अधिकतम टैक्स बचत: NPS और होम लोन की क्षमता को अनलॉक करना

परिचय

टैक्स लायबिलिटी को न्यूनतम करना कई व्यक्तियों द्वारा शेयर किया जाने वाला लक्ष्य है, और सावधानीपूर्वक प्लानिंग और रणनीतिक फाइनेंशियल निर्णयों के साथ, आपके टैक्स भार को काफी कम करना संभव है. इस ब्लॉग के माध्यम से आइए विवरण जानते हैं और पर्याप्त टैक्स बचत के लिए मार्ग प्रदान करने वाली अंतर्दृष्टि खोजें.

NPS का लाभ उठाना

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) आपकी टैक्स योग्य आय को कम करते समय रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक अनोखा अवसर प्रदान करता है. सेक्शन 80CCD(2) के तहत अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले NPS लाभ का उपयोग करके, आप स्कीम के लिए अपनी बुनियादी सेलरी के 10% तक का योगदान कर सकते हैं, जो टैक्स कटौती योग्य है. यह कटौती आपकी टैक्स योग्य आय को प्रभावी रूप से कम करती है, जिसके परिणामस्वरूप टैक्स देयता कम होती है. उदाहरण के लिए, अगर आपका नियोक्ता प्रत्येक महीने NPS में ₹3,400 (आपके मूल वेतन का 10%) योगदान देता है, तो आपकी टैक्स योग्य आय वार्षिक ₹40,800 तक कम हो जाएगी. इसके अलावा, आपके पास सेक्शन 80CCD(1b) के तहत NPS में स्वैच्छिक योगदान देकर अपनी टैक्स योग्य आय को ₹50,000 तक कम करने का विकल्प है.

होम लोन का लाभ

जब आप अपने होम लोन पर समान मासिक किश्तों (ईएमआई) का भुगतान करना शुरू करते हैं, तो भुगतान किए गए ब्याज़ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सेक्शन 24(b) के तहत टैक्स-कटौती योग्य है. यह कटौती कुछ सीमाओं के अधीन, लोन पर भुगतान किए गए ब्याज़ की राशि से आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद कर सकती है. इस लाभ का लाभ उठाकर, आप अपनी टैक्स देयता को प्रभावी रूप से कम कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपने हाल ही में होम लोन लिया है, तो आप अपनी टैक्स योग्य आय में कमी की अनुमान लगा सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप काफी टैक्स बचत हो सकती है.

इष्टतम टैक्स बचत के लिए रणनीतिकरण

अपनी टैक्स सेविंग को आगे बढ़ाने के लिए, अतिरिक्त एवेन्यू खोजना आवश्यक है. एक दृष्टिकोण पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करना है. पीपीएफ में अपना योगदान रणनीतिक रूप से कम करके और उन फंड को एनपीएस को आवंटित करके, आप एनपीएस द्वारा प्रदान की जाने वाली उच्च टैक्स कटौती सीमा से लाभ उठा सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप वर्तमान में PPF में ₹1 लाख का इन्वेस्टमेंट करते हैं, तो इसे ₹16,000 तक कम करने पर विचार करें और शेष राशि को NPS पर ले जाएं. यह शिफ्ट आपकी टैक्स सेविंग क्षमता को बढ़ाएगा. इसके अलावा, ईएलएसएस फंड में रु. 5,000 का सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) शुरू करना आपके टैक्स-सेविंग प्रयासों को आगे बढ़ाता है.

टैक्स-फ्री पर्क खोजना

NPS और होम लोन के लाभों के अलावा, आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले टैक्स-फ्री पर्क के बारे में जानना उचित है. न्यूज़पेपर बिल और लीव ट्रैवल अलाउंस (एलटीए) जैसे खर्चों के लिए रीइम्बर्समेंट का लाभ उठाकर, आप अपनी टैक्स योग्य आय को कम कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपको LTA के रूप में रु. 34,000 और रु. 1,000 का मासिक न्यूज़पेपर अलाउंस प्राप्त होता है, तो आपकी टैक्स योग्य आय रु. 5 लाख की सीमा से कम हो जाएगी, जिससे आप सेक्शन 87A के तहत पूरी टैक्स छूट के लिए पात्र होंगे.

निष्कर्ष

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और होम लोन कटौतियों के लाभों को रणनीतिक रूप से जोड़कर, आप अपनी टैक्स देयता को काफी कम कर सकते हैं. NPS, स्वैच्छिक योगदान, होम लोन ब्याज़ कटौती और विवेकपूर्ण इन्वेस्टमेंट विकल्पों में नियोक्ता के योगदान के माध्यम से, आप अपनी टैक्स बचत को एक सीमा तक अनुकूलित कर सकते हैं जिससे आपकी टैक्स देयता शून्य होती है.