चाइल्ड एजुकेशन प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करने के शीर्ष 5 कारण

भारत में माता-पिता अपने बच्चों को देश के भीतर या विदेश में संभव सर्वोत्तम शिक्षा देने के लिए उत्सुक हैं. तथापि, निरंतर विकसित होने वाली शिक्षा प्रणाली के साथ यह महत्वाकांक्षा एक बड़ी कीमत टैग के साथ आती है. भारत में स्नातक होने से विदेश में पढ़ाई करते समय माता-पिता लाखों रुपये खर्च हो सकते हैं. यह बच्चे की शिक्षा के लिए प्लानिंग को माता-पिता के लिए सर्वोत्तम प्राथमिकता देता है.

इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए, माता-पिता अक्सर विभिन्न बचत उत्पादों पर निर्भर करते हैं ताकि धन संचित किया जा सके. कुछ लोकप्रिय विकल्पों में लड़कियों, फिक्स्ड डिपॉजिट, रिकरिंग डिपॉजिट, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी स्कीम शामिल हैं. हालांकि ये विकल्प अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न के साथ पैसे बचाने का एक तरीका प्रदान करते हैं, लेकिन वे बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने के साथ विभिन्न आवश्यकताओं को पूरी तरह से संबोधित नहीं कर सकते हैं.

अब, आइए बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाने की चुनौतियों के बारे में गहराई से जानते हैं और इस उद्देश्य के लिए म्यूचुअल फंड अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर एक पसंदीदा विकल्प के रूप में क्यों खड़े हैं.

1. निवेश वृद्धि

प्रति वर्ष शिक्षा लागत तेजी से बढ़ रही है, शिक्षा की कीमत 6 से 8% तक बढ़ सकती है. यदि आप विदेश में अध्ययन करने की योजना बना रहे हैं तो आपको यह भी विचार करना होगा कि विभिन्न देशों में धन का मूल्य बदल सकता है. औसतन, यह हर साल लागत में और 3 से 4% जोड़ सकता है. इसलिए, कुल मिलाकर, अंतर्राष्ट्रीय अध्ययन प्रत्येक वर्ष 8 से 12% अधिक महंगा हो सकता है.

इससे निपटने के लिए कई लोग अपने पैसे को अलग-अलग तरीकों से निवेश करने का विकल्प चुनते हैं. म्यूचुअल फंड एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि वे फिक्स्ड डिपॉजिट या रिकरिंग डिपॉजिट जैसे अन्य विकल्पों से अधिक तेजी से आपके पैसे को बढ़ा सकते हैं. म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से ग्रोथ ओरिएंटेड लोगों का उद्देश्य लंबी अवधि में लगभग 10 से 15% के रिटर्न का है.

आइए कहते हैं कि आपके पास एक बच्चा है जो 10 वर्षों में कॉलेज जा रहा है और वर्तमान में यह लागत 10 लाख है. 7% की मुद्रास्फीति दर के साथ, इसकी लागत 10 वर्षों में लगभग 20 लाख हो सकती है. अगर आपके पास अब अपने बच्चे की शिक्षा के लिए इन्वेस्ट करने के लिए 5 लाख है और आप इसे 6% वार्षिक ब्याज़ दर के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट में डालते हैं, तो यह केवल 10 वर्षों में लगभग 9 लाख तक बढ़ जाएगा. यह भविष्य की आधी लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है.

लेकिन अगर आप इसे प्रति वर्ष औसत 12% रिटर्न के साथ 5 लाख म्यूचुअल फंड में डालते हैं, तो यह 10 वर्षों में लगभग 15.5 लाख हो सकता है. अपने बच्चे की शिक्षा के लिए आपको कितनी ज़रूरत होगी यह बहुत करीब है.

हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड जोखिमों के साथ आते हैं. उनका मूल्य ऊपर और नीचे जा सकता है जिसका मतलब है कि आप हमेशा जो कुछ भी करते हैं उसे वापस नहीं ले सकते. दूसरी ओर फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट सुरक्षित विकल्प हैं क्योंकि वे रिटर्न की गारंटी देते हैं.

