फिक्स्ड डिपॉजिट में कैसे इन्वेस्ट करें

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में निवेश आपकी बचत को बढ़ाने का एक लोकप्रिय और सुरक्षित तरीका है. यह रिटर्न की गारंटीयुक्त दर प्रदान करता है और इसे कम जोखिम वाले निवेश विकल्प माना जाता है. अगर आप अपने सरप्लस को इन्वेस्ट करना चाहते हैं और स्थिर आय अर्जित करना चाहते हैं, तो FD एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) क्या है? 

एफडी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है, जिसमें आप पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करते हैं. निवेश की गई राशि निश्चित दर पर ब्याज अर्जित करती है, जिसका निर्णय एफडी खाता खोलते समय किया जाता है. एफडी धारक अपनी पसंद के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से अर्जित ब्याज़ प्राप्त कर सकते हैं.

निवेशकों में एफडी लोकप्रिय है क्योंकि उन्हें सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है. वे गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं और पूंजीगत हानि का न्यूनतम जोखिम होता है. इसके अलावा, FD आमतौर पर नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें स्थिर और अनुमानित रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए आकर्षक इन्वेस्टमेंट मिलता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे काम करता है?

जब आप एफडी खाता खोलते हैं, तो आपको पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एक विशिष्ट राशि जमा करनी होगी. जमा की परिपक्वता तक इस राशि को वापस नहीं लिया जा सकता. आपकी पसंद के आधार पर इन्वेस्टमेंट अवधि 7 दिन से 10 वर्ष तक हो सकती है.

एफडी पर दी जाने वाली ब्याज दर निवेश अवधि और जमा की गई राशि पर निर्भर करती है. आमतौर पर, निवेश अवधि जितनी अधिक होती है, ब्याज दर उतनी अधिक होती है और जितनी अधिक ब्याज अर्जित किया जाता है. एफडी पर अर्जित ब्याज़ आपके लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में क्रेडिट हो जाता है या आपकी पसंद के आधार पर अवधि के अंत में एफडी में दोबारा इन्वेस्ट किया जा सकता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के लाभ

● गारंटीड रिटर्न: एफडी एक निश्चित ब्याज़ दर प्रदान करते हैं, जिससे आपको अनुमानित रिटर्न प्राप्त होता है.
● सुविधाजनक शर्तें: कुछ दिनों से लेकर कई वर्षों तक के अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप टर्म चुनें.
● सुरक्षा और स्थिरता: एफडी अत्यधिक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट हैं, जो आपकी बचत के लिए निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं.
● आसान सेटअप: एफडी खोलना आसान है और न्यूनतम पेपरवर्क के साथ ऑनलाइन किया जा सकता है.
● लोन सुविधा: आप डिपॉजिट के एक निश्चित प्रतिशत तक, आकर्षक ब्याज़ दरों पर अपनी एफडी पर उधार ले सकते हैं.
● टैक्स के लाभ: कुछ एफडी, जैसे 5-वर्षीय टैक्स-सेविंग डिपॉजिट, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्रदान करते हैं.
● सीनियर सिटीज़न के लाभ: सीनियर सिटीज़न के लिए उच्च ब्याज़ दरों वाली विशेष एफडी स्कीम उपलब्ध हैं.
● नियमित ब्याज भुगतान: अपने मासिक खर्चों को मैनेज करने में मदद करने के लिए आवधिक ब्याज़ भुगतान का विकल्प चुनें.
● स्थिर आय: एफडी नियमित ब्याज़ भुगतान के माध्यम से विश्वसनीय आय प्रदान कर सकते हैं.
● कैपिटल प्रोटेक्शन: एफडी आपकी मूल राशि की सुरक्षा करते हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं.
● पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में एफडी शामिल करने से स्थिरता बढ़ सकती है.
● एमरजेंसी एक्सेस: लॉक-इन अवधि के बावजूद, आप लोन लेकर या जल्दी पैसे निकालकर एमरजेंसी में फंड एक्सेस कर सकते हैं (दंड के साथ).

फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड

आप दो तरीकों से एफडी खाता खोल सकते हैं: ऑनलाइन या ऑफलाइन. यहां प्रत्येक के लिए चरण-दर-चरण गाइड दी गई है:

ऑनलाइन प्रोसेस

1.. रिसर्च: अपनी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनने के लिए विभिन्न बैंकों या NBFC की ब्याज़ दरों की तुलना करें.

2. आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं: बैंक या NBFC चुनने के बाद, उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.

3. ID बनाएं या लॉग-इन करें: अगर आप मौजूदा कस्टमर हैं, तो आप अपने अकाउंट में लॉग-इन कर सकते हैं. हालांकि, एफएफ आप नए हैं, आप अपने पर्सनल विवरण जैसे नाम, एड्रेस, फोन नंबर और ईमेल आईडी प्रदान करके एक आईडी बना सकते हैं.

4. FD अकाउंट का विकल्प चुनें: लॉग-इन करने के बाद, FD अकाउंट खोलने का विकल्प चुनें.

5. आवश्यक विवरण भरें: मूलधन राशि, पसंदीदा अवधि, ब्याज़ भुगतान की फ्रीक्वेंसी और नॉमिनी विवरण प्रदान करें.

6. अपने विवरण की पुष्टि करें और भुगतान करें: विवरण वेरिफाई करें और अपने पसंदीदा मोड (नेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड) का उपयोग करके भुगतान करें.

7. रसीद डाउनलोड करें: भुगतान करने के बाद, भविष्य के संदर्भ के लिए रसीद डाउनलोड करें.

ऑफलाइन प्रक्रिया

1. बैंक ब्रांच में जाएं: अगर आप मौजूदा अकाउंट होल्डर हैं, तो बैंक ब्रांच में जाएं और फिक्स्ड डिपॉजिट एप्लीकेशन फॉर्म भरें. अगर आप नए कस्टमर हैं, तो पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करके केवाईसी प्रोसेस पूरा करें.

2. एप्लीकेशन फॉर्म भरें: अपने अकाउंट का विवरण, आप जितनी राशि डिपॉजिट करना चाहते हैं, और वांछित अवधि प्रदान करें.

3. फॉर्म सबमिट करें और राशि डिपॉजिट करें: फॉर्म पूरा करने के बाद, आवश्यक डिपॉजिट राशि के साथ इसे सबमिट करें.

फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक चीजें

● समय से पहले निकासी की सुविधा: चेक करें कि FD समय से पहले निकासी की अनुमति देता है या नहीं और संबंधित दंड को समझता है.

● सुरक्षा पहलू: यह सुनिश्चित करें कि आपकी FD डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) के तहत एक निश्चित लिमिट तक इंश्योर्ड है.

● टैक्स योग्यता: FD पर अर्जित ब्याज़ पर पूरी तरह टैक्स लगता है. अपनी आय और आयु के आधार पर स्रोत पर काटे गए लागू टैक्स (TDS) चेक करें.

● उपयुक्तता: निवृत्त व्यक्तियों, अतिरिक्त कैश वाले व्यक्तियों, शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले व्यक्तियों और रिटायरमेंट की योजना बनाने वाले लोगों के लिए FD उपयुक्त हैं.

निष्कर्ष

फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना गारंटीड रिटर्न के साथ कम जोखिम वाले निवेश की मांग करने वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. एफडी से जुड़ी विशेषताओं, लाभों और विचारों को समझकर, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं.