जब आपकी अनियमित आय हो तो बजट कैसे करें?

हर महीने के अंत में, अधिकांश वेतनभोगी लोग यह घोषणा करते हुए संदेश की आशा करते हैं कि उनकी वेतन जमा हो गई है. हालांकि, कॉर्पोरेट नियमित और लंबे कार्य घंटों से थका हुआ, कई पेशेवर अपनी पूर्णकालिक नौकरी छोड़ रहे हैं और स्थिरता छोड़ रहे हैं.

वे ऐसे विकल्पों की तलाश करते हैं जो उन्हें व्यक्तिगत विकास में निवेश करने की स्वतंत्रता प्रदान करते समय रिमोट रूप से काम करने की अनुमति देते हैं.

उद्योगों में अनेक पेशेवर अब दशकों के अनुभवों के बाद फ्रीलैंस के अवसर, संविदात्मक कार्य और रिटेनर पदों का चयन करते हैं. अपना खुद का बॉस बनने का प्रलोभन करना मुश्किल है. 

बार-बार नौकरी बदलने और कर्मचारी बर्नआउट की आयु में, एक अनियमित आय सबसे सामान्य चुनौती है जिसका सामना ये पेशेवर करते हैं. बिना स्थिर भुगतान के फाइनेंस को मैनेज करना कोई आसान कार्य नहीं है, लेकिन एक प्रैक्टिकल दृष्टिकोण आपको फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्रदान कर सकता है जब आप इसकी अपेक्षा कम से कम करते हैं!

अगर आप न केवल मेडिकल एमरजेंसी के लिए, बल्कि लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट और यहां तक कि छोटी लग्जरी भी बचत कर सकते हैं, तो क्या होगा?

जब आपकी आय में उतार-चढ़ाव आता है तो बजट करने की कला को मास्टर करना और एक समय में इसे एक कदम बनाना है.

लचीलेपन के साथ बजट

चलो बुनियादी बातों से शुरू करें. अच्छा पहला कदम आपकी आवश्यकताओं और वास्तविक खर्चों के बारे में वास्तविक होना है: जब आपकी आय में उतार-चढ़ाव आता है तो कमरे को लचीलापन की अनुमति देना. अपने मासिक खर्चों, आवश्यक और विवेकाधिकारी को सूचीबद्ध करने के लिए अपने डिस्पोज़ल पर सभी टूल का उपयोग करें.

महत्वपूर्ण खर्च आमतौर पर ईएमआई, घर के किराए, किराने और फोन के बिल, यात्रा और गैस और बिजली के बिल के लिए होते हैं.

बजट के लिए एक सरल तरीका है न्यूनतम मासिक आय की गणना करना जिसे आपको छह महीने के मूल्य के खर्चों को कवर करना होगा. इस सूची को हर महीने की शुरुआत में समीक्षा करें और अपने बजट को संशोधित करें. जहां तक संभव हो, यह सुनिश्चित करें कि आपका खर्च इस राशि को अतिक्रमण न करे. प्रतीक्षा करने वाले खर्चों को हड़ताल न करें, यह विवेकाधीन खर्च है. उन्हें एक अलग सूची में ले जाएँ ताकि जब आपके पास पर्याप्त बचत हो तो आप अपने आप को प्रेरित कर सकें. यह आपको अधिक बचत करने और आपकी आय का कुशलतापूर्वक उपयोग करने के लिए प्रेरित करेगा. आप हर रुपये को भी फोल्ड कर सकते हैं और इसे अपनी जेब में रख सकते हैं! 

वेतन के स्रोतों को विविधतापूर्ण बनाएं

अनियमित या उतार-चढ़ाव की आय सबसे अच्छी तरह से प्रबंधित की जाती है जब आप आय के एक ही स्रोत पर भरोसा नहीं करते हैं. कई कॉन्ट्रैक्ट या गिग को मैनेज करने की कोशिश करें, जिसमें आपके खर्चों और इन्वेस्टमेंट के लिए देय तिथियों के अनुसार भुगतान साइकल होते हैं.

अगर आप नियमित ग्राहक के साथ काम कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप को अग्रिम भुगतान करने के लिए कहें और अपनी सेवाओं को बढ़ाने की पेशकश करें. छोटे पेशेवर सौजन्य बहुत लंबे समय तक चले जाते हैं. छोटे असाइनमेंट लें जिनके लिए कम कार्य की आवश्यकता होती है और अपने भुगतान में जोड़ देती है. अगर आपके पास किराए पर देने वाली प्रॉपर्टी है, तो सुनिश्चित करें कि आप मेंटेनेंस के साथ-साथ रीइन्वेस्टमेंट के लिए इनकम का उपयोग करें.

अपनी बचत रणनीति जानें

आपकी बचत और अनियमित आय को संतुलित करने का सबसे प्रभावी तरीका एक रणनीतिक बचत योजना बनाना और उसके साथ चिपकाना है. अपनी बचत को विविधता प्रदान करें जैसे आप आय के स्रोतों को विविधता प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, आप म्यूचुअल फंड के सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी), रिकरिंग और फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने या पब्लिक प्रॉविडेंट फंड अकाउंट बनाए रखने में छोटी राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं, ताकि आपकी सेविंग डिस्ट्रीब्यूट हो.

 
अगर आप असाधारण रूप से उच्च आय के साथ एक महीना बंद करते हैं, तो लंपसम इन्वेस्टमेंट करें जो स्वस्थ रिटायरमेंट फंड भी सुनिश्चित करते हैं.

