रिकरिंग डिपॉजिट की ब्याज़ दरें

आवर्ती जमा ब्याज दरें बैंक से बैंक तक और आपकी श्रेणी और अवधि चयन के अनुसार अलग-अलग होती हैं. सीनियर को अन्य निवासियों पर लगभग सभी बैंकों द्वारा प्राथमिकता दी जाती है, जो उन्हें उच्च ब्याज़ दर प्रदान करते हैं.

RD ब्याज़ दरों 2024 को देखते हुए, आपको यह महसूस होना चाहिए कि बैंक आजकल रिकरिंग डिपॉजिट प्लान की विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं. मानक कार्यक्रम के अलावा, प्रतिभागी अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में सहायता करने के लिए कुछ अतिरिक्त विशेष कार्यक्रमों को भी एक्सेस कर सकते हैं.

पात्रता मापदंड

अब तक 'आरडी क्या है' का जवाब स्पष्ट होना चाहिए. अगर ऐसा है, तो आइए, आरडी अकाउंट खोलने के लिए आपके एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय पात्रता मानदंडों के बैंक या एनबीएफसी देखना चाहेंगे. स्टार्टर्स के लिए, अगर आपके पास सेविंग अकाउंट है, तो आप केवल रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट खोल सकते हैं. 

रिकरिंग डिपॉजिट के लिए अन्य पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं: 

●  बचत खाता: जैसा कि बताया गया है, किसी भी आरबीआई-रजिस्टर्ड बैंक में या पोस्ट ऑफिस में भी व्यक्तिगत बचत खाता रखना आरडी खाता खोलने के लिए महत्वपूर्ण है. 
●  आयु: 10 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी नाबालिग आरडी अकाउंट खोलकर खुद को आरडी इन्वेस्टमेंट प्लान में एनरोल कर सकता है. हालांकि, दस वर्ष या उससे कम आयु के नाबालिगों को रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट खोलने के लिए कानूनी अभिरक्षा की आवश्यकता होगी. 
●  संगठन: न केवल व्यक्तिगत नाबालिग, वयस्क और सीनियर सिटीज़न, बल्कि संगठन और संस्थाएं रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट भी खोल सकती हैं. सरकारी संगठनों से लेकर कमर्शियल, प्रोप्राइटरशिप और कॉर्पोरेट फर्म तक, हर कोई आरडी अकाउंट खोल सकता है. 

आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन

रिकरिंग डिपॉजिट (RD) अकाउंट खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी: 

● रिकरिंग डिपॉजिट एप्लीकेशन फॉर्म (ऑफलाइन या ऑनलाइन)
● आपका आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड, पासपोर्ट, PAN कार्ड आदि जैसे ID प्रूफ. 
● एड्रेस प्रूफ जैसे आपका आधार कार्ड, यूटिलिटी बिल आदि.
● स्पष्ट फोटो क्वालिटी वाले पासपोर्ट-साइज़ फोटो
● KYC डॉक्यूमेंट (अगर बैंक या NBFC द्वारा पूछे जाते हैं)
● आपके व्यक्तिगत सेविंग अकाउंट का विवरण (अकाउंट नंबर, IFSC कोड आदि).

आरडी खाते की विशेषताएं 

अब जब आप रिकरिंग डिपॉजिट का अर्थ जानते हैं, तो आइए आज के बैंकिंग वातावरण में रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट की कुछ प्राथमिक विशेषताएं चेक करें: 

● फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट: रिकरिंग डिपॉजिट को मेच्योरिटी पर सुनिश्चित रिटर्न के साथ निर्धारित अवधि के लिए एक लोकप्रिय प्रकार के फिक्स्ड इन्वेस्टमेंट खर्च माना जाता है. बैंक या एनबीएफसी निवेश शुरू होने से पहले आवर्ती जमाओं पर ब्याज दर सूचित करता है. इसके अलावा, डिपॉजिट की पूरी अवधि में, ब्याज़ दरें स्थिर रहती हैं.

● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट खोलने के लिए, आपको हर महीने न्यूनतम ₹100 का इन्वेस्टमेंट करना होगा. हालांकि, अगर आपके पास हर महीने कम से कम ₹1000 की अतिरिक्त आय है, तो आरडी केवल इन्वेस्टमेंट के लिए आदर्श है (रिटर्न के संदर्भ में). 

● समय अवधि: रिकरिंग डिपॉजिट (RD) अकाउंट को छह महीने से कम और अधिकतम दस वर्षों की अवधि के लिए खोला जा सकता है. रिकरिंग डिपॉजिट, या शॉर्ट के लिए RD, आपको आपके लिए सर्वश्रेष्ठ काम करने वाली टाइमफ्रेम चुनने की स्वतंत्रता देता है.

● उच्च ब्याज़ दर: रेगुलर सेविंग अकाउंट रिकरिंग डिपॉजिट की तुलना में कम ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं. जब आरडीएस की बात आती है, तो ब्याज आमतौर पर हर तिमाही में चक्रवृद्धि होता है.

● लॉक-इन अवधि: लेंडर के आधार पर, रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट की न्यूनतम लॉक-इन अवधि 30 दिन हो सकती है, जबकि अधिकतम तीन महीने हो सकते हैं. अगर आप इस लॉक-इन अवधि के दौरान इन्वेस्टमेंट निकालते हैं, तो आपको कोई ब्याज़ नहीं मिलेगा. 

रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम के लिए ब्याज़ दर की गणना कैसे करें? 

रिकरिंग डिपॉजिट पर ब्याज़ दरें और रिटर्न

आज, देश भर में कई बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान रिकरिंग डिपॉजिट इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं. यही कारण है कि आरडी अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ आते हैं. 

RD अकाउंट खोलते समय मौजूदा मार्केट ट्रेंड के आधार पर ब्याज़ दरें 5% से 8% की रेंज से अलग हो सकती हैं. हालांकि, अधिकांश बैंकिंग संस्थानों के लिए, RD अकाउंट पर औसत ब्याज़ दर 6% से 7% के बीच होती है. 

इसके अलावा, निवेशक की आयु RD ब्याज़ दर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. उदाहरण के लिए, बैंक या NBFC अन्य नागरिकों की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं. आरडी स्कीम का प्रकार, आरडी अवधि और इन्वेस्ट किए गए फंड निर्धारित करते हैं कि आप कितनी ब्याज़ दर प्राप्त कर सकते हैं. 

इसके अलावा, ब्याज की गणना करना निर्धारित करने का एक अच्छा तरीका है कि आपको अपने रिकरिंग डिपॉजिट से कितना रिटर्न मिलेगा. आप या तो आरडी कैलकुलेटर या मैनुअल रूप से फार्मूला के माध्यम से रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. यहां बताया गया है कि कैसे कैलकुलेट करें

RD ब्याज मैनुअल रूप से रिटर्न: 

M = R [(1+i) n – 1]/ 1 – (1+i) -133 

1. ‘आर' मासिक किश्त है, 
2. ‘मैं ब्याज़ दर/400 हूं, 
3. ‘n' क्वार्टर्स की संख्या है, और 
4. ‘M' मेच्योरिटी वैल्यू है

आरडी ब्याज़ दरों के प्रकार 

बेशक, आम आरडी हैं जो आपको ब्याज़ अर्जित करने और अपने कॉर्पस को बढ़ाने के लिए पैसे इन्वेस्ट करने की सुविधा देते हैं. इसके अलावा, बाजार में भी अन्य प्रकार के RD उपलब्ध हैं, जो विभिन्न इन्वेस्टर्स की स्पष्ट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. 

● मामूली रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट: लोगों के नाम पर ये अकाउंट बनाए जाएंगे, लेकिन केवल उनके कानूनी अभिभावकों या माता-पिता की देखरेख और सहमति के साथ. 

