इन्वेस्ट करने के लिए टॉप 10 म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक हैं. वे स्टॉक, बॉन्ड या अन्य एसेट में इन्वेस्ट करने के लिए कई इन्वेस्टर्स से पैसे इकट्ठा करते हैं. अगर आप 2024 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं, तो इस पोस्ट को अंत तक पढ़ें.

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड क्या हैं?

लॉन्ग टर्म के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, इन्वेस्टमेंट की समयसीमा और जोखिम लेने की क्षमता से मेल खाता है. कुछ टॉप-परफॉर्मिंग फंड में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप या हाइब्रिड फंड शामिल हो सकते हैं. लार्ज-कैप फंड बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन जोखिम अधिक होता है. हाइब्रिड फंड स्टॉक और बॉन्ड को मिलाता है, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ संतुलित रिटर्न प्रदान करता है. 

अगर आप 2024 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं, तो पिछले परफॉर्मेंस, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और एक्सपेंस रेशियो जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है.

आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनते हैं?

2024 में इन्वेस्ट करने के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए इक्विटी-फोकस्ड फंड या संतुलित रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड शामिल हो सकते हैं. 

अगर आप इन पहलुओं पर विचार करते हैं, तो सही मिड-कैप म्यूचुअल फंड चुनना आसान हो जाता है:

अपने इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य जानें
तय करें कि क्या आप रिटायरमेंट जैसे शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म लक्ष्य के लिए इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं. इससे आपको उपयुक्त फंड चुनने में मदद मिलेगी..

जोखिम लेने की क्षमता को समझें
अगर उतार-चढ़ाव के साथ आरामदायक है, तो इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करें. अगर आप स्थिर रिटर्न चाहते हैं, तो डेट/बैलेंस्ड फंड आदर्श हैं.

पिछले वार्षिक रिटर्न चेक करें
देखें कि विभिन्न मार्केट स्थितियों में पिछले 5-10 वर्षों में फंड ने कितना रिटर्न दिया है. यह प्रदर्शन दर्शाता है.

रिसर्च फंड मैनेजर
एक अनुभवी फंड मैनेजर अच्छे इन्वेस्टमेंट रिटर्न जनरेट करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

खर्च अनुपात का मूल्यांकन करें
यह फंड द्वारा पैसे मैनेज करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है. कम शुल्क का मतलब है कि बेहतर रिटर्न के लिए आपके पैसे का अधिक इन्वेस्टमेंट किया जाता है.

2024 में इन्वेस्ट करने के लिए टॉप 10 सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

जैसे-जैसे मार्केट विकसित होते हैं, आपके पोर्टफोलियो को नियमित रूप से रिव्यू करने से आपको सबसे बेहतर फाइनेंशियल वृद्धि के लिए 2024 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड के साथ जुड़ने में मदद मिलेगी.

पिछले 10 वर्षों में टॉप 10 सर्वश्रेष्ठ उच्चतम रिटर्न म्यूचुअल फंड यहां दिए गए हैं:

टॉप 10 म्यूचुअल फंड का ओवरव्यू

यहां बताए गए टॉप 10 म्यूचुअल फंड का ओवरव्यू दिया गया है, जो उनके फोकस क्षेत्रों, संभावित लाभ और जोखिमों को हाइलाइट करता है:

बन्धन इन्फ्रास्ट्रक्चर फन्ड
यह फंड मुख्य रूप से निर्माण, ऊर्जा और परिवहन जैसे बुनियादी ढांचे से संबंधित क्षेत्रों में निवेश करता है. इसका उद्देश्य भारत के बढ़ते बुनियादी ढांचे के विकास का लाभ उठाना है. यह फंड अपने सेक्टोरल फोकस के कारण अस्थिर हो सकता है, लेकिन अधिक जोखिम लेने के इच्छुक लोगों के लिए उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है.

निप्पोन इंडिया स्मॉल कैप फंड
यह फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों को लक्षित करता है. स्मॉल-कैप फंड अपनी आक्रामक ग्रोथ स्ट्रेटेजी के लिए जाने जाते हैं, लेकिन लार्ज-कैप या मिड-कैप फंड की तुलना में इनकी अस्थिरता अधिक होती है. यह लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त है.

ICICI प्रुडेंशियल भारत 22 FOF डायरेक्ट-ग्रोथ
यह फंड-ऑफ-फंड स्कीम भारत 22 ETF में निवेश करती है, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों, फाइनेंशियल संस्थानों और अन्य क्षेत्रों के 22 स्टॉक शामिल हैं. यह एक डाइवर्सिफाइड इन्वेस्टमेंट है, लेकिन सरकारी पॉलिसी पर भारी निर्भर है, जो रिटर्न को प्रभावित कर सकता है.

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
एक हाई-परफॉर्मिंग मिडकैप फंड, यह मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करता है, जो बड़े होने की उम्मीद है. ग्रोथ पर मज़बूत फोकस के साथ, यह महत्वपूर्ण जोखिम और अस्थिरता के साथ आता है, जिससे यह लंबे समय तक उच्च रिटर्न की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हो जाता है.

DSP बुनियादी ढांचे की वृद्धि और आर्थिक सुधार नियमित फंड की वृद्धि 
यह फंड आर्थिक सुधारों और बुनियादी ढांचे के विकास से लाभ उठाने के लिए तैयार कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है. अपने संकीर्ण क्षेत्र के फोकस के कारण, यह एक उच्च जोखिम वाला फंड है जो भारत की बुनियादी ढांचे की कहानी पर उत्तेजित लोगों को आकर्षित करता है.

इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
अन्य इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड की तरह, यह प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से बुनियादी ढांचे के विकास में शामिल कंपनियों में निवेश करता है. इसका उद्देश्य निर्माण, बिजली और दूरसंचार क्षेत्रों में वृद्धि का लाभ उठाना है, जो उच्च रिटर्न प्रदान करता है लेकिन पर्याप्त जोखिम के साथ प्रदान करता है.

कैनरा रोबेको इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट-ग्रोथ 
यह फंड उन क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करता है जो भारत के बुनियादी ढांचे में वृद्धि से लाभ प्राप्त करेंगे. इस सेक्टर की साइक्लिकल प्रकृति को देखते हुए, यह उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी इन्वेस्टमेंट अवधि वाले इन्वेस्टर के लिए आदर्श है.

फ्रैंकलिन बिल्ड इंडिया डायरेक्ट 
फ्रैंकलिन बिल्ड इंडिया भारत के बुनियादी ढांचे के निर्माण में शामिल कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जैसे निर्माण, सीमेंट और औद्योगिक निर्माण. यह फंड बढ़ते इन्फ्रास्ट्रक्चर सेक्टर को दर्शाता है, लेकिन मार्केट के उतार-चढ़ाव और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के अधीन है.

SBI PSU डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 
यह फंड मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (पीएसयू) में निवेश करता है, जो सरकारी स्वामित्व वाली कंपनियां हैं. यह निवेशकों को विभिन्न उद्योगों के समूह का पता लगाता है, हालांकि प्रदर्शन सरकारी नीति और पीएसयू के प्रति मार्केट की भावना से घनिष्ठ रूप से जुड़ा हो सकता है.

JM अग्रसिव हाइब्रिड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 
यह हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के बीच इन्वेस्टमेंट को संतुलित करता है, जिससे यह प्योर इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर हो जाता है. इसका उद्देश्य डेट सिक्योरिटीज़ के साथ स्थिरता बनाए रखते हुए इक्विटी इन्वेस्टमेंट से वृद्धि प्रदान करना है, जिससे यह स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले मध्यम-जोखिम वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हो जाता है.

भारत में सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड पर टैक्स कैसे लगाया जाता है?

म्यूचुअल फंड से अर्जित करने के दो तरीके हैं: जब आप फंड यूनिट बेचते हैं या समय-समय पर डिविडेंड आय के रूप में कैपिटल गेन.

प्राप्त लाभांश पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.

होल्डिंग पीरियड और फंड के प्रकार के आधार पर कैपिटल गेन पर अलग-अलग टैक्स लगाया जाता है. 1 वर्ष से कम अवधि के इक्विटी फंड से मिलने वाले लाभों पर 15% शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है. अगर 1 वर्ष से अधिक समय तक होल्ड किया जाता है और ₹ 1 लाख से अधिक लाभ मिलता है, तो लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स 10% है.