 
अपने निवेश, बड़े और छोटे, हर छह महीने ट्रैक करें. विशेष रूप से मंदी के समय आपको निश्चित आय अर्जित करने में मदद करने वाले प्रोडक्ट के लिए भी नजर रखें.

उदाहरण के लिए, आप उच्च विवरणी प्रदान करने वाली कर-कुशल प्रभुसत्ता स्वर्ण बांड या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली योजनाओं में निवेश कर सकते हैं. एक अच्छी तरह से परिभाषित बचत रणनीति आपको रिटर्न प्रदान कर सकती है जो आवश्यकता के समय आपको सपोर्ट करती है और आपको अच्छी तरह से जीने में मदद करती है.

आपके बफर पर बैंक

किसी पिग्गी बैंक के मालिक होने के लिए आप कभी भी बहुत बूढ़े नहीं हैं. इस पुरानी बचत की शक्ति को कभी भी कम न करें, हममें से बहुतों को बच्चों के रूप में पेश किया जाता है. हर छोटे राशि को अलग खाते में रखें और इसे अलग खाते में लॉक करें. इससे आपको कम महीनों में मदद मिलेगी, जब आपकी आय लक्ष्य से कम हो जाती है और यह सुनिश्चित करती है कि आप डेट ट्रैप में न आएं.

इस बफर खाते के होने से आपको आपातकालीन स्थितियों पर खर्च करने का अधिक विश्वास मिलेगा जब आपकी बचत सूखी होगी, बिना सहायता के. अगर आप किसी अन्य महीने में अपेक्षा से अधिक आय लेकर खुद को आश्चर्यचकित करते हैं, तो इस बफर को बढ़ाएं! 

 इंश्योरेंस में निवेश करें

पूर्णकालिक नियोक्ताओं में कंपनी या सीटीसी की लागत में मेडिकल इंश्योरेंस शामिल है क्योंकि वे जानते हैं कि अधिकांश पेशेवर व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश नहीं करते हैं. जिन लोगों के पास नियमित आय नहीं है, वे अपनी अधिकांश आवश्यकताओं को कवर करने वाली समर्पित इंश्योरेंस पॉलिसी से आसानी से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

इसके अतिरिक्त, एक मजबूत जीवन बीमा कवर उन व्यक्तियों के लिए आवश्यक है जो अपने परिवारों का भी समर्थन करते हैं. प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन लेने वाले व्यक्ति भी हाउसिंग इंश्योरेंस से लाभ उठा सकते हैं. प्रत्येक पॉलिसी के लिए रिकरिंग डिपॉजिट बनाए रखना इंश्योरेंस प्रीमियम का समय पर भुगतान सुनिश्चित करने का सबसे आसान तरीका है. अपने लंबे समय के लक्ष्यों और आपके परिवार की ज़रूरतों के साथ संरेखित प्लान चुनना याद रखें, केवल कम प्रीमियम पॉलिसी न खरीदें क्योंकि वे महंगी हैं.

ऋण के साथ सावधानी बरतें  

अपनी आय का समर्थन करने के लिए पर्सनल लोन लेने से बचें - ये अक्सर आपको डेट ट्रैप में ले जाते हैं. अगर आपने आपातकालीन स्थितियों के लिए ऋण उधार लिया है, तो यह सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होते ही आप उन्हें चुकाने के लिए प्राथमिकता दें. अगर आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं या 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' ऐप का उपयोग करते हैं, तो मासिक भुगतान पर डिफॉल्ट न करें या "सुविधाजनक EMI" का विकल्प चुनें. इन भुगतान विधियों में आमतौर पर छिपे हुए शुल्क और ब्याज दरें होती हैं. याद रखें, भविष्य में लोन लेने की कोशिश करते समय खराब क्रेडिट प्रोफाइल या क्रेडिट स्कोर आपके खिलाफ काम कर सकता है.

अनुशासन के साथ निवेश करें 

निरंतर और अनुशासित इन्वेस्टिंग न केवल आपको फाइनेंशियल स्वतंत्रता के मार्ग पर रखती है, बल्कि उच्च रिटर्न भी प्रदान करती है और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट के लिए आपको तैयार करती है.
इस अनुशासन का एक बड़ा हिस्सा महत्वपूर्ण भुगतान की समयसीमा तक चिपका रहा है, विशेष रूप से इंश्योरेंस पॉलिसी और रिटायरमेंट फंड जैसे इन्वेस्टमेंट के लिए जो आपको लंबे समय में फाइनेंशियल सुरक्षा का आश्वासन देता है. 

अपने खर्चों और इन्वेस्टमेंट के शीर्ष पर रहें, ताकि आप हर साल अधिक इन्वेस्टमेंट कर सकें और अपनी अनियमित इनकम को आपके लिए काम कर सकें

निष्कर्ष

अनियमित आय फ्रीलांसरों या अन्य गैर-वेतनभोगी पेशेवरों के लिए जीवन का एक भाग है. लेकिन सावधानीपूर्वक बजट के साथ प्रबंधन करना मुश्किल नहीं है. आपको बस ऊपर बताए गए सरल चरणों का पालन करना है और एक अनुशासित जीवन जीना है, आर्थिक रूप से यह सुनिश्चित करने के लिए कठिन समय में किटी में पर्याप्त है.