मुझे कितने म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए?

परिचय

अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए, निवेशक म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ रहे हैं. हालांकि, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए कितने म्यूचुअल फंड को चुनने में समय और प्रयास हो सकता है, क्योंकि मार्केट में म्यूचुअल फंड की बहुतायत होती है. विविधता महत्वपूर्ण है, लेकिन अत्यधिक संख्या में म्यूचुअल फंड खरीदना आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने और संभवतः आपके रिटर्न को कम करने के लिए चुनौतीपूर्ण बना सकता है. इसके विपरीत, पोर्टफोलियो में बहुत कम पैसे डालने से निवेशक अनावश्यक जोखिम के अधीन हो सकते हैं. यह आर्टिकल जांच करेगा कि आपको अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो बनाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए कितने म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए.

म्यूचुअल फंड क्या है? 

"MF" एक विशिष्ट प्रकार के इन्वेस्टमेंट वाहन को दर्शाता है जो कई प्रतिभागियों से फंड जोड़ता है और स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी सहित विभिन्न प्रॉडक्ट में इन्वेस्ट करता है. पूरे पोर्टफोलियो के शेयर, जिनके पात्र फंड मैनेजर की देखरेख करते हैं, प्रत्येक इन्वेस्टर के स्वामित्व में हैं. म्यूचुअल फंड का मुख्य लक्ष्य विभिन्न एसेट क्लास और डाइवर्सिफिकेशन के लिए इन्वेस्टर को बिना किसी विशिष्ट स्टॉक को चुनने की आवश्यकता के खुलासा करना है. अंतर्निहित एसेट कितने अच्छे प्रदर्शन करते हैं, इसके आधार पर, निवेशक अपने निवेश के बदले पूंजी लाभ, लाभांश या ब्याज़ आय के रूप में रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि आम सेविंग अकाउंट या सीडीएस की तुलना में संभावित रूप से अधिक महत्वपूर्ण रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए, म्यूचुअल फंड (एमएफ) एक लोकप्रिय विकल्प हैं.
 

मुझे कितने म्यूचुअल फंड होने चाहिए?

मुझे कितने म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए, यह एक सामान्य प्रश्न है जो उत्पन्न होता है जब व्यक्ति इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बना रहे हैं. आपके पास म्यूचुअल फंड की एक निश्चित मात्रा नहीं होनी चाहिए क्योंकि यह आपके पर्सनल इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और पोर्टफोलियो विविधता की आवश्यकता पर निर्भर करता है. हालांकि, अत्यधिक संख्या में म्यूचुअल फंड होने के कारण ओवर-डाइवर्सिफिकेशन हो सकता है, जो आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को नुकसान पहुंचा सकता है. दूसरी ओर, बहुत कम म्यूचुअल फंड होने से आपके रिटर्न को सीमित किया जा सकता है और एकाग्रता का जोखिम बढ़ा सकता है. विभिन्न एसेट क्लास और इन्वेस्टमेंट तकनीकों के साथ 10 से 15 म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का उद्देश्य, अंगूठे के सामान्य नियम के रूप में. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप है, यह जांचना और रीबैलेंस करना भी महत्वपूर्ण है कि मेरे पोर्टफोलियो में कितने म्यूचुअल फंड होने चाहिए.

म्यूचुअल फंड के प्रकार

लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड

लार्ज-कैप इक्विटी के नाम से जाना जाने वाला म्यूचुअल फंड, महत्वपूर्ण मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, आमतौर पर $10 बिलियन से अधिक मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं. ये निधियां उद्योग के नेताओं के रूप में सुस्थापित व्यवसायों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं. क्योंकि वे मध्य या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में बाजार की अस्थिरता के कम असुरक्षित होते हैं, इसलिए लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड को आमतौर पर कम जोखिम वाला माना जाता है. ये निधियां दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा प्रदान करने के लिए ठोस मूलभूत और निरंतर आय वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करती हैं. लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर और निरंतर रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए लोकप्रिय हैं.

मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड

मिड-कैप इक्विटी के नाम से जाना जाने वाला म्यूचुअल फंड, मिड-साइज़ की कंपनियों में इन्वेस्ट करते हैं, जो अक्सर $2 बिलियन से $10 बिलियन के बीच मार्केट कैपिटलाइज़ेशन करते हैं. ये निधियां तेजी से विकास और विस्तार की क्षमता के साथ व्यवसायों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं, लेकिन इन्हें लार्ज-कैप फर्म के रूप में भी स्थापित नहीं किया जा सकता है. क्योंकि मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड को लार्ज-कैप फंड से जोखिम माना जाता है, लेकिन स्मॉल-कैप फंड से कम खतरनाक माना जाता है, इसलिए वे निवेशक को विकास की संभावना और जोखिम का संतुलन प्रदान कर सकते हैं. उत्कृष्ट मूलभूत तत्वों, आशाजनक विकास संभावनाओं और अपने संबंधित उद्योगों के भीतर प्रतिस्पर्धी लाभों के साथ व्यवसायों में निवेश करके, ये फंड लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन जनरेट करने का प्रयास करते हैं. 

स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड

विशेष रूप से $2 बिलियन से कम मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियां स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड का ध्यान केंद्रित करती हैं. ये निधियां महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाले व्यवसायों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं लेकिन लार्ज या मिड-कैप फर्मों से अधिक सुस्थापित या स्थिर होने की आवश्यकता हो सकती है. हालांकि उनमें अधिक जोखिम होता है, लेकिन स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड निवेशकों को पूंजीगत विकास के लिए महत्वपूर्ण क्षमता प्रदान कर सकते हैं. ठोस मूलभूत तत्वों, अत्याधुनिक वस्तुओं या सेवाओं और अपने संबंधित उद्योगों के भीतर प्रतिस्पर्धी किनारों के साथ व्यवसायों में निवेश करके, ये फंड लंबे समय तक विकास प्रदान करने का प्रयास करते हैं.

डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड ऐसे फंड हैं जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड जैसे अन्य फिक्स्ड-इनकम एसेट में इन्वेस्ट करते हैं. इक्विटी फंड की तुलना में, इन फंड को इन्वेस्टर को कम जोखिम वाली इनकम स्ट्रीम प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. निवेशक जो अपने निवेश पर स्थिर और पूर्वानुमानित रिटर्न चाहते हैं, वे डेट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं. पोर्टफोलियो में जारीकर्ता की क्रेडिट योग्यता और सिक्योरिटीज़ की मेच्योरिटी के आधार पर, इन फंड में जोखिम और रिवॉर्ड के वेरिएबल स्तर होते हैं. अंतर्निहित सिक्योरिटीज़ कितने समय तक रहेगी, इसके आधार पर, डेट म्यूचुअल फंड को कई प्रकार के रूप में विभाजित किया जा सकता है: लिक्विड, शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म.

सेक्टोरल म्यूचुअल फंड

सेक्टोरल म्यूचुअल फंड ऐसे म्यूचुअल फंड हैं जो किसी विशेष उद्योग या क्षेत्र जैसे टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या ऊर्जा उद्योगों में कार्यरत व्यवसायों में निवेश करते हैं. ये फंड सेक्टर के विकास की क्षमता से लाभ प्राप्त करने की अनुमान लगाई गई कंपनियों में निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं. निवेशक सेक्टोरल म्यूचुअल फंड के माध्यम से किसी विशेष उद्योग या विषय में एक्सपोज़र प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें व्यापक आधारित फंड की तुलना में जोखिम और रिटर्न की अधिक महत्वपूर्ण क्षमता होती है. ये फंड किसी विशेष सेक्टर या बिज़नेस पर आशावादी दृष्टिकोण वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, जो अधिक लाभ की संभावना के बदले अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं. निवेशकों को सेक्टोरल म्यूचुअल फंड से संबंधित खतरों से पता होना चाहिए, जैसे अस्थिरता और एकाग्रता जोखिम.

आपको कितने म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड

महत्वपूर्ण मार्केट कैपिटलाइज़ेशन, स्थापित कंपनियों में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड को लार्ज-कैप इक्विटी फंड के रूप में जाना जाता है. लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले विश्वसनीय, नियमित रिटर्न की तलाश करने वाले लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है. निवेशकों को लगभग 10 से 15 म्यूचुअल फंड का एक विविध पोर्टफोलियो बनाने का प्रयास करना चाहिए, जिसमें एसेट क्लास और निवेश तकनीकों की रेंज शामिल है.

मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड 

मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड वृद्धि की संभावना और जोखिम को संतुलित करने के लिए मध्यम मार्केट कैपिटलाइज़ेशन के साथ बिज़नेस में निवेश करते हैं. पोर्टफोलियो में वृद्धि की संभावना और जोखिम को संतुलित करने वाले लोगों के लिए मिड-कैप फंड एक अच्छा विकल्प है. निवेशकों को लगभग 10 से 15 म्यूचुअल फंड का विविध पोर्टफोलियो बनाने का प्रयास करना चाहिए, जिसमें एसेट क्लास और निवेश विधियां शामिल हैं.

