बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड

क्या आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए सुविधाजनक, किफायती तरीके की तलाश कर रहे हैं? बिना किसी एग्जिट लोड के म्यूचुअल फंड से आगे नहीं देखें! ये फंड आपको भारी रिडेम्पशन फीस की चिंता किए बिना अपने पैसे इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं, जिससे आप अपनी शर्तों पर अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड में एक्जिट लोड क्या है?

इससे पहले कि हम बिना किसी निकास भार के पारस्परिक निधियों के विशिष्ट विषयों में जाते हैं, आइए सबसे पहले समझते हैं कि निकास भार क्या है. एक्जिट लोड एक शुल्क है जो म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेश के बाद किसी निर्दिष्ट अवधि के भीतर अपनी यूनिट को रिडीम या बेचने पर शुल्क लेती हैं. यह शुल्क आमतौर पर विमोचन राशि का एक प्रतिशत है. इसे अल्पकालिक व्यापार को निरुत्साहित करने और निधि की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए डिजाइन किया गया है. एक्जिट लोड फंड से फंड तक अलग-अलग हो सकते हैं और होल्डिंग अवधि के आधार पर 0.25% से 2% या उससे अधिक की रेंज हो सकती है.

बिना किसी एक्जिट लोड के टॉप फंड

बिना किसी एक्जिट लोड के कुछ टॉप म्यूचुअल फंड दिखाने वाली टेबल यहां दी गई है:

ध्यान दें: 17 जून, 2024 तक डेटा और एनएवी

ओवरव्यू: बिना किसी एग्जिट लोड के लिक्विड फंड की लिस्ट

निवेशकों को बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने निवेश को वापस लेने की अनुमति देने वाले तरल निधियों की सूची यहां दी गई है. ये फंड उचित रिटर्न के साथ उच्च लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट और अतिरिक्त पैसे पार्क करने का आकर्षक विकल्प मिलता है:

आदित्य बिरला सन लाइफ लिक्विड फंड

● जनवरी 2013 में लॉन्च किया गया
● बेंचमार्क: Crisil लिक्विड फंड इंडेक्स
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उचित रिटर्न के साथ उच्च लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करें
● एक्जिट लोड:

c 0.0070% अगर 1 दिन के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0065% अगर 2 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0060% अगर 3 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0055% अगर 4 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0050% अगर 5 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0045% अगर 6 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
6 दिनों के बाद शून्य

ऐक्सिस लिक्विड फंड

● अक्टूबर 2009 में लॉन्च किया गया
● बेंचमार्क: निफ्टी लिक्विड इंडेक्स
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: मनी मार्केट और उच्च क्वालिटी वाली डेट सिक्योरिटीज़ के पोर्टफोलियो से कम जोखिम और उच्च स्तरीय लिक्विडिटी के साथ उचित रिटर्न जनरेट करें
● एक्जिट लोड:

c 0.0070% अगर 1 दिन के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0065% अगर 2 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0060% अगर 3 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0055% अगर 4 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0050% अगर 5 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0045% अगर 6 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
6 दिनों के बाद शून्य

बरोदा बीएनपी परिबास लिक्विड फन्ड

● फरवरी 2009 में लॉन्च किया गया
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: मनी मार्केट और डेट इंस्ट्रूमेंट के पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके उच्च लिक्विडिटी के साथ इनकम जनरेट करें
● एक्जिट लोड:

c 0.0070% अगर 1 दिन के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0065% अगर 2 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0060% अगर 3 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0055% अगर 4 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0050% अगर 5 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0045% अगर 6 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
6 दिनों के बाद शून्य

एडेल्वाइस्स लिक्विड फन्ड
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: मनी मार्केट और डेट सिक्योरिटीज़ के पोर्टफोलियो के माध्यम से उच्च स्तर की लिक्विडिटी प्रदान करते समय उचित रिटर्न प्रदान करें
● रिटर्न, सुरक्षा और लिक्विडिटी प्रदान करने वाले बहुत कम मेच्योरिटी (1-3 महीने) डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है
● एक्जिट लोड:

c 0.0070% अगर 1 दिन के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0065% अगर 2 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0060% अगर 3 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0055% अगर 4 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0050% अगर 5 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0045% अगर 6 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
6 दिनों के बाद शून्य

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल लिक्विड फन्ड

● नवंबर 2005 में लॉन्च किया गया
● निवेश रणनीति: उच्च स्तर की लिक्विडिटी प्रदान करते समय कम जोखिम स्तर के साथ उचित रिटर्न प्राप्त करता है. कॉर्पस का लगभग 80% मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ और उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में बैलेंस में निवेश किया गया.
● एक्जिट लोड:

c 0.0070% अगर 1 दिन के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0065% अगर 2 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0060% अगर 3 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0055% अगर 4 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0050% अगर 5 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
c 0.0045% अगर 6 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है
6 दिनों के बाद शून्य

लिक्विड फंड तीन महीनों तक की परिपक्वताओं वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं. वे आपातकालीन आवश्यकताओं या अतिरिक्त धनराशि को पूरा करने के लिए अलग रखने के लिए उपयुक्त हैं जो एक वर्ष तक कुछ सप्ताह के लिए आवश्यक नहीं है. जबकि वे बैंक खातों से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, तब नुकसान का जोखिम नगण्य होता है लेकिन गारंटीकृत नहीं होता. ये फंड बैंक अकाउंट से मार्जिनल रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करने, स्थिर लेकिन कम रिटर्न प्रदान करने के लिए तैयार किए जाते हैं, और वे लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए उपयुक्त नहीं होते हैं.

बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

● फ्लेक्सिबिलिटी: कोई एक्जिट लोड म्यूचुअल फंड आपको बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपनी यूनिट को रिडीम करने की अनुमति नहीं देते हैं. यह सुविधा विशेष रूप से उपयोगी है अगर आपके पास शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य हैं या आपके पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने की आवश्यकता है.

● लागत-प्रभावी: बिना किसी एक्जिट लोड के फंड में इन्वेस्ट करके, आप रिडेम्पशन फीस पर महत्वपूर्ण पैसे बचा सकते हैं. इसका मतलब है कि आपके पैसे में से अधिक निवेश करते हैं, जिससे लंबे समय तक अधिक रिटर्न हो सकता है.

● लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टिंग को प्रोत्साहित करता है: हालांकि कोई एक्जिट लोड फंड फ्लेक्सिबिलिटी नहीं प्रदान करता है, लेकिन वे इन्वेस्टर को लॉन्ग हॉल के लिए इन्वेस्ट रहने के लिए भी प्रोत्साहित करते हैं. रिडेम्पशन शुल्क नहीं लेकर, ये फंड मार्केट के उतार-चढ़ाव के आधार पर बार-बार और शॉर्ट-टर्म ट्रेड करने के प्रलोभन को हटाते हैं.

● एसआईपी के लिए आदर्श: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक लोकप्रिय तरीका है. अपनी SIP के लिए नो-एक्जिट लोड फंड चुनकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अगर आपको अपने इन्वेस्टमेंट को रोकने या रिडीम करने की आवश्यकता है, तो आपको अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है.

● स्विच करना आसान: अगर किसी विशेष फंड के प्रदर्शन से असंतुष्ट है, तो नो-एक्जिट-लोड फंड रिडेम्पशन शुल्क की चिंता किए बिना किसी अन्य फंड में स्विच करना आसान बनाते हैं. यह आपको सूचित इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने और मार्केट की परिस्थितियों को बदलने के लिए अनुकूलित करने की अनुमति देता है.

नो एक्जिट लोड म्यूचुअल फंड को सही कैसे चुनें?

● अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों का आकलन करें: किसी भी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है. क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या शॉर्ट-टर्म उद्देश्य के लिए बचत कर रहे हैं? अपने लक्ष्यों को समझने से आपको ऐसा फंड चुनने में मदद मिलेगी जो आपके निवेश की अवधि और जोखिम सहिष्णुता के साथ जुड़े हो.

● फंड के प्रदर्शन पर विचार करें: जबकि पिछले प्रदर्शन से भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं मिलती है, वहीं फंड के ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करना आवश्यक है. विभिन्न मार्केट साइकिल पर रिटर्न में निरंतरता की तलाश करें और फंड के बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड की परफॉर्मेंस की तुलना करें.

