फाइनेंशियल सर्विसेज़ प्रदान करने के लिए कंपनियां कैसे प्रभावी ढंग से प्रौद्योगिकी का उपयोग कर रही हैं

पिछले 20 वर्षों में, वित्तीय सेवाओं में प्रौद्योगिकी के उपयोग के कई दृश्यमान उदाहरण दिए गए हैं. ATM और इंटरनेट बैंकिंग ने बैंकिंग का चेहरा काफी बदल दिया और उस पहल के लिए हमें निजी बैंकों को धन्यवाद देना होगा. इंटरनेट ब्रोकिंग, ऑनलाइन पर्सनल फाइनेंस एडवाइजरी और फाइनेंशियल प्रोडक्ट के डिस्ट्रीब्यूशन के साथ स्टॉक ब्रोकिंग और डिस्ट्रीब्यूशन में बड़ा परिवर्तन हुआ. संस्थागत ब्रोकिंग ने प्रौद्योगिकी के आगमन के कारण बड़े शिफ्ट देखे और इसमें एल्गोरिथ्मिक ट्रेडिंग, कम लेटेंसी ट्रेडिंग और डायरेक्ट मार्केट एक्सेस (डीएमए) शामिल थे. लेकिन ये सिर्फ भारत में सबसे दृश्यमान प्रवृत्तियां हैं. अगर आप भारत में कम लागत वाले ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर के तेज़ प्रसार को देखते हैं, तो यह स्पष्ट है कि कैसे टेक्नोलॉजी ने फाइनेंशियल सर्विस का चेहरा बदल दिया है.

प्रौद्योगिकी वास्तव में वित्तीय सेवाओं को बदल रही है

वित्तीय सेवा उद्योग के प्रत्येक क्षेत्र में प्रौद्योगिकी एक परिवर्तनकारी एजेंट बन रही है. बैंकिंग के मामले में, प्रौद्योगिकी ने छोटे बैंकों को बड़े नामों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति दी. कस्टमर अधिग्रहण लागत भी तेजी से कम हो गई. सभी से अधिक, फाइनेंशियल सर्विसेज़ में एडवेंट टेक्नोलॉजी ने लागत को काफी कम करने में मदद की और आर्थिक डाउनटर्न के खिलाफ एक शील्ड प्रदान किया. इससे फाइनेंशियल सर्विसेज़ को समय के साथ कम साइक्लिकल बनने में मदद मिली है. वास्तव में, फाइनेंशियल सर्विस कंपनियां आईटी संगठन को और अधिक करने की तलाश कर रही हैं ताकि वे भविष्य में सफलता के लिए अच्छी तरह से स्थित हैं. दुनिया में वृहत आर्थिक प्रवृत्तियां होती हैं, और उद्योग को बुझाने वाले प्रौद्योगिकी संचालित प्रभाव होते हैं. हमने केवल ऑनलाइन, इंटरनेट, ATM आदि जैसी फाइनेंशियल सेवाओं में टेक्नोलॉजी एप्लीकेशन की पहली पीढ़ी को देखा है. अगला चरण जिसमें मशीन लर्निंग, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, रोबोटिक्स आदि शामिल हैं, चुनौतीपूर्ण हो सकती है लेकिन इससे भी अधिक अंतर हो सकता है. आइए हम ऐसे पांच ट्रेंड देखें जो हमें यह समझने की अनुमति देते हैं कि वित्तीय सेवाओं को कैसे बदल रही है.

फिनटेक के माध्यम से फाइनेंस और टेक्नोलॉजी का अभिसरण

इससे पहले कभी भी वित्तीय सेवा उद्योग का संगम नहीं है और प्रौद्योगिकी क्षेत्र इतना अर्थपूर्ण और गहरा रहा है. गोल्डमैन सैच और सिटी बिक्री व्यापारियों और डीलरों की तुलना में अपने ब्रोकिंग बिज़नेस में अधिक मशीन और प्रोग्रामर का उपयोग करते हैं. जो लोग विघटनकारी टेक्नोलॉजी और इनोवेटिव प्रैक्टिस का विकास या लाभ उठा सकते हैं, वे बढ़ जाएंगे. भारत ने फिनटेक की सतह पर खराब कर दिया है लेकिन फिनटेक की शक्ति के कारण कम लागत वाले ब्रोकिंग, P2P लेंडिंग, रिमोट बैंकिंग जैसे नए बिज़नेस अवसर संभव हो रहे हैं.

