आपको म्यूचुअल फंड में कितनी सेलरी इन्वेस्ट करनी चाहिए?

पिछले दशक और आधे दशक में म्यूचुअल फंड स्टॉक मार्केट में निवेश करने की इच्छा रखने वाले भारतीयों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन गए हैं. म्यूचुअल फंड स्टॉक को चुनने के बिना स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने का आसान तरीका जानते हैं.

म्यूचुअल फंड में अपना पैसा डालकर, चाहे वह ऐक्टिव रूप से मैनेज किया गया स्कीम हो या इंडेक्स फंड हो, रिटेल इन्वेस्टर स्टॉक चुनने और मैनेज करने की परेशानी से खुद को बचा सकते हैं, कुछ उनमें थोड़ा या कोई विशेषज्ञता नहीं हो सकती है.

इसके अलावा, डिजिटल प्लेटफॉर्म मशरूमिंग और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड मुख्य धारा बनने के साथ, लोग एक ऐसा विकल्प ले रहे हैं जो उन्हें अक्सर छोटी राशियों को इन्वेस्ट करने और पिछले कई वर्षों से बढ़ रहे मजबूत स्टॉक मार्केट से लाभ प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है.

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके

इसलिए, अगर आपको स्थिर वेतन चेक मिल रहा है, तो आपको म्यूचुअल फंड रूट के माध्यम से कितना वेतन इन्वेस्ट करना चाहिए?

हालांकि म्यूचुअल फंड रूट के माध्यम से कितना पैसा इन्वेस्ट किया जाना चाहिए इस पर कोई कठिन और तेज़ नियम नहीं है, लेकिन इन्वेस्टमेंट राशि निर्धारित करने से पहले आपको कुछ बातों पर विचार करना चाहिए.

अपने लक्ष्यों को निर्धारित करें

पहले चरण के रूप में, वेतनभोगी लोगों को अपने लिए एक फाइनेंशियल लक्ष्य निर्धारित करना चाहिए जो न केवल अपनी महत्वाकांक्षाओं को ध्यान में रखता है बल्कि उनके परिवार की स्थिति और किसी भी आश्रितों को भी ध्यान में रखना चाहिए जिसे उन्हें अब या बाद में देखना पड़ सकता है.

लक्ष्य आधारित निवेश रणनीति भविष्य के लिए निवेश करने का सबसे प्रभावी तरीका है.

किसी नए फोन या कार खरीदने से लेकर छुट्टी लेने तक, विवाह, बच्चे की शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल और सेवानिवृत्ति योजना जैसे बड़े लक्ष्य थोड़े बदल सकते हैं. भविष्य का कोई भी माइलस्टोन फाइनेंशियल लक्ष्य बन सकता है, जिसके लिए कोई भी म्यूचुअल फंड रूट के माध्यम से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकता है.

50-30-20 फॉर्मूला

म्यूचुअल फंड में रखी गई राशि, निवेश की आवृत्ति और होल्डिंग अवधि व्यक्ति से व्यक्ति के लिए भिन्न हो सकती है. फाइनेंशियल प्लानिंग एक्सपर्ट आमतौर पर एक साधारण नियम का सुझाव देते हैं जो निवेश के बारे में कुछ जानने वाले निवेशकों को मार्गदर्शन दे सकते हैं और अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं.

विशेषज्ञों का कहना है कि वेतनभोगी व्यक्ति, या किसी व्यवसाय से रहने वाले व्यक्ति को भी, आमतौर पर व्यक्तिगत आवश्यकताओं पर उसकी आय का आधा खर्च करना चाहिए, 30% चाहिए और 20% को एमरजेंसी फंड में रखा जाना चाहिए.

यह निश्चित करने के लिए केवल एक संकेतमात्र नियम है और प्रत्येक व्यक्ति को अपनी आवश्यकताओं, आकांक्षाओं और स्थिति के अनुसार इसे तैयार करना चाहिए. सभी दृष्टिकोण के लिए कोई भी साइज़ फिट नहीं होता है जिसे सभी के लिए सुझाया जा सकता है.

‘आवश्यकताएं आमतौर पर वे खर्च हैं जिनसे बचा नहीं जा सकता. इनमें भोजन, कपड़े, हाउसिंग, यात्रा और मेडिकल खर्च जैसी बुनियादी आवश्यकताएं शामिल हैं.

‘इसके विवेकाधीन खर्च हैं कि एक बार सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद किया जाता है. इन खर्चों में मनोरंजन, यात्रा, लग्जरी वस्तुओं और सेवाओं पर खर्च किए गए पैसे शामिल हैं जो किसी के जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने में मदद करते हैं.

आवश्यकताओं से परे, फाइनेंशियल एक्सपर्ट कहते हैं, किसी व्यक्ति को एमरजेंसी फंड बनाए रखना चाहिए, और ऐसे किट्टी को बनाए रखने के लिए किसी की आय का कम से कम 20% अपॉर्शन करना चाहिए. यह फंड किसी व्यक्ति को एक कठिन स्थिति जैसे रोजगार का नुकसान या अप्रत्याशित मेडिकल खर्च से निपटने में मदद कर सकता है.

विशेषज्ञों का कहना है कि एक बार एक निश्चित न्यूनतम राशि, जो छह महीने की आय से लेकर तीन गुना वार्षिक वेतन तक अलग-अलग हो सकती है, फिर आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना चाहिए.

FOIR

इसलिए, अब जब हम अपनी मूलभूत बातों को आच्छादित करते हैं, हमें निवेश के वास्तविक कार्यों पर ध्यान देना होगा. इसके लिए, कोई भी फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो (FOIR) फॉर्मूला का उपयोग कर सकता है.