लेकिन अगर आपको 5 वर्ष या उससे अधिक समय की आवश्यकता होती है और आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए बहुत कुछ नहीं है, तो म्यूचुअल फंड पर विचार करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है. उनके पास आपके पैसे को सुरक्षित विकल्पों से अधिक बढ़ाने की क्षमता है जो आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं, जैसे आपके बच्चे की शिक्षा को अधिक प्रभावी ढंग से फंड करना.

2. टैक्स सेविंग

जब आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने बच्चे के नाम में निवेश करते हैं, तो यह कुछ कारणों के लिए एक स्मार्ट मूव है. पहले, जब आप फिक्स्ड डिपॉजिट, रिकरिंग डिपॉजिट या राष्ट्रीय सेविंग सर्टिफिकेट जैसे पारंपरिक विकल्पों में इन्वेस्ट करते हैं, जबकि आपका बच्चा अभी भी एक छोटा सा ब्याज है जो टैक्स के उद्देश्य से आपकी आय में जोड़ा जाता है. इसका मतलब है कि आपको तुरंत इस पर टैक्स लगाया जाता है, जो आपकी बचत को खा सकता है.

लेकिन म्यूचुअल फंड के साथ यह अलग है. उदाहरण के लिए, जब तक आप वास्तव में अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचते हैं, तब तक आपके बच्चे उच्च शिक्षा के लिए तैयार हो जाते हैं, तब तक आपके द्वारा किए गए लाभों पर कर नहीं लगाया जाता. तब तक, आपका बच्चा एक वयस्क बन गया है और वे उन लाभों पर आपके नहीं कर दिया जाएगा. क्योंकि अधिकांश बच्चों के पास अन्य आय नहीं होती है जब वयस्कता को हिट करते हैं तो वे अक्सर कम टैक्स ब्रैकेट में आते हैं या उन लाभों पर कोई टैक्स नहीं देते हैं.

इसलिए, अपने बच्चे के नाम पर म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप न केवल उनके एजुकेशन फंड के लिए आगे बढ़ने की योजना बना रहे हैं बल्कि आप अपने वर्तमान टैक्स बिल को भी कम कर रहे हैं. यह आपके और आपके बच्चे के फाइनेंशियल भविष्य के लिए एक जीत की स्थिति है.

3. सुविधाजनक निकासी

जब आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपको विभिन्न चीजों के लिए उस पैसे खर्च करने की आवश्यकता होगी, जैसे कॉलेज शुल्क का भुगतान करना या मासिक खर्चों को कवर करना.

अब, पैसे बचाने के पारंपरिक तरीके हैं, जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट या रिकरिंग डिपॉजिट जहां आपको अपना सभी पैसा वापस मिलता है, जब वह परिपक्व हो जाता है. लेकिन एक बार जब आपके पास यह लंपसम हो जाता है, तो इसे अन्य चीजों पर खर्च करना आसान महसूस करना होता है, ठीक है?

दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड हैं. ये आपको अधिक लचीलापन देते हैं. जब आप इसकी आवश्यकता होती है तब आप सब कुछ एक ही समय निकाले बिना पैसे निकाल सकते हैं. इसलिए, अगर आपको इस सेमेस्टर को कॉलेज शुल्क देना हो और अगले महीने जीवित खर्चों को कवर करना हो, तो आप अपनी सभी बचत खर्च करने की चिंता किए बिना ऐसा कर सकते हैं. इसके अलावा, आपके म्यूचुअल फंड में रहने वाले पैसे आपके लिए काम करते रहते हैं, रिटर्न अर्जित करते हैं. और अगर आप नियमित खर्चों को कवर करने के लिए स्थिर आय चाहते हैं, तो आप अपने म्यूचुअल फंड से सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान सेट कर सकते हैं.

4. निवेश की सुविधाजनक अवधि

जब आपका इन्वेस्टमेंट मेच्योर होता है तो अधिकांश इन्वेस्टमेंट विकल्पों में निश्चित तिथियां होती हैं, लेकिन आपको अपने बच्चे की शिक्षा की तरह पैसे की आवश्यकता होने पर ये तिथियां पूरी तरह से लाइन-अप नहीं हो सकती हैं.

