डीआईवाई निवेशकों के लिए स्टॉक एसआईपी क्यों आवश्यक है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) कई वर्षों से रिटेल इन्वेस्टर द्वारा अपनाई गई एक ट्राइड और विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट विधि रही है. इस मोड, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड SIP ने कई रिटेल इन्वेस्टर को इक्विटी में इन्वेस्ट करने की अपनी यात्रा शुरू करने में सक्षम बनाया है. जहां तक, SIP इन्वेस्टमेंट मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड रूट, इन्वेस्टर, विशेष रूप से स्वयं (DIY) इन्वेस्टर को इक्विटी SIP (ESIP) तक भी इस मोड को बढ़ाना चाहिए.

हाल ही के समय में SIP के विशाल विकास पर महत्वपूर्ण संख्याओं पर एक त्वरित दृष्टिकोण प्रकाश डालेगा.
भारत में म्यूचुअल फंड के एसोसिएशन (AMFI) से संबंधित डेटा से पता चलता है कि सितंबर 2021 में नए SIP अकाउंट रजिस्ट्रेशन में 2.68 मिलियन रिकॉर्ड हो गया है.

On an annualized basis, the SIP book has grown 22.8% over the last five years, taking total assets under management of the funds linked to the SIP accounts to ₹5.44 lakh crore in September 2021.This is equivalent to 14.83% of the total industry AUM.

जबकि ESIP अपेक्षाकृत छोटे होते हैं, उनका विकास बहुत प्रभावशाली रहा है. पिछले कुछ वर्षों में, ESIP इन्वेस्टमेंट में बहुगुना कूद लिया गया है. यह नियमित निवेश के लाभों के बारे में बढ़ते निवेशक जागरूकता का आंशिक रूप से परिणाम है.

समाचार रिपोर्ट से पता चलता है कि पिछले कुछ वर्षों में स्टॉक SIP का विकल्प चुनने वाले निवेशकों की संख्या में 35% वार्षिक वृद्धि हुई है. दिलचस्प बात यह है कि ESIP के माध्यम से प्रति माह इन्वेस्ट की गई राशि एक ही समय सीमा से 75% की तेजी से बढ़ गई है.
 

ESIP कैसे काम करता है?

इस विधि के तहत, एक निवेशक एक या अधिक कंपनियों के शेयरों में निश्चित राशि का निवेश करने या नियमित अंतराल पर शेयरों की एक निश्चित संख्या खरीदने का विकल्प चुन सकता है. म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किए गए बहुत से लाभ ESIP में भी उपलब्ध हैं (सारणी देखें). निवेशक आवृत्ति (दैनिक, साप्ताहिक या मासिक) और शेयरों की राशि/संख्या चुन सकते हैं.

उदाहरण के लिए, श्री ए प्रत्येक टाटा पावर और एसबीआई को हर महीने या हर सोमवार या दैनिक 5 तारीख को 10 शेयर खरीद सकते हैं. वह अपने स्टॉक ब्रोकर के साथ स्टॉक SIP के लिए साइन-अप करके ऐसा कर सकता है.

ब्रोकरेज इस प्रकार के इन्वेस्टमेंट को सक्षम करता है:

a) अच्छी क्वालिटी वाले स्टॉक पर आइडिया/रिसर्च शेयर करना.
b) ESIP की देय तिथि से एक दिन पहले रिमाइंडर टेक्स्ट मैसेज/ईमेल भेजना.
c) उपरोक्त सेवाओं के लिए कोई अतिरिक्त खर्च नहीं करना.

लेकिन, जब एक इन्वेस्टर शेयर खरीदता है तो ब्रोकरेज शुल्क लागू होता है.

म्यूचुअल फंड SIP बनाम ESIP

दोनों के बीच बहुत अंतर नहीं है, और दोनों इन्वेस्टर को बाजार का समय देने की परेशानी होती है - जो अक्सर इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट का डोमेन नहीं है. ऐसे SIP अनुशासित निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं और अधिक महत्वपूर्ण रूप से निवेशकों को अपेक्षाकृत छोटे आकार के निवेश से बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद करते हैं. नीचे दी गई टेबल म्यूचुअल फंड SIP और ESIP की प्रमुख विशेषताओं का सारांश देती है.
 

