निश्चित परिपक्वता योजनाएं

फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान, या FMP के नाम से जाना जाता है, एक निश्चित मेच्योरिटी वाली क्लोज़-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम है. FMP आमतौर पर अपनी अवधि के बराबर उपकरणों में निवेश करता है. इसका मतलब है कि 1126 दिनों की अवधि वाला एफएमपी 1126 दिनों या उससे कम समय के भीतर परिपक्व होने वाले उपकरण में निवेश करेगा.

लोग FMPs में इन्वेस्ट क्यों करते हैं?

फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान रिटर्न प्रदान करते हैं जो जोखिम समायोजित किए जाते हैं. आप इस पर टैक्स लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं जिन्हें रिटेल इन्वेस्टर को आसानी से ऑफर नहीं किया जाता है. इस प्रकार, आप बेहतर क्रेडिट क्वालिटी प्राप्त कर सकते हैं. ब्याज़ दर जोखिम भी सिक्योरिटीज़ द्वारा स्कीम के समान मेच्योरिटी प्लान के साथ मैनेज किया जाता है.

एफएमपी से इन्वेस्टर क्या प्राप्त करते हैं?

पूंजी से सुरक्षा: एफएमपी ऋण उपकरणों में निवेश करता है. इसलिए, पूंजी के नुकसान का जोखिम इक्विटी फंड से अपेक्षाकृत कम है.

लॉन्ग-टर्म एफएमपी के लिए आदर्श: मार्केट जोखिम के न्यूनतम एक्सपोजर, लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने की क्षमता और एफएमपी में इन्वेस्टमेंट पर स्थिर रिटर्न अर्जित करने की क्षमता के कारण 36 महीनों से अधिक होने वाले इन्वेस्टमेंट अक्सर आदर्श होते हैं.

बेहतर टैक्सेशन लाभ: एफएमपी एफडी और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है. यह इंडेक्सेशन लाभ के कारण संभव है. चूंकि इंडेक्सेशन कैपिटल गेन को कम करता है, इसलिए यह कम टैक्स में बदल जाता है.

अगर आप 'डिविडेंड' विकल्प चुनते हैं, तो आपके लिए कोई टैक्स नहीं हो सकता है क्योंकि आपको लाभांश में रिटर्न मिल रहा है. हालांकि, म्यूचुअल फंड कंपनियों को अधिभार और उपकर के साथ लाभांश वितरण कर (डीडीटी) का भुगतान करना होगा.

अगर आप 'ग्रोथ' विकल्प चुनते हैं, तो आप कैपिटल गेन टैक्स के लिए पात्र हो सकते हैं. 36 महीनों से कम की शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन के लिए, आपसे अपनी इनकम स्लैब रेट के अनुसार शुल्क लिया जा सकता है. अगर आप 36 महीनों से अधिक की लंबी अवधि के पूंजी लाभ का विकल्प चुनते हैं, तो आपको क्रमशः 10% और 20% पर टैक्स लगाया जाएगा. उदाहरण के लिए, अगर आप मई 2017 में 36-महीने की FMP लेते हैं, जो FY17-18 है, तो यह मई 2020 में परिपक्व हो जाएगा जो FY20-21 है. क्योंकि खरीद और बिक्री के वर्ष अलग-अलग फाइनेंशियल वर्षों में हैं, इसलिए आप डबल इंडेक्सेशन का लाभ उठा सकते हैं. इससे आपको अपनी टैक्स लायबिलिटी को बहुत कम करने में मदद मिलेगी.

एफएमपी में क्या शामिल है?

इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

FMP में इन्वेस्ट करने से पहले याद रखने लायक बातें

FMP कहां इन्वेस्ट कर रहा है यह जानना आवश्यक है. यह इसलिए है क्योंकि फंड की एसेट की क्रेडिट योग्यता पोर्टफोलियो की क्वालिटी पर सीधे निर्भर करती है.

सुनिश्चित करें कि आप स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (SID) को ध्यान से पढ़ें. यह आपको फंड मैनेजर की क्षमताओं के बारे में एक आइडिया देगा.

क्या FMP के कोई डाउनसाइड हैं?

हर अन्य चीज़ की तरह, FMP के पास भी कमियों का अपना हिस्सा है. क्योंकि यह एक क्लोज़-एंडेड स्कीम है, इसलिए आप इसे मेच्योरिटी या इसकी अवधि की समाप्ति से पहले रिडीम नहीं कर सकते हैं. सभी FMPs को स्टॉक एक्सचेंज पर अनिवार्य रूप से सूचीबद्ध किया गया है. अगर आप अभी भी इसे रिडीम करना चाहते हैं, तो आपको उसे उस स्टॉक एक्सचेंज पर बेचना पड़ सकता है जिस पर यूनिट सूचीबद्ध हैं. चूंकि ये यूनिट दुर्लभ रूप से ट्रेड किए जाते हैं, इसलिए इससे आपकी FMPs को ज़रूरत के समय इलिक्विड बना सकती है.

निष्कर्ष

अगर आप अच्छे रिटर्न और टैक्स लाभ चाहते हैं, तो FMP बेहतर इन्वेस्टमेंट टूल हैं. क्लोज़-एंडेड स्कीम को अवधि के बाद ही रिडीम किया जा सकता है. इसलिए, एक बार अवधि पूरी हो जाने के बाद, अर्जित ब्याज़ के साथ सभी पूंजी निवेशकों को वापस जमा कर दी जाती है. FMP में टैक्सेशन आपके द्वारा चुने गए इन्वेस्टमेंट विकल्प पर निर्भर करेगा. यह या तो लाभांश या वृद्धि हो सकती है. इस प्रकार, FMP उन सभी इन्वेस्टर के लिए एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जो किसी डेब्ट इन्वेस्टमेंट से स्थिर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं.