15 लाख की आय पर टैक्स बचाने के प्रभावी तरीके

अगर आप एक वर्ष में ₹15 लाख से अधिक कमा रहे हैं, तो आपको यह महसूस होता है. आप जितना अधिक कमाते हैं, उतना ही अधिक कर आपकी आय में कटौती हो जाता है, जिससे आपकी कड़ी मेहनत से एक बड़ा हिस्सा दूर हो जाता है. सही रणनीतियों के बिना, उच्च टैक्स दरों से पैसे बचाने और बनाने में मुश्किल हो सकती है. लेकिन अच्छी खबर है, स्मार्ट प्लानिंग आपको अपनी कमाई से अधिक बचाने में मदद कर सकती है.

इस गाइड में, हम आपको 15 लाख की आय पर टैक्स बचाने के प्रभावी तरीके दिखाएंगे. नवीनतम टैक्स स्लैब को समझने से लेकर कटौती को अधिकतम करने तक, ये जानकारी आपको व्यवस्थित रूप से टैक्स बचाने में मदद करेगी. 

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पुरानी और नई व्यवस्था में इनकम टैक्स स्लैब

भारत में टैक्स व्यवस्था दो विकल्प प्रदान करती है: कटौती और छूट के साथ पुरानी व्यवस्था और कम टैक्स दरों पर सीमित कटौतियों के साथ नई व्यवस्था. दोनों विकल्पों के लिए टैक्स स्लैब दरों पर एक नज़र डालें, जो कटौतियों के बाद आपकी टैक्स योग्य आय पर लागू होते हैं:

अपनी टैक्स योग्य आय को समझें

टैक्स-सेविंग विकल्पों में शामिल होने से पहले, अपनी टैक्स देयता को समझना आवश्यक है. ₹15 लाख की वार्षिक आय के साथ, आप वर्तमान टैक्स व्यवस्था के तहत 30% टैक्स ब्रैकेट में आते हैं.

आपके इनकम टैक्स की गणना करने में बुनियादी छूट सीमा, मानक कटौती और विभिन्न आय स्तरों के लिए टैक्स दरें जैसे प्रमुख कारक शामिल हैं. आपकी सेलरी के स्ट्रक्चर में कई टैक्स-एक्सप्ड घटक भी शामिल हो सकते हैं जो आपकी टैक्स योग्य आय को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकते हैं. यहां बताया गया है कि आपकी निवल टैक्स योग्य आय की गणना कैसे की जाती है:

टॉप 8 तरीके जो आप 15 लाख की आय पर टैक्स बचा सकते हैं:

आइए मुख्य रणनीतियों के बारे में जानें, जिनका उपयोग आप अपनी टैक्स योग्य आय को कम करने और 15 लाख की आय पर प्रभावी रूप से टैक्स को कम करने के लिए कर सकते हैं:

टैक्स स्लैब को समझना

टैक्स बचाने के तरीकों में जाने से पहले आपके लिए उपलब्ध टैक्स स्ट्रक्चर और कटौतियों के बारे में जानना आवश्यक है. ₹15 लाख या उससे अधिक की कमाई करने वाले व्यक्ति पुरानी और नई टैक्स व्यवस्था दोनों में 30% टैक्स ब्रैकेट में आते हैं. टैक्स योग्य आय की गणना करने के लिए आपकी कुल सेलरी से पात्र छूट काटने की आवश्यकता होती है, जिससे प्रभावी टैक्स प्लानिंग का आधार बन जाता है.

सही टैक्स व्यवस्था चुनें

टैक्स-सेविंग के लिए पुरानी और नई व्यवस्थाओं के बीच निर्णय लेना आवश्यक है. पुरानी व्यवस्था 80C, 80D और 80CCD जैसे सेक्शन के तहत कटौती प्रदान करती है, जो आपके पास कई इन्वेस्टमेंट और खर्च होने पर इसे उपयुक्त बनाती है. हालांकि, अगर आप सरलता और कम डिडक्टिबल खर्च चाहते हैं, तो नई व्यवस्था अधिक लाभदायक हो सकती है. अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए सही टैक्स व्यवस्था चुनना महत्वपूर्ण है. 

छूट और कटौतियों का लाभ उठाना

कई सेलरी घटक टैक्स छूट के लिए पात्र हैं, जिससे वे टैक्स योग्य आय को कम करने में आवश्यक हो जाते हैं. मुख्य छूटों में हाउस रेंट अलाउंस (एचआरए), लीव ट्रैवल अलाउंस (एलटीए) और विशिष्ट रीइम्बर्समेंट शामिल हैं.