म्यूचुअल फंड SIP और ESIP के बीच एक प्रमुख अंतर यह है कि ESIP में इन्वेस्टर स्वयं उन स्टॉक की पहचान करते हैं जिन्हें वे खरीदना चाहते हैं. इससे आमतौर पर अनुसंधान, पर्याप्त परिश्रम और कंपनी के व्यवसाय में गहराई से गुजरना होता है - कुछ जो DIY निवेशक किसी भी तरह करते हैं.

वे अपने ब्रोकरेज द्वारा प्रदान की गई रिसर्च-बैक्ड इन्वेस्टमेंट सलाह पर भी भरोसा कर सकते हैं. अगर स्टॉक की पसंद सही है, तो कंपाउंडिंग लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन में आश्चर्यजनक काम कर सकती है. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस में पिछले 5 वर्षों के लिए ₹9,000 का साप्ताहिक ESIP आज (~50% वार्षिक रिटर्न) ₹1 करोड़ से अधिक का धन बनाया होगा
 

ESIP के माध्यम से इन्वेस्ट करने के लाभ

ESIP निम्नलिखित लाभों के कारण निवेशकों में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है:

a) म्यूचुअल फंड की तुलना में कम लागत, क्योंकि कोई मैनेजमेंट शुल्क नहीं है
b) आप जिस स्टॉक में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसे चुन सकते हैं
c) अपनी जोखिम क्षमता और आत्मविश्वास के अनुसार सेक्टर या स्टॉक में इन्वेस्ट करें
d) सेक्टर लीडर्स के कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ
ङ) एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जैसे डाइवर्सिफाइड लो कॉस्ट इन्वेस्टमेंट का विकल्प भी उपलब्ध है.
 

ESIP के माध्यम से इन्वेस्टमेंट करते समय पालन की रणनीतियां

ESIP अनिवार्य रूप से एक 'खरीद और होल्ड' रणनीति है, न कि 'खरीदें और न भूलें'. निवेशकों को विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में अच्छे गुणवत्ता वाले स्टॉक को सावधानीपूर्वक पहचानना होगा. इक्विटी इन्वेस्टमेंट के बुनियादी नियमों का पालन करें जैसे:

a) कैपिटल-इंटेंसिव/हाई-डेट कंपनियों से बचें
b) मजबूत, टिकाऊ आर्थिक गति वाली कंपनियों को चुनें
c) जटिल और/या साइक्लिकल बिज़नेस से दूर रहें
d) विशेषज्ञों की सलाह लेकर अपनी एंट्री को मैनेज करें और बाहर निकलें
ङ) स्टॉक को नियमित रूप से मॉनिटर करें और रिव्यू करें

ESIP + ETF

ईटीएफ अब प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के संदर्भ में सबसे बड़ी श्रेणी बन गई है और इसलिए कम लागत, विविधतापूर्ण और गैर-पक्षपातपूर्ण प्रकृति के कारण. इसलिए ETFs में ESIP आज निवेशकों के लिए एक बहुत संभावित उपकरण है. नए इंडाइस बनाए जा रहे हैं और नए ETF लॉन्च किए जा रहे हैं, इन्वेस्टर अपनी जोखिम भूख और इन्वेस्टमेंट क्षितिज के आधार पर अपनी पसंद के इंडेक्स में ESIP कर सकते हैं. शुरू करने वालों के लिए, वे निफ्टी जैसे व्यापक आधारित सूचकांकों के साथ कोशिश कर सकते हैं.
 

इन्वेस्टर 3 तेज़ चरणों में 5paisa पर ESIP स्थापित कर सकते हैं

1) स्टॉक चुनें
2) मात्रा और फ्रीक्वेंसी दर्ज करें
3) सेट-अप करें

5paisa ईएसआईपी उत्पाद प्रदान करने वाला देश का पहला डिस्काउंट ब्रोकर है. सितंबर 2021 में शुरू होने के बाद, ESIP ने अभी तक 5Paisa प्लेटफॉर्म पर हर दिन 500 से अधिक नए SIP रजिस्टर किए जा रहे हैं. आज तक लगभग 30,000 SIP पहले से ही लगभग 5,000 निवेशकों द्वारा रजिस्टर किए जा चुके हैं और नंबर हर दिन बढ़ रहे हैं.

यह सच है कि ESIP बाजारों में अत्यधिक अस्थिरता से निवेशकों की रक्षा करने के साथ-साथ दीर्घकालिक संपत्ति बनाने का एक बेहतरीन तरीका है. हालांकि, निवेशकों को अभी भी जोखिमों को प्रभावी रूप से प्रबंधित करने के लिए सावधानी बरतनी चाहिए.