एनबीएफसी के लिए आरबीआई के पीसीए फ्रेमवर्क के बारे में आपको बस जानना होगा

अक्टूबर 2022 और भारत की सभी गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (एनबीएफसी) तत्काल सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) फ्रेमवर्क के अधीन होंगी. नया पीसीए फ्रेमवर्क मंगलवार को भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा अनावरण किया गया था. 

केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित फ्रेमवर्क में तीन जोखिम-थ्रेशोल्ड श्रेणियां शुरू की गई हैं जिनका पालन NBFC को करना होगा. 

लेकिन वास्तव में एक PCA फ्रेमवर्क क्या है?

अगर इन संस्थाओं के प्रमुख फाइनेंशियल मापदंड कुछ सीमाओं से कम आते हैं, तो केंद्रीय बैंक द्वारा लेंडर के ऑपरेशन पर लगाए गए प्रतिबंध को पीसीए निर्दिष्ट करता है. 

तो, अब तक पीसीए फ्रेमवर्क के तहत कौन सी संस्थाएं थे?

अब तक, केवल पीसीए मानदंडों का पालन करने के लिए ही आवश्यक था. पिछले महीने, केंद्रीय बैंक ने अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए पीसीए दिशानिर्देशों का संशोधित सेट जारी किया था. 

आरबीआई ने अब पीसीए फ्रेमवर्क के तहत एनबीएफसी क्यों लाए हैं?

आरबीआई ने इसलिए किया है कि एनबीएफसी का आकार काफी बढ़ गया है और उनके कार्य भी जटिल हो गए हैं. 

“एनबीएफसी आकार में बढ़ रहे हैं और फाइनेंशियल सिस्टम के अन्य सेगमेंट के साथ पर्याप्त इंटर-कनेक्टेडनेस होते हैं. तदनुसार, एनबीएफसी के लिए एक पीसीए फ्रेमवर्क को एनबीएफसी पर लागू पर्यवेक्षण उपकरणों को और मजबूत बनाने के लिए भी रखा गया है," RBI ने कहा. 

पीसीए फ्रेमवर्क के तहत कौन से एनबीएफसी लाए जाएंगे?

नया फ्रेमवर्क सरकारी कंपनियों को छोड़कर, सभी डिपॉजिट लेने वाले NBFC पर लागू होगा और मध्य, ऊपरी और शीर्ष परतों में NBFC लेने वाले सभी नॉन-डिपॉजिट पर लागू होगा. 

नया फ्रेमवर्क कब से लागू किया जाएगा?

एनबीएफसी के लिए पीसीए फ्रेमवर्क 31 मार्च, 2022 को या उसके बाद एनबीएफसी की फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर अक्टूबर 1, 2022 से लागू होगा.

RBI द्वारा निर्दिष्ट तीन रिस्क थ्रेशोल्ड कैटेगरी क्या हैं?

एनबीएफसी रिस्क थ्रेशोल्ड-1 के अंतर्गत आता है, अगर इसकी पूंजी टू रिस्क (वजन) एसेट रेशियो (सीआरएआर) नियामक न्यूनतम सीआरएआर के नीचे 300 तक आती है, तो टियर-1 कैपिटल अनुपात नियामक न्यूनतम 200 बीपीएस तक आता है और निवल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनपीए) अनुपात 6% से अधिक होता है.

फिर RBI विभिन्न बिज़नेस ऑपरेशन पर प्रतिबंध लगाएगा और कंपनी की विशेष निरीक्षण और लक्षित जांच करेगा. थ्रेशोल्ड-1 के तहत NBFC के लिए, RBI लाभांश वितरण या लाभ प्रेषण पर प्रतिबंध लगा सकता है. ग्रुप कंपनियों की ओर से गारंटी जारी करने या अन्य आकस्मिक देनदारियों पर भी प्रतिबंध लगेगा.

अगर क्रार 300 bps से अधिक लेकिन नियामक न्यूनतम से कम 600 bps तक गिरता है, तो एनबीएफसी जोखिम की सीमा-2 में आएगी, टियर-1 पूंजी अनुपात 200 bps से अधिक होता है लेकिन नियामक न्यूनतम और निवल NPA से कम 400 bps तक 9% से अधिक शूट होता है.

अगर CRAR नियामक न्यूनतम 600 bps के नीचे गिरता है, तो टियर-1 कैपिटल रेशियो नियामक न्यूनतम से कम 400 BPS से अधिक होता है और नेट NPA 12% से अधिक है, तो NBFC जोखिम सीमा-3 श्रेणी में आएगा.

ऐसे मामलों में, थ्रेशोल्ड 1 और 2 के अनिवार्य कार्यों के अलावा, RBI पूंजीगत व्यय पर उपयुक्त प्रतिबंध लेगा और वेरिएबल ऑपरेटिंग लागत पर प्रतिबंध लगाएगा, केंद्रीय बैंक ने कहा.

NBFC PCA फ्रेमवर्क से कैसे बाहर आ सकता है?

RBI PCA फ्रेमवर्क के तहत लगाए गए प्रतिबंधों की वापसी पर विचार करेगा, अगर किसी भी पैरामीटर में जोखिम सीमा में कोई उल्लंघन चार लगातार त्रैमासिक फाइनेंशियल स्टेटमेंट के लिए नहीं देखा जाता है, जिसमें से एक वार्षिक ऑडिटेड फाइनेंशियल स्टेटमेंट होना चाहिए.