SIP राशि कैसे निकालें

परिचय

जानें कि मेरी SIP राशि कैसे निकालें और आसानी से अपने इन्वेस्टमेंट की क्षमता को अनलॉक करें. चाहे आप किसी बड़े माइलस्टोन की योजना बना रहे हों या अपने फंड तत्काल एक्सेस की आवश्यकता हो, SIP निकासी के ins और आउट को समझना आवश्यक है. एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक अनुशासित दृष्टिकोण है जो आमतौर पर म्यूचुअल फंड में इस्तेमाल किया जाता है. 

यह आपको चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक या तिमाही में निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है. इस व्यापक मार्गदर्शिका में, हम आपको हर चीज के माध्यम से मार्गदर्शन करेंगे जिस प्रश्न के बारे में आप स्वयं पूछ सकते हैं, मैं अपनी फाइनेंशियल यात्रा का नियंत्रण लेते समय अपनी SIP राशि कैसे निकाल सकता/सकती हूं? 

एसआईपी राशि की प्रक्रिया कैसे निकालें? 

एसआईपी राशि कैसे निकालनी है, इसकी प्रक्रिया आसान और आसान है, और इसे करने के लिए, आप निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं: 

ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर का उपयोग

अगर आपने ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया है, तो आप अपनी एसआईपी राशि निकालने के लिए उनकी सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं. अपने ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क करें और उन्हें अपना फोलियो नंबर, स्कीम का नाम और इन्वेस्टमेंट राशि जैसे आवश्यक विवरण प्रदान करें. वे आपको निकासी प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेंगे और भरने के लिए आवश्यक फॉर्म प्रदान करेंगे. इन फॉर्म में आमतौर पर पर्सनल जानकारी और इन्वेस्टमेंट का विवरण शामिल होता है, जो ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर को कुशलतापूर्वक निकासी को प्रोसेस करने में सक्षम बनाता है.

सीधे अपने ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट का उपयोग करें

अगर आपने अपने ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया है, तो आप इन अकाउंट से सीधे निकासी प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं. अपने ट्रेडिंग अकाउंट में लॉग-इन करें और उस सेक्शन को खोजें जहां आप अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग देख सकते हैं. आप जिस विशिष्ट SIP इन्वेस्टमेंट को निकालना चाहते हैं उसे पहचानें और अपने ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म द्वारा प्रदान किए गए निर्देशों का पालन करें. आपको निकासी राशि निर्दिष्ट करने और अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त विवरण प्रदान करने की संभावना होगी. ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म निकासी प्रक्रिया की सुविधा प्रदान करेगा और आपके निर्धारित बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर करेगा.

एसेट मैनेजमेंट कंपनी का उपयोग करना

अपनी SIP राशि निकालने के लिए, आप सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) से संपर्क कर सकते हैं, जिसके माध्यम से आपने अपने इन्वेस्टमेंट किए हैं. निकासी प्रक्रिया के बारे में मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए एएमसी की वेबसाइट पर जाएं या अपनी कस्टमर सर्विस हेल्पलाइन से संपर्क करें. अपने फोलियो नंबर और स्कीम का नाम सहित अपने इन्वेस्टमेंट विवरण प्रदान करें, ताकि उन्हें अपना इन्वेस्टमेंट खोजने और निकासी शुरू करने में मदद मिल सके. एएमसी के लिए आपको एक निकासी फॉर्म पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है, जो आमतौर पर उनकी वेबसाइट पर या उनके ऑफिस से प्राप्त किया जा सकता है. आवश्यक जानकारी के साथ फॉर्म भरें और आप जिस राशि को निकालना चाहते हैं उसे निर्दिष्ट करें.

