म्यूचुअल फंड में STP का महत्व क्या है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का उपयोग करके एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETFs) और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना एक सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) (SIP) की समझ के लिए एक आम तरीका है.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का उपयोग निवेशकों को प्रत्येक महीने एक निश्चित राशि का निवेश करने का अनुशासन देता है. एसआईपी रुपये की लागत औसत और अन्य लाभ के कारण निवेश की अस्थिरता से निपटने की सबसे बड़ी विधि है.

म्यूचुअल फंड पर इन्वेस्टमेंट रिटर्न को SIP कैलकुलेटर के इस्तेमाल से प्रोजेक्ट किया जा सकता है. एसआईपी कैलकुलेटर म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड या ईटीएफ पर रिटर्न का अनुमान लगा सकता है. इसके बजाय, एसटीपी एसआईपी का एक वेरिएशन है जो क्लाइंट को एक एसेट मैनेजमेंट फर्म से दूसरी एसेट को प्रगतिशील रूप से ले जाने में सक्षम बनाता है.

अगर कोई व्यक्ति केवल इन्वेस्टमेंट करने के लिए एक समतल राशि है तो SIP सेट करना मुश्किल है. अगर कुछ भी हो, तो निवेशक म्यूचुअल फंड या ETF में अपना पैसा डालने और सर्वश्रेष्ठ के लिए उम्मीद कर रहे हैं, जिसे वे प्राप्त नहीं करेंगे.

इसके अलावा, इक्विटी और डेब्ट फंड में बड़ी मात्रा में पैसे का इन्वेस्टमेंट करना बहुत खतरनाक हो सकता है. निवेशक एक एसटीपी के माध्यम से एक फंड से दूसरे फंड में नियमित रूप से पूर्वनिर्धारित राशि ले सकते हैं, जो एसेट मैनेजमेंट फर्म द्वारा प्रदान की जाती है.

यह पोस्ट म्यूचुअल फंड में एसटीपी की जटिलताओं पर चर्चा करता है, इसके बाद निवेशकों के लिए इसके महत्व का पता चलता है.

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान क्या है?

एसटीपी एक फीचर है जो यूनिथहोल्डर को एक स्कीम से दूसरी स्कीम में पूर्वनिर्धारित यूनिट का चयन ट्रांसफर करने की अनुमति देता है. निर्बाध एसेट क्लास स्विचिंग के माध्यम से, एसटीपी सर्विस निवेशकों को अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन करने में मदद करती है.

इन उपकरणों का उपयोग अस्थिरता को कम करने और फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है. चलो कहते हैं कि एक निवेशक को रियल एस्टेट के टुकड़े की बिक्री से एक बार की पवन हो जाती है.

कम जोखिम वाले मनी मार्केट या लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करना और फिर इक्विटी फंड में सेट राशि ट्रांसफर करने से इन्वेस्टर को बैंक डिपॉजिट की तुलना में कुछ बेहतर रिटर्न जनरेट करते समय औसत लागत से लाभ उठाने की अनुमति मिलती है.

यह निवेशकों के लिए एक विकल्प है. इक्विटीज़ फंड में फंड का नियमित ट्रांसफर निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में आराम देने की अनुमति देता है. आप इक्विटी फंड में महीने में ₹25,000 जमा करने की योजना बना सकते हैं, ताकि निम्नलिखित 20 महीनों में.

इन्वेस्टर अस्थिरता का लाभ उठाता है और खरीद की लागत को कम करने के लिए मैनेज करता है, उदाहरण के लिए, अगर क्लाइंट एकमुश्त राशि में ₹5,00,000 कमाता है और लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करता है.

वे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो इक्विटीज़ फंड में काम करने के लिए बड़ी मात्रा में पैसे डालना चाहते हैं, लेकिन बाजार में समय लेने की कोशिश करने के बारे में चिंतित हैं.

STP बेनिफिट इन्वेस्टर कैसे करता है?

1. बेहतर रिटर्न अर्जित करने का अवसर

एसटीपी आमतौर पर अधिक लाभ देता है. यह इसलिए है क्योंकि, एक एसटीपी के साथ, आप एकमुश्त राशि को एक द्रव के बजाय एक ऋण निधि में डाल देंगे. लिक्विड फंड पर रिटर्न 7 से 9 प्रतिशत तक हो सकता है, जो सेविंग अकाउंट पर रिटर्न से बहुत अधिक होता है, जो मात्र 4 प्रतिशत होता है.

2. निरंतर लाभ रिटर्न प्राप्त करना

STP के रिटर्न काफी निर्भर हैं. जब तक पैसे आपके स्रोत फंड (डेब्ट फंड) में बैठे रहते हैं, तब तक आप ब्याज़ प्राप्त करना जारी रखेंगे जब तक आप इसका सारा हिस्सा नहीं ले जाएंगे.

3. आपके जोखिमों की देखभाल करना

एसटीपी के उपयोग से कम खतरनाक एसेट क्लास में जाना पूरा हो सकता है. आइए, मान लें कि आपने अपनी सेवानिवृत्ति बचत रणनीति के हिस्से के रूप में इक्विटीज़ फंड में 30 वर्ष का SIP शुरू किया था.

जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं, तो अपने फंड की वैल्यू की सुरक्षा के लिए सिस्टमेटिक निकासी प्लान (STP) को लागू करने पर विचार करें.

आप फंड हाउस को इक्विटी फंड से अपने निर्देश पर डेब्ट फंड में एक निश्चित राशि ले जाने के लिए कहते हैं. जब तक आप सेवानिवृत्त होते हैं, आपके पास अपने सभी पैसे सुरक्षित स्थान पर होंगे.

4. रुपया लागत का औसत

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) निवेश लागत को औसतन मूल्य पर कम मूल्य पर उच्च एनएवी और अधिक यूनिट खरीदें. हर बार जब आपका पैसा एक फंड से दूसरे फंड में ले जाया जाता है, उस फंड का मैनेजमेंट अधिक यूनिट खरीदता है.

इसके परिणामस्वरूप, आपको रुपए की लागत औसत से लाभ मिलेगा, जो आपके इन्वेस्टमेंट की प्रति-यूनिट लागत को समय पर कम करता है.

5. पोर्टफोलियो इक्विलिब्रियम को दोबारा स्थापित करना

आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में कर्ज और इक्विटी का स्वस्थ मिश्रण शामिल होना चाहिए. पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने और अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए एसटीपी का उपयोग करके डेब्ट से इक्विटी फंड में इन्वेस्टमेंट किया जाता है.

एसटीपी बनाम एसआईपी: आपको क्या चुनना चाहिए?

एसटीपी का उपयोग करके एक विशिष्ट फंड में इन्वेस्टमेंट करना एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) की स्थापना के समान है. हालांकि, अगर आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए बड़ी मात्रा में पैसा है, तो STP जाने का तरीका है.

यह इस तथ्य के कारण है कि सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के तहत, आपका पैसा आपके बैंक अकाउंट में बैठ जाएगा, जो कम जोखिम वाले लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड की तुलना में कोई आय नहीं कमा सकेगा या केवल थोड़ी मात्रा में ब्याज़ नहीं अर्जित करेगा.

इसके परिणामस्वरूप, अपने पसंदीदा इक्विटी फंड में से किसी एक को STP निर्धारित करने से पहले पूरी राशि को कम जोखिम वाले डेब्ट फंड में डालना बेहतर होगा.