आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने में मुद्रास्फीति का विचार क्यों करना चाहिए?

No image 5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 30 मार्च 2022 - 12:51 pm

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मुद्रास्फीति वह दर होती है जिसकी कीमतें वार्षिक रूप से बढ़ती जाती हैं. लेकिन, यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है? मुद्रास्फीति के मामले क्योंकि समय के साथ यह इरोड मान होता है. आइए हम एक अलग परिप्रेक्ष्य से मुद्रास्फीति को देखें. अगर वार्षिक मुद्रास्फीति 5% है, तो ₹100 का प्रोडक्ट 1 वर्ष के बाद ₹105 लागत होगी. अगर आपको 1 वर्ष के बाद ₹100 प्राप्त होगा, तो इसका मूल्य ₹95.24 होगा. दूसरे शब्दों में, आज ₹100 का मूल्य एक वर्ष के बाद ₹100 की वैल्यू के समान नहीं है. लेकिन फाइनेंशियल प्लानिंग और लॉन्ग टर्म लक्ष्यों के लिए इतना महत्वपूर्ण क्यों है.

जैसे रिटर्न कम्पाउंड, मुद्रास्फीति भी यौगिक होती है

क्या आपने अपने पिता या दादा को नकारात्मक रूप से याद किया है कि वे पृथ्वी के सभी आनंद को रु. 10 के लिए कैसे खरीद सकते हैं और दुनिया अधिक सामग्रीवादी स्थान में कैसे बदल गई? वे मुद्रास्फीति के बारे में प्रभावी रूप से बात कर रहे हैं. मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की कीमत को कम करती है और आपकी आय को मुद्रास्फीति की दर से तेजी से वृद्धि की आवश्यकता होती है.

जैसा कि उपरोक्त समीकरण दर्शाता है, मुद्रास्फीति के बाद आपके द्वारा अर्जित वास्तविक रिटर्न क्या है; और जब आप लंबे समय तक देख रहे हैं तब यह अधिक महत्वपूर्ण है. आइए हम प्रति वर्ष 14% पर इक्विटी रिटर्न और 5% पर मुद्रास्फीति ग्रहण करें.

वास्तविक रिटर्न

राशि

रियल रिटर्न

राशि

निवेश की राशि

Rs.1,00,000

निवेश की राशि

Rs.1,00,000

इन्वेस्टमेंट पर उपज

14%

इन्फ्लेशन का दर

5%

मामूली रिटर्न

14%

रियल रिटर्न

9%

धारण अवधि

15 वर्ष

धारण अवधि

15 वर्ष

कॉर्पस के बाद 15 साल

Rs.7,13,794

कॉर्पस के बाद 15 साल

Rs.3,64,248

नाममात्र संपत्ति अनुपात

7.14 बार

नाममात्र संपत्ति अनुपात

3.64 बार

दिलचस्प बात यह है कि आपने 15 वर्षों में अपनी संपत्ति को 7 बार गुना कर दिया है. लेकिन अगर आप मुद्रास्फीति के प्रभाव को दूर करते हैं, तो धन लगभग आधे होते हैं. इसलिए फैक्टरिंग इन्फ्लेशन आपके भविष्य की संपत्ति की उचित तस्वीर प्राप्त करने की कुंजी है.

आपके खर्चों का भविष्य मूल्य जानना

फाइनेंशियल प्लानिंग अगले 2-3 वर्षों के बारे में कभी नहीं बल्कि अगले 20 वर्षों के बारे में है. आप पैसे कठोर परिश्रम करने के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करना चाहते हैं. आइए हम अपनी रिटायरमेंट की आवश्यकताओं और आपकी भविष्य की वैल्यू को जानने में महंगाई की भूमिका पर नज़र डालें इंश्योरेंस ज़रूरत.

केस 1: आपको रिटायरमेंट के लिए कितनी बचत करनी चाहिए? आपका स्टार्टिंग पॉइंट आपका मासिक खर्च होगा. हमें कहना चाहिए, आपके चार परिवार के लिए आपका मासिक खर्च वर्तमान में रु. 90,000 प्रति माह है. अब आपको कितनी राशि की योजना बनानी चाहिए? अगर आप 20 वर्षों के बाद सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो आप अगले 20 वर्षों के लिए वार्षिक रूप से 5% पर मुद्रास्फीति कर सकते हैं. यह आपको 20 वर्षों के बाद प्रति माह लगभग रु. 2,40,000 का मासिक खर्च देता है. बेशक, जीवन स्तर में बदलाव हो सकता है, लेकिन आपके खर्च भी कम संख्या में आश्रितों के कारण कम हो जाएंगे. यह मुद्रास्फीति समायोजित खर्च आपका आधार मामला होना चाहिए.

केस 2: आपको कितना लाइफ इंश्योरेंस खरीदना होगा? बेशक, हम शुद्ध जोखिम कवर के बारे में बात कर रहे हैं. क्योंकि आप 20 वर्ष की अवधि की तलाश कर रहे हैं, इसलिए बेंचमार्क के रूप में 10 वर्षों के बाद के खर्चों पर विचार करें. 10 वर्षों के बाद आपके परिवार को जीवन के उसी स्टैंडर्ड को बनाए रखने के लिए कम से कम ₹1,47,000 प्रति माह की आवश्यकता होगी. अब आप अपने इंश्योरेंस कवर के साइज़ को कैसे प्लान करते हैं? नीचे दिए गए टेबल को चेक करें.

विवरण

राशि

मौजूदा मासिक खर्च

Rs.90,000

5% मुद्रास्फीति पर 10 वर्ष के बाद मासिक खर्च

Rs.147,000

10 वर्षों के बाद आवश्यक वार्षिक आय

Rs.17,64,000

इंश्योरेंस कॉर्पस कहां इन्वेस्ट किया जाएगा?

5%. लिक्विड फंड

उपरोक्त आय अर्जित करने के लिए इंश्योरेंस कॉर्पस (₹17.64 लाख / 0.05)

रु. 3.53 करोड़

आप इस मुद्रास्फीति दृष्टिकोण का उपयोग कर सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में नियमित आय की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपको रु. 3.53 करोड़ का लाइफ रिस्क कवर की आवश्यकता होती है. किसी भी आकस्मिकता की स्थिति में, इससे अगले 10-15 वर्षों के परिवार के खर्चों की देखभाल होगी.

इन्फ्लेशन शिफ्ट के साथ अपने प्लान को ट्वीक करने की आवश्यकता है

यह मुद्रास्फीति का एक पहलू है, हममें से अधिकांश लोग अनदेखा करते हैं. अगर 1 वर्ष के बाद आपको पता चलता है कि औसत मुद्रास्फीति 5% के बजाय 6% पर अधिक होगी. हमें उपरोक्त मामले के साथ जारी रखना चाहिए. 6% मुद्रास्फीति पर 10 वर्ष के बाद आपका मासिक खर्च रु. 1,61,000 होगा. आपका सम इंश्योर्ड ₹3.53 करोड़ से ₹3.86 करोड़ तक बढ़ जाएगा और आपका प्रीमियम भुगतान आनुपातिक रूप से बढ़ जाएगा.

मुद्रास्फीति आपके फाइनेंशियल प्लान के सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक है. मुद्रास्फीति का एक विश्वसनीय अनुमान सफल फाइनेंशियल प्लानिंग का मूल है.

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