अपना इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?

सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का उल्लेख करना एक महत्वपूर्ण पहलू है.

इन्वेस्टमेंट प्लानिंग के बारे में जागरूकता के साथ इन्वेस्टमेंट की दुनिया तेज़ी से बढ़ रही है. हम सभी इन्वेस्टमेंट वाहनों से रिटर्न/रिवॉर्ड प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट करते हैं. निवेशकों का उद्देश्य अपेक्षित रिटर्न को अधिकतम करना है, हालांकि वे जोखिमों के अधीन हैं. यह समझ लेगा कि हम अपने निर्णयों को मार्गदर्शन देने में मदद करने के लिए एक प्लान का उपयोग करते हैं. फाइनेंशियल प्लान को एक साथ रखने में कुछ समय लगने से जोखिम को ध्यान में रखकर अनुकूल लाभ प्राप्त हो सकते हैं. सही इन्वेस्टमेंट प्लान के बिना, कोई भी अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों तक नहीं पहुंच सकता है.

फाइनेंशियल प्लानिंग किसी के फाइनेंशियल निर्णय का दिशा और अर्थ प्रदान करती है. यह समझने की अनुमति देता है कि प्रत्येक फाइनेंशियल निर्णय फाइनेंस के अन्य क्षेत्रों को कैसे प्रभावित करता है. उदाहरण के लिए, इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट खरीदने से आप अपने लोन को तेज़ी से भुगतान करने में मदद मिल सकती है. हर फाइनेंशियल निर्णय को पूरी तरह से देखकर, व्यक्ति जीवन के लक्ष्यों पर अपने छोटे और लंबे समय के प्रभावों पर विचार कर सकता है. कोई भी व्यक्ति जीवन में बदलाव के लिए अधिक आसानी से अनुकूलित कर सकता है और अधिक सुरक्षित महसूस कर सकता है कि लक्ष्य ट्रैक पर हैं.

इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाने के लिए, पहले अपनी ज़रूरतों को अच्छी तरह से जानना चाहिए. घर खरीदना, कार, बच्चों की शिक्षा, रिटायरमेंट और अन्य कई इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य हैं. किसी को अपने सभी उद्देश्यों पर विचार करना चाहिए और अपनी ज़रूरतों के अनुसार इस पोर्टफोलियो को तैयार करने के लिए आगे जाना चाहिए. उसे अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों के अनुसार कुछ अल्पकालिक अवधि के लिए और कुछ लंबी अवधि के लिए कुछ फंड पार्क करने की आवश्यकता है. दूसरा पैरामीटर जो आप लेना चाहते हैं, वह जोखिम है. आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार, एक इन्वेस्टमेंट साधन चुना जाना चाहिए.

कुछ अन्य आर्थिक कारक जो किसी व्यक्ति के जोखिम प्रोफाइल की ओर इंगित करते हैं निम्नानुसार हैं:

• लिक्विडिटी: लिक्विडिटी के लिए उच्च चिंता का अर्थ अधिक संरक्षक दृष्टिकोण होगा.

• इनकम: कई इन्वेस्टर अपने सभी इन्वेस्टमेंट पर इनकम फ्लो करना पसंद करेंगे और अधिक पसंदीदा रिटर्न प्राप्त करेंगे. यह फिर से एक संरक्षक दृष्टिकोण है.

• मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति की कम चिंता का अर्थ होता है, क़र्ज़/आय-लक्षित निवेश और कम वृद्धि के संपर्क में आना.

• टैक्सेशन: टैक्सेशन के लिए उच्च चिंता का अर्थ टैक्स-सेविंग, ग्रोथ और इक्विटी-ओरिएंटेड इंस्ट्रूमेंट में अधिक एक्सपोजर होना होगा, जहां टैक्सेशन की घटना डेट/इनकम-ओरिएंटेड इंस्ट्रूमेंट की तुलना में कम होती है.

• अस्थिरता: कुछ निवेशक पूंजी के नुकसान के बारे में बहुत चिंता करते हैं - इसका मतलब यह है कि स्टॉक पोर्टफोलियो में भी अधिक रक्षात्मक और लार्जकैप स्टॉक होने चाहिए - जोखिम और रिटर्न पर कम.

आपकी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करने और जोखिम लेने के बाद अगला चरण एसेट एलोकेशन प्लान लेने का निर्णय लेता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करेगा. मूल रूप से, फाइनेंशियल एसेट इक्विटी और डेट-ओरिएंटेड होते हैं. कंपनी के स्टॉक में या म्यूचुअल फंड के माध्यम से सीधे इन्वेस्ट करके इक्विटी इन्वेस्टमेंट किया जा सकता है. जबकि डेट म्यूचुअल फंड, सरकारी समर्थित स्कीम, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट आदि के माध्यम से डेट या फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट किया जा सकता है.

उच्च जोखिम क्षमता वाला व्यक्ति इक्विटी के प्रति अधिक अनुपात और क़र्ज़ की ओर कम अनुपात प्राप्त कर सकता है, मध्यम जोखिम लेने वाला व्यक्ति इक्विटी में अपने आधे एसेट को इक्विटी में इन्वेस्ट कर सकता है और अंतिम रूप से, एक कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर डेट और इक्विटी के प्रति कम अनुपात के लिए अधिक अनुपात का इन्वेस्ट कर सकता है.