₹5,000 की SIP के साथ म्यूचुअल फंड से प्रति माह ₹40,000 कैसे निकालें?

म्यूचुअल फंड में एसआईपी और एसडब्ल्यूपी जैसे दो महत्वपूर्ण उपकरण होते हैं. इस लेख में, हमने बताया है कि आप एसडब्ल्यूपी के साथ प्रत्येक महीने ₹40,000 निकाल सकते हैं, हर महीने ₹5,000 की एसआईपी में निवेश करके.

म्यूचुअल फंड रिटेल इन्वेस्टर के लिए उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ टूल में से एक है, जो व्यक्तिगत सिक्योरिटीज़ को रिसर्च करने और पोर्टफोलियो बनाने में पर्याप्त समय और ऊर्जा का इन्वेस्टमेंट नहीं कर सकते हैं. दिलचस्प रूप से, म्यूचुअल फंड में दो सबसे आवश्यक टूल उपलब्ध हैं - SIP और SWP.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP एक टूल है जो आपको एक विशिष्ट राशि को सटीक अवधि के लिए समय-समय पर इन्वेस्ट करने में मदद करता है. समय-समय की रेंज दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, तिमाही और वार्षिक होती है. एसआईपी विशेष रूप से अनुशासित निवेश की आदत को शामिल करने में मददगार है.

सिस्टमेटिक निकासी प्लान या SWP एक म्यूचुअल फंड टूल है जो आपको किसी विशिष्ट अवधि के लिए या शेष राशि तक, जो भी पहले हो, धीरे-धीरे निर्धारित राशि निकालने में मदद करता है. इस टूल का उपयोग आमतौर पर अनिकाली गई राशि की वृद्धि को रोकने के बिना आवश्यक राशि निकालने में मदद करता है.

अब प्रश्न यह है कि प्रत्येक महीने ₹ 5,000 का इन्वेस्टमेंट करके ₹ 40,000 कैसे प्राप्त करें. आइए मानते हैं कि आप एसआईपी सेटअप में रु. 5,000 इन्वेस्ट करते हैं जो अगले 25 वर्षों के लिए 10% का रिटर्न अर्जित करता है. यह 25 वर्षों में रु. 62.16 लाख हो जाता है.

25 वर्षों के बाद, आप लगभग 8% के रिटर्न प्राप्त करने वाले म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में एकत्रित लंपसम इन्वेस्ट करते हैं. फिर 26 वर्ष से, आप अगले 40 वर्षों के लिए हर महीने रु. 40,000 निकाल सकते हैं.

यह रणनीति रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है. यह इसलिए है क्योंकि रिटायरमेंट के बाद अधिकांश लोगों की आय कम होती है. हालांकि, यह बताया गया है कि आप अब काम नहीं कर रहे हैं. 

इसके अलावा, रिटायरमेंट के दौरान होने वाले खर्च भी उच्च स्तर पर होते हैं, जिससे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं होती हैं. और क्योंकि आपकी आयु भी हेल्थ इंश्योरेंस की लागत बढ़ जाती है, इसलिए टन एक्सक्लूज़न का उल्लेख नहीं किया जाता है.