PPF वर्सस म्यूचुअल फंड: इन्वेस्टमेंट करने से पहले आपको सब कुछ जानना होगा!

फिक्स्ड डिपॉजिट में सभी पैसे डालते समय नए युग के इन्वेस्टर के लिए एक बहुत बुरा विकल्प है, लेकिन मार्केट में उपलब्ध प्रॉडक्ट से जुड़े सभी इन्वेस्टमेंट विकल्पों और जोखिमों को समझना बहुत महत्वपूर्ण है. आज की दुनिया में, इन्वेस्टर के पास अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप कई इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट हैं. वे कम बीटा मार्केट रिटर्न से लेकर आक्रमक रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक की रेंज कर सकते हैं. कुछ इन्वेस्टर ऐसे इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनते हैं जो टैक्स लाभ प्रदान करते हैं जबकि कुछ ऐक्टिव रूप से मैनेज किए गए फंड का उपयोग अत्यधिक रिटर्न के लिए मार्केट को हराने के लिए करते हैं. यहां, हम भारतीय निवेशकों के लिए उपलब्ध दो लोकप्रिय निवेश विकल्पों पर चर्चा करेंगे. 

म्यूचुअल फंड और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) चुनने के लिए दो लोकप्रिय विकल्प हैं. दिलचस्प रूप से, दोनों ही विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करते हैं और इन्वेस्टर की ज़रूरतों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर, उपयुक्त इन्वेस्टमेंट विकल्प चुना जाता है. 

म्यूचुअल फंड क्या है? 

म्यूचुअल फंड एक इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो अपने इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के अनुसार स्टॉक, बॉन्ड या अन्य सिक्योरिटीज़ का विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए कई इन्वेस्टर से पैसे पूल करता है. उन्हें प्रोफेशनल इन्वेस्टमेंट मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जिसमें मैनेजर विभिन्न एसेट क्लास में इन्वेस्ट करने के लिए पूल्ड मनी का उपयोग करते हैं. फंड में व्यक्तिगत निवेशकों के पास पोर्टफोलियो का एक आनुपातिक हिस्सा है, जो उन्हें फंड के विविधता और प्रोफेशनल मैनेजमेंट से लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत इन्वेस्टर के लिए एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प है क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम न्यूनतम इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के साथ एसेट के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं.

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) क्या है?

पीपीएफ का अर्थ सार्वजनिक भविष्य निधि है, जो एक लोकप्रिय दीर्घकालिक बचत योजना है जो भारत सरकार द्वारा समर्थित है. सामान्य जनता के बीच बचत को प्रोत्साहित करने और उन्हें सुरक्षित और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करने के लिए पीपीएफ स्कीम की शुरुआत 1968 में की गई थी.

PPF स्कीम के तहत, व्यक्ति प्रति वर्ष अधिकतम ₹1.5 लाख तक इन्वेस्ट कर सकते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट पर फिक्स्ड ब्याज़ दर अर्जित कर सकते हैं. पीपीएफ पर ब्याज़ दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और यह हर तिमाही में बदलाव के अधीन है. PPF पर वर्तमान ब्याज़ दर 7.10% प्रति वर्ष है. पीपीएफ अकाउंट में 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि है, और पीपीएफ अकाउंट में किए गए इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र है. इसके अलावा, ब्याज़ अर्जित किया जाता है और मेच्योरिटी राशि भी टैक्स-फ्री होती है. पीपीएफ स्कीम भारत में एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो टैक्स लाभ के साथ सुरक्षित और सुरक्षित लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं.

म्यूचुअल फंड और पीपीएफ के बीच अंतर:

दोनों प्रोडक्ट बहुत अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और उनकी अपनी एक विशिष्ट प्रकृति होती है. आइए म्यूचुअल फंड बनाम पीपीएफ के बीच मुख्य अंतर के बारे में जानें कि निवेशक किस प्रकार की तलाश कर रहा है.

 जैसा कि हम देखते हैं, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ के पास विभिन्न इन्वेस्टमेंट उद्देश्य, जोखिम, रिटर्न संभावनाएं, लिक्विडिटी और टैक्स लाभ होते हैं. म्यूचुअल फंड मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट होते हैं जिसका उद्देश्य लंबी अवधि में कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करना है, जबकि PPF एक फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट विकल्प है जिसका उद्देश्य मध्यम रिटर्न के साथ लॉन्ग-टर्म सेविंग प्रदान करना है.

हालांकि म्यूचुअल फंड को प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, लेकिन पीपीएफ अकाउंट के लिए प्रोफेशनल मैनेजमेंट की आवश्यकता नहीं होती है. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जबकि PPF में 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि अनिवार्य है.

अंत में, म्यूचुअल फंड 1 वर्ष से पहले रिडीम करने पर लाभ पर कोई टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन PPF में किए गए इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र है, और ब्याज़ और मेच्योरिटी राशि भी टैक्स-फ्री है.

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड और म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक रिटर्न: 

·         ऐतिहासिक रूप से, PPF ने वार्षिक आधार पर 7.00-8.70% रिटर्न डिलीवर किए हैं. 

·         वर्तमान PPF रिटर्न प्रति वर्ष 7.10% होता है. 

·         म्यूचुअल फंड रिटर्न मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं और बहुत अधिक होते हैं. इन्वेस्टमेंट मैंडेट के आधार पर, विभिन्न म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं. 