आइए कहते हैं कि आपके बच्चे का स्नातक 6 वर्षों में है. आपके पास 5 वर्ष या 10 वर्षों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसे डालने का विकल्प है. अगर आप 5 वर्ष का एफडी चुनते हैं, तो आपका पैसा पिछले वर्ष के लिए निष्क्रिय हो जाएगा. अगर आप 10 वर्ष की एफडी चुनते हैं और पहले पैसे की आवश्यकता होती है, तो आपको मेच्योरिटी तिथि से पहले इसे लेने पर जुर्माना लगेगा.

हालांकि, ग्रोथ म्यूचुअल फंड के साथ, कोई निश्चित परिपक्वता तिथि नहीं है. आप उस समय के लिए निवेश कर सकते हैं जिसकी आवश्यकता के अनुसार पैसे की आवश्यकता होती है. इसलिए, अगर आपके बच्चे का स्नातक एक वर्ष तक देरी हो जाता है, तो आप अपनी निवेश अवधि बढ़ा सकते हैं. इसी प्रकार, अगर आपको अपेक्षा से पहले पैसे की आवश्यकता है, तो आप इसे जल्द से जल्द निकाल सकते हैं.

म्यूचुअल फंड में, आप तय करते हैं कि जब आपका निवेश आपके लक्ष्यों के आधार पर परिपक्व होता है और आपको एफडी जैसे निश्चित विकल्प प्रदान नहीं करने की सुविधा प्रदान करने की आवश्यकता होती है.

5. किसी भी राशि को किसी भी समय इन्वेस्ट करें

जब बच्चे की शिक्षा के लिए बचत की बात आती है, तो यह एक बड़ी फाइनेंशियल प्रतिबद्धता है जिसके लिए आमतौर पर आपके निवेश फंड का एक हिस्सा आवश्यक होता है. लेकिन आप जितनी राशि का निवेश कर सकते हैं वह समय के साथ बदल सकता है क्योंकि आपकी आय में उतार-चढ़ाव आता है. इसलिए, आपको एक ऐसा इन्वेस्टमेंट विकल्प चाहिए जो सुविधाजनक है.

अब सुकन्या समृद्धि अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक विकल्प कुछ बहुत ही कठोर नियमों के साथ आते हैं. सुकन्या समृद्धि खाते के साथ आप केवल एक लड़की के नाम पर निवेश कर सकते हैं और प्रत्येक वर्ष अधिकतम सीमा रख सकते हैं. और फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए आपको बड़े पैसे एक बार में डालने की आवश्यकता होती है और एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तब तक आप इसमें अधिक पैसे नहीं जोड़ सकते हैं.

लेकिन जहां म्यूचुअल फंड आते हैं और दिन को बचाते हैं. वे निवेशकों को कुल लचीलापन प्रदान करते हैं. आप एकमुश्त धनराशि लगाकर या व्यवस्थित निवेश योजना स्थापित करके उनमें निवेश कर सकते हैं. एसआईपी के साथ, आप न्यूनतम रु. 500 से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं और आप चुन सकते हैं कि इसके बाद आप कितना इन्वेस्ट करना चाहते हैं. इसके अलावा, जब भी आपके पास अतिरिक्त कैश उपलब्ध हो, आप अपने म्यूचुअल फंड में अधिक पैसे जोड़ सकते हैं. इससे आपके बच्चे की शिक्षा के लिए कठोर नियमों से बहुत कम महसूस किए बिना अपनी बचत बनाना बेहद सुविधाजनक हो जाता है.

निष्कर्ष

आपके बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना महत्वपूर्ण है. जबकि इसके लिए पैसे बचाने के कई तरीके हैं, परस्पर निधियां उच्च विकास और लचीलेपन की क्षमता के लिए अपनी क्षमता के लिए खड़ी हैं. म्यूचुअल फंड के साथ आप अपनी बचत को एक निवेश में पूल कर सकते हैं, शिक्षा की बढ़ती लागत को कवर करने के लिए समय के साथ राशि का निर्माण कर सकते हैं. यह दृष्टिकोण वृद्धि और अनुकूलता दोनों प्रदान करता है, जिससे आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक निवेश को समायोजित कर सकते हैं.