डेट फंड के लिए, 3 वर्ष से कम आयु रखने का मतलब है इनकम स्लैब के अनुसार शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स. 3 वर्षों के बाद, इंडेक्सेशन लाभ के बाद लाभ पर 20% टैक्स लागू होता है.

अगर 65% से अधिक इक्विटी में निवेश किया जाता है, तो हाइब्रिड फंड में समान इक्विटी टैक्सेशन लागू होता है. अन्यथा, डेट फंड टैक्सेशन नियम लागू होते हैं.

मूल रूप से, म्यूचुअल फंड से डिविडेंड और कैपिटल गेन होल्डिंग पीरियड, फंड का प्रकार और इन्वेस्टर इनकम टैक्स स्लैब जैसे पैरामीटर के आधार पर अलग-अलग टैक्स दरों को आकर्षित करते हैं.

म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को कैसे ट्रैक करें 

2024 के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड पर विचार करते समय, पिछले परफॉर्मेंस और भविष्य की क्षमता के आधार पर इक्विटी और हाइब्रिड दोनों फंड का मूल्यांकन करना आवश्यक है. 2024 में इन्वेस्ट करने वाले कुछ टॉप म्यूचुअल फंड में आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर लार्ज-कैप या सेक्टर-स्पेसिफिक फंड शामिल हो सकते हैं. लॉन्ग-टर्म ग्रोथ चाहने वाले लोगों के लिए, 2024 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ एमएफ चुनना विविधता और मार्केट आउटलुक पर निर्भर करेगा.

1. बेंचमार्क तुलना:

म्यूचुअल फंड की जांच करते समय, आपको क्या पहली आइटम देखना चाहिए?
सबसे पहले बेंचमार्क के प्रदर्शन का विश्लेषण करना चाहिए. आप निस्संदेह जानते हैं कि प्रत्येक फंड में एक मानक है जिसके खिलाफ इसकी परफॉर्मेंस की निगरानी और मूल्यांकन किया जाता है.
एक म्यूचुअल फंड जो लंबे समय तक अपने बेंचमार्क को लगातार बेहतर बनाता है. किसी निधि द्वारा अपने बेंचमार्क से ऊपर उत्पन्न होने वाली अतिरिक्त राशि को फंड की "अल्फा" कहा जाता है
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो यह आपकी मेहनत की कमाई है. उम्मीद करें कि यह फंड अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करेगा और एक बड़ा अल्फा जनरेट करेगा. यह आपके द्वारा विश्लेषण किया गया पहला पैरामीटर हो सकता है.

2. फंड फैक्ट शीट का उपयोग:

फंड की तुलना करते समय दो अलग-अलग फंड की तुलना करना संभव नहीं है; इसके अलावा, ऐसा करने से कभी भी सटीक परिणाम नहीं मिलेंगे.
इसे आसान बनाने के लिए, आप कभी भी यह निर्धारित नहीं कर सकते कि कौन सा बेहतरीन है क्योंकि आप केवल अन्य सेबों की तुलना कर सकते हैं, न कि आम के लिए सेब. आप कभी भी कह सकते हैं कि क्या सेब बाकी से बेहतर है, जब तक कि यह सेब की स्थिति के लिए सेब न हो.

3. NAV ट्रैकिंग:

हालांकि एनएवी और खर्च अनुपात पहले जैसा नहीं लग सकता है, लेकिन आपको अपने एसेट और एसेट की वैल्यू के बारे में जानकारी होनी चाहिए. खर्च अनुपात: यह क्या है?
आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए फंड हाउस द्वारा ली जाने वाली लागत को एक्सपेंस रेशियो कहा जाता है. इन लागतों में इन्वेस्टर ट्रांज़ैक्शन, डिस्ट्रीब्यूशन, मैनेजर की फीस और अन्य शुल्क शामिल हैं.