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंटों की सहायता 

म्यूचुअल फंड में अक्सर रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) होते हैं जो निकासी सहित प्रशासनिक कार्यों को संभालते हैं. आप निकासी प्रक्रिया में सहायता के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से संबंधित RTA से संपर्क कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड की वेबसाइट से या उनकी कस्टमर सर्विस से संपर्क करके RTA की संपर्क जानकारी प्राप्त करें. निकासी प्रक्रिया के बारे में मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए अपनी हेल्पलाइन के माध्यम से RTA से संपर्क करें या अपने ऑफिस में जाएं. अपने इन्वेस्टमेंट को सही तरीके से पहचानने में मदद करने के लिए उन्हें अपने फोलियो नंबर और स्कीम का नाम जैसे इन्वेस्टमेंट विवरण प्रदान करें. RTA आवश्यक चरणों के माध्यम से आपको मार्गदर्शन करेगा और निकासी के लिए आवश्यक फॉर्म प्रदान करेगा.

आप म्यूचुअल फंड से ऑनलाइन पैसे कैसे निकाल सकते हैं?

ऊपर बताए गए तरीकों के अलावा, अगर आप SIP राशि को ऑनलाइन कैसे निकालना है, तो आप निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं: 

-    म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और 'ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन' पर क्लिक करें.’
-    अपने एक्सेस में लॉग-इन करने और म्यूचुअल फंड एक्सेस करने के लिए अपने स्थायी अकाउंट नंबर और फोलियो नंबर जोड़ें 
-    लॉग-इन करने के बाद, आप रिडीम करना चाहते हैं प्लान और यूनिट नंबर चुनें 
-    अंतिम चरण आपके ट्रांज़ैक्शन का कन्फर्मेशन है. 

म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करते समय विचार करने लायक कारक 

हालांकि अपना रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करना एक महत्वपूर्ण बात है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने मन में कुछ प्रमुख विचार रखें. ये कारक आपके रिडेम्पशन निर्णय के समय और प्रभाव निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप अधिक सूचित विकल्प चुन सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है. कुछ प्रमुख विचार नीचे दिए गए हैं. इन कारकों को ध्यान में रखते हुए यह सुनिश्चित करता है कि म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करते समय आप अच्छी तरह से निर्णय लेते हैं. अधिक जानने के लिए पढ़ें. 

फंड का प्रकार 

किसी विशिष्ट अवधि में अपने फंड को रिडीम करने की क्षमता मुख्य रूप से आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के प्रकार पर निर्भर करती है. उदाहरण के लिए, लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद केवल ईएलएसएस या फिक्स्ड मेच्योरिटी फंड जैसे क्लोज़-एंडेड प्रॉडक्ट के लिए रिडेम्पशन संभव है. रिडेम्पशन की उपलब्धता विभिन्न म्यूचुअल फंड कैटेगरी में अलग-अलग होती है, और आपके निवेश से संबंधित विशिष्ट नियम और शर्तों को समझना निर्धारित करने के लिए आवश्यक है कि आप कब अपना फंड रिडीम कर सकते हैं.

लॉक-इन की अवधि 

कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंड में विशिष्ट लॉक-इन अवधियां होती हैं जिनके बारे में निवेशकों को पता होना चाहिए. उदाहरण के लिए, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड में आमतौर पर 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है. इसी प्रकार, समाधान-आधारित कार्यक्रमों में 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि हो सकती है या जब तक प्रतिभागी रिटायरमेंट आयु या बहुमत की आयु तक नहीं पहुंच जाता है.

लॉक-इन अवधि के दौरान, इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करने या रिडीम करने से प्रतिबंधित होते हैं. म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन का विचार करते समय निवेशकों को लॉक-इन अवधि की समाप्ति पर विचार करना होगा. आपके निवेश से संबंधित विशिष्ट लॉक-इन अवधि को समझना आपके म्यूचुअल फंड यूनिट के रिडेम्पशन के संबंध में सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है.

