बैंक FD फिर से आरबीआई को आकर्षक ब्याज़ दरें प्रदान कर रही हैं

अगर आपको लगा कि फिक्स्ड डिपॉजिट अब आकर्षक नहीं हैं, तो फिर से सोचें. पिछले कुछ सप्ताह और महीनों में बहुत कुछ बदल गया है. RBI ने इस वर्ष मई और सितंबर के बीच रेपो रेट को 190 बेसिस पॉइंट बढ़ाया है और जिसने लोन की लागत और डिपॉजिट की लागत पर स्पष्ट प्रभाव डाला है. स्पष्ट रूप से, कंजर्वेटिव इन्वेस्टर बैंक के लिए हर तरह से हँस रहे हैं. FD की ब्याज़ दरें न केवल मुद्रास्फीति से मेल खाना शुरू कर रही हैं बल्कि आकर्षक दिखने के लिए भी शुरू हो रही हैं. वैश्विक बाजारों में यह सभी व्यवधानों और वैश्विक मंदी के डर के बीच, बैंक FD फिर से एक आभासी प्रस्ताव की तरह देखना शुरू कर रहे हैं.

आईसीआईसीआई बैंक, कोटक बैंक और ऐक्सिस बैंक जैसे निजी बैंकों ने पिछले कुछ महीनों में अपने डिपॉजिट की दरें 100-125 बेसिस प्वॉइंट तक बढ़ाई हैं. अन्य बैंक बाद के बजाय जल्द ही सूट का पालन करने की संभावना है. लंबे समय तक, FD को पसंदीदा प्रोडक्ट दिया गया है, जो धीरे-धीरे कम पसंदीदा हो गया क्योंकि रेट गिरना शुरू हो गया है. अब डेट फंड उच्च ब्याज़ दरों से प्रभावित हो रहे हैं, इक्विटी अस्थिरता से प्रभावित हो रही है जबकि FD अचानक एक महासागर के बीच शांति के द्वीप की तरह देख रहे हैं. इसने अभी हार्ड-अर्न्ड मनी इन्वेस्ट करने के विकल्पों के पूल में जोड़ा है और डिपॉजिटर इस विकल्प के बारे में शिकायत नहीं कर रहे हैं.

भारत में FD बैंक, NBFC और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं. जोखिम स्केल पर, बैंक FD सबसे सुरक्षित होती है क्योंकि उनके पास डिपॉजिट इंश्योरेंस की गारंटी होती है. ये FD भी इस अर्थ में लिक्विड हैं कि आप इन FD पर छोटी नोटिस पर लोन ले सकते हैं. रिटर्न सुनिश्चित किए जाते हैं, चाहे स्टॉक मार्केट में परिवर्तन हो या ब्याज़ दर में बदलाव हो. यह अवधि के माध्यम से सुनिश्चित है. सबसे अधिक, अगर आप 5-वर्ष की FD और उससे अधिक का समय लेना चाहते हैं, तो आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट भी मिलती है. और, अगर आप सीनियर सिटीज़न हैं, तो आप किसी भी तरह 50 bps उच्च ब्याज़ दरों का हकदार हैं.

FD के लिए एक आपत्ति यह है कि वे टैक्स अकुशल हैं. लेकिन अगर आप सीनियर सिटीज़न हैं, तो वे बुनियादी छूट उपलब्ध हैं. अधिक दरें FD को कम टैक्स ब्रैकेट में लोगों के लिए बहुत आकर्षक बनाती हैं, ताकि FD भी चुन सकें. आज टाइपिकल रिटेल टर्म डिपॉजिट 5.75% से 6.10% प्रदान करता है, जबकि होलसेल FD 6.0% से 6.5% की रेंज में दरें प्रदान करती हैं. RBI द्वारा दूसरे 50 bps की दरों को बढ़ाने की योजना बनाने के साथ, यह केवल इन्वेस्टर के लिए अधिक आकर्षक बनने की संभावना है. आइए हम तेज़ी से देखें कि कुछ प्रमुख प्राइवेट बैंक FD पर प्रदान कर रहे हैं वास्तविक दरें क्या हैं.

प्रमुख बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली FD दरों का सैम्पलर

FD पर ऑफर की गई दरें लेटेस्ट रेट बढ़ने के बाद तेज़ होती हैं. यहां एक त्वरित सारांश दिया गया है.

    • अक्टूबर 2022 से प्रभावी, ICICI बैंक अवधि के आधार पर सामान्य FD पर 3.00% से 6.10% के बीच की दरें प्रदान कर रहा है. सीनियर सिटीज़न के लिए यह 3.5% से 6.60% तक जाता है. ICICI बैंक FD की अवधि 7 दिनों से 10 वर्षों तक है.

    • कोटक बैंक अक्टूबर 2022 से सामान्य FD की दरें 2.50% से 6.20% तक प्रदान करता है, जबकि सीनियर सिटीज़न इन FD पर 3.00% से 6.70% की रेंज में अर्जित कर सकते हैं. कोटक बैंक में FD की अवधि 7 दिनों से 10 वर्षों तक है.

    • अक्टूबर 2022 से प्रभावी, ऐक्सिस बैंक अवधि के आधार पर सामान्य FD पर 2.75% से 6.15% के बीच की दरें प्रदान कर रहा है. सीनियर सिटीज़न के लिए यह 2.75% से 6.90% तक जाता है. 7 दिनों से 10 वर्षों तक की अवधि में ऐक्सिस बैंक की FD.

    • अक्टूबर 2022 से प्रभावी, डीसीबी बैंक अवधि के आधार पर सामान्य एफडी पर 4.80% से 7.10% के बीच की दरें प्रदान कर रहा है. सीनियर सिटीज़न के लिए यह 5.30% से 7.60% तक जाता है. 7 दिनों से 120 महीनों तक की अवधि में डीसीबी बैंक एफडी.

    • आरबीएल (RBL) बैंक अवधि के आधार पर सामान्य एफडी पर 3.25% से 7.25% के बीच की दरें प्रदान कर रहा है. सीनियर सिटीज़न के लिए यह 3.75% से 7.75% तक जाता है. आरबीएल (RBL) बैंक के एफडी की अवधि 7 दिनों से लेकर 240 महीनों तक.
हालांकि, निवेशकों को केवल प्रस्तावित दरों के आधार पर FD के लिए प्लंप करते समय सावधानी बरतनी चाहिए.