4. ऑनलाइन टूल और प्लेटफॉर्म:

अगर आप जितना कर सकते हैं उससे बात करने की कोशिश करते हैं, तो आपको संभवतः प्रत्येक फाइनेंशियल सलाहकार से अलग-अलग प्रतिक्रियाएं प्राप्त होंगी. वे आपको सलाह दे सकते हैं कि एनालिसिस करते समय क्या विचार करें और अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कैसे चुनें. एक वर्ष के सबपर परफॉर्मेंस को फंड इंटरनल इश्यू माना जा सकता है.
क्या फंड का पता लगाने के लिए एक उचित तरीका है? कोई संदेह नहीं. इस प्रकार, आंतरिक और बाहर दोनों का आकलन करना याद रखें.
 

म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए उपयुक्त प्रमुख लोग यहां दिए गए हैं:

लॉन्ग टर्म इन्वेस्टर
लंबी इन्वेस्टमेंट अवधि वाले लोग वेल्थ क्रिएशन की तलाश कर रहे हैं.

रिटायरमेंट प्लानर्स
दशकों के दौरान म्यूचुअल फंड की उच्च रिटर्न क्षमता के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग को आसान बनाया गया है.

मासिक सेवर्स
जो लोग एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से छोटे सरप्लस पैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं.

बेहतर रिटर्न चाहते हैं
अगर आप पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम विकल्पों से अधिक रिटर्न चाहते हैं. 

रिस्क टेकर्स
उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखने वाले उचित जोखिम सहनशीलता वाले लोग.

पैसिव निवेशकों
वे सेल्फ-पिकिंग स्टॉक के बिना एक्सपर्ट फंड मैनेजमेंट की तलाश कर रहे हैं.

पोर्टफोलियो डाइवर्सिफाई करना
इन्वेस्टर जोखिम संतुलन के लिए इक्विटी, डेट आदि का संतुलित बास्केट चाहते हैं.

2024 में देखने लायक सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड ट्रेंड

1. ईएसजी और सस्टेनेबल फंड:

एनवायरनमेंटल, सोशल और गवर्नेंस (ईएसजी) फंड भारत में लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं क्योंकि इन्वेस्टर स्थिरता को अधिक प्राथमिकता देते हैं. ये फंड मजबूत ईएसजी प्रैक्टिस वाली कंपनियों में इन्वेस्ट करते हैं, जो ज़िम्मेदार इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देते हैं. 2030 तक अपने ऊर्जा क्षेत्र को डीकार्बोनाइज़ करने की भारत की प्रतिबद्धता के साथ, ईएसजी फंड देश के स्थायी विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे.

2. पैसिव निवेश

पैसिव निवेश, विशेष रूप से इंडेक्स फंड और ETF के माध्यम से, भारत में वृद्धि हुई है. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में निवेशकों को कम लागत और पैसिव फंड के निरंतर रिटर्न प्राप्त होते हैं. यह ट्रेंड न्यूनतम मैनेजमेंट शुल्क के साथ स्थिर, लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की इच्छा से संचालित होता है.

3. सेक्टर-विशिष्ट फंड

भारतीय निवेशकों के बीच सेक्टर-विशिष्ट फंड अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं. ये फंड बुनियादी ढांचे, फार्मास्यूटिकल्स और बैंकिंग जैसे विशिष्ट क्षेत्रों को लक्षित करते हैं, जो उच्च विकास वाले उद्योगों को एक्सपोज़र प्रदान करते हैं. इन केंद्रित इन्वेस्टमेंट से जुड़े अधिक जोखिम के बावजूद इन्वेस्टर्स को उच्च रिटर्न की संभावना के प्रति आकर्षित किया जाता है.

4. अंतर्राष्ट्रीय निधियां

इंटरनेशनल म्यूचुअल फंड भारतीय निवेशकों को ग्लोबल मार्केट में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देते हैं. ये फंड दुनिया भर में अग्रणी कंपनियों को एक्सपोज़र प्रदान करते हैं, जिससे घरेलू मार्केट की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद मिलती है. क्योंकि ग्लोबल मार्केट नए अवसर प्रदान करते हैं, इसलिए अंतरराष्ट्रीय फंड विविध निवेश रणनीतियों का एक प्रमुख घटक बन रहे हैं.