पारंपरिक RD अकाउंट की तरह, अकाउंट सेट होने पर पूर्वनिर्धारित मासिक राशि और टर्म सेट की जाएगी. रिटर्न पारंपरिक RD अकाउंट के समान या उससे कुछ अधिक हो सकता है.

● वरिष्ठ नागरिकों के लिए रिकरिंग डिपॉजिट: सीनियर सिटीज़न कार्यक्रम सामान्य अकाउंट की तुलना में उच्च और अधिक आकर्षक ब्याज़ दरें प्रदान करता है, जबकि स्टैंडर्ड RD के रूप में वही लाभ और विशेषताएं होती हैं. 

वरिष्ठ व्यक्ति लागू ब्याज़ दर के अनुसार सामान्य आय के बिना अपनी शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकते हैं, लागू ब्याज़ दर के अनुसार त्रैमासिक रूप से कंपाउंड किए जाने वाले ब्याज़ को धन्यवाद.

आमतौर पर, सीनियर सिटीज़न रिकरिंग डिपॉजिट प्रोग्राम पर विभिन्न बैंकों या NBFC द्वारा प्रदान की जाने वाली उच्च ब्याज़ दरें स्टैंडर्ड डिपॉजिट की दरों पर 0.25 से 7.5 प्रतिशत तक होती हैं.

● NRE/NRI के लिए रिकरिंग डिपॉजिट: एनआरआई के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश संभावनाओं में से एक RD प्रस्ताव है. यहां तक कि एक छोटी बार आवर्ती मासिक प्रतिबद्धता भी महत्वपूर्ण फाइनेंशियल रिवॉर्ड दे सकती है. NRI किसी NRO या NRE RD अकाउंट के माध्यम से RD स्कीम में नामांकन कर सकते हैं.

समय से पहले निकासी के लिए RD ब्याज़ दरें 

रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट के तहत, उपभोक्ता लागू दंड शुल्क के साथ समय से पहले फंड निकाल सकते हैं.
अधिकांश RD प्लान के साथ, जल्दी निकासी प्रतिबंधित है; आरडी राशि केवल स्कीम मेच्योरिटी पर ही निकाली जा सकती है.

हालांकि, अकाउंट को समाप्त करके, आवश्यकता की स्थिति में मेच्योरिटी से पहले आरडी राशि निकाल सकते हैं.

आपकी RD राशि पर जो ब्याज़ जमा हुआ है, वह उस समय तक जमा हो सकता है कि बैंक के पास पैसा बैंक द्वारा दंड के रूप में 1% से 2% तक कम किया जा सकता है.

यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि आरडी खाते में कम से कम तीन महीने की लॉक-इन अवधि है. अगर डिपॉजिटर जल्दी से जल्दी पैसे निकालने का विकल्प चुनता है, तो उन्हें केवल अपना सिद्धांत वापस प्राप्त होगा और ब्याज़ नहीं लिया जाएगा.

निष्कर्ष

आरडी, या रिकरिंग डिपॉजिट सभी आयु के भारतीयों में सबसे लोकप्रिय, सुरक्षित और विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट माने जाते हैं. RD अकाउंट खोलना नियमित सेविंग अकाउंट से अर्जित अधिक ब्याज़ रिटर्न अर्जित करने के लिए अधिक लाभदायक दृष्टिकोण बन गया है. 

बाजार में रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम प्रदान करने वाले अधिक बैंक और NBFC के साथ, नियमित निवेशकों के लिए चीजें आसान और अधिक लाभदायक हो गई हैं. अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों से लेकर न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन तक, इस इन्वेस्टमेंट स्कीम की बढ़ती मांग के साथ बहुत आसान हो गया है. 

अगर आप बिना किसी परेशानी के निर्धारित अवधि में उच्च ब्याज़ आय प्राप्त करते हैं, तो रिकरिंग डिपॉजिट एक आदर्श समाधान है.