● फंड मैनेजर का मूल्यांकन करें: फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और अनुभव फंड की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है. रिटर्न जनरेट करने का प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड सुनिश्चित करने के लिए फंड मैनेजर की पृष्ठभूमि, निवेश दर्शन और पिछले प्रदर्शन का अनुसंधान करें.

● फंड की इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को समझें: प्रत्येक म्यूचुअल फंड में एक विशिष्ट इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी है. कुछ लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि अन्य बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं. कुछ लोगों के पास मूल्य-उन्मुख दृष्टिकोण हो सकता है, जबकि अन्य लोग विकास को प्राथमिकता देते हैं. यह सुनिश्चित करें कि फंड की इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी आपके लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के साथ संरेखित हो.

● एक्सपेंस रेशियो चेक करें: हालांकि कोई एक्जिट लोड फंड रिडेम्पशन फीस नहीं लेता है, लेकिन उनके पास अभी भी एक्सपेंस रेशियो है, जो फंड मैनेज करने के लिए फंड हाउस द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है. निम्न व्यय अनुपात का अर्थ होता है, अधिक धन निवेश किया जाता है, जिससे संभावित रूप से उच्च लाभ होता है. सबसे किफायती विकल्प खोजने के लिए विभिन्न नो-एक्जिट लोड फंड के खर्च रेशियो की तुलना करें.

बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जुड़े जोखिम

● मार्केट जोखिम: किसी भी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की तरह, कोई भी एक्जिट लोड फंड मार्केट जोखिम के अधीन नहीं होते हैं. आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू मार्केट की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकती है, और रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है.

● अनुशासन की कमी: जबकि एक्जिट लोड की अनुपस्थिति सुविधाजनक है, वहीं कुछ निवेशकों को शॉर्ट-टर्म मार्केट मूवमेंट के आधार पर इम्पल्सिव रिडेम्पशन करने का प्रयास कर सकता है. अनुशासन की इस कमी से निवेश के अनुकूल निर्णय और कम रिटर्न हो सकते हैं.

● अवसर लागत: अगर आपको मार्केट डाउनटर्न के दौरान अपनी यूनिट रिडीम करने की आवश्यकता है, तो आप नुकसान पर बेच सकते हैं. यह अवसर लागत महत्वपूर्ण हो सकती है, विशेष रूप से अगर आप फंड से बाहर निकलने के तुरंत बाद मार्केट रीबाउंड करता है.

● फंड परफॉर्मेंस: कोई एक्जिट लोड फंड कम परफॉर्मेंस के लिए इम्यून नहीं है. अगर कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या पीयर फंड को कम करता है, तो एक्जिट लोड की अनुपस्थिति खोए हुए रिटर्न के लिए क्षतिपूर्ति नहीं कर सकती है.

● कंसंट्रेशन जोखिम: कुछ नो-एग्जिट लोड फंड में कंसंट्रेटेड पोर्टफोलियो हो सकता है, जो कुछ सेक्टर या स्टॉक में भारी इन्वेस्टमेंट करता है. अगर चुने गए सेक्टर या स्टॉक कम प्रदर्शन में हैं, तो यह कंसंट्रेशन जोखिम नुकसान को बढ़ा सकता है.

निष्कर्ष

बिना किसी एग्जिट लोड के म्यूचुअल फंड निवेशकों को बाजार में निवेश करने का एक सुविधाजनक और किफायती तरीका प्रदान करते हैं. रिडेम्पशन फीस को समाप्त करके, ये फंड आपकी सुविधानुसार प्रवेश करने और बाहर निकलने की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अल्पकालिक लक्ष्यों और एसआईपी के लिए आदर्श बना दिया जाता है. हालांकि, आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज के आधार पर सही नो-एक्जिट लोड फंड चुनना महत्वपूर्ण है. आप सूचित निर्णय ले सकते हैं और निधि निष्पादन, प्रबंधक विशेषज्ञता, निवेश रणनीति और व्यय अनुपात जैसे कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं. याद रखें, जबकि कोई निकास लोड फंड लाभ प्रदान नहीं करते, वे पूरी तरह जोखिम-मुक्त नहीं होते. निवेश अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखना आवश्यक है.