भारत में टॉप बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट 2024

फिक्स डिपॉजिट क्या है   

फिक्स्ड डिपॉजिट एक जोखिम-मुक्त इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो इनकम टैक्स कटौती, कई ब्याज़ भुगतान विकल्प, बुजुर्ग लोगों के लिए विशेष ब्याज़ दरें, मार्केट जोखिम नहीं, और स्थिर ब्याज़ दर प्रदान करता है.
नई एफडी खोलने या मौजूदा एफडी को रिन्यू करने से पहले देश में मुख्य बैंकों द्वारा प्रदान की गई सबसे हाल ही की फिक्स्ड डिपॉजिट दरों का आकलन करना महत्वपूर्ण है. 2024 के लिए सबसे हाल ही की फिक्स्ड डिपॉजिट दरें नीचे दी गई हैं.

टॉप बैंक FD की ब्याज़ दरें 2024

टॉप बैंक एफडी दरों का ओवरव्यू

आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर 2024 के लिए टॉप बैंक की एफडी दरों का ओवरव्यू यहां दिया गया है:

1. . IDBI बैंक: 6.10% से 6.85% तक की ब्याज़ दरों के साथ टैक्स-सेविंग FD प्रदान करता है, जो इसे टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के लिए एक मध्यम विकल्प बनाता है.

2. . पंजाब नेशनल बैंक (PNB): उनकी टैक्स-सेविंग FD दरें 5.80% से 6.30% तक होती हैं, जो सहकर्मियों की तुलना में थोड़ी कम होती है.

3. . IDFC First बैंक: अपने टैक्स-सेविंग FD पर 6.50% की प्रतिस्पर्धी फ्लैट दर प्रदान करता है, जो कंजर्वेटिव इन्वेस्टर्स को आकर्षित करता है.

4. . ऐक्सिस बैंक: ऐक्सिस 6.10% और 6.85% के बीच की दरों के साथ टैक्स-सेविंग एफडी प्रदान करता है, जो शॉर्ट से मीडियम-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए सुविधा प्रदान करता है.

5. . एच डी एफ सी बैंक: उनकी टैक्स-सेविंग FD दरें 6.10% से 6.60% तक हैं, जो एक मजबूत ब्रांड की उपस्थिति के साथ विश्वसनीय रिटर्न प्रदान करती हैं.

6. . इंडसइंड बैंक: 6.75% से 7.50% तक की दरों के साथ, इंडसइंड टैक्स-सेविंग FD पर सबसे अधिक रिटर्न प्रदान करता है.

7. . SBI बैंक: भारत का सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक 6.10% और 6.60% के बीच की दरों के साथ टैक्स-सेविंग FD प्रदान करता है, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है.

8. . RBL बैंक: उनकी टैक्स-सेविंग FD दरें 6.55% और 7.05% के बीच अलग-अलग होती हैं, जो टैक्स-सेविंग डिपॉजिट के लिए औसत से अधिक रिटर्न प्रदान करती हैं.

9. . कैनरा बैंक: कैनरा बैंक टैक्स-सेविंग FD पर 6.50% की सीधी दर प्रदान करता है, जिससे यह लॉन्ग-टर्म सेविंग के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बन जाता है.

10. . बैंक ऑफ बड़ौदा: उनकी टैक्स-सेविंग FD दरें 5.65% से 6.30% तक हैं, जो प्रतिस्पर्धियों की तुलना में मध्यम रिटर्न प्रदान करती हैं.

11. . यूनियन बैंक ऑफ इंडिया: सरकारी समर्थित बैंकों के लिए औसत दर से थोड़ी अधिक 6.70% की टैक्स-सेविंग FD दर प्रदान करता है.

12. . पंजाब और सिंध बैंक: कंज़र्वेटिव सेवर्स के लिए इंडस्ट्री औसत से मेल खाने वाली 6.10% और 6.60% के बीच टैक्स-सेविंग FD दरें प्रदान करता है.

टॉप स्मॉल फाइनेंस बैंक FD ब्याज़ दरें 2024

टॉप स्मॉल फाइनेंस बैंक एफडी दरों का ओवरव्यू

1. ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक: सामान्य जनता के लिए, एफडी की ब्याज दरें 4.00 से 8.25% प्रति वर्ष तक अलग-अलग होती हैं. सीनियर वार्षिक 4.50 से 8.75% तक की फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों में से चुन सकते हैं. बैंक से दस वर्ष और सात दिन की एफडी अवधि उपलब्ध हैं.

2. उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक: सामान्य जनसंख्या के लिए, उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक प्रति वर्ष 4.00 और 8.50% के बीच एफडी दरें प्रदान करता है. सीनियर वार्षिक 4.75 से 9.10% तक की फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज़ दरों में से चुन सकते हैं. बैंक से दस वर्ष और सात दिन की एफडी अवधि उपलब्ध हैं. आम जनता के लिए, टैक्स सेविंग एफडी पर ब्याज़ दर वार्षिक 7.50% है, जबकि सीनियर सिटीज़न डिपॉजिटर के लिए, यह वार्षिक 8.25% है.

3. इक्विटी बैंक: जनरल पब्लिक वार्षिक 3.50 से 8.25% तक की दरों पर इक्विटी बैंक से फिक्स्ड-रेट बॉन्ड प्राप्त कर सकते हैं. सीनियर सिटीज़न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें प्रति वर्ष 4.00 से 9.00 प्रतिशत तक होती हैं. एफडी की अवधि 7 दिनों से 10 वर्षों तक अलग-अलग होती है. सेल्फ फिक्स्ड डिपॉजिट प्रोग्राम के तहत, जो एक वर्ष के लिए 8.20% प्रति वर्ष ब्याज दर प्रदान करता है, डिपॉजिटर पहले सेविंग अकाउंट खोले बिना एफडी अकाउंट भी बना सकते हैं.

4.SBM बैंक: जनरल पब्लिक 4.25-8.25% प्रति वर्ष के बीच की दरों पर SBM बैंक से फिक्स्ड-रेट इन्वेस्टमेंट प्राप्त कर सकते हैं. सीनियर सिटीज़न के लिए एफडी की दरें हर वर्ष 4.75 से 5.60% हैं. बैंक से दस वर्ष और सात दिन की एफडी अवधि उपलब्ध हैं. आम जनता के लिए, टैक्स सेविंग एफडी पर ब्याज दर प्रति वर्ष 7.75% है, जबकि सीनियर सिटीज़न डिपॉजिटर के लिए, यह प्रति वर्ष 8.25% है.

5. RBL बैंक: सात दिन से दस वर्ष तक की अवधि के लिए, बुजुर्ग व्यक्ति प्रति वर्ष 3.75 से 8.60% के बीच और सामान्य जनता के बीच 3.25 से 8.10% प्रति वर्ष के बीच एफडी दरें प्राप्त कर सकते हैं. सीनियर सिटीज़न डिपॉजिटर के लिए RBL बैंक टैक्स सेविंग एफडी पर ब्याज दर 7.60% प्रति वर्ष और पांच वर्ष की अवधि में सामान्य जनता के लिए 7.10% प्रति वर्ष है. 80 वर्ष या उससे अधिक आयु वाले सुपर सीनियर सिटीज़न के लिए, बैंक स्टैंडर्ड एफडी दरों पर प्रति वर्ष 0.75% की दर पर अतिरिक्त ब्याज दरें प्रदान करता है.

6. डीसीबी बैंक: सीनियर सिटीज़न, जिनके पास 7 दिनों से 10 वर्ष तक की एफडी अवधि है, वे सामान्य जनता के लिए 3.75 और 8.05% प्रति वर्ष और उनके लिए 4.25 और 8.55% प्रति वर्ष के बीच की दरों की उम्मीद कर सकते हैं. पांच वर्ष की अवधि के लिए, सीनियर सिटीज़न डिपॉजिटर डीसीबी बैंक टैक्स सेविंग एफडी पर प्रति वर्ष 7.90% अर्जित करते हैं, जबकि जनरल पब्लिक प्रति वर्ष 7.40% कमाते हैं.

7. बैंक बंधन
बंधन बैंक सामान्य जनता के लिए 3.00 और 8.05% प्रति वर्ष के बीच की दरों के साथ फिक्स्ड-रेट सेविंग अकाउंट (एफडी) प्रदान करता है और सात दिनों से दस वर्ष तक की अवधि वाले सीनियर सिटीज़न के लिए 3.75 और 8.55% प्रति वर्ष के बीच की दरें प्रदान करता है. पांच से दस वर्ष तक की अवधि के लिए, सीनियर सिटीज़न डिपॉजिटर बंधन बैंक टैक्स सेविंग एफडी पर प्रति वर्ष 7.50% अर्जित करते हैं, जबकि जनरल पब्लिक प्रति वर्ष 7.00% कमाते हैं.