एग्जिट लोड 

अगर वे निर्दिष्ट अवधि से पहले अपनी यूनिट को रिडीम करते हैं, तो कुछ म्यूचुअल फंड स्कीम निवेशकों पर एक्जिट लोड लगाती हैं. एक्जिट लोड की गणना आमतौर पर रिडेम्पशन के समय नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के आधार पर की जाती है और समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न को सीधे प्रभावित करता है. अपने पोर्टफोलियो के रिटर्न को सुरक्षित रखने के लिए, रिडेम्पशन अनुरोध में देरी करने पर विचार करें जब तक एक्जिट लोड अवधि समाप्त नहीं हो जाती है. ऐसा करके, आप एक्जिट लोड शुल्क के बोझ से बच सकते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट के रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड की होल्डिंग अवधि

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के लिए विभिन्न टैक्स दरों के अधीन हैं. एलटीसीजी टैक्स दरें आमतौर पर एसटीसीजी दरों से कम होती हैं क्योंकि उनका उद्देश्य टैक्सपेयर को लंबे समय तक अपने इन्वेस्टमेंट को होल्ड करने के लिए प्रोत्साहित करना है. म्यूचुअल फंड यूनिट के लाभ को होल्डिंग अवधि के आधार पर एलटीसीजी या एसटीसीजी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. रिडेम्पशन अनुरोध को ध्यान से संभालना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से अगर लाभ लंबे समय तक पात्र नहीं होते हैं, तो उन्हें स्थगित कर दिया जाना चाहिए. ऐसे मामलों में, संभावित टैक्स बचत से लाभ प्राप्त करने में देरी करने की सलाह दी जाती है. इन टैक्स सेविंग का समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.

निष्कर्ष 

आवश्यकता या आपातकालीन स्थिति में, म्यूचुअल फंड होल्डिंग फंड का एक महान स्रोत हो सकता है. यह न केवल निकासी के मामले में लचीलापन प्रदान करता है बल्कि आपको नकद तक तुरंत पहुंच प्रदान करता है. हालांकि, रिडेम्पशन का अनुरोध करने से पहले, निकासी प्रक्रिया को अच्छी तरह से रिव्यू करना आवश्यक है और इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन किया जाना चाहिए या नहीं.  

एफएक्यू

Q1.. SIP से पैसे निकालने में कितना समय लगता है?

निकासी का अनुरोध सबमिट करने के बाद, किसी भी कार्यवाही को दर्शाने में न्यूनतम 2 दिन का समय लग सकता है. हालांकि, अगर आपके अकाउंट में किसी भी निकासी राशि के बिना दो दिन गुजरते हैं, तो आप सीधे बैंक से संपर्क कर सकते हैं. 

Q2. क्या SIP निकासी पर टैक्स लगता है? 

म्यूचुअल फंड रिटर्न, जिसमें एसआईपी और लंपसम इन्वेस्टमेंट शामिल हैं, रिडेम्पशन के बाद टैक्स के अधीन हैं. टैक्सेशन इस पर निर्भर करता है कि लाभ को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) या लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. एसटीसीजी पर आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है, जबकि एलटीसीजी के पास म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर विशिष्ट टैक्स दरें और छूट होती हैं.

Q3. क्या मैं 1 वर्ष के बाद अपनी SIP निकाल सकता/सकती हूं?

हां, आप एक वर्ष बाद अपनी SIP निकाल सकते हैं. इसे लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन माना जाएगा, और इस पर निर्धारित टैक्स कम होगा. 

Q4. क्या मैं 3 वर्षों के बाद अपनी SIP निकाल सकता/सकती हूं?

हां, लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर आप तीन वर्ष की अवधि के बाद अपनी SIP निकाल सकते हैं. आप या तो ऑनलाइन अनुरोध दर्ज कर सकते हैं या म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर लॉग-इन कर सकते हैं और रिडेम्पशन अनुरोध दर्ज कर सकते हैं.
Q5. क्या मैं किसी भी समय अपनी SIP निकाल सकता/सकती हूं?
हां, आप कभी भी अपनी SIP से पैसे निकाल सकते हैं. हालांकि, ऐसे बहुत कम आइटम हैं, जो रिटर्न नहीं होते हैं. उदाहरण के लिए, ईएलएसएस की तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जबकि बच्चों के सेविंग फंड में 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि प्रदर्शित होती है.