बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने से पहले इन चेक करें

व्यक्तिगत इन्वेस्टर में सबसे लोकप्रिय फिक्स्ड इनकम विकल्पों में से एक फिक्स्ड डिपॉजिट है. ऐसा कहा जा रहा है, बैंक FD में इन्वेस्ट करने से पहले इन्वेस्टर को क्या करना चाहिए? हमें जांचने दें. 

अधिकांश माता-पिता और दादा-दादी हमें आग्रह करते हैं कि हम पैसे कमाने के बाद बैंकों के साथ PPF अकाउंट और FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) रजिस्टर करें. FD इन्वेस्टमेंट को क्यों बनाया जाता है, इसके बारे में कोई सवाल नहीं है.

उस समय FD में मुद्रास्फीति को बाहर निकालने में सक्षम हो गए. हालांकि, ब्याज़ दरों में कमी के कारण, FD पर टैक्स रिटर्न के बाद मुद्रास्फीति को दूर करना अब उचित नहीं है. आजकल, हमने देखा है कि संस्थान भी दिवालियापन घोषित करते हैं.

रिटेल इन्वेस्टर ट्रस्ट को बढ़ावा देने के लिए, वित्त मंत्री ने केंद्रीय बजट में डिपॉजिटर की इंश्योरेंस राशि को रु. 3 लाख से रु. 5 लाख तक बढ़ाया. ध्यान देने योग्य बात यह है कि यह कवरेज सभी बैंक FD पर कुल आधार पर लागू होता है. अगर आप बैंक FD में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आपको ऐसा करने से पहले कुछ बातें यहां देखनी चाहिए.

प्रॉफिटेबिलिटी (लाभप्रदता) रेशियो

लाभप्रदता अनुपात अपनी लागत को कवर करने के लिए आय उत्पन्न करने की बैंक की क्षमता का आकलन करने में सहायता करते हैं. अगर बैंक अपनी लागत को कवर करने में लगातार विफल रहता है, तो यह एक लाल फ्लैग है.

देखने के लिए लाभप्रदता अनुपात इस प्रकार हैं: 

1. एसेट पर रिटर्न (ROA) की गणना कुल एसेट द्वारा निवल आय (नुकसान) को विभाजित करके की जाती है. यह अनुपात हमें बताता है कि बैंक की कुल एसेट कितनी आकर्षक हैं.

2. इक्विटी पर रिटर्न (ROE) इक्विटी द्वारा निवल आय (नुकसान) को विभाजित करके निर्धारित किया जाता है. यह अनुपात दर्शाता है कि बैंक की इक्विटी कितनी आकर्षक है.

3. लोन पर ब्याज़ आय की गणना कुल लोन राशि द्वारा लोन की ब्याज़ आय को विभाजित करके की जाती है. यह अनुपात आपको निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि बैंक के सकल लोन कितने लाभदायक हैं.

पूंजी पर्याप्तता अनुपात

बैंक FD में इन्वेस्ट करने से पहले यह सबसे महत्वपूर्ण अनुपात में से एक है. पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) बैंक की उपलब्ध पूंजी का एक मापन है. इसका इस्तेमाल अक्सर जमाकर्ताओं की सुरक्षा के लिए किया जाता है. इसका निर्धारण जोखिम-भारित एसेट द्वारा कुल टियर 1 और टियर 2 पूंजी को विभाजित करके किया जाता है.

नुकसान को अवशोषित करने के लिए बैंक को टियर 1 कैपिटल के लिए ऑपरेटिंग बंद करने की आवश्यकता नहीं है. टायर 2 कैपिटल बंद होने के मामले में नुकसान हो सकता है और इसलिए डिपॉजिटर को कम स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है. दिवालियापन के जोखिम को कम करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक पूंजी के न्यूनतम स्तर को निर्धारित करने में जोखिम-भारित एसेट.

बेसल III, के अनुसार, बैंक को बनाए रखने वाली न्यूनतम कार 8% है. पूंजी संरक्षण बफर सहित न्यूनतम कार 10.5% है. यह कहा जा रहा है कि, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) न्यूनतम कार 9% होने की सलाह देता है.

लिक्विडिटी रेशियो

लिक्विडिटी सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है जो किसी भी निकासी को कवर करने के लिए बैंकों को हर समय हाथ में रखना चाहिए. ये अनुपात अपने अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने के लिए बैंक की क्षमता का आकलन करते हैं.

बैंक FD में इन्वेस्ट करने से पहले देखने लायक लिक्विडिटी रेशियो इस प्रकार हैं:

1. शॉर्ट-टर्म फंडिंग रेशियो की गणना शॉर्ट-टर्म फंडिंग से लिक्विड एसेट को घटाकर की जाती है. यह इस समस्या को संबोधित करता है कि क्या बैंक के पास शॉर्ट-टर्म डेट से निपटने के लिए पर्याप्त लिक्विड एसेट हैं.

2. डिपॉजिट रेशियो के लिए लोन डिपॉजिट द्वारा लोन को विभाजित करके निर्धारित किया जाता है. यह अनुपात 100% से कम होना चाहिए.