समझाया गया: खराब बैंक क्या है और इसे सेट करने में इतना समय लग रहा है

फरवरी 1, 2021 को अपने बजट अभिभाषण में, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने उच्च गैर-प्रदर्शनकारी संपत्तियों के साथ वाणिज्यिक बैंकों की बैलेंस शीट को साफ करने के लिए 'खराब बैंक' बनाने का सरकार के निर्णय की घोषणा की थी. फिर, पिछले साल सितंबर में, सीतारमण ने खराब बैंक के लिए दोहरी संरचना की घोषणा की.

हालांकि, एक महीने से कम बार अगले बजट वाले भाषण के साथ, प्रस्तावित खराब बैंक ने अभी तक काम नहीं करना शुरू कर दिया है. और ऐसा लगता है कि प्रस्ताव मेज से बाहर हो सकता है, कम से कम.

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने अंतिम दिन के लेंडर को सूचित किया कि ऐसे 'खराब बैंक' के निर्माण में देरी हो सकती है क्योंकि यह दोहरी संरचना की स्थापना की अनुमति नहीं देता है, जिसमें एक संस्था गैर-प्रदर्शन करने वाले लोन प्राप्त करती है, और दूसरी रिज़ोल्यूशन तक पहुंचती है, आर्थिक समय.

पहली बातें. खराब बैंक क्या है?

खराब बैंक मूल रूप से एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी है जो गैर-प्रदर्शन करने वाली एसेट को आइसोलेट करती है - या बैंक या बैंकों के समूह द्वारा धारित खराब लोन. ऐसी संस्था उन बैंकों की मदद करती है जिन्होंने बड़े NPA को अपने अच्छे लोन से अलग कर दिया है और इन्वेस्टर को बैंक के फाइनेंशियल स्वास्थ्य का बेहतर मूल्यांकन करने में मदद करती है, ताकि यह पूंजी बढ़ाता रहे.

किसी कठिन वित्तीय स्थिति से निपटने के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा या किसी सरकार या किसी अन्य सरकारी संस्था द्वारा वित्तीय क्षेत्र में कई संस्थानों में वित्तीय समस्याओं के सरकारी प्रतिक्रिया के भाग के रूप में ऐसी संस्था की स्थापना भी की जा सकती है. 

तो, आरबीआई को ऐसे बैंक को स्थापित करने की अनुमति देने से क्या रोक रहा है?

ईटी रिपोर्ट के अनुसार, आरबीआई ऐसी संस्था को अनुमति देने से अनिच्छुक है क्योंकि एक बनाने के लिए कोई कानूनी प्रावधान नहीं है.

कार्यों में प्रस्ताव क्या था?

आरबीआई को प्रस्तुत किए गए प्रस्ताव के अनुसार, राष्ट्रीय एसेट पुनर्निर्माण कंपनी लिमिटेड (एनएआरसीएल) को बैंकों से एनपीएएस प्राप्त करने की आवश्यकता थी जबकि इंडिया डेट रिज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (आईडीआरसीएल) इन संपत्तियों का समाधान प्रदान करेगा. आरबीआई ने अब यह बताया है कि वित्तीय संपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और समाधान के तहत प्रतिभूति अधिनियम (सरफेसी) के प्रवर्तन, अधिग्रहण और समाधान गतिविधियों को उसी संरचना के तहत रखा जाना चाहिए. RBI ने Sarfaesi अधिनियम से ARC लाइसेंस को नियंत्रित करने और जारी करने की अपनी शक्ति बनाई है.

अब कौन से बैंक प्रस्तावित कर रहे हैं?

ईटी रिपोर्ट के अनुसार, आरबीआई ने अपने आरक्षण व्यक्त करने के बाद, एनएआरसीएल - राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के प्रायोजकों ने अब एक ऐसी संरचना का प्रस्ताव किया है जहां एनएआरसीएल और आईडीआरसीएल के बीच प्रमुख एजेंट संबंध है.

