आपको म्यूचुअल फंड में कितनी सेलरी इन्वेस्ट करनी चाहिए?

आपको म्यूचुअल फंड में कितनी सेलरी इन्वेस्ट करनी चाहिए?

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना समय के साथ आपकी संपत्ति को बढ़ाने के सबसे स्मार्ट तरीकों में से एक है. लेकिन मिलियन डॉलर का सवाल यह है कि आपको म्यूचुअल फंड में कितनी सेलरी इन्वेस्ट करनी चाहिए? यह एक-आकार का जवाब नहीं है, लेकिन चिंता न करें-मैं आपको यह पता लगाने में मदद करूंगा. आइए समझते हैं कि अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और लाइफस्टाइल को ध्यान में रखते हुए अपनी आय को कुशलतापूर्वक कैसे आवंटित करें.

आपको म्यूचुअल फंड में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए?

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इससे पहले कि हम "कहाँ है" के बारे में जल्दी बात करें." म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन तरीका है:

• व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड चुनने की परेशानी के बिना अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करें.
• प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट का लाभ उठाएं, जिससे आपका समय और मेहनत बचा जा सके.
• लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त करें, जैसे घर खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा को फंड करना या आराम से रिटायर होना.

50/30/20 नियम: एक क्लासिक दिशानिर्देश

20% हमेशा सही क्यों नहीं है

यह प्रतिशत एक दिशानिर्देश है, न कि कठोर नियम. अगर आप कम जिम्मेदारियां या अधिक आय वाले व्यक्ति हैं, तो आप इस नंबर को 30% या उससे अधिक तक रोक सकते हैं. इसके विपरीत, अगर आपके पास भारी लोन प्रतिबद्धता है, तो यह अस्थायी रूप से 20% से कम हो सकता है.

ऐसे कारक जो प्रभावित करते हैं कि कितना इन्वेस्ट करना है

1. आपके फाइनेंशियल लक्ष्य

अपने आप से पूछकर शुरू करें: मैं क्या निवेश कर रहा/रही हूं?

• शॉर्ट-टर्म लक्ष्य (1-3 वर्ष): एमरजेंसी फंड, छुट्टी या गैजेट अपग्रेड. यहां, डेट म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित विकल्प हैं.
• लॉन्ग-टर्म लक्ष्य (5+ वर्ष): घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा या रिटायरमेंट. इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको समय के साथ संपत्ति बनाने में मदद कर सकते हैं.

2. आपकी जोखिम लेने की क्षमता

जोखिम सहिष्णुता अलग-अलग व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है. हर कोई स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव को पेट नहीं कर सकता है:

• कम जोखिम वाले इन्वेस्टर: डेट फंड या बैलेंस्ड फंड को प्राथमिकता दे सकते हैं.
• हाई-रिस्क लेने वाले: संभावित उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को अधिक आवंटित कर सकते हैं.

3. आपकी वर्तमान आयु

आयु एक और महत्वपूर्ण कारक है. आमतौर पर, आपकी उम्र जितनी कम होगी, आप उतना ही अधिक जोखिम ले सकते हैं क्योंकि आपके पास मार्केट की मंदी से रिकवर करने के लिए अधिक समय होता है. 100 से कम आयु का फॉर्मूला थम्ब का एक खतरनाक नियम है

100 - आपकी आयु = इक्विटी में पोर्टफोलियो का %

उदाहरण के लिए, अगर आपकी आयु 30 वर्ष है, तो आप इक्विटी फंड में अपने इन्वेस्टमेंट का 70% और डेट फंड में 30% आवंटित कर सकते हैं.

4. मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व

क्या आपके पास पुनर्भुगतान करने के लिए लोन हैं? या परिवार के सदस्य आपकी आय पर निर्भर करते हैं? ये ज़िम्मेदारियां आपकी सेलरी का कितना हिस्सा आप आराम से अलग रख सकते हैं, यह प्रभावित करेगी.

5. आपातकालीन फंड

कभी भी अपना अंतिम रुपये इन्वेस्ट न करें. आक्रामक रूप से इन्वेस्ट करने से पहले कम से कम 6 महीनों के जीवन व्यय के बराबर एमरजेंसी फंड बनाए रखें. यह कुशन आपको अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान अपने इन्वेस्टमेंट में गिरावट से बचाएगा.

अपनी सेलरी को आवंटित करने के लिए चरण-दर-चरण प्लान

चरण 1: अपनी बचत क्षमता की गणना करें

मान लीजिए कि आपकी मासिक सेलरी ₹ 50,000 है . आवश्यक खर्चों (50%) और विवेकाधीन खर्च (30%) काटने के बाद, आपके पास बचत के लिए ₹ 10,000 बचे हैं.

चरण 2: अपनी बचत को विभाजित करें

₹10,000 की बचत में से:

• म्यूचुअल फंड में 70% (₹7,000) आवंटित करें.
• फिक्स्ड डिपॉजिट या गोल्ड जैसे सुरक्षित तरीकों में 30% (₹3,000) रखें.

चरण 3: म्यूचुअल फंड में डाइवर्सिफाई करें

अगर आपने ₹7,000 इन्वेस्ट करने का निर्णय लिया है:

• इक्विटी म्यूचुअल फंड: ₹5,000 (लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए)
• डेट म्यूचुअल फंड: ₹2,000 (स्थिरता के लिए)

टालने के लिए सामान्य गलतियां

• लक्ष्यों के बिना इन्वेस्ट करना: स्पष्ट लक्ष्यों के बिना म्यूचुअल फंड में बिना किसी परेशानी के इन्वेस्ट करने से परेशान होने वाले निर्णय हो सकते हैं.
• विविधता की अनदेखी करना: अपने सभी पैसे को एक प्रकार के फंड में डालना जोखिम भरा है. इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण आवश्यक है.
• अपनी सेलरी को ओवर-कॉम्प्मिट करना: महत्वाकांक्षी होना बहुत अच्छा है, लेकिन इतना इन्वेस्ट न करें कि यह आपके दैनिक जीवन को प्रभावित करता है. संतुलन बनाएं.

आपको एसआईपी में कितना इन्वेस्ट करना चाहिए?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक लोकप्रिय तरीका है. SIP के साथ, आप प्रति माह ₹500 से शुरू कर सकते हैं, जिससे इसे हर किसी के लिए एक्सेस किया जा सकता है.

जैसे:

• अगर आपकी मासिक आय ₹50,000 है, तो ₹5,000 (वेतन का 10%) की एसआईपी से शुरू करें.
• आपकी सेलरी बढ़ने या खर्च कम होने के कारण धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ाएं.

निष्कर्ष

आपको म्यूचुअल फंड में कितनी सेलरी इन्वेस्ट करनी चाहिए, यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, आयु, जोखिम लेने की क्षमता और मौजूदा दायित्वों पर निर्भर करती है. एसआईपी के साथ छोटी शुरुआत करना और धीरे-धीरे अपना इन्वेस्टमेंट बढ़ाना एक व्यावहारिक और टिकाऊ दृष्टिकोण है. याद रखें, कुंजी स्थिरता और अनुशासन है.

इसलिए, चाहे आप अपनी सेलरी का 10% या 30% इन्वेस्ट कर रहे हों, आज क्या चीज़ें शुरू हो रही हैं. आखिरकार, जैसा कि वे कहते हैं, इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा समय कल था, लेकिन दूसरा सबसे अच्छा समय अब है!