एफओआईआर किसी व्यक्ति को व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी, विधि के माध्यम से प्रत्येक माह निवेश करने वाली राशि का पता लगाने में मदद करता है. पिछले कुछ वर्षों में, एसआईपी पसंदीदा तरीका बन गए हैं, जिसके द्वारा मध्यम वर्ग के भारतीय म्यूचुअल फंड रूट के माध्यम से स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करते हैं.

FOIR की गणना निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है: (कुल खर्च / कुल आय)*100

इसलिए, रु. 30,000 के निश्चित खर्चों के साथ एक महीने में रु. 1 लाख कमाने वाले व्यक्ति के लिए, एफओआईआर 30% है. इसका मतलब है कि उसके पास एक महीने में ₹70,000 है जिसे म्यूचुअल फंड या किसी अन्य इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किया जा सकता है.

15*15*15 नियम

फाइनेंशियल प्लानर और म्यूचुअल फंड सलाहकार भी अक्सर 15*15*15 नियम के बारे में बात करते हैं. सुनिश्चित करने के लिए, यह एक सामान्य दिशानिर्देश के रूप में नियम के रूप में नहीं है.

यह नियम मूल रूप से दीर्घकालिक चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करता है. इस नियम के अनुसार, अगर म्यूचुअल फंड निवेशक 15 वर्षों के लिए प्रति माह एसआईपी के माध्यम से ₹ 15,000 का निवेश करते हैं, तो उन्हें ₹ 1 करोड़ का कॉर्पस बनाने की आशा हो सकती है, बशर्ते कि वे 15% का वार्षिक रिटर्न अर्जित करते हैं.

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने लायक चीजें

म्यूचुअल फंड निवेशकों को निवेश शुरू करने से पहले कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए.

निवेश की अवधि: शॉर्ट टर्म में, इक्विटी निवेश अस्थिर होते हैं. लेकिन लंबे समय के दौरान इक्विटी से वापस लौटने से मुद्रास्फीति का सामना करना पड़ता है. वास्तव में, सभी एसेट क्लासों में, जिनमें रियल एस्टेट, डेट और इक्विटी शामिल हैं, केवल इक्विटी ने पूरे भारत और विश्व के अधिकांश विकसित देशों में पिछले कुछ दशकों में महंगाई को सफलतापूर्वक हराया है.

मुद्रास्फीति: टैक्स के बाद, मुद्रास्फीति धन के निर्माण के लिए अगला सबसे बड़ा खतरा है क्योंकि यह अपने संचित कॉर्पस को खाता है, जिससे इसकी खरीद शक्ति कम हो जाती है. इसलिए, समय के साथ अपने धन को बढ़ाने के लिए इक्विटी में अपने पैसे का एक हिस्सा इन्वेस्ट करना चाहिए

कंपाउंडिंग की शक्ति: म्यूचुअल फंड एक निवेशक को लॉन्ग टर्म में अपने पैसे को कंपाउंड करने में मदद करते हैं. इसलिए, मासिक आधार पर बस छोटी राशि इन्वेस्ट करके, रिटेल इन्वेस्टर समय के साथ महत्वपूर्ण धन पैदा कर सकता है.

तथापि, यथासंभव शीघ्र निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है. उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति 25 वर्ष की आयु में ₹ 1 लाख का निवेश करना शुरू करता है, तो 10% की वार्षिक औसत रिटर्न जनरेट करने वाले फंड में, उसके पास 58 बनने पर ₹ 2.7 करोड़ होगा. लेकिन एक व्यक्ति जो उसी फंड में 35 वर्ष की आयु में इन्वेस्ट करना शुरू करता है, वह 58 बनने पर रु. 1 करोड़ से कम होगा.

मार्केट के समय के बजाय मार्केट में समय: इसका मतलब यह है कि कभी भी मार्केट में कोशिश और समय नहीं करना चाहिए और इसके उतार-चढ़ाव के माध्यम से इन्वेस्ट करना जारी रखना चाहिए.

निर्धारित करने के बाद म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

पारंपरिक रूप से, निवेशकों ने पारस्परिक निधियों में निवेश करने के लिए वितरकों पर भरोसा किया. लेकिन म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना अब पहले से कहीं आसान है, बहुत सारे डिजिटल इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म जैसे 5paisa.com का धन्यवाद.

अब सभी को इनमें से एक प्लेटफॉर्म के साथ साइन-अप करना होगा, उनकी बुनियादी जानकारी भरनी होगी और उनकी जानकारी-अपनी कस्टमर आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.

साइन-अप प्रोसेस पूरा होने के बाद, आपको थोड़ा रिसर्च करना चाहिए, कुछ स्कीम चुनें और इन्वेस्ट करना शुरू करें.

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड के माध्यम से इन्वेस्ट करना शुरू करने से पहले, 50-30-20 नियम का पालन करना और इसका पालन करना महत्वपूर्ण है. यह आपमें अनुशासन प्रदान करता है और आपको एमरजेंसी फंड बनाने में भी मदद करता है.

साथ ही, एफओआईआर विधि का उपयोग करके निवेश के लिए किसी व्यक्ति को अलग रखने वाले पैसे का निर्धारण करना चाहिए. यह इन्वेस्टमेंट प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने में लंबे समय तक जा सकता है.

आपको उन प्रमुख लक्ष्यों की पहचान करनी चाहिए जो मध्यम और दीर्घकालिक दोनों में प्राप्त करना चाहते हैं और उसके अनुसार इन्वेस्ट करना चाहते हैं.

सबसे महत्वपूर्ण बात, आपको इन्वेस्टमेंट की प्रोसेस को कभी भी बंद नहीं करना चाहिए क्योंकि यह लंबे समय में आपके कंपाउंडिंग को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है और आप शायद अन्यथा किए गए कार्पस से कम समाप्त कर सकते हैं.