स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड

स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड कम मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाले कॉर्पोरेशन में निवेश करते हैं और पूंजी वृद्धि और उच्च जोखिम के लिए बेहतरीन क्षमता रखते हैं. विभिन्न एसेट क्लास और इन्वेस्टमेंट तकनीकों के साथ 10 से 15 म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का उद्देश्य निवेशकों के लिए एक अच्छा विचार है. अधिक महत्वपूर्ण लाभ के लिए बढ़ती अस्थिरता और जोखिम का सामना करने के लिए तैयार व्यक्तियों के लिए स्मॉल-कैप फंड एक अच्छा विकल्प है.

डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड वे म्यूचुअल फंड हैं जो फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. इक्विटी फंड की तुलना में, वे अपेक्षाकृत कम जोखिम लेकर स्थिर इनकम स्ट्रीम प्रदान करते हैं. अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर, निवेशकों को शॉर्ट-और लॉन्ग-टर्म फंड के मिश्रण के साथ 3 से 5 डेट म्यूचुअल फंड का विविध पोर्टफोलियो बनाने का प्रयास करना चाहिए.

सेक्टोरल म्यूचुअल फंड

सेक्टोरल म्यूचुअल फंड में बेहतर रिटर्न की क्षमता होती है लेकिन एकाग्रता के कारण अधिक जोखिम होता है क्योंकि वे किसी विशेष क्षेत्र या उद्योग के भीतर बिज़नेस में इन्वेस्ट करते हैं. निवेशकों को विभिन्न प्रकार के एसेट क्लास और निवेश तकनीक वाले 10 से 15 म्यूचुअल फंड के बीच का विविध पोर्टफोलियो स्थापित करना चाहिए. उन्हें अपने समग्र पोर्टफोलियो में सेक्टोरल म्यूचुअल फंड के संपर्क में अधिकतम 10% रखना चाहिए.

म्यूचुअल फंड के निवेश और विविधीकरण का उदाहरण
 

इस उदाहरण में, निवेशक की कुल निवेश राशि $50,000 है और उन्होंने अपने पोर्टफोलियो को निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में डाइवर्सिफाई किया है जो एस एंड पी 500 और रसेल 2000 इंडेक्स, फैक्टर-आधारित इक्विटी फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड को ट्रैक करते हैं. निष्क्रिय रूप से प्रबंधित और कारक आधारित इक्विटी फंड में कम खर्च अनुपात होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड की तुलना में कम लागत होती है. निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता और विविधता रणनीति के आधार पर आवंटन प्रतिशत चुने गए हैं.

परिदृश्य-आधारित उदाहरण

मान लीजिए कि इन्वेस्टर के पास कुल इन्वेस्टमेंट राशि ₹ 10 लाख है और म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करना चाहता है. जोखिम सहिष्णुता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर, वे निम्नलिखित रूप से अपनी निवेश राशि आवंटित करने का निर्णय लेते हैं:
 

इस परिस्थिति में, इन्वेस्टर ने इक्विटी फंड में अधिकांश एलोकेशन (70%) और क्वांटम म्यूचुअल फंड में शेष 30% के साथ चार म्यूचुअल फंड में अपनी इन्वेस्टमेंट राशि आवंटित की है. यह एलोकेशन इन्वेस्टर के जोखिम सहिष्णुता और इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों पर आधारित है, और इसे विभिन्न एसेट क्लास और इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी में विविध पोर्टफोलियो प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह ध्यान देने योग्य है कि यह बस एक उदाहरण है, और इन्वेस्टर को फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना चाहिए ताकि मुझे कितने म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट करना चाहिए.

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, कई वेरिएबल, जैसे कि इन्वेस्टमेंट लक्ष्य, जोखिम सहिष्णुता और विविधता की वांछित राशि, इन्वेस्टर के पास कितने म्यूचुअल फंड होते हैं. कई म्यूचुअल फंड खरीदते समय विविधता बढ़ सकती है, विविधता से बचना और दीर्घकालिक उद्देश्यों पर नज़र बनाए रखना महत्वपूर्ण है. निवेशकों को प्रत्येक म्यूचुअल फंड से संबंधित खर्चों पर भी विचार करना चाहिए और ये खर्च अपने दीर्घकालिक परिणामों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं. इन्वेस्टर यह तय कर सकते हैं कि मुझे कितने म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट करने चाहिए, उनकी विशिष्ट परिस्थितियों और आकांक्षाओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके.