भारत में सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड

भारत में बढ़ती प्रवृत्ति निरंतर आय अर्जित करने के लिए सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग कर रही है, हालांकि म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपनी संपत्ति बढ़ाने की क्षमता प्रदान करते हैं. एसडब्ल्यूपी निवेशकों को म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित लाभांश प्राप्त करते समय भविष्य की पूंजी वृद्धि से लाभ प्राप्त करने में सक्षम बनाता है. इस लेख में, भारतीय बाजार पर ध्यान केंद्रित करते हुए, हम सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड के विचार, लाभ और जोखिम की जांच करते हैं. भारत के सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड की क्यूरेटेड लिस्ट भी प्रदान की जाती है, जिससे निवेशकों को बुद्धिमानी के विकल्प चुनने और आज के डायनेमिक इन्वेस्टमेंट वातावरण में स्थिर इनकम स्ट्रीम सुनिश्चित करने में सक्षम बनाया जाता है.

भारत में 5 सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड 2023

यहां टॉप 5 एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड दिए गए हैं:

● एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड

भारत में शीर्ष 5 एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड में से एक एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड है, जो एचडीएफसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी चलती है. यह एक हाइब्रिड इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी का उपयोग करता है जो क्लाइंट को अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो देने के लिए इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज़ को एकत्रित करता है. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड का इक्विटी भाग विभिन्न मूल रूप से मजबूत कंपनियों में एसेट के माध्यम से लॉन्ग-टर्म कैपिटल ग्रोथ की तलाश करता है. फंड मैनेजर विभिन्न उद्योगों में विकास क्षमता वाले व्यवसायों को खोजने के लिए व्यापक अनुसंधान और विश्लेषण करते हैं. फंड का लक्ष्य इन स्टॉक को सावधानीपूर्वक चुनकर भारतीय इक्विटी मार्केट का विस्तार करने का लाभ उठाना है.

फंड का डेट भाग स्थिरता और निरंतर आय को प्राथमिकता देता है. यह कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड जैसे प्रीमियम फिक्स्ड-इनकम प्रॉडक्ट में इन्वेस्टमेंट करता है. इसके परिणामस्वरूप, कुल पोर्टफोलियो स्थिर हो जाता है, और जोखिम कम हो जाता है. ब्याज़ भुगतान और कूपन दरों के माध्यम से, डेट इन्वेस्टमेंट निवेशकों को निरंतर आय प्रदान करने में मदद कर सकते हैं. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड एक अनुशासित इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी का उपयोग करता है, जो लगातार मार्केट की निगरानी करता है और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो के एलोकेशन को संशोधित करता है. फंड मैनेजर मार्केट की स्थितियों और उनके परिप्रेक्ष्य के आधार पर स्टॉक और डेट एलोकेशन को गतिशील रूप से बदल सकते हैं.

● ICICI प्रुडेंशियल बैलेंस्ड फंड

भारत में एक सुप्रसिद्ध म्यूचुअल फंड ICICI प्रुडेंशियल बैलेंस्ड फंड है, जो ICICI प्रुडेंशियल एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा चलाया जाता है. यह सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड हाइब्रिड इन्वेस्टमेंट कैटेगरी से संबंधित है क्योंकि इसमें इक्विटी और डेट होल्डिंग शामिल हैं ताकि इन्वेस्टर को अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो मिल सके. आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल बैलेंस्ड फंड का इक्विटी भाग पूंजी की प्रशंसा के लक्ष्य के साथ मूल रूप से मजबूत बिज़नेस के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है. फंड मैनेजर विभिन्न उद्योगों में विकास की क्षमता वाले स्टॉक खोजने के लिए गहन जांच और विश्लेषण का उपयोग करते हैं. इस रणनीति का उद्देश्य भारतीय इक्विटी मार्केट द्वारा प्रदान की गई वृद्धि क्षमता का लाभ उठाना है.

फंड का डेट भाग स्थिरता और मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी बनाने का प्रयास करता है. यह कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड सहित विभिन्न फिक्स्ड-इनकम एसेट में इन्वेस्टमेंट करता है. ये इन्वेस्टमेंट जोखिम को कम करते हैं और ब्याज़ भुगतान के माध्यम से निरंतर राजस्व स्ट्रीम जनरेट करते हैं. क्योंकि यह इक्विटी की वृद्धि संभावना के साथ डेट इन्वेस्टमेंट की स्थिरता को एकत्र करता है, इसलिए आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल बैलेंस्ड फंड में इन्वेस्ट करने से विविधता का लाभ मिलता है.