म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में टैक्स लाभ की तुलना: 

संक्षेप में, PPF एक टैक्स-फ्री स्कीम है, जो प्रति वर्ष लगभग 7-8% रिटर्न प्रदान करती है, जबकि म्यूचुअल फंड (ELSS को छोड़कर) टैक्स योग्य होते हैं और टैक्स दर इन्वेस्टर की होल्डिंग अवधि और टैक्स स्लैब पर निर्भर करती है.

म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए? 

संक्षेप में, म्यूचुअल फंड को ऐसे निवेशकों द्वारा प्राथमिकता दी जानी चाहिए जो मार्केट परफॉर्मेंस के माध्यम से अधिक रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं और अपने एसेट एलोकेशन को विविधता प्रदान करना चाहते हैं. यह उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है जो प्रोफेशनल मैनेजमेंट चाहते हैं और उनके पास सीमित फंड हो सकते हैं. मध्यम-अवधि से लंबे समय तक निवेश करने वाले निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं. इन्वेस्टमेंट करने से पहले अपने इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता के बारे में जानना आवश्यक है.

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले जानने लायक चीजें:

इन्वेस्टमेंट करने से पहले इन्वेस्टर द्वारा एक्सपेंस रेशियो और एक्जिट लोड जैसी मुख्य शर्तें समझी जानी चाहिए. म्यूचुअल फंड का पिछला प्रदर्शन देखना चाहिए लेकिन म्यूचुअल फंड चुनने के लिए एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए. निवेशकों को निवेश करने से पहले अपने निवेश की अवधि, जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना चाहिए.

PPF में किसे निवेश करना चाहिए?

पीपीएफ उन निवेशकों द्वारा विचार किया जाना चाहिए जिनके पास लॉन्ग-टर्म हॉरिज़ोन है क्योंकि फंड 15 वर्षों के लिए लॉक-इन किया जाएगा. PPF उन लोगों के लिए है जो "जोखिम से बचते हैं" और टैक्स लाभ प्राप्त करते हैं. रिटायरमेंट प्लानिंग और फिक्स्ड इनकम एसेट के लिए PPF सबसे अधिक विकल्प हो सकता है.

PPF में इन्वेस्ट करने से पहले जानने लायक चीजें:

PPF में इन्वेस्ट करने की परिभाषा की मुख्य शर्तें इन्वेस्टमेंट की लिमिट, लॉक-इन अवधि, ब्याज़ दर, टैक्स लाभ और निकासी हैं. PPF स्कीम डॉक्यूमेंट पढ़ना और आवश्यकता होने पर फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है.

निष्कर्ष 

संक्षेप में, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ दोनों भारत में लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं, लेकिन उनके पास विभिन्न विशेषताएं और लाभ हैं. म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, जबकि पीपीएफ उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो जोखिम-विरोधी हैं और गारंटीड रिटर्न के साथ टैक्स लाभ की तलाश कर रहे हैं. 

म्यूचुअल फंड और पीपीएफ के बीच चुनने से पहले निवेशकों को अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज पर विचार करना चाहिए. किसी भी विकल्प में इन्वेस्टमेंट करने से पहले इन्वेस्टमेंट की विशेषताएं, टैक्स लाभ, इन्वेस्टमेंट क्षितिज और अन्य नियम और शर्तों को समझना भी आवश्यक है. 

अंततः, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ के बीच का विकल्प निवेशक के निवेश लक्ष्यों और जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है. इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो और बैलेंस जोखिम और रिटर्न को डाइवर्सिफाई करने के लिए दोनों विकल्पों के कॉम्बिनेशन पर विचार कर सकते हैं. 

एफएक्यू 

· PPF और म्यूचुअल फंड दोनों में निवेश कैसे करें? 

म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको पोस्ट ऑफिस या पीपीएफ स्कीम ऑफर करने वाले बैंक के साथ पीपीएफ अकाउंट खोलना होगा. इसके बाद, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय, ब्रोकर या म्यूचुअल फंड हाउस के साथ म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलें. यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के साथ जुड़े हुए हैं, अपने इन्वेस्टमेंट की निगरानी करना और मैनेज करना आवश्यक है. 

· म्यूचुअल फंड बनाम पीपीएफ से इन्वेस्टमेंट के लिए कौन सा सबसे अच्छा विकल्प है? 

इन्वेस्टमेंट की उपयुक्तता रिस्क प्रोफाइल, फाइनेंशियल लक्ष्यों, आयु, इन्वेस्टमेंट क्षितिज और इन्वेस्टर के टैक्स लाभों पर निर्भर करती है. आपके इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों के लिए कौन सा इन्वेस्टमेंट वाहन उपयुक्त है, इसे चुनने के लिए अपने फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है. 

· म्यूचुअल फंड बनाम पीपीएफ से निवेश के लिए कौन से सुरक्षित विकल्प हैं? 

PPF को एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प माना जाता है क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है. पीपीएफ इन्वेस्टमेंट में 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि भी होती है, जिसका मतलब है कि इन्वेस्टर मेच्योरिटी अवधि से पहले फंड निकाल नहीं सकता है, जिससे लॉन्ग-टर्म सेविंग सुनिश्चित होती है. 

· PPF और म्यूचुअल फंड में निवेश करने की न्यूनतम राशि क्या है? 

PPF के मामले में, न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि प्रति वर्ष ₹ 500 है, जबकि म्यूचुअल फंड के मामले में, न्यूनतम इन्वेस्टमेंट विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम में भिन्न हो सकता है, जो ₹ 5000 या उससे अधिक के लिए न्यूनतम ₹ 100 हो सकता है.