इसके साथ, टैक्स देयता को कम करने में कटौती भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत, टैक्स योग्य आय को कम करने वाले ट्यूशन फीस, होम लोन ब्याज़ और प्रोविडेंट फंड में योगदान जैसे विभिन्न खर्चों पर कटौती लागू होती है. हम उन छूटों और कटौतियों के बारे में बताएंगे जिनका आप कुछ समय में लाभ उठा सकते हैं. 

 टैक्स लाभ और रिटायरमेंट सेविंग के लिए प्रोविडेंट फंड (PF) में इन्वेस्ट करना

₹15 लाख से अधिक कमाई करने वाले व्यक्तियों के लिए, प्रोविडेंट फंड टैक्स बचाने के लिए एक मूल्यवान इन्वेस्टमेंट हो सकते हैं. एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में योगदान टैक्स-फ्री ब्याज और टैक्स लाभ प्रदान करते समय रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करते हैं.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)

नेशनल पेंशन सिस्टम लॉन्ग-टर्म टैक्स प्लानिंग के लिए आदर्श है, जो 80C लिमिट के अलावा सेक्शन 80CCD(1B) के तहत कटौती प्रदान करता है. यह स्कीम रिटायरमेंट सेविंग के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करती है और टैक्स देयता को और भी कम करती है.

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) के साथ टैक्स सेविंग

ईएलएसएस फंड, जो मुख्य रूप से इक्विटी में इन्वेस्ट करते हैं, सेक्शन 80C के तहत एक लोकप्रिय टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट हैं. संभावित उच्च रिटर्न और तीन वर्षों की अपेक्षाकृत छोटी लॉक-इन अवधि के दोहरे लाभ के साथ, ईएलएसएस अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है.

लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स को समझना

इक्विटी या रियल एस्टेट में इन्वेस्टमेंट करने वाले व्यक्तियों के लिए, लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स को समझना महत्वपूर्ण है. टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और टैक्स-सेविंग बॉन्ड में इन्वेस्ट करने जैसी रणनीतियां इन लाभों पर टैक्स प्रभाव को मैनेज करने और कम करने में मदद कर सकती हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस के साथ टैक्स बचाएं

कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करने से फाइनेंशियल सुरक्षा और टैक्स लाभ दोनों मिलते हैं. खुद को, आपके परिवार को और आपके माता-पिता को कवर करने वाले हेल्थ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80D के तहत कटौती के लिए पात्र हैं.

दोनों टैक्स नियमों में छूट और कटौतियां उपलब्ध हैं
टैक्स बचाने के लिए कटौती और छूट आवश्यक हैं, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक टैक्स व्यवस्था के तहत क्या उपलब्ध है. आइए देखते हैं कि आप ₹15 लाख की आय पर टैक्स बचाने के लिए क्या लाभ उठा सकते हैं. 

नई टैक्स व्यवस्था के तहत कटौती और छूट

नई टैक्स व्यवस्था पुरानी टैक्स व्यवस्था की तुलना में कम कटौतियां और छूट प्रदान करती है. हालांकि, अभी भी कुछ प्रमुख कटौतियां हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं:

• स्टैंडर्ड कटौती: वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए रु. 50,000 उपलब्ध.
• सेक्शन 80CCD(2): नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) में नियोक्ता के योगदान के लिए कटौती.
• सेक्शन 80सीएच: एग्निवर कॉर्पस में किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए कटौती.
• सेक्शन 57(iia): प्राप्त किए गए फैमिली पेंशन पर कटौती उपलब्ध है.
• सेक्शन 10 के तहत छूट:

 - सेक्शन 10(10C) के तहत स्वैच्छिक रिटायरमेंट लाभ.
 - सेक्शन 10(10) के तहत ग्रेच्युटी का भुगतान.
 - सेक्शन 10(10AA) के तहत छुट्टी कैशमेंट के लाभ.

• सेक्शन 24 के तहत किराए की प्रॉपर्टी के लिए होम लोन पर ब्याज़ कटौती.
• विकलांग व्यक्तियों के लिए ट्रांसपोर्ट अलाउंस.
• कार्य से संबंधित यात्रा के लिए वाहन भत्ता.
• कार्य से संबंधित ट्रांसफर या टूर के कारण होने वाली यात्रा लागतों के लिए क्षतिपूर्ति.

पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत कटौती और छूट

यहां कुछ प्रमुख छूट दी गई हैं जिन्हें आप पुरानी व्यवस्था के तहत क्लेम कर सकते हैं:

• हाउस रेंट अलाउंस (एचआरए): भुगतान किए गए किराए और सेलरी जैसे कारकों के आधार पर एक निर्दिष्ट लिमिट तक छूट के लिए पात्र है.
• लीव ट्रैवल अलाउंस (LTA): सेक्शन 10(5) के अनुसार, चार वर्ष के भीतर दो यात्राओं के टिकट पर वास्तविक यात्रा खर्चों के लिए छूट.
• मोबाइल/इंटरनेट रीइम्बर्समेंट: जब मुख्य रूप से आधिकारिक उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जाता है, तो छूट प्रदान की जाती है, बशर्ते कि मान्य बिल या रसीद सबमिट की जाए.
• बच्चों की शिक्षा और छात्रावास भत्ता: प्रति बच्चे ₹4,800 तक, अधिकतम दो बच्चों के साथ.
• फूड अलाउंस: दिन में अधिकतम दो भोजन के लिए प्रति भोजन ₹50 तक की छूट, वार्षिक ₹26,400 (₹50 x 2 मील x 22 कार्य दिवस x 12 महीने).
• प्रोफेशनल टैक्स: आमतौर पर ₹ 2,400, हालांकि यह राज्य के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.

अगर आप ₹15 लाख से अधिक की सेलरी पर टैक्स बचाना चाहते हैं, तो पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत उपलब्ध टैक्स कटौती नीचे दी गई हैं:

15 लाख की सेलरी पर अधिकतम टैक्स कैसे बचाएं?

आइए समझते हैं कि आप आसानी से अपनी 15 लाख की सेलरी पर टैक्स कैसे बचा सकते हैं. श्री प्रताप सालाना ₹15 लाख की सेलरी अर्जित करते हैं. वे रु. 1 लाख की एचआरए छूट, रु. 20,000 की एलटीए छूट और बच्चों की शिक्षा और हॉस्टल भत्ता रु. 9,600 के लिए पात्र हैं . पे-स्लिप से ₹2,400 का प्रोफेशनल टैक्स काट लिया गया है. इसके अलावा, उन्होंने PPF में ₹1.5 लाख का इन्वेस्टमेंट किया है, NPS में ₹50,000 का स्वैच्छिक योगदान दिया है, और अपने परिवार के लिए ₹25,000 का मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम चुका दिया है. पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाओं के तहत उनकी टैक्स गणना नीचे दी गई है.

नई टैक्स व्यवस्था के तहत, श्री प्रताप की टैक्स देयता ₹1,45,600 है, जो पुरानी व्यवस्था की तुलना में इसे अधिक लाभदायक बनाता है. इस मामले में, सेस सहित देय टैक्स, प्रत्येक व्यवस्था में अनुमत कटौतियों और छूटों के आधार पर अलग-अलग होता है. हालांकि यह एक व्यक्तिगत परिदृश्य है, लेकिन यह हमें यह समझने में मदद करता है कि टैक्स प्लानिंग में सही व्यवस्था क्यों चुनना महत्वपूर्ण है. बिना किसी छूट के, श्री प्रताप नई टैक्स व्यवस्था में भुगतान की जाने वाली टैक्स राशि कम है. टैक्स व्यवस्था चुनते समय, व्यक्तियों को टैक्स लाभ को अधिकतम करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट और पात्र कटौतियों पर विचार करना चाहिए.

निष्कर्ष 

प्रभावी टैक्स प्लानिंग महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से उच्च टैक्स ब्रैकेट वाले लोगों के लिए. दोनों व्यवस्थाओं के तहत उपलब्ध टैक्स लाभों को समझकर और टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में रणनीतिक रूप से इन्वेस्ट करके, आप 15 लाख की आय पर टैक्स की बचत कर सकते हैं. चाहे आप पीपीएफ की सुरक्षा, ईएलएसएस की वृद्धि की क्षमता, या एनपीएस के लॉन्ग-टर्म लाभ को चुनते हैं, ये रणनीतियां आपके टैक्स आउटफ्लो में ठोस अंतर कर सकती हैं. अपनी आय को अधिक रखने के लिए आज ही प्लान करना शुरू करें, जो आपके लिए काम करता है.