● SBI मैग्नम बैलेंस्ड फंड

भारत में सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड में से एक है एसबीआई मैग्नम बैलेंस्ड फंड, जो एसबीआई म्यूचुअल फंड द्वारा प्रशासित है. संतुलित इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के हिस्से के रूप में, फंड विभिन्न डेट और इक्विटी एसेट में इन्वेस्ट करता है. विभिन्न उद्योगों में बुनियादी रूप से अच्छे व्यवसायों में निवेश करके, इक्विटी घटक पूंजी को बढ़ावा देना चाहता है. डेट घटक फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से स्थिरता और आश्रित आय की तलाश करता है. SBI मैग्नम बैलेंस्ड फंड में एक ऐक्टिव एसेट एलोकेशन स्ट्रेटेजी है, जो बाजार की स्थिति के आधार पर इक्विटी के अनुपात में बदलाव की अनुमति देती है. 

SBI मैग्नम बैलेंस्ड फंड में इन्वेस्ट करने से डाइवर्सिफिकेशन और डेट इन्वेस्टमेंट के माध्यम से स्थिरता बनाए रखते हुए इक्विटी मार्केट की ग्रोथ क्षमता का उपयोग करने का मौका मिलता है. फंड के ज्ञान योग्य मैनेजर आकर्षक निवेश अवसर खोजने के लिए व्यापक अध्ययन करते हैं. SBI मैग्नम बैलेंस्ड फंड स्टॉक और डेट इंस्ट्रूमेंट को सावधानीपूर्वक चुनकर लॉन्ग टर्म पर स्थिर रिटर्न प्रदान करने का प्रयास करता है.

● आदित्य बिरला सन लाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

भारत में एक और सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड आदित्य बिरला सन लाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड है, जो आदित्य बिरला सन लाइफ म्यूचुअल फंड चलता है. यह एक विशिष्ट इन्वेस्टमेंट तकनीक का उपयोग करता है जो सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान करने के लिए लोन और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट को मिलाता है. यह फंड डायनामिक एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी का उपयोग करता है, जिससे फंड मैनेजर मार्केट की स्थितियों के जवाब में स्टॉक और डेट के आवंटन को बदल सकता है. वृद्धि की संभावनाओं का उपयोग करने के लिए फंड बुल मार्केट में अपने स्टॉक एक्सपोज़र को बढ़ा सकता है. साथ ही, स्थिरता बनाए रखने के लिए यह बियर मार्केट में अपने इक्विटी एक्सपोज़र को कम कर सकता है. जहां लोन घटक प्रीमियम फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है, वहीं इक्विटी घटक सभी उद्योगों में बुनियादी रूप से बेहतर बिज़नेस में इन्वेस्टमेंट को प्राथमिकता देता है. 

आदित्य बिरला सन लाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड स्टॉक की विकास क्षमता के साथ डेट इंस्ट्रूमेंट की स्थिरता को जोड़ता है और एसेट क्लास डाइवर्सिफिकेशन के लाभ प्रदान करता है. ज्ञान योग्य फंड मैनेजमेंट टीम आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प खोजने के लिए गहराई से अनुसंधान करती है. यह सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन को सक्रिय रूप से मैनेज करता है. हालांकि, कोई भी इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने से पहले, इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल प्रोफेशनल से सलाह की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए.

● DSP ब्लैकरॉक इक्विटी और बॉन्ड फंड

डीएसपी ब्लैकरॉक, इक्विटी और बॉन्ड फंड भारत में एसडब्ल्यूपी के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में से एक है, जो डीएसपी इन्वेस्टमेंट मैनेजर्स प्राइवेट लिमिटेड द्वारा चलाया जाता है. यह फंड अपनी हाइब्रिड इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के हिस्से के रूप में इक्विटी और डेट एसेट के मिश्रण में इन्वेस्ट करता है. विविध स्टॉक पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके, डीएसपी ब्लैकरॉक इक्विटी और बॉन्ड फंड का इक्विटी भाग कैपिटल एप्रिसिएशन पर ध्यान केंद्रित करता है. फंड मैनेजर विभिन्न उद्योगों में मूल रूप से बेहतर बिज़नेस खोजने के लिए व्यापक रूप से रिसर्च और विश्लेषण करते हैं. यह फंड इन बिज़नेस में इन्वेस्ट करके भारतीय इक्विटीज़ मार्केट की ग्रोथ क्षमता का लाभ उठाना चाहता है.

दूसरी ओर, फंड का डेट भाग स्थिरता प्रदान करने और निरंतर राजस्व उत्पन्न करने का प्रयास करता है. यह कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्टमेंट करता है. ये सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड निवेश जोखिम को कम करते हैं और ब्याज़ भुगतान के माध्यम से निरंतर राजस्व स्ट्रीम जनरेट करते हैं. ऐक्टिव एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी का उपयोग करके, डीएसपी ब्लैकरॉक इक्विटी और बॉन्ड फंड के फंड मैनेजर मार्केट की स्थिति और उनके दृष्टिकोण के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एसेट के डिस्ट्रीब्यूशन को बदल सकते हैं. इस सुविधा के साथ, वे रिवॉर्ड को अधिकतम करते समय जोखिम को कुशलतापूर्वक मैनेज कर सकते हैं.