प्रौद्योगिकी वित्तीय सेवाओं में रणनीति में बल दे रही है

प्रौद्योगिकीय उन्नतियों में वित्तीय सेवा उद्योग पर वास्तविक विश्व प्रभाव होते हैं, और संस्थानों को तदनुसार अपने बिज़नेस मॉडल को एडजस्ट करने की आवश्यकता होती है. सबसे पहले अधिक फुल-सर्विस ब्रोकरेज सोचना शुरू कर रहे हैं जैसे डिस्काउंट ब्रोकर और उसके अनुसार अपने मॉडल काम कर रहे हैं. डिस्ट्रीब्यूटर एमएफ डायरेक्ट प्लान के बारे में चर्चा नहीं कर रहे हैं लेकिन स्वेच्छा से इसमें अपनी व्यापक रणनीति के हिस्से के रूप में शामिल हैं. इनकी कल्पना शायद ही की जा सकती है. बैंक न केवल अन्य बैंकों से प्रतिस्पर्धा के लिए बल्कि एनबीएफसी, P2P लेंडर और टेलीकॉम कंपनियों से भी शामिल हैं.

डेटा और एनालिटिक्स का बेहतर उपयोग

चाहे आप बैंक, इंश्योरर, ब्रोकर या फाइनेंशियल डिस्ट्रीब्यूटर हों; विकास की कुंजी प्रति ग्राहक राजस्व में सुधार कर रही है. यह केवल आपके मौजूदा ग्राहक आधार के गहरे डेटा खनन के माध्यम से संभव है ताकि ऐसी नई फाइनेंशियल आवश्यकताओं को प्रकट किया जा सके जो बिज़नेस के अवसर हो सकें. वित्तीय सेवाओं में समय की आवश्यकता बाजार में मौजूदा प्रवृत्तियों और ग्राहक की आवश्यकताओं की गहरी समझ विकसित करना है और उन्हें एक अच्छे जिगसॉ पहेली में फिट करना है. प्लानिंग, एक्जीक्यूशन और सफलता के बीच का अंतर अक्सर डिस्टिल और डेटा का उपयोग करने की क्षमता रहा है. यही कारण है कि विश्लेषण फाइनेंशियल सर्विसेज़ कंपनियों के लिए एक बड़ी भूमिका निभा सकता है.

भुगतान को बदलने का प्रबंधन किया जाता है

क्या आपको पुराने IPO दिनों को याद है जब आप चेक के साथ एप्लीकेशन फाइल करेंगे और अब आप 3 महीनों में प्रतिक्रिया देंगे? उन दिनों लंबे समय तक चले गए हैं. IPO प्रोसेस 10 दिनों से कम समय तक क्रंच किया जाता है और इसका परिणाम ऑनलाइन उपलब्ध है. आप 8^th दिन को आवंटन की स्थिति और 10^th दिन तक अपने डीमैट अकाउंट में शेयर प्राप्त कर सकते हैं. यह ऑनलाइन बैंकिंग, UPI भुगतान, ASBA भुगतान, डिजिटल ट्रांसफर आदि जैसी नई भुगतान विधियों के कारण संभव है.

रोबोटिक्स और ऑटोमेशन

फाइनेंशियल सर्विसेज़ इंडस्ट्री में एक डर यह रहा है कि रोबोटिक्स और ऑटोमेशन से हजारों कार्य नुकसान होगा. वास्तव में, नौकरियों को बदलने की संभावना है. आपको किसी ब्रांच में लोगों से बात करने वाले रिलेशनशिप बैंकर्स की सेना की आवश्यकता नहीं है. पूरे अनुभव को स्मार्ट और कस्टमाइज़्ड बोट में बदला जा सकता है. इसी प्रकार, अब वास्तविक शाखा की यात्रा की तरह देखने के लिए ऑनलाइन सलाहकार सेवाएं पुनः डिजाइन की जा रही हैं. बैंक की आपकी अगली यात्रा मनुष्य की तुलना में रोबोट द्वारा की जा सकती है. यह निश्चित रूप से क्या वित्तीय सेवाएं आगे बढ़ रही हैं.