंट को भुगतान करना है.

यहां तक कि UPI ट्रांज़ैक्शन में भी कई प्रकार की वृद्धि हुई है. उदाहरण के लिए, FY19 और FY22 के बीच, UPI ट्रांज़ैक्शन की कुल संख्या 5 बिलियन ट्रांज़ैक्शन से बढ़कर 46 बिलियन ट्रांज़ैक्शन, 3 वर्षों में 9 गुना की वृद्धि हुई.

आइए हम P2M के सबसे लोकप्रिय एप्लीकेशन में से एक देखें, यानी P2M ट्रांज़ैक्शन के लिए QR कोड आधारित भुगतान. वर्तमान में, भारत में कुल 30 मिलियन मर्चेंट त्वरित प्रतिक्रिया (QR) कोड स्वीकार कर रहे हैं और पिछले 5 वर्षों में लगभग 12 फोल्ड बढ़ गया है.

वास्तव में, भारत में QR कोड आधारित P2M भुगतानों का शेयर 2018 में 12% शेयर से 2021 में 45% शेयर में बढ़ गया है. आने वाले वर्षों में भी वृद्धि बनी रहने की संभावना है.

देर से स्केलेबिलिटी संबंधी समस्याएं हुई हैं. अगर आप UPI स्पेस को देखते हैं, तो मार्केट में फोन पे का प्रभाव होता है और इसके बाद गूगल पे, पेटीएम पे और Amazon Pay उस ऑर्डर में होता है. स्केल और प्रतिभागियों में इस वृद्धि के परिणामस्वरूप बुनियादी ढांचे की समस्याओं, ट्रांज़ैक्शन रिजेक्शन और सिस्टम और नेटवर्क संबंधी समस्याओं में वृद्धि हुई है. अगर प्रमाणीकरण इंटरफेस का उपयोग ATM से कैश निकालने के लिए भी किया जा सकता है, तो UPI अधिक पिक-अप कर सकता है.

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