व्यवस्थित निकासी योजनाएं (एसडब्ल्यूपी) कैसे काम करती हैं?

म्यूचुअल फंड कंपनियां जो सर्वश्रेष्ठ सिस्टमेटिक विद्ड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) प्रदान करती हैं, वे निवेशकों को हर महीने अपने निवेश से एक निश्चित राशि लेने की अनुमति देती हैं. यहां कुछ दिशानिर्देश दिए गए हैं कि कैसे सर्वश्रेष्ठ सिस्टमेटिक निकासी योजनाएं कार्य करती हैं:

1. निवेश चयन: निवेशकों को पहले संभावित निवेश विकल्प के रूप में एसडब्ल्यूपी के साथ म्यूचुअल फंड प्लान चुनना चाहिए. अपने निवेश के उद्देश्यों, समय सीमा और जोखिम सहिष्णुता के स्तर के आधार पर, वे विभिन्न फंड प्रकार से चुन सकते हैं.
2. लंपसम इन्वेस्टमेंट: आमतौर पर, इन्वेस्टर अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में लंपसम इन्वेस्टमेंट करके सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड शुरू करते हैं- वह कॉर्पस जिससे इस प्रारंभिक डिपॉजिट में नियमित निकासी की जाएगी.
3. निकासी की फ्रीक्वेंसी और राशि: निवेशक अपनी निकासी (मासिक, त्रैमासिक, या वार्षिक) की फ्रीक्वेंसी और उनके द्वारा ली जाने वाली राशि चुन सकते हैं. आय और फाइनेंशियल उद्देश्यों की मांगों के आधार पर, निर्धारित राशि या तो एक निश्चित राशि या परिवर्तनीय राशि हो सकती है.
4. निकासी क्रेडिट: निवेशक के चयनित बैंक अकाउंट को निकासी राशि के साथ क्रेडिट किया जाता है. इसके परिणामस्वरूप, इन्वेस्टर को अपने सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को बनाए रखते हुए अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक निरंतर इनकम स्ट्रीम प्राप्त होती है.
5. कस्टमाइज़ेशन और फ्लेक्सिबिलिटी: एसडब्ल्यूपी इन्वेस्टर के विकल्प देते हैं. किसी भी समय एसडब्ल्यूपी को बदला या समाप्त किया जा सकता है. निवेशक सटीक निकासी विंडो या अंतहीन एसडब्ल्यूपी भी चुन सकते हैं.
6. कैपिटल एप्रिसिएशन: सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि निवेशक भविष्य में मार्केट एक्सपेंशन से लाभ प्राप्त कर सकते हैं. वे पूंजीगत लाभ से लाभ उठा सकते हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने शेष निवेश पर रिटर्न जनरेट कर सकते हैं.
 

भारत में सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक 2023

भारत में एसडब्ल्यूपी के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड को कई वेरिएबल को सावधानीपूर्वक वज़न देने के बाद चुना जाना चाहिए. इन्वेस्टमेंट का निर्णय लेने से पहले, निम्नलिखित महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करें:

● इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य: स्पष्ट रूप से अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों, चाहे पूंजी वृद्धि, निरंतर आय या दोनों का मिश्रण बताएं. फंड के मिशन के साथ अपने इन्वेस्टिंग लक्ष्य को अलाइन करें, क्योंकि सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड विभिन्न उद्देश्यों को पूरा कर सकते हैं.
● फंड परफॉर्मेंस: म्यूचुअल फंड के पिछले परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें. देखें कि इसने कई मार्केट साइकिल के दौरान लगातार लाभ कैसे उत्पन्न किया है. फंड की प्रभावशीलता निर्धारित करने के लिए, संबंधित बेंचमार्क और तुलनात्मक फंड के प्रदर्शन की तुलना करें.
● एसेट एलोकेशन: एसेट एलोकेशन के लिए एसडब्ल्यूपी दृष्टिकोण के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड को पहचानें. फंड के इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट मिक्स का विश्लेषण करें. संतुलित आवंटन आपकी जोखिम क्षमता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर विकास के लिए स्थिरता और कमरा प्रदान कर सकता है.
● फंड मैनेजर विशेषज्ञता: एसडब्ल्यूपी के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड की देखभाल करते हुए फंड मैनेजर के ज्ञान और परफॉर्मेंस इतिहास का आकलन करें. फंड मैनेजर के ज्ञान और निवेश दर्शन फंड के प्रदर्शन को बहुत प्रभावित करते हैं. सफलता के ट्रैक रिकॉर्ड और निवेश करने के लिए निरंतर दृष्टिकोण वाला मैनेजर खोजें.
● जोखिम और अस्थिरता: सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड जोखिम और अस्थिरता पर विचार करें. यह निर्धारित करने के लिए कि फंड मार्केट में बदलाव के लिए कितना संवेदनशील है, इसके बीटा और मानक विचलन पर विचार करें.
● खर्च अनुपात: सर्वश्रेष्ठ SWP म्यूचुअल फंड खर्च अनुपात पर विचार करें. यह फंड की एसेट से काटे गए वार्षिक शुल्क को दर्शाता है. लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट गेन को कम एक्सपेंस रेशियो के साथ अधिकतम किया जा सकता है.
● इन्वेस्टमेंट अवधि: अपना इन्वेस्टमेंट अवधि चुनें या जब आप अपना सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट करने की योजना बनाते हैं. विभिन्न फंड के निवेश क्षितिज और तरीके अलग-अलग हो सकते हैं. फंड के इन्वेस्टमेंट स्टैंस के लिए अपने इन्वेस्टमेंट के समय की सीमा को मैच करें.
● लिक्विडिटी और फंड का साइज़: म्यूचुअल फंड के साइज़ और लिक्विडिटी पर विचार करें. अधिक पर्याप्त फंड में आमतौर पर बेहतर लिक्विडिटी होती है और यूनिट खरीदते समय या बेचते समय कम ट्रांज़ैक्शनल खर्च हो सकते हैं.
● एक्जिट लोड और खर्च: सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड के एक्जिट लोड स्ट्रक्चर और किसी भी अतिरिक्त लागत पर विचार करें. पूर्वनिर्धारित समय सीमा के भीतर आपकी यूनिट रिडीम होने पर एक्जिट लोड की फीस का आकलन किया जाता है. सुनिश्चित करें कि फंड के खर्च उचित हैं और आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हैं.
● टैक्स के प्रभाव: एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से आपके टैक्स पर कैसे प्रभाव पड़ेगा. एसेट एलोकेशन और इन्वेस्टमेंट तकनीकों के आधार पर, कुछ फंड में अलग-अलग टैक्स ट्रीटमेंट हो सकते हैं. यह निर्धारित करने के लिए कि फंड कैसे टैक्स-कुशल है, टैक्स सलाहकार से बात करें.
● नियामक और अनुपालन कारक: इन्वेस्टर सुरक्षा के लिए घर के स्टैंडिंग और नियमों और मानकों का पालन करने के लिए एसडब्ल्यूपी के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड पर विचार करें. अनुपालन के फंड के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ-साथ पारदर्शिता और निवेशक सेवाओं के प्रति समर्पण को भी ध्यान में रखें.

एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड ऐसे निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अभी भी अपने निवेश से निरंतर आय प्रवाह पैदा करते समय वृद्धि की संभावना को बनाए रखना चाहते हैं. सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्त व्यक्तियों या फाइनेंशियल उद्देश्यों के लिए उपयोगी हो सकते हैं जो स्थिर कैश फ्लो के लिए कॉल करते हैं. म्यूचुअल फंड में सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी उन निवेशकों के लिए अपील कर सकता है जो लंपसम निकासी नहीं करना चाहते और धीरे-धीरे पैसे निकालना चाहते हैं. सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड अपनी विशेष निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, निवेशकों को अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता और फाइनेंशियल सलाहकार की सलाह पर ध्यान से विचार करना चाहिए.

निष्कर्ष

भारत के टॉप एसडब्ल्यूपी फंड में इन्वेस्ट करने से इनकम जनरेट करने और संभावित विकास करने के लिए इन्वेस्टर्स को एक बेहतरीन रणनीति मिल सकती है. ये फंड मासिक आय निकासी के लिए सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी प्राप्त करते समय बाजार में निवेश करना जारी रखने के लिए एक व्यावहारिक विकल्प प्रदान करते हैं. इन्वेस्टमेंट का निर्णय लेने से पहले, फंड परफॉर्मेंस, एसेट एलोकेशन, रिस्क प्रोफाइल और खर्च रेशियो सहित कई पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है. निवेशकों को निवेश के उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता और समय सीमा के लिए म्यूचुअल फंड में सर्वश्रेष्ठ एसडब्ल्यूपी से मेल खाना चाहिए. फाइनेंशियल कंसल्टेंट के साथ इन वेरिएबल और कंसल्टिंग को सावधानीपूर्वक वज़न देकर, इन्वेस्टर भारत के टॉप एसडब्ल्यूपी फंड द्वारा प्रदान की जाने वाली लगातार आय और विकास क्षमता से लाभ उठा सकते हैं.