8.एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक: जनरल पब्लिक एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक में फिक्स्ड-रेट डिपॉजिट प्राप्त कर सकते हैं, जो 3.75-8.00% प्रति वर्ष से अलग होता है. सीनियर व्यक्तियों के लिए एफडी की ब्याज दरें वार्षिक 4.25 से 8.50% तक होती हैं. बैंक से दस वर्ष और सात दिन की एफडी अवधि उपलब्ध हैं. पांच वर्ष की अवधि के लिए, सीनियर सिटीज़न डिपॉजिटर के लिए AU स्मॉल फाइनेंस बैंक टैक्स सेविंग एफडी पर ब्याज दर 7.75% प्रति वर्ष और सामान्य जनता के लिए 7.25% प्रति वर्ष है.

9. येस बैंक: जनरल पब्लिक को यस बैंक से प्रति वर्ष 3.25-8.00% से एफडी दरें मिल सकती हैं. सीनियर सिटीज़न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें वार्षिक रूप से 3.75 से 8.50% तक होती हैं. बैंक से दस वर्ष और सात दिन की एफडी अवधि उपलब्ध हैं.

10. इंडसइंड बैंक: जनरल पब्लिक प्रति वर्ष 3.50 से 7.75% तक की ब्याज़ दरों पर इंडिया बैंक से फिक्स्ड-रेट लोन प्राप्त कर सकते हैं. सीनियर वयस्कों के लिए एफडी की दरें वार्षिक रूप से 4.25-8.25% तक होती हैं. बैंक सात दिन से साठ महीने और उससे अधिक की एफडी अवधि प्रदान करता है. आम जनता के लिए, टैक्स सेविंग एफडी पर ब्याज़ दर वार्षिक 7.25% है, जबकि सीनियर सिटीज़न डिपॉजिटर के लिए, यह वार्षिक 7.75% है.

एफडी अकाउंट कैसे खोलें?

फेडरल डायरेक्ट इन्वेस्टमेंट (एफडी) को ऑनलाइन या ऑफलाइन खोला जा सकता है.

1. . ऑनलाइन: बैंक के साथ ऑनलाइन सेविंग अकाउंट (FD) खोलना सबसे आसान विकल्प है. एफडी शुरू करने के लिए, आपको बस अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में साइन-इन करना होगा, ऑनलाइन फॉर्म भरना होगा, और इसे सबमिट करना होगा. ऐसे मामलों में, जानकारी पहले से ही आपके बैंक के पास है, इसलिए KYC की आवश्यकता नहीं है. आप ऑनलाइन बैंकिंग सुविधा का उपयोग करके अपने अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं.

2. . ऑफलाइन: अपने बैंक की सबसे नज़दीकी ब्रांच में सेविंग अकाउंट के लिए एप्लीकेशन भरें. इसे आवश्यक पेपरवर्क के साथ संबंधित ऑफिस में भेजें. आवश्यक कैश डिपॉज़िट होने के बाद, आपको एफडी रसीद मिलेगी.

फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाले कारक

एफडी की ब्याज दरें कई कारकों से प्रभावित होती हैं, जिनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं:

1. डिपॉजिट की अवधि: कम अवधि के साथ ब्याज़ दरें कम होती हैं, और लंबी या मध्यम अवधि के साथ बढ़ती हैं.

2. डिपॉजिट राशि: अगर आप बड़े डिपॉजिट करते हैं, तो आपको बेहतर ब्याज़ दरें प्राप्त होंगी, विशेष रूप से अगर वे ₹1 करोड़ से अधिक के बल्क डिपॉजिट हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट पर, सीनियर सिटीज़न को कभी-कभी 0.25% से 0.50% की अतिरिक्त ब्याज़ दर मिलती है.

फिक्स्ड डिपॉजिट के ब्याज़ पर टैक्स

एफडी ब्याज पर टैक्स पूरी तरह से लागू होता है और इसे अन्य स्रोतों से आय के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
अगर फिक्स्ड डिपॉजिट से आपकी वार्षिक ब्याज़ आय ₹40,000 से कम है, तो बैंक TDS नहीं लेंगे.
आपको वित्तीय वर्ष की शुरुआत में बैंक के साथ फॉर्म 15G और 15H फाइल करना होगा. डॉक्यूमेंटेशन फाइल होने पर बैंक टीडीएस की कटौती करना बंद कर देंगे.