अमेरिकन एक्सप्रेस अंत में RBI कार्ड प्रतिबंध से बाहर है

लगभग 15 महीनों के अंतराल के बाद, आरबीआई ने अंत में नए कार्ड जारी करने और नए कस्टमर को ऑनबोर्ड करने पर अमेरिकन एक्सप्रेस पर प्रतिबंध उठाया. सरकार द्वारा निर्धारित डेटा स्टोरेज मानदंडों के उल्लंघन के लिए एमेक्स मई 2021 से प्रतिबंध लगाया गया है. तब से, एमेक्स को केवल अपने मौजूदा कस्टमर को सर्विस देने की अनुमति दी गई थी, लेकिन भारत में नए कार्ड जारी करने की अनुमति नहीं थी. 24 अगस्त को प्रतिबंध उठाने के साथ, अमेक्स अब भारतीय ग्राहकों को नए कार्ड जारी करने के लिए वापस आ सकता है. अमेरिकन एक्सप्रेस को आक्रामक रूप से नए जोड़ने की संभावना है.

2021 में वापस, अमेरिकन एक्सप्रेस पर अकेला प्रतिबंध नहीं था. यहां तक कि डाइनर्स क्लब और फ्रेंचाइजी मास्टरकार्ड को नए कस्टमर ऑनबोर्डिंग से प्रतिबंधित किया गया था. हालांकि, मास्टरकार्ड और डाइनर्स क्लब पर प्रतिबंध पहले ही RBI द्वारा उठाया गया था. यह प्रतिबंध भुगतान सिस्टम डेटा के स्टोरेज पर अप्रैल 6, 2018 के RBI परिपत्र से संबंधित है. चूंकि, एमेक्स ने अनुपालन पर अच्छी प्रगति दिखाई थी, इसलिए आरबीआई ने यह सोचा था कि वह प्रतिबंध को वापस ले सकता है और अमेक्स को अपने सामान्य कार्यों को फिर से शुरू करने की अनुमति देता है.

RBI के विनियमों के रूप में, मास्टरकार्ड, वीजा, अमेरिकन एक्सप्रेस और डाइनर्स क्लब जैसी कंपनियों को अक्टूबर 2018 से स्थानीय रूप से भारतीय भुगतान डेटा स्टोर करना आवश्यक है. इसमें ट्रांज़ैक्शन से संबंधित सभी डेटा और ट्रांज़ैक्शन की पूरी ऑडिट ट्रेल शामिल है. चूंकि डाइनर, एमेक्स और मास्टरकार्ड जैसे कुछ खिलाड़ियों ने इन दिशानिर्देशों का पालन नहीं किया था, इसलिए प्रतिबंध लगाया गया था. भारत एमेक्स के लिए एक महत्वपूर्ण बाजार रहा है और इसलिए बैन का उठाना एमेक्स को कार्ड बेस का विस्तार फिर से शुरू करने की अनुमति देगा.

हालांकि, बैन के कारण, एमेक्स ने निश्चित रूप से कस्टमर को खो दिया है. इन नंबरों पर विचार करें. जब पिछले वर्ष एमेक्स पर बैन लगाया गया था, तो अमेरिकन एक्सप्रेस में 1.51 मिलियन क्रेडिट कार्ड के कस्टमर थे, जो जून 2022 के अंत तक 1.36 मिलियन हो गए थे. प्रभावी रूप से, अमेक्स प्रतिबंध के कारण लगभग 1.50 लाख ग्राहकों को खो गया. कई अमेक्स कस्टमर हमेशा प्रीमियम कस्टमर रहे हैं जो एमेक्स द्वारा प्रदान किए जाने वाले विशिष्ट लाभों के कारण ब्रांड में फंस गए हैं. इन लॉयल क्लाइंट प्रतिबंध के माध्यम से भी अमेक्स के साथ रहे हैं. 

अप्रैल 2018 में RBI द्वारा घोषित संशोधित नियमों के तहत, सभी भुगतान प्रणाली प्रचालकों को केवल भारत में सिस्टम में अपना पूरा डेटा स्टोर करना अनिवार्य रूप से आवश्यक था. इसके अलावा, उन्हें RBI के अनुपालन की रिपोर्ट करनी होगी और बोर्ड-अप्रूव्ड सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट (SAR) सबमिट करनी होगी. इस सर्टिफिकेशन को एम्पैनल किए गए ऑडिटर द्वारा दिया जाना था. इन कंपनियों को स्थानीय रूप से मैसेज प्लस भुगतान निर्देश के हिस्से के रूप में एंड-टू-एंड ट्रांज़ैक्शन विवरण, एकत्र की गई जानकारी और प्रोसेस करनी पड़ी.

यहां ध्यान दिया जाना चाहिए कि एमेक्स एक भुगतान सिस्टम ऑपरेटर है जो भुगतान और सेटलमेंट सिस्टम अधिनियम, 2007 के तहत भारत में कार्ड नेटवर्क संचालित करने के लिए अधिकृत है. यह RBI को किसी भी समय ऐसे डेटा की समीक्षा, निरीक्षण और ऑडिट करने के लिए अधिक नियंत्रण सुनिश्चित करने के लिए है.