भारतीय बाज़ार में म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्ट कैसे करें?

जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए कम हो जाते हैं, तो बहुत कुछ समस्या होती है. 40 AMC से अधिक, 2000 से अधिक स्कीम और प्रत्येक स्कीम के साथ एक नियमित प्लान और डायरेक्ट प्लान के साथ, आप यह सोच सकते हैं कि यह कैसे जटिल होता है. वेबसाइट पर आपके स्क्रीनर आपकी मदद कर सकते हैं लेकिन आपको अभी भी उस स्कीम को संकुचित करने की आवश्यकता है जो आपकी ज़रूरतों के अनुसार सर्वश्रेष्ठ है. कि जहाँ यह प्रक्रिया अपने आप में आएगी. फंड का विकल्प चुनने से पहले, निम्नलिखित प्रोसेस के माध्यम से जाएं.

AUM पर आधारित फंड से संकीर्ण रूप से

₹100 करोड़ के कॉर्पस वाला एक छोटा फंड सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शक हो सकता है, लेकिन उनके लिए फंड बिज़नेस को बनाए रखना मुश्किल हो सकता है. अगर आपके पास दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य है, तो इस तरह के फंड से बचें. आपको आदर्श रूप से बिज़नेस में 15-20 वर्षों से अधिक समय से आए बड़े फंड पर टिक रहना चाहिए. ऐसे फंड और फंड मैनेजर बिज़नेस में साइकिल से गुजर चुके हैं. इसके अलावा, एक उच्च AUM आपके खर्च के अनुपात को कम करता है क्योंकि यह एक बड़े कॉर्पस में फैल जाता है.

इक्विटी फंड में, थीमैटिक फंड पर विविध फंड को प्राथमिकता देता है

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का पूरा विचार विविधता का लाभ प्राप्त करना है. थीमैटिक फंड चुनकर इस लाभ को न छोड़ें. आप जो अंतिम बात चाहते हैं, वह फंड मैनेजर है जो आपके पोर्टफोलियो में कंसेंट्रेशन जोखिम पेश करता है. यह नियम इक्विटी फंड और डेब्ट फंड पर भी लागू होता है. जबकि इक्विटी फंड को क्षेत्रों, बिज़नेस मॉडलों और गुणवत्ता में विविधता प्रदान करनी चाहिए; डेब्ट फंड को गुणवत्ता, अवधि, अवधि आदि में विविधता प्रदान करनी चाहिए.

ऐसे फंड चुनें जो स्थिर हैं क्योंकि वे अधिक भविष्यवाणीय हैं

दो फंड ने 5 वर्षों से अधिक का सीएजीआर रिटर्न दिया होगा, लेकिन आपको निरंतरता को देखना होगा. CAGR के आस-पास वार्षिक रिटर्न देने वाला फंड उस फंड से बेहतर है जिसने 2 वर्षों में सुपर रिटर्न दिया है और 2 वर्षों में नेगेटिव रिटर्न दिया है. जब आप असंगत फंड खरीदते हैं, तो समय बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है. अगर आपको उनके सुपर वर्षों में से किसी एक में मिलता है, तो आपको 5 वर्ष के अंत में निराश कर दिया जा सकता है. इसलिए निरंतर फंड अधिक भरोसेमंद और विश्वसनीय होते हैं.

क्या यह फंड मैनेजर स्किल है जो आपको रिवॉर्ड दे रहा है?

इक्विटी फंड मैनेजर को इंडेक्स फंड मैनेजर से बेहतर होना चाहिए. साथ ही आपके पास समुद्र के जोखिम की भूख के साथ फंड मैनेजर नहीं हो सकता है. लेकिन आप इसे कैसे सत्यापित कर सकते हैं? बेंचमार्क इंडेक्स पर फंड रिटर्न का आउट परफॉर्मेंस एक साधारण तरीका है. लेकिन यह आपको कहानी का केवल एक तरफ बताता है. अगर फंड मैनेजर ने बहुत जोखिम लेकर आउटपरफॉर्म किया है, तो फंड मैनेजर पर्याप्त मेहनत नहीं कर रहा है. शार्प रेशियो और ट्रेनॉर रेशियो जोखिम-समायोजित रिटर्न की गणना कर सकते हैं. आप फेमा कोएफिशिएंट का उपयोग भी कर सकते हैं कि क्या फंड मैनेजर अपने स्टॉक सेलेक्शन स्किल से बाहर रिटर्न जनरेट कर रहा है या शुद्ध लक के माध्यम से कर रहा है.

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लागत दक्षता देखने के लिए अगली बात है

इक्विटी फंड पर खर्च का अनुपात 2.50% से 2.75% तक होता है. अगर आप इन लागतों पर बचत कर सकते हैं, तो इससे लंबे समय तक आपके रिटर्न में पर्याप्त अंतर हो सकता है. जब आप फंड की लागत की गणना करते हैं, तो इसमें सभी संबंधित लागत शामिल हैं और जिसमें टीईआर के साथ-साथ निकास लोड भी शामिल हैं. कुछ फंड कम टर का शुल्क ले सकते हैं लेकिन उच्च एग्जिट लोड ले सकते हैं. 1 वर्ष की अवधि से पहले इस तरह के फंड बहुत महंगे हो सकते हैं.

म्यूचुअल फंड को आपके फाइनेंशियल प्लान में फिट होना चाहिए

वास्तव में, आपकी गतिविधि फाइनेंशियल प्लान से शुरू होनी चाहिए और इन म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को प्लान में फिट होना चाहिए. आपको अपने आप से पूछने के लिए जिस प्रश्न की आवश्यकता है, वह है, "क्या यह फंड मेरे लिए पर्याप्त है"? अपने लक्ष्यों के परिप्रेक्ष्य से हर फंड को देखें; आपकी रिटर्न की आवश्यकताएं, आपकी जोखिम क्षमता, टैक्स स्टेटस और लिक्विडिटी की आवश्यकताएं. यह तभी होता है जब आप इस लिटमस टेस्ट का उपयोग करते हैं कि बहुत से म्यूचुअल फंड के माध्यम से नेविगेट करने का प्रयास आपके लिए अर्थपूर्ण हो जाता है.