SIP पुराने 5 के शीर्ष लाभ

प्रसिद्ध कहते हुए किसी व्यक्ति की बुनियादी आवश्यकता रोटी (फूड), कपड़ा (कपड़ा) और मकान (शेल्टर) है, लेकिन हम इसे SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग) तक बढ़ा सकते हैं.

SIP पर चर्चा करने से पहले, आइए पहले हमें संक्षिप्त रूप से म्यूचुअल फंड क्या है को समझना/फिर से देखना चाहिए?

म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड और इन्वेस्टर के बीच सहमत निवेश के उद्देश्यों के अनुसार विभिन्न बाजारों और सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने के लिए निवेशकों से पैसे जुटाने का एक वाहन है. दूसरे शब्दों में, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से, एक छोटे निवेशक एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा ऑफर किए गए प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट सर्विस का लाभ उठा सकता है.

म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करके विशेषज्ञों द्वारा मैनेज किए जाने वाले पैसों का एक पूल है, जिसका उद्देश्य उनकी बचत को बेहतर बनाना है. ये विशेषज्ञ इन फंड से एक विविध पोर्टफोलियो बनाएंगे.

SIP और SIP के लाभ

म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का नाम आमतौर पर SIP के रूप में दिया जाता है और यह भारत में बहुत लोकप्रिय हो रहा है. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान इतना सुंदर टूल है, जो ठीक से उपयोग किया जाता है, तो आपको आपके सभी फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

हम सभी के पास विभिन्न फाइनेंशियल दायित्व हैं. उनमें से कुछ दैनिक आवश्यकताएं, स्कूल शुल्क आदि हैं जिनमें आपके नकदी का प्रमुख परिणाम शामिल है. अपने परिवार के साथ यात्रा या फैंसी गिज़्मो खरीदने जैसे अन्य लोग एक बार भुगतान करते हैं जिसके लिए पैसे आसानी से एकत्र किए जा सकते हैं. लेकिन लंबे समय के लक्ष्यों जैसे रिटायरमेंट या घर खरीदने के लिए आपको कई वर्षों तक बचत और इन्वेस्टमेंट करने की आवश्यकता होती है. लेकिन इसमें शामिल राशि और समय क्षितिज के बावजूद, नियमित रूप से पैसे की योजना बनाना और निवेश करना आपको इन दायित्वों के माध्यम से चलने में सक्षम बनाता है. एक SIP इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक सरल और प्रभावी समाधान सिद्ध हो सकता है.

एसआईपी म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदने के लिए नियमित आवृत्ति पर नियमित राशि का निवेश करके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की एक विधि है. यह बैंक या पोस्ट ऑफिस के आवर्ती डिपॉजिट के समान है. सुविधा के लिए, एक इन्वेस्टर रु. 500 की कम दर वाला SIP शुरू कर सकता है; हालांकि, यह राशि एक फंड हाउस से दूसरे में अलग हो सकती है.

इन्वेस्टमेंट के लिए आपका समीकरण क्या है:
1) अर्जन-खर्च=सेव
2) या अर्जित करें-सेव=खर्च

पहला एक इन्वेस्ट करने का तरीका है. आपको अनुशासित तरीके से बचत करनी चाहिए और SIP आपको दूसरी बार फॉलो करने में सक्षम बनाता है, जो निवेश का सही समीकरण है.

SIP के लाभ

1) वॉलेट पर प्रकाश: हर बार 4s और 6s को हिट करने की तुलना में सिंगल के साथ लॉन्ग-टर्म इनिंग बनाना आसान है. एक बार में एक लाख की बचत करने की कोशिश करने की बजाय हर महीने ₹500 या ₹1000 की बचत करना निश्चित है. एसआईपी में कोई नुकसान नहीं होता है और यह लॉन्ग टर्म लाभ भी देता है.