नई व्यवस्था के अनुसार, NARCL NPA के आउटसोर्स रिज़ोल्यूशन के लिए IDRCL के साथ एक कॉन्ट्रैक्ट में प्रवेश करेगा. हालांकि, आईडीआरसीएल द्वारा प्रदान किए जाने वाले समाधान एनएआरसीएल पर बाध्य नहीं होंगे, रिपोर्ट ने कहा.

इस समस्या को क्रमबद्ध करने के लिए लेंडर इतनी जल्दी क्यों हैं?

लेंडर जल्द ही इस समस्या का समाधान करने के लिए जल्दबाजी कर रहे हैं क्योंकि सरकार चाहती है कि वे यूनियन बजट फरवरी 1 को प्रस्तुत करने से पहले कम से कम एक टोकन ट्रांज़ैक्शन की घोषणा करें.

पिछले बजट का वास्तव में क्या प्रस्ताव था?

बजट ने जांच एजेंसियों के दायरे से बाहर NPA के समाधान को बनाए रखने के लिए दोहरी संरचना का प्रस्ताव किया है, जिसने अक्सर लेंडर के व्यावसायिक निर्णय पर प्रश्न किया है. इस युक्तियुक्त होने के कारण, प्राइवेट बैंकों के पास IDRCL में बहुमत वाला हिस्सा होता है, जो NPA का निपटारा करेगा, जबकि सार्वजनिक-क्षेत्र के बैंकों ने NARCL, अधिग्रहणकर्ता में बहुमत रखी है.

लेकिन न्यूज़ रिपोर्ट कहती है कि क्योंकि NARCL के पास IDRCL द्वारा सुझाए गए रिज़ोल्यूशन प्लान को अप्रूव या रिजेक्ट करने का अधिकार होगा, इसलिए यह उस उद्देश्य को नकार देगा जिसके लिए डुअल स्ट्रक्चर बनाया गया था - इन्वेस्टिगेटिव एजेंसियों के पर्व्यू के बाहर लोन रिज़ोल्यूशन रखने के लिए.

नई व्यवस्था के तहत क्या हो सकता है?

नई व्यवस्था के तहत, NARCL, लेंडर से प्रत्येक एसेट प्राप्त करने के लिए एक रिज़र्व प्राइस - एक फ्लोर प्राइस सेट करेगा. इसके बाद, IDRCL को फ्लोर की कीमत से अधिक समाधान प्रदान करने के लिए अनिवार्य किया जाएगा. ईटी रिपोर्ट के अनुसार आईडीआरसीएल द्वारा किए गए प्रस्ताव पर एनएआरसीएल का अंतिम कहना होगा.

पहले के प्रस्ताव के अनुसार, IDRCL के पास एसेट के समाधान पर अंतिम प्राधिकार था, जबकि NARCL केवल एक अधिग्रहण वाहन था. यह मॉडल अब काम करने योग्य नहीं है, रिपोर्ट ने कहा. 

नॉन-परफॉर्मिंग लोन का पर्वत कितना बड़ा है जो NARCL प्राप्त करने की योजना बनाता है?

NARCL पारंपरिक 15:85 संरचना के तहत रु. 2 लाख करोड़ के ऑर्डर के बुरे लोन प्राप्त करने की योजना बनाता है, जिसमें ट्रांज़ैक्शन मूल्य का 15% अग्रिम भुगतान किया जाएगा और ET रिपोर्ट के अनुसार, NARCL द्वारा किए गए रिकवरी के आधार पर सुरक्षा रसीदों के रूप में शेष रिडीम किया जाएगा. सितंबर में, केंद्रीय मंत्रिमंडल ने एनएआरसीएल द्वारा जारी की गई सुरक्षा रसीदों को ₹30,600 करोड़ की सरकारी गारंटी प्रदान करने का प्रस्ताव मंजूर किया.