डेट म्यूचुअल फंड टैक्सेशन में बदलाव से लाभ उठाने का अंतिम मौका

स्वाभाविक रूप से, हम सभी इस बारे में चिंतित हैं कि लेटेस्ट मानदंड हमारे इन्वेस्टमेंट को कैसे प्रभावित करेंगे. यहां, निवेशकों का एक समूह - जॉन, एम्मा और राज ने डेट म्यूचुअल फंड के टैक्सेशन में हाल ही के बदलाव पर चर्चा करने के लिए इकट्ठा किया है.

जॉन: क्या आपने डेट म्यूचुअल फंड टैक्सेशन में हाल ही के बदलाव के बारे में सब कुछ सुना है?

एम्मा: हां, मैंने इसके बारे में समाचार में सुना! सरकार ने फाइनेंस बिल 2023 में बदलाव का प्रस्ताव किया है जो डेट म्यूचुअल फंड के लिए लॉन्ग-टर्म टैक्स लाभ को प्रभावित करेगा.

राज: यह सही है..! और पर्सनल फाइनेंस विशेषज्ञों के अनुसार, यह प्रपोजल डेट म्यूचुअल फंड के साथ समान बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट लाएगा.

जॉन: ओह! लेकिन कैसे? 

एम्मा: अब तक, डेट म्यूचुअल फंड ने लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर इंडेक्सेशन लाभ प्रदान किया, यानी, अगर आपने 3 वर्षों तक अपने निवेश पर रखा है! फिक्स्ड डिपॉजिट ने इस पर्क को ऑफर नहीं किया. हालांकि, 1 अप्रैल 2023 से शुरू - डेट म्यूचुअल फंड अब इस लाभ को भी ऑफर नहीं करेगा.

मान लें कि आपने मार्च 2019 में डेट म्यूचुअल फंड में रु. 1,00,000 का इन्वेस्टमेंट किया और मार्च 2022 में रु. 1,20,000 के इन्वेस्टमेंट को रिडीम किया. इस अवधि के दौरान, लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (सीआईआई) 2019-20 में 280 से बढ़कर 2021-22 में 317 हो गया.

इंडेक्सेशन लाभ के बिना, कैपिटल गेन की गणना निम्नानुसार की जाएगी:

कैपिटल गेन = बिक्री की कीमत - खरीद की कीमत = रु. 1,20,000 - रु. 1,00,000 = रु. 20,000

हालांकि, इंडेक्सेशन लाभ के साथ, संबंधित फाइनेंशियल वर्षों के लिए CII के आधार पर खरीद कीमत को एडजस्ट किया जाता है. अधिग्रहण की इंडेक्स्ड लागत की गणना निम्नानुसार की जाती है:

अधिग्रहण की इंडेक्स्ड लागत = (खरीद मूल्य x बिक्री के वर्ष का सीआईआई) / खरीद के वर्ष का सीआईआई

= (1,00,000 x 317) / 280
= रु. 1,12,857

इसलिए, इंडेक्सेशन लाभ के साथ कैपिटल गेन की गणना निम्नानुसार की जाएगी:

पूंजीगत लाभ = बिक्री मूल्य - अधिग्रहण की सूचकांकित लागत

= रु. 1,20,000 - रु. 1,12,857
= रु. 7,143

जैसा कि आप देख सकते हैं, इंडेक्सेशन लाभ ने पूंजी लाभ को काफी कम किया है, और इसलिए, इन्वेस्टर की टैक्स लायबिलिटी.
 
राज: एम्मा, प्रतीक्षा करें, लेकिन 1 अप्रैल 2023 से पहले किए गए मेरे इन्वेस्टमेंट के बारे में क्या?

जॉन: यह एक मान्य पॉइंट है!!

एम्मा: वे प्रभावित नहीं रहेंगे. इसलिए, यहां कैच है - 31 मार्च 2023 से पहले किए गए सभी इन्वेस्टमेंट लॉन्ग टर्म इंडेक्सेशन लाभ का लाभ उठाएंगे.

जॉन: अच्छी तरह से, हम सभी को डेट म्यूचुअल फंड में अपने इन्वेस्टमेंट का मूल्यांकन करना होगा और देखना होगा कि यह बदलाव हमारे रिटर्न को कैसे प्रभावित करेगा. हमारे इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करना और इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम जैसे अन्य विकल्पों के बारे में जानना एक अच्छा विचार हो सकता है. 

राज: यह एक अच्छा सुझाव है. इसके अलावा, हम 31 मार्च 2023 से पहले इन्वेस्ट कर सकते हैं और इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए इस लाभ का लाभ उठा सकते हैं.

जॉन: मैं सहमत हूं. आइए हमारे रिसर्च करें और सूचित निर्णय लें. इसके अलावा, इस अवसर का लाभ उठाकर, हम इस समय डेट एमएफएस में इन्वेस्टमेंट करके इंडेक्सेशन के लाभों का आनंद ले सकते हैं - जो हमें टैक्स बचाने में मदद करेगा!!

एम्मा: सही जॉन, डेट म्यूचुअल फंड को सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक माना जाता है! आइए कुछ रिसर्च करें और देखें कि वे हमारे लिए अच्छा फिट हो सकते हैं या नहीं.

अंत में, डेट म्यूचुअल फंड टैक्सेशन में हाल ही के बदलाव इन्वेस्टर को अलग-अलग प्रभावित कर सकते हैं. हमारे इन्वेस्टमेंट का मूल्यांकन करना और हमारे फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है.

6 पॉइंट में प्रमुख टेकअवे:

● डेट म्यूचुअल फंड को कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है क्योंकि वे सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.
● 3 वर्षों से अधिक समय तक इन म्यूचुअल फंड में निवेश को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
● ये लाभ इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% टैक्स दर पर टैक्स लगाए जाते हैं.
● इंडेक्सेशन टैक्स को कम करने में मदद करता है क्योंकि यह महंगाई का कारण बनता है और यह इन्वेस्टर द्वारा देय टैक्स को भी कम करता है.
● लेटेस्ट मानदंडों के अनुसार, 31 मार्च 2023 से पहले सभी इन्वेस्टमेंट इंडेक्सेशन लाभ का आनंद लेना जारी रहेगा.
● निवेशक अपनी जोखिम सहिष्णुता के आधार पर सूचित निर्णय ले सकते हैं.

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