म्यूचुअल फंड रिडीम करने से पहले इसे देखें!

जब बाजार अच्छी तरह से नहीं कर रहे हैं या आप देखते हैं कि अपने म्यूचुअल फंड को नकारात्मक रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं, तो आमतौर पर आप इसे रिडीम करने के बारे में सोच सकते हैं. लेकिन प्रतीक्षा करें! ऐसा करने से पहले इसे पढ़ें.

कई लोग इस बारे में हमारे साथ सहमत हो सकते हैं, म्यूचुअल फंड रिडीम करना एक बहुत ही कठिन प्रोसेस था. जहां, आपको एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) की ब्रांच से संपर्क करना होगा या म्यूचुअल फंड रिडीम करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क करना होगा. इसके अलावा, क्योंकि यह एक ऑफलाइन-केवल प्रोसेस था, इसका इस्तेमाल ब्रोकर के माध्यम से भी बहुत कुछ समय लेता था. हालांकि, आजकल आप इसे एक बटन क्लिक करके कर सकते हैं.

हालांकि इसने अधिक सुविधा प्रदान की है लेकिन इन्वेस्टर के बीच धैर्य के स्तर को कम करने का भी कारण है. ऐसा इसलिए है क्योंकि, क्योंकि बाजार में बड़ी सुधार होता है या उनका पोर्टफोलियो लाल हो जाता है, इसलिए वे अपने इन्वेस्टमेंट से भयभीत होने लगते हैं और बाहर निकलना शुरू करते हैं. हालांकि, ऐसी प्रैक्टिस लंबे समय तक आपके संपत्ति बनाने के उद्देश्य को बाधित करती है. इसलिए, इस लेख में, हम कुछ चीजें सूचीबद्ध कर रहे हैं जिन्हें आपको अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करने के बारे में सोचने से पहले विचार करना चाहिए.

एसेट एलोकेशन और री-बैलेंसिंग

जब हम म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आमतौर पर हम डेट, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में इन्वेस्ट करते हैं. यह इनमें से प्रत्येक एसेट क्लास को आपके इन्वेस्टमेंट का एक निश्चित हिस्सा आवंटित करके किया जाता है. हालांकि, कभी-कभी पर्सनल फाइनेंशियल परिस्थितियों में बदलाव या बाहरी बाजार के वातावरण में समायोजन के कारण, आपको अपना मौजूदा एसेट एलोकेशन बदलना होगा. इसलिए, यह कुछ फंड से बाहर निकल सकता है और दूसरों में प्रवेश कर सकता है.

एसेट एलोकेशन के लिए री-बैलेंसिंग पूरक है. री-बैलेंसिंग आपकी मनचाही एसेट एलोकेशन को रीस्टोर करने के लिए कुछ नहीं है. इसलिए, ऐसे मामलों में भी, आपको अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करना होगा और दोबारा इन्वेस्ट करना होगा. कम से कम वार्षिक री-बैलेंसिंग करने की सलाह दी जाती है.

फाइनेंशियल लक्ष्य/आपातकालीन स्थिति के पास

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की योजना बनाने और समय पर उन्हें प्राप्त करने में मदद करता है. हालांकि, आमतौर पर यह सलाह दी जाती है कि आप अपने लक्ष्य के पास हैं, इसलिए आपको अपने इन्वेस्टमेंट को अधिक कंज़र्वेटिव विकल्पों में शिफ्ट करना शुरू करना चाहिए. यह आमतौर पर आपके द्वारा किए गए लाभ की रक्षा करने में आपकी मदद करता है. यह एक ऐसी स्थिति है जिसमें आपको अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करना होगा. इसके अलावा, किसी भी आपातकालीन स्थिति में, आपको अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करना पड़ सकता है.

अप्रदर्शन  

किसी विशेष म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय, और जब चीजें बहुत अच्छी तरह से चल रही थीं, तो कुछ स्थितियां आपके फंड को अंडरपरफॉर्म में ले जाती हैं. कहते हैं, फंड मैनेजर बदल गया है, या AMC किसी अन्य AMC में विलीन हो गया है या किसी अन्य द्वारा प्राप्त किया गया है, फंड के मूलभूत विशेषताओं में बदलाव आदि कुछ कारण हैं कि फंड क्यों निष्पादित हो रहा है. इसके अलावा, कुछ बाहरी कारक भी हैं जैसे कराधान, सरकारी नीतियां, आर्थिक वातावरण आदि जो अंडरपरफॉर्मेंस की ओर ले जाते हैं. 

अब यहां आपको यह पता लगाना होगा कि अंडरपरफॉर्मेंस आंतरिक या बाहरी कारकों के कारण है या नहीं. अगर यह आंतरिक कारकों के कारण होता है तो ये स्थायी हो सकते हैं, जबकि यह बाहरी कारकों के कारण होता है तो यह अस्थायी हो सकता है. इसलिए, ऐसे मामलों में, आप फंड से बाहर निकल जाएंगे.