2) मार्केट टाइमिंग असंबंधित बनाता है: अगर मार्केट कम होता है, तो आपको गिल्टर्स देता है और आप चाहते हैं कि आपने कभी इक्विटी मार्केट में इन्वेस्ट नहीं किया था, तो एसआईपी आपको उस डिप्रेशन को धुंधली करने में मदद कर सकती है. अधिकांश रिटेल इन्वेस्टर स्टॉक पर विशेषज्ञ नहीं होते हैं और स्टॉक मार्केट ऑसिलेशन के साथ अधिक आउट-ऑफ-सोर्ट होते हैं. लेकिन यह अनिवार्य रूप से स्टॉक को लॉस-मेकिंग इन्वेस्टमेंट का प्रस्ताव नहीं बनाता है. अध्ययनों ने लगातार लॉन्ग-टर्म (कम से कम 5 वर्ष) में अन्य एसेट क्लास (ऋण, सोना, प्रॉपर्टी) को बढ़ाने के लिए स्टॉक की क्षमता को हाइलाइट किया है और महंगाई का प्रभावी रूप से मुकाबला करने के लिए भी. तो अगर स्टॉक इतना महान बात है, तो इतने सारे इन्वेस्टर शिकायत क्यों कर रहे हैं? ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें या तो स्टॉक गलत हो गया है या समय गलत है. स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड के साथ म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से इन दोनों समस्याओं का समाधान किया जा सकता है.  

3) भविष्य के लिए निर्माण करने में आपकी मदद करता है: हममें से अधिकांश को ऐसी आवश्यकताएं होती हैं जिनमें बच्चे की शिक्षा, बेटी की शादी, घर खरीदना या कार जैसी बड़ी मात्रा में पैसे शामिल होते हैं. अगर आपको इन माइलस्टोन के लिए रात भर या कुछ वर्षों से पहले बचत करनी पड़ती है, तो आप अपने उद्देश्य (विवाह, शिक्षा, घर आदि) को पूरा करने की संभावना नहीं है. लेकिन अगर आप एसआईपी के माध्यम से हर महीने/तिमाही में छोटी राशि की बचत करना शुरू करते हैं, जिसे पवित्र माना जाता है और इसे किसी उद्देश्य के लिए अलग रखा जाता है, तो आपके पास अपने घर पर डाउन पेमेंट करने या अपनी बेटी का शादी करने की बहुत बेहतर संभावना होती है, जो आपके पीएफ (प्रॉविडेंट फंड) पर नज़र डाले.

4) कंपाउंड रिटर्न: अर्ली पक्षी का कृमि केवल जंगल की लोकधारा का हिस्सा नहीं है. यहां तक कि 'प्रारंभ' इन्वेस्टर को भी बाद में आने वाले इन्वेस्टर की तुलना में इन्वेस्टमेंट का एक बड़ा हिस्सा मिलता है. यह मुख्य रूप से वित्त के अंगूठे नियम के कारण होता है जिसे 'संयोजित करना' कहा जाता है. प्रिन्सिपल म्यूचुअल फंड के अध्ययन के अनुसार, अगर इन्वेस्टर अर्ली और इन्वेस्टर लेट क्रमशः 25 वर्ष और 30 वर्ष की आयु में बैलेंस्ड फंड (50:50- इक्विटी:डेब्ट) में मासिक ₹1,000 इन्वेस्ट करना शुरू करता है, तो इन्वेस्टर अर्ली 60 वर्षों में ₹8 m (₹80 लाख) का कॉर्पस बनाएगा, जो ₹4m के कॉर्पस से दो गुना है, जो इन्वेस्टर का लेट जमा होगा. 5 वर्षों के अंतराल के परिणामस्वरूप इन्वेस्टमेंट कॉर्पस दोगुना हो जाता है! यही कारण है कि एसआईपी को निवेश की आदत बनना चाहिए. एसआईपी एक निश्चित अवधि में चलते हैं (आपके द्वारा निर्धारित) और आपको कंपाउंडिंग का लाभ उठाने में मदद करते हैं.

5) औसत लागत को कम करता है: एसआईपी एक बार के इन्वेस्टमेंट के विपरीत बेहतर तरीके से काम करते हैं. यह रुपये-लागत औसत के कारण होता है. रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग के तहत इन्वेस्टर आमतौर पर कीमतों कम होने पर अधिक म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते हैं. दूसरी ओर, जब कीमतें अधिक हों, तो वह कम म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदा जाएगा. यह एक अच्छा अनुशासन है क्योंकि यह इन्वेस्टर को मार्केट की कमियों पर कैश देने के लिए बाध्य करता है, जब उनके आसपास के अन्य इन्वेस्टर सावधान रहते हैं और मार्केट से बाहर जाते हैं. जब कीमतें गिरती हैं, तो निवेशकों को भी खुशी हो सकती है क्योंकि फिक्स्ड रुपी निवेश अब अधिक यूनिट प्राप्त होगी.